El otro día vi un anuncio en la televisión que hizo que saltara un click en mi cabeza. Y no porque fuera muy original, la verdad. El anuncio en concreto es de un Chevrolet Kalos. La cuestión es que la promoción dice que se puede conseguir por muy poco dinero: el primer año cuotas de 40 euros al mes, y las restantes 108 cuotas a 100 euros al mes. Bastante asequible, podemos pensar. Pero lo que propone el anuncio es financiar un coche a 10 años (120 meses).
He estado investigando en la página del INE la vida media de los vehículos que circulan en España, pero no disponen de dichos datos. Pero me aventuro a decir que 10 años es mucho. Por supuesto que conozco casos en que un coche dura 10 años o incluso más, pero también conozco casos en los que se cambia de vehículo cada 4 años. Además ante un accidente medianamente aparatoso es muy posible que un vehículo con seis o siete años sea declarado siniestro total. Es decir, creo que financiar un coche a tan largo plazo es una locura. Lo más probable es que cuando llegue la hora de jubilar el coche todavía quede mucho por pagar. Y si a la hora de comprarse un coche la única forma de hacerlo es financiarlo a 10 años es muy posible que a la hora de remplazarlo haya que pagar dos deudas: la del coche a remplazar, que todavía no hemos terminado de pagar, y la del nuevo coche.
Salvo casos excepcionales creo que es una mala acogerse a esta “oferta”. Además no es que salga gratis la financiación, nada menos que el 6,29 TAE.
Más información | Promoción Chevrolet Kalos
En El Blog Salmón | No compres lo que no puedes pagar
Hay que recapitalizar la banca española
Inflación e impuestos: la inflación no genera efecto recaudatorio
Cortar de raiz el desempleo continuo
España es el país donde más creció la construcción en 2009
La Agencia Tributaria pone el programa PADRE al día
Comentarios
Y que tal las formulas multiestreno, tienes 4 años con una cuota baja y al final tienes una cuota grande que puedes volver a financiar. Interesan o no?
Yo lo que veo es que el truco de las financieras es que no publican nunca el precio de recompra garantizado para en lugar de pagar otra entrada a cambiar de coche, usar el viejo como tal.
Está claro que financiar el coche lo encarece bastante, pero un 6,29 % de TAE no me parece mucho, he visto coches con al menos 8%… o más.
javi:
No he hecho unos cálculos detallados, debido a que las cuotas no son siempre la misma (el primer año la cuota es más barata), pero financiar a 10 años algo al 6,29% significa que al final de todos los pagos habrás pagado un 35-40% más de lo que cuesta al contado.
Lo que hayas pagado al final sumando las cuotas no es significativo, no puedes considerar que el dinero de dentro de 10 años vale lo mismo que el de ahora. El TAE es la referencia adecuada.
10 años también me parece mucho para financiar un coche, sobre todo porque el valor residual del mismo al quinto o sexto año, seguramente no cubra el crédito pendiente.
De todas formas, hoy en día hay muchos pagando el coche a 30 años o más, dentro de la primera o segunda hipoteca sobre la casa.
Teóricamente en el momento en que estás financiando algo siempre "pagas" el dinero por encima de su (previsible) valor real en el futuro (sin tener en cuenta lo que viene ocurriendo con los créditos hipotecarios en los últimos tiempos).
En los créditos personales de consumo (coche, etc.) el tipo de interés es siempre un poco más elevado que en las hipotecas (7% o más) (claro no hay garantía), y efectivamente el propio bien se devalua con rapidez, pero también estás disfrutando "antes de tiempo" de un bien/servicio del que no podrías a priori disponer con tu actual patrimonio/ahorros.
Otra cosa es financiar a 10 años un coche; seguramente alguien que se plantee comprarse un coche lo piensa pagar a más corto plazo, por lo tanto ese anuncio está dirigido tal vez a gente a la que se le ponen los dientes largos al ver la cuota tan baja, pero no recapacita que pueden mantener una cuota más alta durante algo menos de tiempo y no pagar tantos intereses.
Una muestra más de la incultura financiero-económica que corroe nuestro día a día (ellos lo saben, y lo aprovechan muy bien…).
Efectivamente, diez años es mucho 'para lo que se lleva'. No por el auto en sí, que cualquier automóvil puede durar veinte años -y más- si se cuida razonablemente. Pero la presión sicológica para 'cambiar' es muy grande a partir del cuarto o quinto año…
Ahora bien, para poder acceder a un primera auto, sin un gasto inicial grande, esa oferta me parece bien… El futuro… pues ya llegará, pero vivimos hoy… Mañana… no se sabe… Carpe diem… (aunque sin pasarse…).
Sí David García, has dado en el clavo. Se aprovechan de nuestra ignorancia y de lo que nos cuenta la tele y los periodicos. La masa interesa que siga siendo masa. Hay que aparentar aunque no se pueda.. si no para qué queremos que nos financien nada? cuando tenga el dinero lo compro y punto, y si nop ues no lo compro. El resto no hacen más que dar cancha al juego.
Como comentario a parte y por no bombardear todos los articulos, diré que cada marca saca el beneficio de una forma diferente; no es como el resto de productos coste+margen=precio. En la automoción hay quien gana el dinero en las reparaciones, otros muchos en la financiación, pero practicamente ningún fabricante saca su margen del precio del coche. Así que no os extrañe que determinadas marcas no hagan descuento por pagar a tocateja y otras marcas se estropeen con tanta frecuencia, aunque sean pequeñas reparaciones…
solo una pregunta aunque no venga a cuento y que me permito hacer porque soy lector habitual de este blog y de casi todos los demàs de weblogs sl que me parecen estupendos ¿porque en el blog salmon no aparece un enlace a cien ladrillos? gracias , seguir asì y agradeceria la respuesta aunque no venga a cuento.
Pues sí que no viene a cuento, la verdad (tienes un enlace de "contacto" que podrías haber utilizado para esta pregunta). Aun así, te contesto: Cienladrillos sí está enlazada desde El Blog Salmón, concretamente en los "favicons" que aparecen en el sidebar, justo antes del módulo de suscripción.
Donde no aparece es en "Nuestros weblogs" ya que, técnicamente, Cienladrillos no es un blog de la red de Weblogs SL, sino un trabajo de Weblogs SL para un tercero. No es "nuestro", por lo tanto.
Me parece un poco hipócrita por vuestra parte el hacer este tipo de críticas y tener la página llena de anuncios de unificaciones, rehipotecas y otras fórmulas para atarse de por vida a los bancos y financieras
Gracias consultor anonimo por tu respuesta y las aclaraciones. cierto es lo que me explicas y siento no haberme atrevido a molestaros en la secciòn contactos. gracias de nuevo … seguirè como siempre por aqui.
Gonzalo:
La publicidad es adsense de Google, lo que significa que la página es escaneada automáticamente y se muestra publicidad asociada con el contenido de los artículos. El sistema es imperfecto, ya que detecta que se habla de créditos pero no detecta que en sentido negativo.
No somos hipócritas, sigo pensando que los créditos al consumo son excesivos en España y deberían moderarse.