La entrevista se realiza al presidente y fundador de Ausbanc, Luis Pineda. Ausbanc es una asociación de consumidores centrada en el mundo de la banca y los servicios financieros. Esta asociación es bastante polémica, por los rumores que corren acerca de los métodos que emplea para recaudar dinero y la extravagancia de su presidente.

Sin embargo la entrevista me parece muy interesante. Recomiendo verla, aunque resumiré alguno de los puntos que fueron tratados. Como el programa disponible en la web está íntegro, si sólo queréis ver la entrevista bastante con visionar desde el minuto 9 al 28.

Luis Pineda dice en la entrevista que la culpa de que suba la morosidad en las hipotecas es de los bancos, ya que han dado préstamos a lo loco a gente que ahora no puede pagarlos. Esto es cierto, pero creo que resta algo de responsabilidad a los usuarios, que deberían tener más madurez financiera. Y señala que la forma de salir de los problemas es la Ley Concursal, que tan bien nos está explicando nuestro compañero IC. Sin embargo, aunque la aplicación de la Ley Concursal es también válida para las personas físicas, su uso no está siendo muy exitoso. No es posible en este caso “disolver” la empresa y esto genera una inseguridad para las entidades que podrían encarecer o restringir las hipotecas.

Por otro lado también comenta que los bancos siempre quieren que las personas paguen sus deudas, pero que prefieren que sea tarde, para así cobrar intereses de demora. Y dice que esto se lo dijo un banquero. Lo dudo. También afirma que muchas veces los bancos prefieren cobrar a los avalistas, en caso de fallecimiento, que al seguro, debido a que es legal y muchas veces los seguros son ofrecidos por los propios bancos. De ser esto cierto es una barbaridad. El seguro debería estar por encima del avalista y de lo contrario todo el mundo debería contratar un seguro no con beneficiario al banco sino al avalista.

Sobre la situación económica actual dice que se avecina una crisis muy fuerte. Explica que unos niveles de morosidad del 3% con los ritmos de venta de inmuebles que ha habido en los últimos años afectaría a cientos de miles de personas. La solución que propone es reducir drásticamente los gastos mirando todos los recibos que pagamos, luz, agua, gas, teléfono… Según él, debemos subastar todos los contratos al igual que hacen las empresas con las mesas de contratación. Estoy de acuerdo, pero creo que eso no sería suficiente para hacer frente a una crisis.

Esos son los temas más relevantes de la entrevista, aunque toca algunos otros, como los logros históricos de su asociación, el precio de la vivienda, la venta de oro del Banco de España o los descubiertos que nos cobra el banco cuando hay dinero pero la fecha valor es posterior a un recibo.

En definitiva, una figura polémica pero muy interesante.

Supongo que muchos estáis al tanto de la guerra desatada entre Ausbanc y Credit Services. La primera es una Asociación (aunque parece haber discrepancias al respecto) de Usuarios de servicios financieros, quizás la más conocida del país. La segunda es una de las mayores empresas dedicada al negocio de la refinanciación de prestamos, que se ha expandido en los dos últimos años vía franquicia. Al frente de la primera esta Luis Pineda, y de la segunda Javier López. En ambos casos podemos hablar sin duda de una gestión muy personalista. ¿Cuáles han sido los hechos hasta el momento?

• Credit Services denuncia a Ausbanc por intromisión al honor y daño a la imagen de la empresa. El juez admite a tramite la denuncia y dispone una serie de medidas cautelares. Javier López afirma haber sido chantajeado por Luis Pineda para que contratase publicidad a cambio de hablar bien de Credit Services. Según Javier López no lo acepta y por ello se desata una campaña en su contra. En Ausbanc sostienen justo lo contrario, que no se dejaron comprar.

• Ausbanc acusa (y denuncia) a Credit Services por usura. hace ya tiempo que vienen exigiendo una regulación del sector de las refinanciadoras que clarifique el sector, y parece que se han centrado en el más grande. Lo cierto es que un día si y otro también se convierte en el látigo de Credit Services. La ultima es la publicación, por etapas por lo que se ve, de un supuesto manual emitido por Credit para su franquiciados. En la primera entrega se habla de comisiones para los Directores de Bancos que colaboren. Muy fuerte si es cierto.

A mi me parece que el asunto no esta nada claro. Incluso diría yo que ambas lo tienen bastante oscuro, y que su actitud no ayuda a esclarecerlo. Para muestra un botón de cada parte:

• Según recogía PR Noticias hace ya un año, a esta primera demanda de Credit Services le iba a seguir otra demanda contra Luis Pineda de acuerdo con otras empresas que afirmaban haber sufrido estas prácticas de Ausbanc. El articulo hablaba de dos meses máximo. Hasta la fecha no se sabe nada de esta demanda, aunque si de otras también polémicas.

• Desde Mercado de Dinero, publicación de Ausbanc, se dice que la Audiencia Provincial ha dejado sin efecto las medidas cautelares que impuso el Juez de Primera Instancia. De la redacción de la noticia parace que el procesollego a su fin, pero si leemos detenidamente lo que ha acabado es el tema de las medidas cautelares. El procedimiento de Primera Instancia sigue adelante.

Vivir para ver.

Más información en El Blog Salmon
Ausbanc, ¿defensor de quién?
Mucho ojito con la reunificación de la deuda

Por matizar, cuando hablo de ONGs hablo de cualquier organización que afirma no tener ánimo de lucro y que pertenece a la esfera privada. Son las conocidas como Tercer Sector, y en nuestro país se articulan básicamente alrededor de dos figuras jurídicas: las Asociaciones y las Fundaciones. Las primeras están centradas en el componente personal, en los socios y en su actividad. Las segundas son realmente un patrimonio adscrito a un fin. Hay ONGs que combinan ambas figuras, hasta constituir verdaderos holdings.

Por lo que se ve hoy en El País no soy el único que cree que las ONGs son una buena alternativa para desarrollar un negocio. En el mismo periódico coinciden Luis Pineda de Ausbanc (ojo a su frase definitoria de “desde niño nunca me he bajado de un Mercedes”) y Eduardo Castellón de Intervida, ambos en el ojo del huracán. Son dos casos sonados, pero hay muchos más: la SGAE o su emporio empresarial, las distintas organizaciones de consumidores(por llamarlas de algún modo), el caso Anesvad, la mismísima ONCE, etc…

En mi opinión estas son algunas de las razones por las que algunos prefieren desarrollar su vena empresarial bajo el paraguas de las ONGs:

• Algunas de estas organizaciones, especialmente las Asociaciones, son de más fácil y flexible constitución y vida que sus equivalentes mercantiles. Gozan de la misma personalidad jurídica, evitando así la responsabilidad personal de sus socios, pero su opacidad puede ser superior. Los controles (auditorias) son muchos menores, salvo quizás para el caso de Fundaciones (pero a la vista está que no suficientes). Para paliar esto han surgido algunas iniciativas como la Fundación Lealtad, aunque desconozco el alcance de su éxito.

• Tiene un régimen fiscal más beneficioso que el de las sociedades mercantiles.

• Les permiten captar fondos de simpatizantes, vía donaciones o similares. Fondos que muchas veces no están sujetos a un control fiscal tan fuerte como el de las ventas de una SL.

• Acceden a fondos públicos vía subvenciones y adjudicaciones de contratos para organizaciones del Tercer Sector. Chirría esa definición de Organización No Gubernamental con el hecho de que muchas de ellas vivan esencialmente del presupuesto público. Tanto, que en ocasiones, se convierten en apéndices de los Partidos, en voceros suyos, como los sindicatos en su peor momento.

• El hecho de constituirse como ONG no impide el que la cúpula dirigente constituya y desarrolle una galaxia de sociedades mercantiles que facturen a la ONG, y que este controlada, bien por ella, o casi mejor, por ellos.

• Excelente imagen pública (al menos hasta ahora), fruto de la cual pueden acceder con mayor facilidad a los medios de comunicación y conseguir campañas de publicidad a bajo, e incluso nulo, coste. En ocasiones, las empresas crean ONGs que les sirven de pantalla a tales efectos. Veáse el caso Afinsa/Forum y el manejo que tenían de la patronal del sector.

• Las que se dedican a cooperación internacional tienen una maravillosa patente de corso para justificar fuertes movimientos de dinero en el exterior. Y cuando el dinero da tantas vueltas, siempre se pueden ir recogiendo las migajas en cuentas en el extranjero. Además, tienen acceso directo a las autoridades públicas de muchos países del Tercer Mundo, aspecto fundamental para desarrollar negocios paralelos.

No creo que todas las ONGs sean empresas de nuevo cuño. Todo lo contrario, pero ya va siendo hora de que denuncien a los lobos que se esconden bajo el manto de su nombre. Con su silencio se hacen complices.

Foto por Knobil.

Leo en El Confidencial una interesante reflexión de Jesús Cacho acerca de Ausbanc. Según las noticias aparecidas en la prensa, la Asociación de Usuarios de Servicios Financieros facturó cientos de miles de euros en concepto de publicidad, patrocinio y relaciones públicas a diversas entidades financieras con motivo de una ponencia celebrada en 2005.

“En defensa de usuarios y consumidores”, dice el lema de esta asociación. La pregunta es… ¿con qué fuerza vas a enfrentarte, ejerciendo esa defensa, a las entidades que te entregan cientos de miles de euros? Al margen de que podamos pensar que son grandes profesionales, etc, etc… creo que la duda es más que razonable. Lo de siempre de la mujer del César, que además de ser honesta debe parecerlo.

Hay que tener en cuenta, además, que estas informaciones están saliendo a la luz a raiz de un enfrentamiento judicial entre Ausbanc y Adicae, otra organización que persigue los mismos fines. Ésta organización comentó estas relaciones entre Ausbanc y las entidades, Ausbanc puso una querella en su contra… y ahora resulta que en el juicio salen estos datos. Datos referidos a un evento concreto y a unos pagos concretos. Pero claro, ¿hasta qué punto esto sería una acción puntual o es norma general de actuación? Una vez abierta la espita de las dudas es difícil cerrarla.

Cabe recordar que la Ley General de Defensa de Consumidores y Usuarios dice que no podrán tener consideración de asociaciones de consumidores aquellas en las que, entre otras, concurran las circunstancias de “percibir ayudas o subvenciones de las Empresas o agrupaciones de Empresas que suministran bienes, productos o servicios a los consumidores o usuarios” o “realizar publicidad comercial o no meramente informativa de bienes, productos o servicios.”

En fin, si sumamos esto a los problemas de Ausbanc relacionados con el escándalo de Forum y Afinsa... no se puede decir que estén haciendo mucho por su imagen, no.

Es poco creíble ya que una vez detectadas esas irregularidades, no consta ninguna denuncia o comunicación a las Autoridades de Consumo. Por cierto, que durante un tiempo la mujer del Presidente de Ausbanc fue la responsable de Consumo de la Comunidad de Madrid, coincidencia que también llama la atención. Lo que sigue llamando la atención es que, desde los medios que gestiona Ausbanc o en cualquiera de sus numerosas comparecencias públicas, jamás desaconsejaron la inversión en dicha empresa. Es más, colaboraron con ella, en materia de publicidad, de celebración de jornadas, etc…facturando cantidades millonarias.

Precisamente, este punto de la publicidad de Bancos, Cajas, etc… de la mano de Ausbanc es uno de los más criticados por algunas voces, que señalan la falta de independencia que esto genera. Algunos se preguntan hasta que punto Ausbanc es una asociación de consumidores. Otros opinan que es un hibrido entre un bufete jurídico, un lobby y un medio de comunicación.

Pero es que, rizando el rizo, cuando estalla la crisis, Ausbanc se posiciona claramente contra el Gobierno, y con el tiempo se nota una clara sintonía entre la línea de defensa de los gestores de Afinsa y la actuación de Ausbanc. Tal, que algunos piensan que los consumidores defendidos por Ausbanc pueden quedar desprotegidos. Y es en estos momentos, cuando el juez Baltasar Garzón da traslado de estos hechos a la Fiscalía Anticorrupción.

Algún día es posible que acaben haciendo falta las Asociaciones de Asociados a Asociaciones de Consumidores.