Tarjetas de crédito gratis, ¿dónde está el truco?
Sin saber muy bien de dónde han sacado tu dirección, llega a casa información publicitaria de una tarjeta de crédito, con las siguientes características:
* No es necesario cambiar de banco
* Sin cuotas de por vida
* Crédito hasta 6.000 euros
* Posibilidad de obtener efectivo a partir de la tarjeta
* Al final del año, te devuelven el 1% del importe de todas tus compras con la tarjeta
* ...
Uno la mira, la remira, y se pregunta: ¿Dónde está el truco? ¿Por qué una empresa me va a ofrecer tanto crédito, sin coste para mí? No va a quedar más remedio que leerse la letra pequeña...
Lo primero que piensas es en los tipos de interés. Si pagas el saldo al mes no te cobran nada, pero los saldos aplazados se remuneran al 1,52% mensual (TAE 19,84%). Bueno, es un buen palo, pero tampoco especialmente fuera de mercado para el crédito al consumo. Además, sólo es aplicable al pago aplazado, pero si pago mis deudas a fin de mes no pasa nada...
Y ahí es donde aparece "el truco". Según una cláusula del contrato, "su tarjeta será emitida con pago mensual del 3% del saldo dispuesto (mínimo 18 €). Recuerde que siempre podrá cambiar esta forma de pago eligiendo el % o cantidad fija que desee pagar, con una simple llamada". Es decir, que por defecto, cada mes, solo se pagará el 3% del saldo dispuesto. El resto (un nada despreciable 97%), salvo acción por parte del usuario (llamada al Centro de Atención al Cliente), será aplazado y devengará esos intereses del 1,52% mensual.
Imaginemos que realizamos, con esta tarjeta, una compra de 1.000 euros. Por cualquier circunstancia (despiste, olvido, falta de tiempo, dificultad para ponerse en contacto con el Centro de Atención...), no comunicamos a final de mes que queremos pagar la totalidad del saldo... pagaremos por lo tanto 30 euros, y los 970 restantes devengarán un 1,52% de intereses para el mes siguiente. 14,74 euros, nada menos. Si hacemos los cálculos para el máximo de crédito disponible (6.000 euros), los intereses devengados por nuestro "descuido" ascenderían a 88,46.
Ojo, no estoy diciendo que sea un engaño, ni mucho menos. Simplemente, exige del usuario de la tarjeta un cuidado extremo a la hora de planificar los pagos y estar atento para llamar a la entidad (contamos con que se trate de un Centro de Atención al Cliente profesional y que funcione bien y no sea de esos que te ponen en espera durante minutos sin término hasta lograr la desesperación del cliente). El coste de los descuidos es tan elevado que, para los despistados como yo, supone un riesgo que hay que calibrar.
PD.- Me refiero en este caso a la tarjeta Visa Oro de Capital One de Bankinter porque es la que he tenido ocasión de observar de primera mano, pero a buen seguro que no es la única con prácticas similares, por lo que nunca está de más, antes de aceptar una oferta de este tipo, leer con atención la letra pequeña.
Más información | Capital One de Bankinter
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A parte de este truco y similares donde te aplican unos elevados intereses, algunas empresas han obtenido el beneficio de estas altas en la venta de los datos personales.
En un alta de tarjetas figuran datos que son muy dificiles de obtener por otras vías: profesión, ingresos,...
Cuando firmas un contrato, aceptas la cesión de tus datos, y estos son vendidos, de ahí la gratuidad e incluso regalos.
Pues sera legal, pero si yo fuese un cliente y me hiciesen caer en un descuido de esos me cabrearia bastante.
Yo pedí una tarjeta a estos señores de Capital One. En la petición (para lo que te visita un comercial) dejé claro que quería pago no aplazado. Fue indiferente: el primer mes me vino todo aplazado, y al reclamar fue imposible corregirlo. Así que el segundo, he debido pagar el saldo del anterior y los intereses del primer mes. La atención telefónica fue rápida y correcta. Aunque es cierto que hace un rato he llamado por otro motivo y he tenido que colgar por aburrimiento.
Por otro lado, lo que cobran de comisión al comercio debería más que bastarles para mantenerlas, sin contar con lo que te intentan cobrar de extra por los seguros que te protegen de cosas de las que por ley estás protegido.
Yo tengo una Capital One Platino como tarjeta secundaria y no he tenido mayor problema. Dije desde el principio que no quería plago aplazado y no he tenido que volver a repetirlo. Cada mes me llega lo de ese mes y tan ricamente.
Muy buena información, muchas gracias.
Tengo tres tarjetas de este tipo. Me limité, al hacer la llamada de activación - que es preceptiva para empezar a funcionar- a dejar marcado que quería hacer el pago único mensual por toda la cantidad adeudada. No he tenido el menor problema con ninguna. Otra cosa pudiera ser la venta de datos. Sobre eso no tengo información.
Yo la pedí hace 3 semanas y ha llegado hoy. Llamé al teléfono de atención al cliente para activarla y cambiar la modalidad de pago al 100% de la deuda. Me contestaron muy rápido y sin problema. Estaré pendiente al cobro a fin de mes, a ver si cumplen.
CapitalOne es una institución financiera de renombre en el entorno anglosajón, y bankinter lo mismo aquí.
Yo creo que la tarjeta es simplemente la avanzadilla en España de CapitalOne. Sé que de ahora en adelante me van a machacar a ofertas de seguros, fondos de inversión, etc etc etc, pero no me importa, porque otro detalle que dicen las condiciones es que la puedo cancelar en cualquier momento sin ningún costo.
Lo de los datos para mí ha ido al revés: me gustaría saber es quién le dio mis datos a bankinter para ofrecerme esta tarjeta...
He recibido mi tarjeta Capital One y no deseo activarla; voy a tener que pagar algun tipo de comisión o gasto?
Por favor, si alguien puede decirme algo os ruego me asesoreis un poquito
Hace más de un año que tengo la Visa Oro de CapitalOne y no he tenido nunca ningún contratiempo con los aplazamientos y los pagos. Desde el primer dia que la recibi dije que queria pagar el !00 % de la cuota y lo cumplieron, el trato por telefóno es eficaz y rápido y desde hace un tiempo te avisan con un SMS de forma inmediata de las compras realizadas y a final de mes del importe del recibo, creo que es una buena medida de seguridad. Lo que no me acaba de convencer es que recibes el extracto de gastos una vez realizado el pago, en contrapartida desde hace poco tiempo puedes consultarlo por internet.
Anteriormente tenia la Visa de MBNA y la de City Bank y estoy mucho más satisfecho con la de Capital One.
Saludos
Solo para suscribir todo lo dicho por Toni Diaz.
Como ejemplo de buen servicio, decir que, he solicitado por e-mail la ampliación del crédito para este mes y me lo han concedido.
A veces, los arboles no nos dejan ver el bosque. Tanta paranoia buscando donde está el truco hace que perdamos oportunidades; lo que no quita para ser precavido.
Se supone que algo tienen que ganar. Nadie devuelve el 1% de tus gastos por las buenas.
Muchas otras tarjetas, no sólo no te devuelven sino que encima te cobran o te obligan a tener la nómina y mil rollos más.
La del BBVA, la cancelé porque no me devolvían la cuota anual a pesar de consumir cerca de 18000 euros al año.
Todavía no entiendo como, existiendo la banca on-line, la gente paga cientos de euros al año entre comisiones y cuotas de tarjetas.
Bueeeeno, un defecto. La atención telefónica personalizada termina a las 22 horas.
Yo tengo la tarjeta master card oro de capital one desde hace un mes, y estoy contento por el momento. Al principio no me funcionaban los SMS, pero me lo activaron bien y ahora me llegan mensajes hasta por compras de 1€ y al instante. Tambien me avisa de lo que voy a pagar al mes, y "me recuerda" que si quiero pagar menos llame a atencion al cliente para aplazar los pagos.
Otra cosa... cuando la solicité habia una oferta que me devolvian el 3% de mis compras aplazadas. Yo tengo el pago al 100% y aun asi en el recibo de este mes me dicen que me devuelven el 3%. Quiza sea un error y luego lo corrijan, pero yo mantengo la esperanza XD
Por cierto, antes tenia la city bank, aplacé un pago y en vez de pagar 3€ de comision, me vinieron 10€ no se de donde. No me lo supieron solucionar, asi que desde entonces no la uso.
Pues yo también me pregunto dónde está el truco. Pedí la Mastercard Platinum (aunque haya que pagar 15 euros iniciales, me interesa por su completo seguro internacional)por internet, me llegó en menos de 1 mes y la tengo activada con pago total a fin de mes. Pese a tener un sueldo de 1200 euros, me dieron un límite de 3000 euros, algo inusual, pues con otras similares (tipo Repsol u OCU) te dan sobre los 1000 euros. Está claro que mensualmente no voy a hacer ese gasto, pero si quieres pagarte un viaje o una compra elevada, viene muy bien, pues así no hay que pagar el cargo de 15€ por sobrepasar el límite.
Sólo queda por ver como será el funcionamiento futuro, y si no interesa, pues se rescinde el contrato.
Respecto a aumento de publicidad que pueda conllevar, yo creo que 1 ó 2 cartas más o alguna llamada se puede "soportar", como ya lo estamos soportando y sin haber recibido ningún "beneficio" a cambio.
Saludos.
Yo tengo la Visa Oro de Capital One desde hace 3 meses y de momento, no tengo ningún problema con ella. Cade vez que hago un pago, me envían un SMS, y el extracto detallado a fin de mes. Lo del 1% tendré que esperar a que acabe el año, supongo. Eso sí, basta con asegurarse de que al llamar por teléfono para activar la tarjeta (obligatorio) os acordéis de indicar que queréis cambiar la forma de pago (se emite con pago aplazado al 3%) a "pago a fin de mes", las operadoras te atienden amable y eficazmente, por lo menos en mi caso. Antes tenía la Visa Classic de Cajamadrid y me tenía harta, en dos ocasiones me cargaron gastos que no había hecho y el proceso para que me devolvieran el dinero era más que kafkiano, lo conseguí una vez pero la segunda ha sido imposible (cincuenta y tantos euros que me han limado): un infierno, aparte de la cuota anual abusiva que me cobraban por un mal servicio. ¡¡¡GRACIAS, CAPITAL ONE!!!
¿Alguien sabe a partir de qué nivel de ingresos te conceden la Visa Oro de Capital One?
Muchas gracias
A mi con una nómina de 1100 euros me la concedieron y con un límite de gasto de 3000 euros mensuales, pero supongo que miran sobre todo otras condiciones, como tipo de empleo y estabilidad del mismo, endeudamiento,... Lo mejor es que llames antes para informarte, pero seguro que te dirán que la solicites y luego ya valorarán tu situación personal.
Buen día.
BBVA tiene en esa linea , la Nova Oro.
Que IMPIDE pagar el total a fin de mes, y ademas no permite pagar mas de 150 € al mes, sea cual sea tu limite... un timo vamos...
Haciendo referencia a la tarjeta Visa Oro Capital One de Bankinter, quiero manifestar que hace mas de dos años que la estoy utilizando y estoy muy satisfecho con dicha tarjeta. Nunca he sido cliente de dicho banco ni lo soy en estos momentos, a final de cada mes me cargan el importe del consumo utilizado con dicha tarjeta en mi cuenta bancaria de otra entidad y siempre coinciden los importes al céntimo. Cada mes de Enero me deducen el 1% del gasto realizado el año anterior y hasta la fecha no he tenido el mas mínimo problema. Por otra parte están utilizando un sistema de control cada vez que se utiliza la tarjeta que me parece francamente bueno, dicho control consiste en que cuando se paga cualquier cantidad, al pasar la banda magnética por la máquina de turno suena el teléfono y te dejan un mensaje con la cantidad a pagar, la tienda, restaurante etc., el dia y la hora y todos los datos necesarios por si has perdido o te han sustraido la tarjeta puedas anular de inmediato la operación fraudulenta. No hace falta indicar que el citado banco no cobra cantidad alguna por el uso de la tarjeta o tarjetas si se tiene más de una. Saludos
La verdad que me parece que es la mejor tarjeta de credito del sector por que en resumidas cuentas tengo una tarjeta que me da las cuatro caractaeristicas que son fundamentales para tener una tarjeta de credito:
1.- Flexibilidad: soy yo el que decido como pagar
2.-Rentabilidad: me da el 1% de todas mis compras y en todos los establecimientos
3.- Seguridad: es inviolable, cuenta con un servicio de mensajeria al movil que sabes que te estan pasando un cargo por medio del movil.
4.- Grado de compromiso: si compro un articulo y despues lo consigo mas barato en otro establecimiento me devuelven la diferencia.
ademas si una tarjeta de credito no tiene estas caracteristicas, ni se lo piensen en contratar otra que no sea esta. y eso sin contar los seguros que tiene.
Tambien es cierto que por ser una tarjeta de credito te cobran intereses cuando aplazas, pero mque tarjeta no. Pero de pagar intereses a que me roben mi dinero es otra cosa casi todas las tarjetas que he visto, cobran desde un 1,73% hasta un 2,17% y por que coño tengo que pagar un interes tan alto pudiendo pagar el 1,52%......y si no, que se lo pregunten a la OCU que coloca a esta tarjeta como la primera de españa, por algo sera. Yo tan contento con mi tarjeta me he comprado mis caprichos, por que prefiero pagarme mis cosas a plazos pero tenerlas que reunir dinero y despues comprarmelas....total la vida es una sola y como no la aprovecheis.......
Un saludo
Me gustaría que alguien me informase que diferencia hay entre la MASTERCARD PLATINUM CAPITAL ONE DE BANKINTER y la MASTERCARD PLATINUM DE BANKINTER. He visto que en la primera te cobran una cuota de 15 Euros y en la segundo nada. Tambien que en la primera el interes nominal es 0,97 y en la segunda 1,52. Si pertenecen al mismo banco en que se diferencian?. Gracias