Lo dice el Banco de España. Que los incentivos al ahorro (fundamentalmente en forma de deducciones fiscales para productos como planes de pensiones) no funcionan. Bueno, en realidad las palabras son que “el efecto estimado es bastante moderado”, lo cual es una forma elegante de decirlo. Que como mucho se nota en el grupo de personas de renta alta y en edades entre los 46 y los 55 años (que supongo que es cuando se le empiezan a ver las orejas al lobo), pero que ni en otros grupos de edad ni desde luego en otros grupos de renta tienen un impacto.
En CincoDias se plantean que este análisis debe servir a las autoridades fiscales para “estimar la oportunidad de aumentar o reducir una deducción que apenas logra el objetivo perseguido”. Algo con lo que no estoy de acuerdo. Pensemos que las deducciones no son un “coste fijo” para la Administración, sino totalmente variable: si la gente ahorra, entra en juego la deducción. Si no ahorra, no entra en juego. Por lo tanto, no debería plantearse la cuestión en términos de “para qué nos gastamos el dinero, si no funciona”, ya que sólo se está gastando dicho dinero en la medida en que sí funciona.
El problema es que no funciona para todos. Y teniendo en cuenta las perspectivas del sistema público de pensiones, podemos estar creando una auténtica bomba de relojería que nos explotará en las manos dentro de unos años. Porque si durante nuestra vida laboral no ahorramos, nuestro bienestar durante la jubilación dependerá exclusivamente del Estado. Y a mí, particularmente, no me gustaría llegar a esa situación.
Ahora bien, ya lo dice el refrán que no se puede estar en misa y repicando. Si el coste de la vivienda se lleva la mayor parte de nuestro poder adquisitivo, si los precios de los bienes básicos suben, si desde todos los estamentos se nos incentiva a consumir para sacar pecho de los crecimientos de PIB y para que no se pare la maquinaria económica (recordemos que el patrón del crecimiento de España se basa en gran medida en el consumo interno)... ¿cómo vamos a ahorrar? El mejor incentivo sería tener renta disponible para hacerlo….
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Comentarios
Yo creo que las pensiones deberían tener un tope en el alto y el mínimo más alto. Porque el que cobra 420 Euros se verá más feliz al cobrar 600. Y quien cobra 1200 podría ser un poco más solidario sin mucho esfuerzo económico. Si vamos poniendo un tope en la altura, a lo mejor en el futuro podríamos estirar el sistema. Cobremos todos, aunque cobremos menos.
interesante
Todavía recuerdo que desde este Gobierno se dijo que los Planes de Pensiones solo funcionaban para ricos, porque las aportaciones venían fundamentalmente de quien declaraban las superiores a los ¿30.000? euros. Vaya concepto neopopulista de rico. Por tanto sus afirmaciones las cojo con pinzas.
Discrepo en cuanto a lo de que la primera premisa es tener Renta Disponible. Anterior a esa debe existir una cultura de la Responsabilidad. Pero si desde el Gobiernos e nos dice que los Planes de Pensiones son para ricos, que la Seg. Social va estupendamente, etc…se foemnta una sociedad absolutamente dependiente de Papa Estado. Por mucha renta que tenga ahorrará.
Y lo segundo y fundamental, es un marco fiscal estable del ahorro. Justo lo que no han hecho nuestros gobernantes.
"Y quien cobra 1200 podría ser un poco más solidario sin mucho esfuerzo económico." El que cobra 1200 ya ha sido más solidario pagando más durante toda su vida laboral. Que cobren más los que menos cobran no está mal, pero quien ha estado toda su vida cotizando como un burro para cobrar un poco más, que vengan ahora y le digan que cobrará menos. ¿Para qué pagó entonces? Me lo guardo sin declarar que me rentará más y así ni solidaridad ni leches…. Yo la verdad no le veo la gracia a pagar impuestos y no obtener nada a cambio.