No sé yo si una canción interpretada por un coro es la mejor manera de acercar la economía al gran público… pero bueno, ¡es un intento! Es el coro de Milton Friedman, que nos canta una canción basada en las ideas liberales de este economista, uno de los más preminentes del siglo XX.

Que las empresas no tienen responsabilidades hacia la sociedad, sólo hacia sus accionistas. Que las empresas no pueden tener conciencia, y por lo tanto son amorales en la medida en que no pueden elegir conscientemente. Que no esperemos empresas virtuosas, porque su única virtud es generar valor para el accionista. Que si queremos libertad, dejemos que las empresas marquen el camino. Privatizaciones, libertad absoluta de mercado, dejemos que los consumidores elijan entre empresas en libre competencia. Que sea el mercado el que nos rija, que el Estado no nos tutele. La libertad es la libertad, dice Friedman. Freedom is freedom.

Vía | Frikieconomía

No por obvia deja de ser pertinente la reflexión que hacen en Economía Joven acerca de los datos que se nos ofrecen a través de la prensa y de la necesidad que muchas veces (bueno, no; siempre) tenemos de cogerlos con pinzas antes de lanzarnos a hacer análisis. Hablan en este caso concreto del Estudio General de Medios, pero es algo extrapolable a cualquier indicador o estadística que caiga en nuestras manos.

Es necesario o indispensable ir a la fuente de los datos, nunca realizar consideraciones a través de datos que hayan sido tamizados. Y tan importante como lo anterior es conocer la metodología usada y la necesidad de pensar si los datos, ratios y medidas que elaboramos contienen información relevante para el posible lector, si nos dicen algo en términos económicos.

Los datos, sí, nos ayudan a analizar el mundo que nos rodea. Pero no debemos olvidar que la realidad es siempre demasiado compleja como para reducirla a series numéricas. Incluso en los mejores y más rigurosos estudios que se realicen debemos mantener una cierta distancia antes de lanzarnos a obtener conclusiones precipitadas. Y eso sin mencionar la gran cantidad de estudios de metodología cuestionable que se toman como base de muchos análisis…

Por lo tanto: estudios sí, pero mirados siempre con un sano escepticismo. En muchas ocasiones es lo más cerca de acotar la realidad que vamos a poder llegar, pero aun así seguiremos estando lejos.

Vía | Negociame
Foto | Goldhahn&Sampson

Interesante planteamiento el que hacen en CincoDías respecto a las estrategias electorales en materia de economía de los dos grandes partidos de cara a las elecciones de marzo. Según el periódico, el PSOE estaría retrasando la plasmación de su programa económico a la espera de conocer en detalle las propuestas del Partido Popular. Y el ministro Pedro Solbes estaría por la labor de, en todo caso, no entrar en una competencia desaforada por “mejorar las condiciones” que ofrezcan los populares, sobre todo en materia fiscal.

Y es que está claro que las rebajas fiscales proporcionan grandes titulares y son sin duda unos estupendos argumentos de cara a llegar a los electores en tiempos de campaña. Pero según estas informaciones Solbes opinaría (y le alabo la opinión) que hay que tener cuidado con hasta dónde se pueden hacer promesas. Porque después, el partido que gane las elecciones y forme gobierno tiene que atenerse a esas promesas. Y lo que sobre el papel, y en plena euforia preelectoral, es fácil decir, luego dentro de la legislatura es más difícil de hacer. Y las cuentas tienen que cuadrar.

Este planteamiento me ha recordado mucho a los subastados de la pocha.

Dentro de estos “subastados”, alguien podría tener la tentación de decir un número de bazas muy alto por el mero hecho de superar a sus contendientes. El problema es que luego, si no ha hecho los cálculos bien y ha subastado demasiado por lo alto, le va a resultar difícil “hacerse” sus bazas.

PSOE y PP podrían entrar en esta dinámica fácilmente. Se trataría de hacer las propuestas más arriesgadas en términos económicos y fiscales con el mero objetivo de “mejorar” la apuesta del otro y conseguir mucha repercusión mediática. No importa demasiado en la medida en que no se ganen las elecciones. Pero si se ganan… estás condenado a jugar con lo subastado. De ahí que el planteamiento de Solbes me parezca prudente y adecuado: más vale no meterse en la espiral de “mejoras fiscales mediáticas” (e inconscientes) porque luego, cuando toque formar gobierno, hay que aplicarlas…

Foto | Amaneiro

Curioso el montaje que han realizado los de Burger King para darle vidilla a su whopper. En vez de (bueno, perdón, además de) los tradicionales spots, la agencia Crispin Porter + Bogusky ideó esta campaña. La idea: llenar una tienda de Burger King de cámaras ocultas, y tramar junto a los empleados un engaño: a los clientes había que decirles que Burger King había dejado de fabricar su buque insignia. Y a ver cómo reaccionaban… una falsa reportera estaría en el exterior entrevistando a los clientes para conocer más en detalle sus reflexiones.

En definitiva, un montaje un tanto tramposo en la medida en que supone provocar unas situaciones bastante increibles, y que permite seleccionar sólo las reacciones que más se ajustan a lo que tú quieres transmitir (habría que ver a cuántos clientes les dio igual que no hubiera whoppers). Vamos, que al final se trata de un montaje publicitario hecho de forma diferente, y como tal hay que tomarlo. Es cierto que es un “experimento” (como dicen al principio) pero esto no son “los resultados del experimento” (solo la parte interesada de ellos).

Vía | eTC
Más información | Whopperfreakout

Hasta hace no demasiado tiempo, las opciones de inversión pasaban por invertir en valores de forma individual (conformando así la cartera que nosotros deseásemos, pero teniendo que encargarnos de seleccionar y gestionar los valores uno a uno) o bien invertir en un fondo en el que otros hacían la gestión por nosotros con la idea de ofrecernos una determinada realidad.

Sin embargo, de un tiempo a esta parte han surgido unos instrumentos de inversión diferentes y más flexibles. Se trata de los ETF o fondos cotizados (el acrónimo responde a Exchange Traded Funds). Son productos cuya cotización está formada directamente por una suma ponderada de las cotizaciones de una determinada selección de valores.

¿Queremos invertir en valores chinos? Compremos un ETF formado por valores chinos. ¿Queremos invertir en la industria de energías renovables? Compremos un ETF formado por cotizaciones de empresas del sector.

De esta forma, a través de un ETF, se puede realizar una gestión diversificada de la cartera de inversión sin tener que gestionar los valores individualmente. Los ETF aportan una serie de ventajas respecto a los fondos tradicionales: son una réplica real y transparente de una cesta de valores (es decir, no hay una “gestión activa” por detrás), se puede operar con unas comisiones más reducidas y permite una mayor flexibilidad en la operativa (la misma que tendríamos comprando acciones individuales).

Cuentan en Fondoscotizados.com que los ETF están tardando en llegar al gran público por el desinterés mostrado por las entidades financieras (que al final son los que mueven la voluntad del pequeño inversor) en comercializarlos, ya que son productos menos rentables para ellos (en realidad, vienen a “canibalizar” la comercialización de fondos y encima con comisiones más reducidas). Lo cual no debe ser obstáculo para que los pequeños inversores con más interés puedan buscar fórmulas para operar con estos productos.

Más información | Fondoscotizados.com
Foto | Rednuht

Ésta es la presentación oficial del proyecto Gran Scala, un proyecto internacional que, con las bendiciones de las autoridades aragonesas, pretende convertir la comarca de Los Monegros en una suerte de nuevo “Las Vegas”: un gigantesco complejo de ocio y juego, con decenas de casinos y hoteles, y centenares de comercios y restaurantes, unos el complejo turístico y de ocio más atractivo de Europacuantos parques de atracciones, museos… la idea es convertir la zona en un atractivo turístico a nivel internacional. O sea, traer turistas a mansalva a que se dejen el dinero en la misma proporción.

Un proyecto faraónico, sin duda. Lo curioso de esta historia es que ese “Las Vegas en…” ya lo habíamos oído antes. Concretamente, en Ciudad Real. “El Reino de Don Quijote”, lo llamaban, que también estaba destinado a ser “el complejo turístico y de ocio más atractivo de Europa”.

La cuestión es saber hasta qué punto puede salir bien. Yo tengo mis dudas. Son decenas las historias de proyectos llamados a “revitalizar” zonas y a convertirse en “referentes turísticos” que luego no salen bien. Empezando por EuroDisney y, a nivel más local, cosas como Isla Mágica o Terra Mítica, o el Parque de la Warner… Sí, lo sé, en Gran Scala se está hablando de otra dimensión. Lo cual no sé si es tranquilizador (más masa crítica), o un mayor riesgo de convertirse en un inmenso agujero negro.

Como siempre, será el tiempo el que diga si la cosa salió bien o no. El tiempo, y no una bonita recreación infográfica o un documento lleno de previsiones.

Más información | Heraldo de Aragón

El último “invento” de la compañía es Pepephone, un operador móvil virtual que, actuando sobre las redes de Vodafone, promete un sistema de tarificación sencillo, sin contrato de permanencia ni consumos mínimos. Bueno, hasta ahí más o menos normal. Lo curioso viene con las peculiares sinergias que los responsables de Globalia pretenden encontrar con otras líneas de negocio del grupo para apoyar a este operador de telefonía.

Así, ofrecerán descuentos en billetes de Air Europa por el consumo telefónico. Euro hablado, euro que sirve para comprar billetes. Además, utilizarán la red de oficinas de Viajes Halcón y de Viajes Ecuador para promocionar y distribuir el servicio de telefonía móvil. Así, nos encontramos con telefonía y viajes, dos segmentos a priori poco vinculados, relacionados por el parentesco empresarial entre unos y otros.

¿Conseguirá Pepephone hacerse un hueco en el panorama de operadores nacionales? Desde luego, tiene buenos padrinos.

Vía | Cinco Días

Hoy ve la luz, por fin, el nuevo blog de la familia de Weblogs SL. Y se trata de un blog muy vinculado, por temática, a este Blog Salmón. Porque el nuevo blog se llama pymesyautonomos.com . Imagino que no hay que explicitar mucho de qué va, ¿verdad?. La idea es centrarnos en el mundo de la empresa, y más concretamente en el mundo de la pequeña empresa, los empresarios, los profesionales y autónomos, los emprendedores... todos esos que, según todas las estadísticas, forman el grueso de del tejido industrial de cualquier nación desarrollada y que, sin embargo, tienen una representación en los medios mucho menos que proporcional.

Queremos tratar cuestiones de actualidad, pero sin dejar de lado una visión eminentemente práctica y “pegada al terreno” de la realidad empresarial. Esperamos servir como punto de encuentro y de reflexión para todos los interesados en el mundo de la empresa, y que encontréis en el blog información útil, recursos interesantes o material para ayudaros en vuestra actividad empresarial.

Nada más, ¡nos vemos en Pymesyautonomos!

Uno de las grandes amenazas para la salud de gran parte de los trabajadores modernos es el sedentarismo. De la cama al coche, del coche a la silla de la oficina, vuelta al coche, al sofá, y a la cama de nuevo. Los exigentes horarios y las dificultades para conciliar la vida profesional y la personal, unidos a las incomodidades de las grandes ciudades, dejan poco espacio para desarrollar actividades deportivas, o para descansar adecuadamente.

Intuitivamente, y aunque todo depende en última instancia de la voluntad y de las prioridades de cada uno, parece que si pudiésemos tener un mayor control sobre la organización de nuestro tiempo resultaría más sencillo encontrar el hueco necesario para esas actividades. Y según parece, la realidad confirma esa intuición.

Dirán los responsables de la organización que bueno, vale, pero que a ellos qué les reporta, con lo complicado que es organizar y gestionar la flexibilidad frente a la rigidez… pero yo soy de los que piensa que todo lo que se pueda hacer por facilitarles la vida a la gente que trabaja contigo redunda necesariamente en productividad, vinculación emocional… y en última instancia en los resultados.

Vía | El Mundo
Foto | Erika Hall

Lo dice un estudio de Barclays Wealth: la barrera para ser considerado “rico” sube desde el millón de euros hasta los diez millones de euros. Puedes ser millonario, pero eso no te convierte en rico. Achacan esta elevación del listón a que hay “demasiados” millonarios, y a la devaluación del dólar.

Y es que la riqueza siempre ha sido una cuestión relativa. Uno no es rico en función de lo que tiene, sino en función de lo que tiene comparado con lo que tienen los demás. La riqueza es sinónimo de exclusividad. Y cómo van a tolerar los ricos (los de verdad) ser mezclados en el mismo saco con cualquiera…

En cualquier caso, supongo que esta noticia les vendrá a dar igual a los verdaderamente ricos. Esos que cuentan su fortuna no en millones ni en decenas de millones de dólares. Ésos saben bien lo que es la riqueza, y no necesitan que ningún estudio venga a ratificarlo.

Vía | Cotizalia
Más información | Estudio de Barclays Wealth
Foto | Tracey O

“Ford Fiesta”. Un nombre mítico de la automoción doméstica, con décadas de éxito en los mercados. Décadas que pueden llegar a su fin en un futuro cercano, si Ford decide prescindir de la marca para bautizar el nuevo modelo que vendrá a sustituir a la actual gama. Y es que, según parece, desde el departamento de marketing de Ford se opina que el “Fiesta” ha dejado de tener tirón en el mercado, y que sigue posicionándose en la mente de los consumidores como aquél utilitario sencillito que en los años 70 tanto impactó en los mercados. Lo cual estaba bien en aquella época, pero supone un cierto lastre cuando lo que se quiere es posicionar el vehículo en la gama un poco más alta del mercado.

Sin embargo, resulta difícil decir adios a un activo que ha sido tan valioso para una empresa. Una de las estrategias que se guardan en la manga es la de dejar descansar durante una época al “Fiesta” para, dentro de unos años, recuperarlo con glamour. Si lo ha hecho el Mini, el Beetle… ¿por qué no el Fiesta?

Vía | CincoDias
Más información | Wikipedia

Me gustó mucho esta frase que escribe Martin Varsavsky en su blog, hablando de la compensación variable:

Me cuesta entender como una sociedad que es educada en colegios en los que claramente la recompensa (nota) está basada en los resultados escolásticos luego crezca y pretenda que todos ganen lo mismo independientemente del talento y esfuerzos realizados. Si es así por qué no empezar desde el colegio y darle la misma nota…a todos solo por ir al colegio estudien o no estudien.

Quizás habría que pensar hasta qué punto no estaremos cayendo de hecho en el “para todos café” también en el sistema educativo… Yo, como Martin, soy totalmente partidario de la compensación variable, de recompensar a cada uno según su esfuerzo y aportación. No hay nada más injusto que tratar igual a dos que son diferentes. Y sin embargo, cuando se saca este tema en el mundo de la empresa, parece que se menciona un tabú. Todo el mundo empieza a cuestionarse el “por qué a ése sí y a mí no”, “los jefes dan los bonus a quienes les hacen la pelota”, etc…

Sin duda, aplicar sistemas de retribución variable es algo complejo, pero por muy complejo que sea, la solución a dicha complejidad no debiera ser nunca el “bueno, pues a todos igual”. Porque eso mata el incentivo del trabajo y del esfuerzo. Si voy a ganar lo mismo haga lo que haga…

Foto | Joi

Un clásico, que ya hemos comentado en otras ocasiones. ¿Cuándo podemos hacer más daño a los ciudadanos? Pues pongamos la huelga ahí, y usemos a los ciudadanos como arma arrojadiza. Los basureros, los gasolineros, los ferroviarios, los aviones... y también los carteros. En realidad, todos los empleados de Correos, que son los que están llamados a la huelga los días 19, 20 y 21 de diciembre.

Sí, las cosas ya no son como eran antes. Las felicitaciones navideñas tienen (afortunadamente) otros cauces aparte del correo postal para llegar a sus destinatarios. El email ha contribuido enormemente a reducir el volumen de tráfico postal en estas fechas. Y sin embargo, siguen siendo de las más señaladas en el calendario: muchas personas no utilizan el servicio postal en todo el año, sólo en estos días.

Así que si tenéis interés en que vuestras felicitaciones lleguen antes de Navidad, mejor será ir espabilando e intentar que lleguen a sus destinos antes del día 19, por que si no… la huelga se encargará de ellas.

Vía | El Mundo

Me ha llamado la atención esta tecnología, que he de reconocer que no conocía. Básicamente, se trata de introducir “marcas de agua” (datos digitales prácticamente invisibles a la vista pero detectables mediante medios electrónicos) en soportes físicos (en el ejemplo vemos una fotografía, o una tarjeta de visita), y permitir que mediante una tecnología al alcance de prácticamente todos (un móvil con cámara en el que hayamos descargado la aplicación correspondiente), los usuarios puedan reconocer esa marca de agua y automáticamente obtener vía conexión a internet información adicional vinculada a dicho soporte.

Es en este contexto donde veo un interesante potencial a este tipo de herramientas. Claro que supone un cambio de actitud bastante notable (todavía me cuesta imaginar a la gente leyendo el periódico móvil en mano), pero es más cercano a sus rutinas habituales que pretender que lo dejen todo por un dispositivo con wifi, ¿no?

Vía | CincoDias
Más información | Aquamobile

Realmente impresiona este set de imágenes que nos presentan los Microsiervos sobre la fábrica abandonada de MG Rover en Birmingham. Porque cuando uno piensa en el término “fábrica abandonada” se imagina las cuatro paredes, quizás alguna máquina… pero en este caso, el abandono se hizo realmente a la carrera: los vehículos en plena cadena de montaje, las herramientas en el banco de trabajo… Parece como si en algún momento alguien hubiese chasqueado los dedos y, por arte de magia, los trabajadores hubiesen desaparecido de la escena.

Las imágenes, sin duda, ayudan a tangibilizar la decadencia de MG Rover.

Más información | PhotoAdiction

Empecemos por el principio. ¿Qué es iWeekend? Tal y como lo definen sus responsables, “iWeekend es una experiencia pionera en España que reúne a profesionales de Internet con talentos diversos para seleccionar una idea, desarrollar un producto y lanzar una empresa desde cero; ¡y todo ello en un fin de semana!”

Es decir, la idea consiste en reunir a unas decenas de desconocidos un fin de semana para que seleccionen una idea de negocio y lo desarrollen a lo largo de los dos días y poco que dura el evento. Esta primera experiencia se celebró este pasado fin de semana en Cornellá. He seguido de reojillo sus evoluciones. Y no puedo quitarme de encima la sensación de que el propósito es un tanto naif…

Lo que no veo nada claro es lo de “formar una empresa” en dos días. Normalmente, cualquier idea de negocio requiere de cierto análisis, requiere profundizar en distintos aspectos de la misma, realizar investigación… todo lo cual requiere de algo fundamental: tiempo. Hacer todo eso contrarreloj porque “hay que constituir la empresa” o “tenemos que tener un prototipo” me parece que es invertir el orden de prioridades. Prototipo, estructura, etc… deben ser la consecuencia natural del desarrollo de una idea de negocio, y no al revés.

Y luego hay otro aspecto que para mí es clave: el equipo. Creo que a estas alturas de la vida todos hemos tenido la oportunidad de trabajar en equipo, y sabemos de las dificultades que entraña. Llevar eso al ámbito de una “empresa propia” incrementa el nivel de dificultad. No es sencillo encontrar “socios” que reunan no sólo características complementarias a las nuestras, sino también una cierta afinidad de criterios, estilos y cultura, sin la cual para mí es una locura montar una empresa. Pretender hacerlo con treinta personas que acabas de conocer, sin nada más en común que un autoconcedido “interés por el emprendizaje” me parece una ingenuidad, algo que es imposible poner en práctica.

Por lo tanto, mi visión del iweekend es un tanto contradictoria. Por un lado, me resulta interesante juntar a personas capaces y vocacionales a discutir sobre ideas de negocio, y además a hacerlo de una forma enfocada hacia ideas concretas (no a hablar de pájaros y flores). Pero por otro lado el objetivo final de “montar una empresa” no es que me parezca utópico, es que creo que es contraproducente. Tiene sentido que de todo lo hablado en ese fin de semana salgan los gérmenes de una idea de negocio, salgan puntos a trabajar, salga un hilo del que tirar. Pero a partir de ahí, es cuestión de ir paso a paso, respetando los tiempos, y formando un equipo alrededor de esa idea que se ajuste a las necesidades de la misma, y que no necesariamente estará compuesta de las personas presentes en el evento.

Durante el fin de semana se produjo una interesante confrontación (de ideas, mayormente) en el blog de Enrique Dans. ¿El tema? Los blogs corporativos y, más especificamente, si es procedente que un máximo directivo de una compañía dedique parte de su tiempo a “bloguear” (con todo lo que ello implica de interactuar a través del blog).

La postura de Enrique es clara, decidida y además no creo que extrañe a nadie. “Un Director General que dice que trabaja mucho y que afirma que por eso no tiene tiempo para hablar de manera directa con el entorno que le rodea, con sus empleados, con sus clientes, con sus proveedores… seguramente no debería ser Director General. Debería revisar sus prioridades.”. Quizás un tanto radical, pero entiendo que hay un punto de provocación en ella.

Ahora bien, en los comentarios hay una corriente que creo que Mario Casals marca en el primer comentario: “A ver, la carga de trabajo de un director no tiene nada que ver con la tuya, que te pegas el dia enchufado a la red. Un director TRA-BA-JA.”. Un máximo ejecutivo no tiene tiempo para bloguear porque tiene que hacer otras cosas más importantes…

Lo cual me lleva a la reflexión de qué es lo que tiene que hacer un director general.

¿Eso quiere decir que debe tener un blog? No seré yo quien lo afirme tajantemente. Pero creo que un blog, en cuanto a medio de comunicación y expresión personal, puede servir en gran medida a ese objetivo de transmitir visión, de comunicar, de establecer relaciones y alianzas, de fortalecer los valores asociados a una marca. Por supuesto que hay más herramientas. Pero descartar el blog por ser una “pérdida de tiempo” o porque no tiene nada que aportar a la labor de un máximo directivo me parece una postura cuando menos precipitada.

Lo dice el Banco de España. Que los incentivos al ahorro (fundamentalmente en forma de deducciones fiscales para productos como planes de pensiones) no funcionan. Bueno, en realidad las palabras son que “el efecto estimado es bastante moderado”, lo cual es una forma elegante de decirlo. Que como mucho se nota en el grupo de personas de renta alta y en edades entre los 46 y los 55 años (que supongo que es cuando se le empiezan a ver las orejas al lobo), pero que ni en otros grupos de edad ni desde luego en otros grupos de renta tienen un impacto.

El problema es que no funciona para todos. Y teniendo en cuenta las perspectivas del sistema público de pensiones, podemos estar creando una auténtica bomba de relojería que nos explotará en las manos dentro de unos años. Porque si durante nuestra vida laboral no ahorramos, nuestro bienestar durante la jubilación dependerá exclusivamente del Estado. Y a mí, particularmente, no me gustaría llegar a esa situación.

Ahora bien, ya lo dice el refrán que no se puede estar en misa y repicando. Si el coste de la vivienda se lleva la mayor parte de nuestro poder adquisitivo, si los precios de los bienes básicos suben, si desde todos los estamentos se nos incentiva a consumir para sacar pecho de los crecimientos de PIB y para que no se pare la maquinaria económica (recordemos que el patrón del crecimiento de España se basa en gran medida en el consumo interno)... ¿cómo vamos a ahorrar? El mejor incentivo sería tener renta disponible para hacerlo….

Y es que, entre tecnología agresiva y compañeros desquiciantes, a veces la oficina se vuelve un lugar francamente inhóspito y nos obliga a hacer cosas que no queremos… ¿quién no ha tenido un mal día en la oficina?

Vía | alt1040

Alejandro ya nos contaba el otro día que la deducción por inversión en vivienda habitual sigue siendo, a pesar de la reforma que ha sufrido este año (y que ha reducido sus efectos), una de las vías más importantes de ahorro fiscal para las economías domésticas. Efectivamente, si hemos comprado nuestra vivienda con financiación ajena, podremos deducirnos hasta 1.352 euros (pendientes además de las compensaciones fiscales que se establezcan para viviendas compradas antes de enero de 2006, que podrían ponerse en marcha para mantener el status previo a la reforma y por tanto incrementar esta cantidad).

La cuestión es que ahora, en diciembre, es el momento de hacer cálculos. ¿Cuánto hemos invertido durante el año en el préstamo de la vivienda?

Si la cantidad está por debajo de 9.015,18 euros, deberíamos pensar (si tenemos posibilidades, claro) en hacer una aportación adicional al préstamo hasta alcanzar dicha cantidad. Tengamos en cuenta que al menos el 15% de esa cantidad lo paga el Estado en forma de deducción, lo cual siempre es interesante (mucho más rentable que tener el dinero en el banco).

Un caso especial se da en situaciones en las que una pareja comparte préstamo hipotecario. En este caso, si deciden tributar de forma conjunta, no pasa nada: el límite para la pareja siguen siendo los 9.015,18 euros. Pero si tributan de forma individual, resulta que el límite es de 9.015,18 euros para cada uno de ellos, es decir, se transforma en un límite de hecho de 18.030,36 euros.

Y es que, si tenemos en cuenta cómo van las cuotas de los préstamos hipotecarios a día de hoy (entre el precio de la vivienda y los tipos de interés), alcanzar los 9.015,18 euros simplemente con la suma de las cuotas satisfechas mensualmente es bastante sencillo, y no hay mucho margen para aportaciones adicionales. Pero 18.030,36 ya es otra cosa, ahí sí que encontraremos un mayor margen para poder aportar unos miles de euros adicionales que nos generen un interesante ahorro fiscal.