Este post lo vamos a comenzar del revés, ¿por qué motivo tengo yo que pagar la hipoteca de mi vecino moroso? Si esto ocurre, es porque yo he avalado con mi firma, o bien, porque el estado a través del ICO se dedique a avalar préstamos hipotecarios para VPO´s.
Y un aval es un aval y si el deudor deja de pagar, van a pagar la hipoteca los avalistas. Ahora vamos a describir una hipotética situación que se puede encontrar el ICO, las entidades financieras y por ende todos los que pagamos impuestos y nos preocupa lo que ocurre con nuestro dinero.
A partir de septiembre, el ICO se encontrará en disposición de materializar una línea de avales hipotecarios por importe de 6.000 millones de euros, según el convenio firmado hoy por la ministra Corredor y el presidente del ICO. Esta línea se va a destinar a avalar el 50% del importe de las hipotecas para viviendas VPO que se acojan al Plan de Vivienda 2009-2012.
Este aval va a tener una duración de seis años y se establecen una serie de condiciones por entidad financiera para otrogar el número máximo de avales. En la información que se proporciona con la firma del acuerdo de hoy, no se especifica si es un aval total para las hipotecas VPO o bien son avales individualizados por comprador.
En ambos casos pueden ocurrir dos cosas:
- Que la asunción del riesgo pleno siga siendo de la entidad financiera al cubrir el total de créditos en VPO y las entidades financieras sigan con la misma política de riesgos para concesión que las actuales.
- Que se puedan individualizar los avales, con lo cual si ese deudor deja de pagar, el ICO tiene que cubrir el 50% de la garantía hipotecaria en caso de impago del préstamo hipotecario.
Sea como sea, morosidad siempre va a existir, bien individualizada, bien por cartera global, con lo cual el ICO tiene que sufragar los impagos hipotecarios que se generen bajo esta fórmula.
Nos podemos encontrar en la tesitura de tener que cubrir hipotecas fallidas con cargo a dinero público y la situación se puede complicar muy mucho si el deudor consigue mantener la propiedad de la vivienda sólo en un porcentaje porque transmita una parte de ella. Conclusión: la hipoteca de tu vecino la pagas tú. Buena medida donde las haya, sin duda.
Imagen | rinzewind
En El Blog Salmón | ¿Qué es una hipoteca?, ¿Y si no pago la hipoteca?
Comentarios
la idea es reactivar o mantener la actividad en el sector de la construcción, porque si "se va a pique", todos (morosos o no, y ese es el quid de la cuestión) saldremos perjudicados
el problema, para mi, no es la posible morosidad, porque creo que ahora los bancos y compradores serán más prudentes, sino el hecho que si los preciso bajasen lo "lógico", tal vez no haría falta la VPO
Al final, los financiamientos que el Gobierno hace en casi cualquier rubro evidentemente las paga el ciudadano con sus impuestos, por ende, todas estos avales hipotecarios las vamos a pagar todos, lo deseemos o no, es así, pagan justos por pecadores.
¿cuál es el empeño en reanimar cadáveres que están en rigor mortis desde hace rato ya?, soy profesora de economía en bachillerato y a mis alumnos de 16-17 años (antiguo 3º BUP y COU), que aunque son un poco vaguetes, no son tontos,en cuanto le esquematizas cuatro curvas de la ley de la oferta y la demanda y le pones un balance bancario en la pizarra, tan elemental como el mecanismo de un chupete, ya lo ven clarito y transparente. Cuando las burbujas explotan, la ley de la oferta y la demanda pasa a llamarse, con el permiso de Don Isaac Newton, ley de la gravedad.¡Ya está bien de parches, lo que no tiene arreglo, no tiene arreglo! Un saludo
para miri: eso que tu dices es correcto, sólo que ¿cómo les explicas el tiempo que tarda el mercado en ajustarse, y lo qué ocurre mientras tanto?. que conste que yo también soy profesor de economía
en el caso español, ese ajuste es muy dificil, tanto que es tentador seguir apostando por la construcción
Miri, como decía MC, son cmo los fantasmas de El Sexto Sentido: están muertos, pero no lo saben. Y yo añadiría, y pretenden fingir que siguen vivos a nuestra costa.
Albert, sencillo, se les explica hablándoles del mercado, y que de no pueden pretender operar con redes de seguridad públicas. No en un sistema de mercado. Claro que esto va camino de dejar de serlo si alguna vez lo fue.
Por cierto, que con dichos avales no se hace más que travestir operaciones infumables. Todo un ejemplo del rigor que predican.
Cuando en un país se ha puesto toda la leña al fuego para el fomento de la construcción, ya que era la forma fácil y rápida de acelerar el crecimiento, pero bien se sabe que el modelo "es pan para hoy y hambre para mañana", en cualquier caso parece obvio que los políticos siguen encabezados en volver al modelo anterior, parece increíble que no entienden algo tan sencillo que cualquier mortal con dos ápices de básica economía se daría cuenta. A mi parecer no deberían seguirse métodos para promocionar un crecimiento artificial, y basado principalmente en el sacrificio de un consumo futuro a 30/40 años vista, lo más lógico es que los precios se ajusten a una realidad y para eso es necesario aún fuertes correcciones.
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