Tarjetas de crédito gratis, ¿dónde está el truco?

Consultor Anónimo 9 de diciembre de 2005 59 comentarios

Las tarjetas oro no se regalan, siempre hay costes ocultos Sin saber muy bien de dónde han sacado tu dirección, llega a casa información publicitaria de una tarjeta de crédito, con las siguientes características:

No es necesario cambiar de banco
Sin cuotas de por vida
Crédito hasta 6.000 euros
Posibilidad de obtener efectivo a partir de la tarjeta
Al final del año, te devuelven el 1% del importe de todas tus compras con la tarjeta

Uno la mira, la remira, y se pregunta: ¿Dónde está el truco? ¿Por qué una empresa me va a ofrecer tanto crédito, sin coste para mí? No va a quedar más remedio que leerse la letra pequeña…

Lo primero que piensas es en los tipos de interés. Si pagas el saldo al mes no te cobran nada, pero los saldos aplazados se remuneran al 1,52% mensual (TAE 19,84%). Bueno, es un buen palo, pero tampoco especialmente fuera de mercado para el crédito al consumo. Además, sólo es aplicable al pago aplazado, pero si pago mis deudas a fin de mes no pasa nada…

Y ahí es donde aparece “el truco”. Según una cláusula del contrato, “su tarjeta será emitida con pago mensual del 3% del saldo dispuesto (mínimo 18 €). Recuerde que siempre podrá cambiar esta forma de pago eligiendo el % o cantidad fija que desee pagar, con una simple llamada“. Es decir, que por defecto, cada mes, solo se pagará el 3% del saldo dispuesto. El resto (un nada despreciable 97%), salvo acción por parte del usuario (llamada al Centro de Atención al Cliente), será aplazado y devengará esos intereses del 1,52% mensual.

Imaginemos que realizamos, con esta tarjeta, una compra de 1.000 euros. Por cualquier circunstancia (despiste, olvido, falta de tiempo, dificultad para ponerse en contacto con el Centro de Atención…), no comunicamos a final de mes que queremos pagar la totalidad del saldo… pagaremos por lo tanto 30 euros, y los 970 restantes devengarán un 1,52% de intereses para el mes siguiente. 14,74 euros, nada menos. Si hacemos los cálculos para el máximo de crédito disponible (6.000 euros), los intereses devengados por nuestro “descuido” ascenderían a 88,46.

Ojo, no estoy diciendo que sea un engaño, ni mucho menos. Simplemente, exige del usuario de la tarjeta un cuidado extremo a la hora de planificar los pagos y estar atento para llamar a la entidad (contamos con que se trate de un Centro de Atención al Cliente profesional y que funcione bien y no sea de esos que te ponen en espera durante minutos sin término hasta lograr la desesperación del cliente). El coste de los descuidos es tan elevado que, para los despistados como yo, supone un riesgo que hay que calibrar.

PD.- Me refiero en este caso a la tarjeta Visa Oro de Capital One de Bankinter porque es la que he tenido ocasión de observar de primera mano, pero a buen seguro que no es la única con prácticas similares, por lo que nunca está de más, antes de aceptar una oferta de este tipo, leer con atención la letra pequeña.

Más información | Capital One de Bankinter

Comentarios

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Rafael San José

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Pues esto corrobora que hacen lo que les da la gana... Supongo que depende de quien te pille y lo que quiera complicarse la vida.

Yo, evidentemente, pago a fin de mes, tengo una visa clásica de Capital One y voy por el 2º año en que me devuelven el 1% de las compras... Así al menos queda reflejado en el extracto.

Con la Citicard Plus pasa igual... Según contrato, pagas cuota, pero cuando me di de alta me dijeron que por un consumo mayor de 2500 euros anuales me condonaban la cuota y así es...

Una cosa son las condiciones generales y otra las particulares.

13 ago 2006 20:26
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42

Javier

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Yo la solicite en un centro comercial. Tengo poco credito, solo 600€, pero lo bueno es que me devuelven el 3% de mis pagos aplazados... Tengo como forma de pago 590€ y casi ningun mes llego a esa sifra. Asi que sigo teniendo forma de pago aplazado y me devuelven ese 3%. Cada mes saco de beneficio una media de 15€, que en diciembre sera de unos 150€. No está nada mal. Si me mandan la cartita diciendo que me dejan de dar ese 3%, dejo de utilizar la tarjeta. Nadie tiene esas condiciones?

18 ago 2006 15:45
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Tsavo

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Cada cual debe tener sus condiciones particulares. En mi caso, al igual que a Rafael, es el 1% de devolución aunque tenga pago fin de mes y así aparece en el acumulado de los extractos mensuales. Y la letra pequeña y grande de mi contrato así lo indica también. En una carta promocional que me enviaron para dar de alta a un conocido, las condiciones particulares decían que devolvían el 1% en pago aplazado y nada en pago fin de mes. Asi pues, cada cual tiene sus condiciones particulares y el tener unas u otras supongo que depende del "momento" comercial de la empresa. Saludos.

11 sep 2006 14:01
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44

Carmelo

↓

Mi mujer y yo tenemos, por separado, la Capital_One Platinum de Bankinter, a pagar la totalidad a final de mes (no hay que llamar cada mes, claro), y con devolución del 1% al finalizar el año. Sin problemas. No hemos pagado ni un céntimo de comisiones o intereses y en enero nos descontaron más de 100 euros correspondientes al 1% de lo pagado en el año. Ahora bien, hace un mes, a mi mujer le mandaron una carta comunicándole que a partir de determinada fecha sólo tendría devolución del 1% por lo que pagara aplazado. Unos días después se lo comenté a un promotor en el Carrefour y afirmó no tener ni idea del tema. Finalmente, llamé a Atención al cliente, pensando que se debía a que mi mujer la utilizaba bastante menos que yo, y me dijeron que iba a ser así para todos, que debido a nosequé de una sentencia que obligaba a bajar las comisiones que les cobran a las tiendas y tal, no podían mantener esa devolución en los pagos al contado. A mí todavía no me han escrito comunicándomelo, creo. Bueno, mientras sea gratis la conservaremos. No viene mal llevar 6.000 euros de crédito en el bolsillo.

Saludos

27 sep 2006 19:24
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45

antonio

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Hola, lo mio en realidad es una pregunta que capaz ustedes me pueden dar una informacion de donde dirigirme, yo tengo la tarjeta visa gold de city bank, en la cual yo tenia varios servicios con debito automatico, pero de un dia para el otro no me descontaron mas los importes de los mismos pero en las facturas sigue diciendo que el importe se debitara de mi tarjeta de credito, lo que no esta sucediendo, por eso yo estoy pagando todo ppor caja pero no se si algun dia me pueden venir todos los descuentos en la tarjeta? o tendria que darle de baja .. pero quisiera el numero telefonico al cual hacerlo.. bueno espero que me puedan aconsejar, desde ya muchas gracias y disculpas por las milestias…

30 oct 2006 14:05
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46

freddy

↓

He recibido carta personal donde se me propone la adhesión a unas condiciones muy genéricas de uso de la Visa Oro de Capital One, no me viene mal porque la entidad bancaria con la que hasta ahora vengo operando es tan cuadrilonga en el tema de favorecer a sus clientes que es indignante, pues no están teniendo en cuenta el tiempo que llevas con ellos y te cobran hasta por respirar, como procedimiento de fidelización emplean la frase de "eso es porque es cliente", es decir que si hay algún producto bancario que no cobre de entrada nada por tener una tarjeta, ya es para mí algo positivo, si además los intereses son menores o iguales, mejor; ya se notará que no estoy contento con quienes tenían que ser los gestores de mi dinero de la forma más beneficiosa para mí ante la cantidad de años con ellos, ni siquiera te aconsejan sobre asuntos fiscales para que no tengamos tantas "mordidas" de la Agencia Tributaria. En otro orden de cosas puedo sospechar de donde vienen los datos por los que nos envían correo comercial, en este caso propaganda y captación bancaria. Es mi opinión que conveniene mantener un contacto con la sociedad que te rodea, de la cual forma parte tambien los bancos, ya que las personas que los sirven tambien son a su vez nuestros convecinos. Otra cosa es que esos convecinos sean a su vez depredadores de los demás en lugar de ser consejeros o simplemente prestar su servicio a la sociedad de forma aséptica, al igual que otras profesiones hacen, y en las que también hay depredadores. En definitiva, la difusión de datos puede ser un mal menor asumible siempre y cuando no vaya más allá de lo que cada uno permita o quiera tener de privacidad; también en esto las empresas saben que no pueden sobrepasar los límites normales (?), y que se la juegan si se les dispara una fuga de datos; en estos casos lo que a mí me gustaría es que la empresa que sufra algo así quede inhabilitada es este aspecto durante un periodo acorde con la infracción

11 nov 2006 16:00
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47

freddy

↓

He recibido carta personal donde se me propone la adhesión a unas condiciones muy genéricas de uso de la Visa Oro de Capital One, no me viene mal porque la entidad bancaria con la que hasta ahora vengo operando es tan cuadrilonga en el tema de favorecer a sus clientes que es indignante, pues no están teniendo en cuenta el tiempo que llevas con ellos y te cobran hasta por respirar, como procedimiento de fidelización emplean la frase de "eso es porque es cliente", es decir que si hay algún producto bancario que no cobre de entrada nada por tener una tarjeta, ya es para mí algo positivo, si además los intereses son menores o iguales, mejor; ya se notará que no estoy contento con quienes tenían que ser los gestores de mi dinero de la forma más beneficiosa para mí ante la cantidad de años con ellos, ni siquiera te aconsejan sobre asuntos fiscales para que no tengamos tantas "mordidas" de la Agencia Tributaria. En otro orden de cosas puedo sospechar de donde vienen los datos por los que nos envían correo comercial, en este caso propaganda y captación bancaria. Es mi opinión que conveniene mantener un contacto con la sociedad que te rodea, de la cual forma parte tambien los bancos, ya que las personas que los sirven tambien son a su vez nuestros convecinos. Otra cosa es que esos convecinos sean a su vez depredadores de los demás en lugar de ser consejeros o simplemente prestar su servicio a la sociedad de forma aséptica, al igual que otras profesiones hacen, y en las que también hay depredadores. En definitiva, la difusión de datos puede ser un mal menor asumible siempre y cuando no vaya más allá de lo que cada uno permita o quiera tener de privacidad; también en esto las empresas saben que no pueden sobrepasar los límites normales (?), y que se la juegan si se les dispara una fuga de datos; en estos casos lo que a mí me gustaría es que la empresa que sufra algo así quede inhabilitada es este aspecto durante un periodo acorde con la infracción

11 nov 2006 16:09
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48

Estarqui

↓

miren todos los que akeen a los habbos seran expulsados

17 nov 2006 21:35
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49

Estarqui

↓

putis

17 nov 2006 21:36
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50

Blizzard / fRee9ames

↓

Muy buena explicacion un aplauso al que hiso la nota :D

23 dic 2006 16:26
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51

felipe rovinson

↓

oe dame una tarjeta para mi celu ya vario porfa

19 ene 2007 01:05
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52

felipe camacho

↓

oe dame una clave de tarjeta claro para mi celu ya vario ya CHAU FELIPE

19 ene 2007 01:08
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53

Manuel

↓

Yo tengo la VISA oro de Capital One. Me ha ido todo correctamente hasta que he salido de España, que me han cargado un 1% por comisión de uso de redes internacionales,en todas las compras que hice. Además, despues de un tiempo te quitan la bonificación del 1% que te pagaban en enero. Inicialmente también he tenido que quitar el pago aplazado que venia por defecto, en esto no he tenido problema. Creo que hay que andar con cuidado con estas tarjetas y con los cambios de condiciones que hacen sin avisar.

1 feb 2007 22:28
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54

Santos

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Pues iros despidiendo del 1%. Efectivamente han dejado de pagarlo. Yo llevo unos años con esa devolución y funcionaban de maravilla. El otro día llamé porque no me salían las cuentas de la devolución del año 2006 y me dijeron que hacía 2 meses que venían aplicando el 0,5% de devolución a los clientes que no tengan el pago aplazado, y a mi no me lo han comunicado por escrito ni de ninguna forma, por lo que puse una reclamación (aun sin contestar). Será cuestión de irse planteando la migración hacia otras tarjetas más ventajosas. He oido hablar de la Visa Pass de Carrefour, que creo que también da el 1% de devolución en compras en cualquier establecimiento, pero no dispongo de suficiente información. Un saludo a todos.

7 feb 2007 23:01
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beut

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Son unos JETAS. A mi intentaron que dejara el pago aplazado que tan bien se explica al principio de este Blog, pero a mi mujer le han METIDO un credito de 5000 euros por la cara. Usando argucias y luego diciendo que ella les ha dado el número CAM (que lo ha tenido que dar para activar la tarjeta, claro). Mañana pediré a mi Banco que devuelva el dinero o si no lo pongo en manos de mi abogado y del Banco de España. Mi mujer llama para activar la tarjeta NO PARA PEDIRLES 5000 euros. Todo el mundo quiere ahora prestarme dinero NO QUIERO PAGAR POR DINERO!!! Unos jetas Me daré de Baja DE POR VIDA si no me lo resuelven sin coste

9 feb 2007 02:19
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Joseba

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Yo el unico problema que he tenido ha sido que me han intentado cobrar los pagos con una tarjeta robada, denucianda y anulada. Me la robaron en semana santa y me intentan cobrar peajes hechos en Enero.Son 15 euros pero estoy venga a dar la lata y siempre me dan largas. SI OS LAs sacais pedir el acceso por Interent. y de antemano podeis controlar los problemas. El servicio atencion depende quien te toque.

25 feb 2007 07:59
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Jose

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Pues a partir de Noviembre de 2006 pasado, si no tienes el pago aplazado (por lo que te cobran intereses mensuales), no te reintegran el 1% a final de año. OJO

6 mar 2007 18:43
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