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En estos momentos seguimos viendo las consecuencias y recriminaciones del rescate del banco español, Bankia, con todas las críticas y comentarios sobre cómo mejor hacerlo, y las peticiones de miles de millones de euros no han terminado, y sobre qué pasó en ese conglomerado de cajas para llevarle a la situación desastrosa en que se encuentra. La otra parte de las preocupaciones es la de cómo asegurar que los bancos, y no sólo en España, sobrevivan este mal trago llamado la crisis financiera.

Con todo lo que nos ha venido encima, en general se continúa hablando de lo presente, de lo inmediato y de lo urgente. Pocos o nadie están pensando en lo que se debe hacer cara al futuro y qué tipo de sistema debemos ver salir de este proceso, cuando acabe la tormenta. Lo urgente no debe ofuscar lo importante.

Parte importante de ver qué sistema financiero saldrá después de esta crisis es el tipo de marco regulatorio que se desarrollará que sea relevante para esos nuevos tiempos. Jaime Caruana, Gerente General del BIS, en un reciente discurso nos comenta los Principios que ve como necesarios para la construcción de un nuevo sistema financiero, que incluyen los siguientes aspectos:

  • La resistencia: amortigüadores, infraestructura sólida y el fortalecimiento de la determinación.
  • La regulación es una parte de un marco mayor de estabilidad macrofinanciera.
  • Un sistema mundial = normas globales.
  • Manténgase enfocado en los objetivos:
    • Menor apalancamiento (= más capital de alta calidad).
    • Una mejor gestión de la liquidez.
    • Menos moral hazard (riesgo moral) y la disciplina del mercado.
    • Una mayor supervisión.
    • Más transparencia.

Dentro de su análisis, Sr. Caruana nos trae lo que considera que son los retos de los reguladores para 2012, que son los siguientes y que explica en su presentación:

  • La ejecución.
  • La gestión de la transición.
  • Completando la agenda – sobre todo:
    • La liquidez
    • La resolución
    • Los derivados
    • La banca en la sombra
    • Una mayor supervisión:
    • microprudencial
    • macroprudencial

Suenan muy bien pero estos elementos son, o deberían haber sido, el trabajo diario de los reguladores desde que son reguladores Al contrario, lo que pasó es que los reguladores se convirtieron en los mejores amigos de las bancos aceptando cualquier innovación financiera como buena.

Durante los próximos días escribiré lo que yo pienso que deben ser las características del banco del futuro.

En El Blog Salmón | El BIS sigue su camino de mejorar la regulación de los bancos
Imagen | Presentación de Jaime Caruana

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