Gestionar correctamente el dinero es una de las tareas pendientes más habituales en muchos hogares. Aunque la educación financiera ha ganado protagonismo en los últimos años gracias también a las redes sociales, y en un contexto de inflación, aumento de gastos cotidianos y mayor incertidumbre económica, aún seguimos cometiendo errores básicos.

No se trata de errores financieros relacionados con grandes inversiones ni operaciones complejas que nos exijan tener unos conocimientos más profesionales. Sino en decisiones que tomamos en el día a día. Y una de ellas es el centralizar todo el dinero que tenemos en una sola cuenta bancaria.

Muchas personas aún tienen un batiburrillo difícil de controlar en un solo banco: salarios, pagos, ahorros, bizums, gastos imprevistos, suscripciones e incluso el dinero destinado a emergencias conviven alegremente en el mismo espacio financiero. Gran error.

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A simple vista puede parecer una forma cómoda de operar, pero sobre este tema se ha pronunciado Elizabeth Wakefield, asesora financiera especializada en finanzas personales, inversiones e hipotecas, durante una intervención en el pódcast Tiene sentido. En él, explica por qué cree que esta forma de gestionar el dinero puede convertirse en un problema. Y ojo, porque la explicación es para reflexionar.

El error de mezclar todos los objetivos financieros

Tal y como explican en El Confidencial, Wakefield utilizó un ejemplo cotidiano para explicar una idea básica de organización financiera. "O sea, tener todo el dinero en una cuenta corriente es uno de los principales errores que mucha gente comete. ¿Por qué? Porque es como si tú tuvieras en tu casa los calcetines con los tenedores y con las herramientas de los martillos. O sea, no tiene sentido. ¿Para qué existen entonces las cajoneras y los armarios? Para poner las cosas en sus sitios".

La comparación pone sobre la mesa una idea sencilla: organizar el dinero por funciones. Igual que en casa distribuimos objetos en espacios distintos para facilitar el orden, las finanzas personales también pueden estructurarse de una forma más eficiente.

La gestión diaria suele incluir gastos recurrentes como recibos, alimentación, suministros, hipotecas o alquileres. Si a ello se suma dinero reservado para vacaciones, ahorro o emergencias, todo en su conjunto puede volverse confuso.

Una cuenta principal y otra destinada a emergencias

Desde su experiencia profesional, Wakefield propone una estructura basada en separar necesidades y objetivos.

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La primera cuenta sería la destinada a la operativa habitual: ingresos, domiciliaciones, pagos mensuales y movimientos corrientes.

A partir de ahí recomienda incorporar una segunda cuenta específica para el fondo de seguridad. Según explicó, esa cuenta "que puede ser una cuenta remunerada idealmente" estaría pensada para guardar dinero destinado únicamente a situaciones inesperadas.

Ese colchón económico tendría un uso concreto: cubrir "imprevistos, urgencias y emergencias".

De hecho, especialistas en planificación financiera suelen considerar que disponer de un fondo equivalente a varios meses de gastos básicos puede reducir el impacto de situaciones como averías, pérdida temporal de ingresos o gastos sanitarios inesperados.

Además, el auge de las cuentas remuneradas ha provocado que muchos ahorradores busquen fórmulas para mantener liquidez sin renunciar a una rentabilidad moderada.

Ahorrar poco a poco para gastos futuros

Otra de las estrategias mencionadas por Wakefield consiste en anticiparse a gastos conocidos mediante una planificación previa.

Seguros, vacaciones, impuestos, reparaciones o compras importantes suelen producirse en fechas relativamente previsibles. Sin embargo, muchas personas esperan hasta el momento final para afrontarlos.

Para ilustrarlo, la asesora utilizó un ejemplo concreto: "Voy a irme de vacaciones y me voy a gastar 2.500 €".

La idea consiste en dividir ese gasto futuro en pequeñas cantidades periódicas. Tal y como explicó: "Mensualmente significa que voy a tener que estar ahorrando 150, 200, lo que sea".

Esta fórmula transforma un desembolso elevado en aportaciones más pequeñas y manejables. Además, las transferencias automáticas permiten automatizar el proceso y convertir el ahorro en una rutina estable.

Suscripciones olvidadas y gastos invisibles

La organización bancaria no es la única cuestión que preocupa a Wakefield. También considera que muchas personas desconocen realmente en qué se va su dinero mes a mes. Durante su intervención señala: "No acabamos de hacer una auditoría de nuestros gastos".

Las suscripciones digitales son uno de los ejemplos más frecuentes. Plataformas audiovisuales, almacenamiento en la nube, aplicaciones móviles o servicios online pueden mantenerse activos durante largos periodos sin apenas utilizarse. De hecho, suponen al año ya un gasto de 280 euros en el casi ni reparamos.

Diversos estudios sobre hábitos de consumo apuntan a que la acumulación de pequeños pagos periódicos puede convertirse en una fuga económica silenciosa.

La TAE como indicador real de una financiación

Otro aspecto relevante aparece cuando llega el momento de financiar compras.

El crecimiento de las fórmulas de pago aplazado ha aumentado la facilidad para acceder al crédito. Sin embargo, comprender las condiciones reales sigue siendo una tarea pendiente para muchos consumidores.

Wakefield insistió en prestar atención a la TAE frente a otros indicadores financieros: "La TAE es la tasa anual equivalente, que es cuánto me cuesta ese dinero, esa financiación, asumiendo todos los costes extra".

La diferencia es importante porque este indicador incorpora elementos adicionales que permiten conocer mejor el impacto económico real de una operación financiera.

Imágenes | @tienesentidopodcast

La rentabilidad de los depósitos bancarios ha experimentado notables fluctuaciones en los últimos años. En 2023, con los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) por las nubes, algunos de ellos llegaron a ofrecer un 5% TAE, y sólo dos años después, durante 2025, la mayoría cayeron al entorno del 2,5% TAE. Una caída que ahora se ha frenado gracias a la estabilización de la política monetaria de la Unión Europea y que ha hecho que, tras un año en barrena, los beneficios de algunos depósitos a plazo fijo incluso hayan vuelto a incrementarse ligeramente. 

Ante esta mejora, cabe preguntarse si nos encontramos ante un paréntesis positivo, el inicio de una nueva escalada o la estabilización de los intereses tras una subida y una caída abruptas. La mayoría de los indicadores parecen apuntar a esto último, y ésta es también la opinión de algunos expertos, aunque otros analistas se decantan por el paréntesis. Una nueva escalada, sin embargo, parece descartada a corto y medio plazo. A continuación vamos a revisar las diferentes hipótesis y escenarios posibles, pero todo parece indicar que estamos en un buen momento para contratar un depósito a plazo fijo. 

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Los depósitos bancarios y el BCE

La reciente subida de la rentabilidad de los depósitos bancarios responde a varios factores. El primero y más importante es la estabilización de la política monetaria de la Unión Europea, tras varios años de vaivenes e incertidumbre, mediante la consolidación de los tipos de interés del BCE para la facilidad de depósito en el 2%. 

Cabe recordar que el Banco Central Europeo es el organismo encargado de velar por la estabilidad de la economía comunitaria, y que para ello dispone de varios instrumentos como sus tipos de interés oficiales. Entre sus muchas funciones, el BCE actúa como un banco de bancos: presta dinero y remunera depósitos, pero sólo trabaja con entidades financieras privadas, no pueden acceder a sus servicios ni particulares ni empresas de otros ámbitos. Y lo que cobra por sus préstamos o paga por los depósitos lo fija mediante sus tipos de interés oficiales, que son iguales para todos. 

El BCE dispone de muchísimos fondos y es muy habitual que los bancos privados del Viejo Continente acudan a él para conseguir grandes cantidades de financiación o depositar sumas abultadas. Así, los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo influyen en lo que les cuesta a esas entidades conseguir el dinero a crédito, lo que a su vez influye en el precio al que esos bancos ofrecen préstamos y depósitos a particulares y empresas de otros ámbitos. 

En épocas de inflación, como la que sufrió Europa desde inicios de 2022 hasta mediados de 2024, el BCE sube sus tipos de interés para que resulte más caro obtener financiación, lo que desincentiva el consumo y ayuda a controlar la subida generalizada de los precios de bienes y servicios. Y cuando hay bienestar y estabilidad, los baja para volver a motivar el consumo y, así, fomentar el crecimiento económico. 

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La subida de los depósitos bancarios

Tras el periodo inflacionario que experimentó la Unión Europea, en el que algunos depósitos bancarios llegaron a ofrecer un 5% TAE debido a que los tipos de interés del BCE escalaron hasta el 4% para la facilidad de depósito, la mejora de la situación económica permitió a la entidad comunitaria rebajarlos sucesivamente desde el verano de 2024 hasta el 2% actual. Y los bancos privados hicieron lo propio con los depósitos a plazo fijo que ofrecían a sus clientes, siguiendo muy de cerca el rumbo marcado por la institución pública europea por una razón muy simple: si mantenían una rentabilidad alta en sus nuevos depósitos, pero el BCE les pagaba a ellos cada vez menos, dejaban de tener beneficios. 

Tras ocho rebajas consecutivas, el BCE ha dejado sus tipos de interés para la facilidad de depósito en el 2% desde junio de 2025, y ha señalado que permanecerán en esa cifra mientras la economía dé síntomas de mejora como hasta ahora. Y ha cumplido, puesto que ha tenido la posibilidad de seguir disminuyéndolos desde el pasado verano en varias ocasiones, pero no lo ha hecho. 

Con el fin de las rebajas y la mejora de la situación económica, los bancos privados por fin observan cierta estabilidad y se pueden permitir alejarse un poco de los tipos de interés del BCE para perseguir objetivos como la captación de nuevos clientes sin asumir un riesgo excesivo. Y por eso están empezando a incrementar la rentabilidad de sus depósitos a plazo fijo, en algunos casos hasta el 3% TAE. 

Este es el escenario actual, en el que parece que habrá estabilidad a corto y medio plazo. Para un periodo más largo es difícil determinar qué pasará, en especial en una realidad tan cambiante como la que vivimos a consecuencia de las idas y venidas de la política económica de Estados Unidos, la tensión geopolítica entre las grandes potencias y los indicios de una crisis cercana que algunos expertos observan. Por suerte, existen depósitos bancarios a corto, medio y largo plazo, para elegir el que mejor se adapte al contexto y a la situación del interesado. 

Depósitos bancarios a corto plazo: estabilidad y flexibilidad

A corto plazo, digamos a un año vista, la estabilidad monetaria parece prácticamente garantizada. La situación económica actual es positiva y el BCE está decidido a mantener sus tipos de interés en el nivel actual en los próximos meses, por lo que puede ser un buen momento para contratar un depósito a plazo fijo por un periodo de un año o menos: los hay también a tres y seis meses. 

Como el escenario parece que no variará mucho en el próximo año, abrir un depósito bancario a corto plazo ahora garantiza un buen nivel de rentabilidad sin el riesgo de que un problema económico brusco dispare los tipos y haga que los intereses del mercado suban por encima de los del producto contratado. 

Además, hay que tener en cuenta que el BCE no suele subir sus tipos de forma abrupta, por lo que con depósitos bancarios a corto plazo el interesado tendrá la flexibilidad de retirar su dinero y sus ganancias si el escenario empieza a cambiar en los próximos meses. 

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Depósitos bancarios a medio plazo: una buena opción

Pero lo cierto es que no parece que el escenario económico vaya a empeorar de forma dramática de una forma similar a la de 2022, por lo que los depósitos bancarios a medio plazo también aparecen como una buena opción. Además, hay que tener en cuenta que estos, con plazos de dos, tres o cuatro años, son en estos momentos los que mejores rentabilidades ofrecen porque establecen una relación más duradera con la entidad que los de tres, seis o 12 meses. 

De hecho, si las recientes previsiones económicas se cumplen, Europa seguirá por la senda de la estabilidad, un camino que llevará, probablemente, a una nueva rebaja de tipos, lo que a su vez podría conllevar una reducción de la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo. De esta forma, de contratarlos ahora, el usuario fijaría unos intereses altos por varios años para conseguir beneficios por sus ahorros. 

Depósitos bancarios a largo plazo: escenario incierto

Las previsiones a corto y medio plazo son moderadamente optimistas, pero a largo plazo el escenario es mucho más incierto y es muy difícil hacer pronósticos. Hay que tener en cuenta que en tres o cuatro años el mundo puede cambiar enormemente: habrá elecciones en los principales países del mundo, incluido Estados Unidos, algunas tensiones internacionales pueden escalar y siempre hay que dejar espacio para sucesos negativos imprevistos, como desastres naturales, pandemias, escasez de recursos o guerras, que puedan afectar a la economía de Europa y Occidente. Asimismo, también se puede dar un contexto favorable y que todo crezca más de lo esperado. 

Por eso, contratar un depósito a plazo fijo a cinco años o más sí puede ser algo más arriesgado, porque hay que tener en cuenta que el dinero que se destine a este producto quedará inmovilizado hasta la fecha de vencimiento. De esta forma, aunque la devolución del capital y el pago de los intereses estén asegurados, se pueden dar muchas circunstancias por las que el depósito bancario deje de ser tan rentable como lo era al principio, o por las que el usuario necesite usar sus fondos y no pueda recuperarlos en ese momento. 

Más de 1.000 euros netos a cambio de no hacer casi nada, con total seguridad y no demasiados ahorros. Esa es la cifra que he conseguido al aprovechar tan sólo dos promociones bancarias de cuentas remuneradas este 2025. La cifra no es demasiado abultada si hablamos de inversión, pero no está nada mal si tenemos presente que se trata de productos de renta fija en los que no hay riesgos y en los que prácticamente no hay que saber de finanzas ni dedicar tiempo.

Este 2026 mi idea es seguir en esa línea y tal vez ampliar el número de promociones a las que me acoja para conseguir incrementar esos ingresos extra. Por el momento, los bancos parece que seguirán su estrategia de ofrecer cuentas remuneradas con ofertas agresivas para atraer a nuevos clientes, por lo que creo que será posible replicar mi plan este año que entra. Si a ti también te interesa conseguir más de 1.000 euros complementarios sin esfuerzo, a continuación te explico cómo lo he hecho este 2025 y qué seguiré haciendo.

Las mejores cuentas remuneradas de 2026

Lo que hice en 2026: las dos mejores cuentas remuneradas

En el mercado de las cuentas remuneradas se pueden obtener ingresos por diversas vías: intereses sobre el saldo depositado, pago directo por domiciliar ingresos o nómina, reembolsos por utilizar tarjetas bancarias, etc. Y la clave para sacar el máximo partido a las promociones de los bancos consiste en combinar todas las opciones posibles. 

En mi caso, yo utilicé la Cuenta Bienvenida de Raisin para conseguir intereses por mis ahorros y la Cuenta Online de BBVA para pago directo y reembolsos. La primera me ha ofrecido un 3,33% TAE durante tres meses con un saldo máximo de 60.000 euros, mientras que con la segunda me beneficié del pago directo de 400 euros por domiciliar mi nómina y la devolución de 360 euros por pagar con su tarjeta, bizum y domiciliar recibos. 

Elegí la Cuenta Bienvenida de Raisin porque era, y es, la cuenta remunerada que más intereses da sin condiciones ni vinculaciones. Para beneficiarse de su 3,33% TAE sólo es necesario contratarla y depositar el dinero. El capital, además, se puede retirar siempre que se quiera sin restricciones. Quienes depositen en ella los 60.000 euros que tiene como tope durante los tres meses completos puede llegar a conseguir 499 euros brutos.

Y elegí la Cuenta Online de BBVA para aprovechar mi nómina, por la que me daban, sólo por domiciliarla, 400 euros repartidos en 12 pagos mensuales de 33,33 euros brutos al mes. Para poder beneficiarse de esta promoción sólo es necesario domiciliar una nómina de al menos 800 euros mensuales y mantenerla asociada al producto por al menos 12 meses. 

Esta cuenta remunerada del BBVA, además, permite a sus titulares conseguir hasta 360 euros más mediante el reembolso de compras y facturas de suministros. Ofrece la devolución de hasta 120 euros al año por las compras pagadas con bizum, otros 120 euros anuales por los pagos con tarjeta y otros 120 euros al año por los recibos domiciliados en ella. El límite de cashback es de 10 euros mensuales por cada modalidad. 

Además, estuve valorando otras opciones para conseguir algo más de rentabilidad durante 2025, como la cuenta remunerada de Bunq, que ofrece unos intereses del 2,01% TAE sobre el saldo depositado con pagos semanales sin vinculaciones y sin límite temporal. No la contraté porque, sinceramente, me dio un poco de pereza abrir un nuevo producto y tener que mover allí mis ahorros Pero si mi objetivo hubiese sido maximizar la rentabilidad por mi dinero de cualquier forma, sin duda la habría contratado. 

Saca partido a lo que tienes

La clave para conseguir unos ingresos extras interesantes con cuentas remuneradas es sacar partido a todo lo que tienes. ¿No dispones de muchos ahorros y trabajas para una empresa? Seguro que hay una buena cuenta nómina para ti. ¿Tienes muchos ahorros? Busca una cuenta remunerada con un saldo máximo alto para conseguir ingresos por cada euro. ¿Eres autónomo? Hay varios bancos que devuelven parte de la cuota durante los primeros meses, ofrecen cashback por las compras profesionales y hasta intereses. ¿No quieres vinculaciones? Hay muchas cuentas remuneradas sin condiciones. 

Además, lo más probable es que cumplas con varios de los supuestos que he mencionado más arriba, como es mi caso, empleado con nómina y ahorros, por lo que seguramente podrás combinar al menos dos cuentas remuneradas diferentes (de intereses y de pago directo) para sacar el máximo partido a las promociones bancarias. 

Al contratar cuentas remuneradas es muy importante revisar los requisitos, las vinculaciones y la permanencia. Hay muchos productos de este tipo, pero pocos sin condiciones. En general, éstas suelen ser simples, como domiciliar la nómina, recibos de suministros del hogar o usar una tarjeta de crédito o débito vinculada. Pero es importante comprobarlos bien porque es habitual que, de incumplirlos, los beneficios se reduzcan o incluso desaparezcan. Asimismo, si lo que se quiere es ir aprovechando unas promociones y otras, hay que tener cuidado con los periodos de permanencia demasiado largos. 

Lo que voy a hacer en 2026: cuentas remuneradas recomendadas

En mi caso, este 2026 voy a seguir con el plan que he llevado a cabo en 2025: dos o tres cuentas remuneradas que no me demanden apenas tiempo y con pocas vinculaciones, para tener la libertad de mover mi dinero o mi cuota de autónomos a donde considere oportuno si surge una buena oportunidad. 

En el apartado de los intereses, estoy valorando distintas opciones tras agotar los tres meses de Raisin, y es posible que finalmente opte por la cuenta remunerada de Bunq al 2,01% TAE, pues es una de las mejores del mercado por sus beneficios, flexibilidad y ausencia de requisitos y vinculaciones. En lo que se refiere a los pagos directos, permaneceré atento a lo que vayan sacando los bancos a lo largo del año, puesto que ya he agotado la promoción de BBVA de la que me beneficié. Abanca, por ejemplo, ofrece 500 euros por domiciliar la nómina, aunque su permanencia de dos años me echa un poco para atrás. 

Si tuviese que recomendar cuentas remuneradas, con base en las ofertas disponibles en este momento sin duda aconsejaría la Raisin. Al no tener requisitos, saldo mínimo ni vinculaciones, es un producto que se adapta a cualquier bolsillo y que se puede combinar con cualquier otra cuenta de ahorro, nómina, de autónomos o de empresa.

Otra cuenta remunerada de intereses muy atractiva es la Cuenta Más del Deutsche Bank, que ofrece un 1,5% TAE a los clientes que mantengan depositados al menos 10.000 euros o domicilien una nómina de al menos 2.000 euros. A estos segundos, además, les ofrece el pago directo de 500 euros por vincular su sueldo a la entidad alemana por al menos 12 meses. Aunque los intereses de este producto son inferiores a los comentados un poco más arriba, lo compensa con un saldo máximo remunerado de 150.000 euros, mucho más amplio que todos los anteriores. 

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La rentabilidad de los depósitos bancarios lleva un año en caída libre. Pero eso acaba de terminar

¿1.000 euros te parecen poco? Quizás es momento de empezar a invertir

Con las cuentas remuneradas es posible conseguir más de 1.000 euros extras al año para casi cualquier español medio, sin un sueldo muy alto ni una gran cantidad de ahorros. Y quienes dispongan de más dinero en sus bolsillos pueden lograr ingresos pasivos más elevados con estos instrumentos, de hasta 2.000 o 3.000 euros anuales. Pero, en cualquier caso, serán rentabilidades muy modestas en comparación con las que se pueden llegar a conseguir con otros instrumentos financieros como las acciones, los ETF o las criptomonedas. 

Las cuentas remuneradas son seguras, garantizan los beneficios, no exigen conocimientos avanzados a sus titulares ni les demandan tiempo. Son, en definitiva, productos bastante cómodos, simples y sin riesgos, y en compensación su rentabilidad es modesta. Por eso, para aquellos a los que les sepa a poco tal vez sea el momento de empezar invertir en acciones o ETF. Para un primer paso en el mercado de valores no es recomendable pensar en las criptomonedas, bastante más complejas y arriesgadas. 

Eso sí, si estás pensando en dar un paso más para rentabilizar tus ahorros y empezar a invertir en activos financieros debes ser consciente de dónde te metes. Con estos productos la seguridad desaparece por completo: estarás poniendo en riesgo tus ahorros, por lo que ni tu capital propio ni la rentabilidad están garantizados y, de hecho, es muy probable que en algunas operaciones pierdas dinero. 

Para empezar a invertir en los mercados de valores es muy importante formarse, aprender sobre su funcionamiento y el de los activos que te interesen, saber analizar sus trayectorias y previsiones, informarse muy bien y practicar mucho antes de comenzar a mover cantidades significativas. Para esto último existen demos para simular operaciones, o también puedes optar por invertir cantidades muy pequeñas para ir habituándote: hay plataformas que permiten invertir desde sólo 1 euro. 

Como ya habrás imaginado, todo lo anterior lleva tiempo, mucho tiempo. No sólo en lo que a formación y práctica se refiere, también en el seguimiento del mercado para detectar buenas oportunidades o señales de alerta. Así pues, invertir en acciones, ETF o activos similares es todo lo contrario a contratar productos de renta fija como las cuentas remuneradas: arriesgado, complejo, es necesario tener conocimientos y experiencia sólidos en finanzas y demanda bastante dedicación. A cambio, eso sí, la rentabilidad potencial que se puede conseguir es mucho mayor.

En las últimas semanas, dos movimientos en sectores muy distintos han encendido las alarmas sobre la concentración de poder económico. Por un lado, Nvidia ha invertido 5.000 millones de dólares en Intel y se ha asegurado una participación cercana al 4 %, con un pacto para desarrollar, de forma conjunta, varias generaciones de productos de inteligencia artificial en PC y centros de datos.

A su vez, el BBVA sigue intentando asegurar la absorción del Banco Sabadell, y ha mejorado un 10 % su OPA para tratar de cerrar un acuerdo que marcaría un hito en la consolidación bancaria española.

Se trata de operaciones muy distintas —una implica continuar con el proceso de fusión bancaria en el mercado español, donde cada vez hay menos actores, mientras que la otra resulta, principalmente, una alianza estratégica, por ahora—, pero con un patrón común: refuerzan a los implicados y, a la par, apuntan hacia mercados cada vez más concentrados, donde unos pocos actores fijan las reglas del juego.

El pacto Nvidia–Intel

La operación de Nvidia, que está considerado líder indiscutible en chips y tarjetas gráficas para el uso en IA, convierte a la compañía en socio estratégico de Intel, que atraviesa un largo proceso de reestructuración y rescate público-privado.

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Según detalla Reuters, la inversión asciende a 5.000 millones de dólares por aproximadamente un 4 % del capital, mientras que la colaboración tecnológica apunta a integrar chips que combinen arquitectura x86 de Intel con capacidades GPU/IA (CUDA/NVLink) en PC de IA y servidores de datos.

Por ahora, la fabricación avanzada sigue en manos de TSMC, pero el pacto envía una señal clara: se consolida un eje tecnológico que podría convertirse en estándar de facto para el futuro de la informática personal y empresarial.

La OPA de BBVA sobre Sabadell

En paralelo, la banca española vive otro capítulo de concentración. Tras meses de tira y afloja, BBVA ha modificado su oferta por Sabadell: en concreto, la mejora de la oferta supone el 100 % en acciones, con el objetivo de lograr neutralidad fiscal siempre que la OPA supere el 50 % de aceptación.

La CNMV ha suspendido el plazo de aceptación mientras revisa los cambios, y el Tribunal Supremo ha admitido el recurso de BBVA contra las condiciones impuestas por el Gobierno —que incluían gestionar ambas entidades de forma separada y prohibir despidos o cierres de oficinas durante varios años.

España ha pasado de contar con más de 50 bancos a mediados de los noventa a apenas una decena de grandes grupos tras fusiones constantes, como las del Santander, BBVA, CaixaBank y Sabadell, que concentran la mayoría de los activos financieros.

Desde FUNCAS , por ejemplo, se ha revisado al detalle qué efecto directo ha tenido sobre el empleo, la red de oficinas y la posibilidad de fijar comisiones en el cliente final. Hoy, 10 grandes grupos controlan el sector y empiezan a absorberse entre ellos.

Mecanismos de concentración

En ambos casos, las operaciones se justifican con argumentos de eficiencia, escala y estabilidad, pero implican dinámicas que tienden a concentrar el mercado: en el mercado tecnológico, Nvidia integra su ecosistema CUDA con la arquitectura x86 de Intel. Esto refuerza su dominio en IA y puede elevar las barreras de entrada para competidores que no accedan a ese estándar.

En paralelo, la fusión de BBVA-Sabadell, consolidaría a otro gigante con capacidad de fijar cambios en las condiciones del mercado, sobre todo, en aquellos territorios donde ambas entidades compiten hoy de forma directa.

Este tipo de concentración abre debates que afectan tanto a la competencia como a la innovación y al servicio al cliente, creando ecosistemas más cerrados y con menos alternativas reales para el cliente: no es casual que la Comisión Antitrust ya esté investigando otros acuerdos de Nvidia por posibles abusos de posición dominante, mientras que en el sector bancario, tradicionalmente se ha traducido en cierre de oficinas, reducciones de plantilla y un aumento de las comisiones.

Si bien el Gobierno intentará mitigar estos efectos con condiciones a la OPA, la experiencia de anteriores integraciones sugiere que los clientes y empleados suelen asumir parte del coste.

En ambas historias, el desenlace sigue abierto. En el sector tecnológico, el pacto Nvidia–Intel puede traducirse en una mayor estabilidad del suministro y en equipos más potentes… o en un ecosistema cerrado y dependiente de un puñado de actores.

En el sector bancario, la integración BBVA-Sabadell puede dar lugar a un banco más sólido y competitivo internacionalmente… o a un mercado menos diverso y más costoso para clientes y pymes.

El resultado dependerá tanto de la ejecución empresarial como de la capacidad de los reguladores para evitar que las alianzas se conviertan en estructuras que concentren demasiado poder en pocas manos.

Entre 2017 y 2025, el crecimiento de la vivienda de obra nueva en España ha sido escaso, casi plano podría decirse, pese a un contexto de fuerte demanda y precios al alza. Pero ¿por qué? El freno no está en la falta de compradores potenciales ni en la disponibilidad de suelo en ciertas zonas, sino en un elemento más silencioso pero determinante: el papel de los bancos.

En 2024 se visaron 127.721 viviendas nuevas, un 16,6 % más que en 2023 (el mayor ritmo de crecimiento en 16 años). No obstante, este repunte no ha cambiado la imagen global: el déficit acumulado se acerca ya a las 600.000 viviendas desde 2022. El gráfico compartido por Combarro lo deja claro.

El cambio de reglas tras la burbuja

Según datos del Observatorio de Vivienda y Suelo, la crisis inmobiliaria de 2008 dejó a la banca española con un balance cargado de activos tóxicos y promociones inacabadas. El resultado, como ya sabemos, fue una banca que decidió blindarse y revisar, de un modo mucho más cuidadoso, los proyectos de los promotores.

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De este modo, asistimos a un escenario en el que no hay dinero hasta que el proyecto está casi garantizado. 

Las entidades suelen exigir que, al menos, un 50–70 % de las viviendas estén vendidas sobre plano antes de abrir la línea de crédito, que los promotores asuman una parte relevante de la inversión inicial con recursos propios y evitan financiar suelo sin desarrollar o proyectos con licencias pendientes.

Todo ello, mantiene una política que protege a la banca, pero deja fuera de juego a los promotores pequeños y medianos, sin capacidad para absorber grandes inversiones, adelantar capital o asegurar preventas.

Pese a las nuevas medidas anunciadas por el Ejecutivo, además, parece lejana la posibilidad de que las decisiones actuales del Gobierno puedan solventar este cuello de botella.

En enero de 2025, el Gobierno presentó en el Foro de Vivienda un plan para movilizar hasta 183.000 nuevas viviendas públicas y de alquiler asequible entre 2025 y 2027, combinando proyectos ya en marcha y otros nuevos. 

La estrategia incluye la cesión de suelo público (Defensa, ADIF, SEPES), la ampliación de líneas ICO para financiar promociones y avalar a jóvenes, y acuerdos con comunidades autónomas y ayuntamientos para agilizar licencias.

Desde entonces, se han cerrado convenios iniciales para impulsar unas 20.000 viviendas en alquiler social en ciudades con mayor tensión, y el ICO ha abierto líneas específicas para proyectos con construcción industrializada y eficiencia energética. Sin embargo, el ritmo de visados sigue rondando las 128.000 unidades anuales y los plazos administrativos continúan siendo un freno, por lo que el impacto real del plan en la obra nueva todavía es limitado.

Un déficit que se agrava

La consecuencia es visible: en 2024 se finalizaron 97.800 viviendas, un 11,7 % más que en 2023, pero aún insuficientes. Se construyó solo una vivienda por cada tres nuevos hogares, y la oferta está muy lejos de las 250.000–300.000 necesarias para equilibrar el mercado.

El Banco de España ha advertido que esta insuficiencia de nueva construcción está presionando los precios al alza, incluso en zonas donde el mercado de segunda mano también se ha encarecido.

En este contexto, solo las grandes promotoras, con acceso a capital internacional o alianzas con fondos, logran sacar adelante proyectos a un ritmo significativo. Esto concentra aún más el mercado y limita la competencia. Los promotores locales, que podrían aportar oferta en municipios medianos y pequeños, quedan fuera del circuito crediticio y dependen de financiación alternativa, más cara y con plazos más cortos, para sobrevivir.

Expertos y organismos como la Autoridad Bancaria Europea apuntan a tres posibles líneas de acción: una revisión regulatoria, que permita adaptar los requisitos de capital y riesgo para proyectos con fuerte demanda y licencias aseguradas, colaboraciones público-privadas, que faciliten suelo público en condiciones ventajosas para que la banca perciba menos riesgo, o un impulso extra a la financiación industrializada, que priorice modelos constructivos más rápidos y seguros que reduzcan el tiempo de exposición del banco.

Mientras estos cambios no lleguen, los gráficos de construcción de vivienda seguirán planos, o con incrementos insuficientes para el bienestar de los ciudadanos españoles, y la brecha entre lo que se necesita y lo que se construye seguirá creciendo.

Hoy, los jóvenes españoles necesitan dedicar el 92 % del salario al alquiler; mañana, quién sabe.

El tiempo será el único factor importante en los planes de pensiones. A partir de 2025, cualquier persona podrá recuperar sus aportaciones y rendimientos generados por los planes de pensiones que tengan, al menos, diez años de antigüedad. Todo ello sin necesidad de estar jubilado o de cumplir una contingencia excepcional (desempleo de larga duración, riesgo de desahucio o enfermedad grave, entre otras).

A raíz de la aprobación del Real Decreto de Modificación del Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones en Materia de Liquidez y Reducción de Comisiones, se fijó un nuevo panorama de futuro para los planes de pensiones y su liquidez. Así pues, a partir del 1 de enero de 2025, se podrán retirar todos los rendimientos y aportaciones que se hicieron hasta 2015. De este modo, se incrementa la liquidez de los planes de pensiones notablemente.

La nueva ley permite recuperar el dinero sin ninguna limitación ni situación excepcional. Por tanto, en años venideros se seguiría la misma política, por lo que lo aportado y los rendimiento generados (si los hubiese) hasta 2016, se podrían recuperar en 2026. Se trata de una ley de rescate a 10 años para los planes de pensiones sin precedentes.

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Además de fijarse un tiempo mínimo de 10 años de antigüedad para rescatar el plan de pensiones, se establece como novedad que no existe un límite con respecto a la cantidad a rescatar, algo fundamental para los pensionistas. Así pues, se resta cierta agonía y preocupación de los usuarios que se sentían presionados a retirarse del mercado laboral por jubilación o a demostrar una causa mayor para poder cobrar su dinero.

¿En qué casos se puede rescatar un plan de pensiones?

Con la nueva ley en la mano, se permite el rescate del plan de pensiones a los 10 años de antigüedad del mismo. Este hecho se suma a las cuatro contingencias y dos excepciones que ya existían (jubilación, incapacidad laboral, desempleo de larga duración, enfermedad grave, gran dependencia o dependencia severa y fallecimiento).

Menos comisiones

Los bancos se muestran partidarios de esta nueva práctica de rescate de los planes de pensiones. La nueva legislación, además de modificar el propio rescate, establece una reducción de las comisiones máximas que se pueden llegar a cobrar.

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Así pues, se fijan tres tipologías de comisiones: una comisión máxima del 0,85% para los fondos de renta fija (65 puntos menos que actualmente), una comisión del 1,30% para los planes mixtos (20 puntos menos) y una comisión del 1,50% en el caso de los fondos de renta variable, los cuales se mantienen invariables con respecto al tope de comisión marcado de manera convencional.

La reducción de las comisiones y de los costes a abonar supone una mayor rentabilidad para los beneficiarios de los planes de pensiones, especialmente, tal y como se puede comprobar, para quienes cuenten con un plan de renta fija.

Perduran los impuestos

La irrupción de la nueva ley no exime a los usuarios del pago de impuestos. Los ahorradores deberán abonar los mismos impuestos que hasta ahora, aunque optasen por el rescate de sus planes de pensiones antes de jubilarse. No obstante, será trabajo de cada usuario analizar qué momento es el mejor para percibir el dinero, consiguiendo que el impacto fiscal fuese el menor posible y teniendo en cuenta que la cuantía en cuestión tributa como rendimiento del trabajo.

Las aportaciones al plan de pensiones se mantendrán exentas de tributos, salvo que haya cambios en la ley, por lo que se pueden seguir deduciendo de la base imponible en la Declaración de la Renta del año siguiente.

Cada usuario tendrá la obligación de ponerse en contacto con su compañía aseguradora o entidad gestora para solicitar la cancelación del plan de pensiones, sin necesidad de alegar una justificación o de aportar un documento concreto. Se facilita bastante la tarea, aunque debe tenerse en cuenta el factor tiempo.

El impacto fiscal del plan de pensiones

Con la nueva ley de rescate del plan de pensiones a 10 años, a partir de 2025, si se hace uso de esta medida de liquidez, en las aportaciones se aplicarán los mismos impuestos que en el caso de un rescate por jubilación.

Por consiguiente, será tarea del usuario analizar cuál es el mejor momento para disponer del dinero, consiguiendo así que el impacto fiscal fuese el menor posible y teniendo en cuenta que el importe rescatado tributa como rendimiento del trabajo. Supone un aliciente y un paso hacia adelante para quienes apostaron en su momento por los planes de pensiones como método de inversión y de ahorro.

El hecho de poder disponer de su propio dinero libremente, sin necesidad de seguir unas condiciones precisas y, en muchos casos, demasiado exigentes, es un paso más en la libertad financiera de los usuarios frente a las limitaciones impuestas por las entidades bancarias.

En España se calcula que hay más de 25 millones de usuarios de Bizum. Es una práctica muy común, especialmente entre familiares y amigos, el traspasarse dinero de una cuenta a otra en cuestión de segundos, sin costes adicionales y de una forma 100% segura. Pese a que el Bizzum triunfa, la Eurocámara acordó el pasado 7 de febrero una nueva ley por la que obligará a los bancos a que las transferencias siguiesen los mismos principios que Bizum.

De este modo, la nueva normativa de la UE se prevé que entre en vigor a partir del 1 de enero de 2025, asegurando que todas las transferencias bancarias estarán obligadas a realizarse en un máximo de 10 segundos y sin cobrar ningún tipo de comisión asociada.

La nueva legislación surtirá efecto 20 días después de su publicación en el Diario Oficial de la UE, otorgándose hasta nueve meses a los proveedores de servicios de pago para que ajusten sus sistemas a los pagos instantáneos. También se da un plazo de 18 meses, desde que se aprueba la medida, para actualizar los servicios.

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Además, los bancos estarán obligados a reforzar la ciberseguridad en sus operaciones y permitir que los usuarios fijasen un tope máximo de transferencia en sus envíos, que podrá cambiarse en cualquier momento cuando considerase oportuno.

El nuevo reglamento busca garantizar que los clientes minoristas, pymes y empresas en general no tengan que esperar por su dinero, salvaguardando además las transferencias. De igual modo, los bancos y otros proveedores de servicios de pago (PSP) tendrán la obligación de garantizar unas transferencias de crédito asequibles y procesadas de inmediato.

Este texto normativo actualiza las normas actuales de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Asimismo, los estados miembros que no tengan el euro como moneda también tendrán que aplicar dichas normas cuando las cuentas ya ofrezcan transacciones regulares en euros, después de un proceso de transición más extenso. Pese a todo, habrá una excepción especial para realizar el pago en diez segundos para dichas cuentas fuera del horario comercial.

¿Es el fin de Bizum? La estrategia de los bancos

La nueva situación de apoyo a las transferencias instantáneas, habilitadas desde 2017 (con un tope máximo de 100.000 euros), puede suponer el fin de aplicaciones como Bizum.

No obstante, se espera que los usuarios sigan apostando por este sistema ya que permite dar simplemente el número de teléfono móvil, en lugar del número de cuenta al completo. Un sistema más seguro y ágil, que además es flexible al permitir traspasos por un mínimo de 0,50 euros. Y es que, con la nueva legislación, Bizum se asociará más a pagos de ocio y las transferencias instantáneas a cuestiones empresariales y familiares.

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Bizum se mueve hacia los pagos en comercios: a matar dos pájaros de un tiro

Los bancos, a su vez, están impulsando que los comercios implanten los pagos por Bizum, independientemente del tamaño de los establecimientos. Así pues, se lograría acabar con los intermediarios emisores de tarjetas.

Además, la banca habla de Bizum como una alternativa a pedir un crédito mediante su sistema ‘Buy Now Pay Later’ (BNPL). De este modo, entidades como Bankinter, Santander y BBVA permiten hacerlo entre clientes que disponen de una tarjeta de débito. Así pues, el cliente podrá fraccionar los pagos en función de los plazos acordados con el banco, por lo que el cliente elegirá si quiere pagar de forma instantánea o fraccionarlo en varios Bizum al mes.

Hay que tener en cuenta que los aplazamientos con Bizum son gratuitos durante los tres primeros meses en algunas entidades, pasando después a cobrarse un interés relativamente bajo, aunque más económico que el simple hecho de pedir un crédito.

BBVA permite fraccionar Bizum desde 50 euros y hasta un máximo de 5 euros, aunque la comisión no puede superar los 1.200 euros mensuales. Por su parte, Santander establece un importe mínimo a fraccionar de 100 euros, dependiendo el máximo de cada cliente. El cliente podrá devolverlo entre 2 y 8 meses, siendo gratis los tres primeros meses. En comparación, es un interés muy bajo si se tiene en cuenta el 24% TAE que cobran algunas entidades.

El control de Hacienda sobre los Bizum

Los movimientos financieros que superen los 6.000 euros y las transacciones iguales o superiores a 10.000 euros se notificarán directamente a Hacienda, por lo que aquí entrarán en juego tanto las operaciones en efectivo como las transferencias bancarias.

La Ley 11/2021 se creó para combatir el fraude fiscal y la economía sumergida, reduciendo el límite para pagos en efectivo a 1.000 euros. Además, las transferencias entre familiares están sujetas al Impuesto de Sucesiones y Donaciones, debiendo abonar el impuesto correspondiente en base a la cantidad donada y a la región donde se haya realizado la transferencia.

Los particulares que excedan la cantidad de 10.000 euros en pagos con dinero en efectivo se enfrentarán a una multa por el 25% de lo pago en metálico, aunque Hacienda permite una reducción del 50% en el importe de la multa bajo. Por consiguiente, las sanciones oscilarán entre los 250 y los 2.500 euros.

Además, para los préstamos, se aplicará el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). El beneficiario dispondrá de un plazo máximo de 30 días para presentar el modelo 600.

En las últimas se ha conocido uno de los mayores escándalos financieros. El Norges Bank ha alertado que en febrero encontró un error de cálculo en la composición de índice que le reportó durante 2023 pérdidas por un valor de 980 millones de coronas, o lo que es lo mismo, 86 millones de euros.

La información, descubierta por el diario Financial Times, es cuanto menos peculiar. Según apuntan las investigaciones, todo procede de una casilla mal colocada en su hoja de cálculo Excel. Al detectarse el error lo revirtieron, pero el enorme tamaño de fondos nacionales con los que cuenta el fondo soberano noruego propició un impacto de 0,7 puntos.

De este modo, como consecuencia directa, se rebajaron los fondos obtenidos hasta los 117.000 millones de coronas, una diferencia de 980 millones de coronas en base a las previsiones iniciales. Por consiguiente, se trata de una pérdida cuantiosa cifrada en millones de euros.

Las claves de este error de enorme repercusión

A raíz de un informe interno, surgido tras la investigación, se ha concluido que el fallo lo cometió un empleado apodado como ‘Simón’. El error fue que utilizó la fecha equivocada y puso 1 de diciembre en lugar de 1 noviembre. En una empresa de pequeño o mediano tamaño no es importante, pero al contar con unos fondos nacionales excepcionales, cualquier desviación supone una crisis sin precedentes.

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El informe elaborado por Patrick du Plessis, responsable de monitorización de riesgos del fondo nacional noruego (NBIM), recoge el estado de conmoción en que quedó el empleado al descubrir tal fatídica noticia. Y es que los errores, al cierre del año fiscal, no coincidían con los que se manejaban inicialmente.

Las consecuencias del error humano

A raíz de esto, Nicolai Tangen, CEO del Banco de Noruega, explicó en una conferencia impartida el pasado mes de enero que se trató de un error decimal que les costó unos 900 millones y que esperan que no se vuelva a repetir.

Pese a todo, y aunque sería lo normal en un caso de tal calado, NBIM explica que el trabajador no fue despedido. Además, asegura que se trata de un fallo en cadena, ya que si el problema persistió durante tiempo es porque hay más responsables que tampoco fueron capaces de solventarlo.

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En todo momento, Tangen se mostró cordial y animó a du Plessis y a Simon por su error, invitándoles a que siguiesen trabajando con plena normalidad y sin que este fallo les afectase en su rutina diaria. De hecho, du Plessis continúa como responsable de riesgos del fondo nacional noruego.

Antecedentes históricos

El caso del Norges Bank recuerda al que salió a la luz el pasado mes de agosto de 2023. Las acciones de Alphabet, empresa matriz de Google, se desplomaron en más del 7% y supuso una caída de valor de mercado de la empresa de 100.000 millones de dólares.

Estos errores asociados a los chatbots de IA Generativa pueden suponer, como le ocasionó a Google, pérdidas millonarias. En esta ocasión, Bard lanzó un tweet en el que se le preguntó al chatbot qué decirle a un niño de 9 años sobre los descubrimientos del telescopio espacial James Webb. En esta ocasión, Bard respondió que el telescopio fue el primero en tomar imágenes de un planeta fuera del Sistema Solar, cuando ese hecho fue reclamado por el Telescopio Muy Grande (VLT) del Observatorio Europeo Austral en 2004.

No tardaron en saltar las voces de alarma por parte de astrónomos de todo el mundo a través de las redes sociales. Fue tal la repercusión que los inversionistas quedaron decepcionados, lo que hizo que la empresa suprimiese puntualmente sus planes para implementar la IA en sus productos.

Esto fue una continuación de la presión sufrida en 2022, cuando OpenAIpresentó su nuevo software ChatGPT.

Temor a las pérdidas millonarias por cuestiones tecnológicas

Es cierto que las nuevas tecnologías como la IA y el ML cuentan con grandes apoyos por parte de poderosos inversores, aunque el hecho de apresurar su avance provoca que crezcan los riesgos de errores y de resultados sesgados, además de problemas de plagio y pérdidas económicas.

Para solventar esta situación, en esta ocasión, Bard apostó pro combinar comentarios externos con pruebas internas, cumpliendo altos niveles de calidad, seguridad y rotundidad. De hecho, Alphabet ya eliminó en julio de 2023 un total de 12.000 puestos de trabajo (el 6% de su plantilla) por descontentos con su personal.

En muchos casos, las empresas tecnológicas de mayor envergadura, como Alphabet, o los conglomerados bancarios como Norges Bank, dan mayor prioridad a su capacidad para solventar los fallos de vulnerabilidad y las fisuras con la mayor premura posible para evitar daños mayores y una pérdida de notoriedad, que el simple hecho de acumular importantes pérdidas económicas.

Y es que los errores humanos pueden derivar en pérdidas millonarias en Bolsa, pero más importante es demostrar cómo se afronta una situación de crisis interna de cara al exterior.

Credit Suisse era uno de los bancos más grandes de toda Suiza calificado así por el FSB. De hecho, en el año 1998, 2000 y 2007 tuvo unas cifras bastante interesantes con respecto a sus acciones alcanzando sus picos más altos. Sin embargo, ocurrieron una serie de acontecimientos que hicieron saltar las alarmas sobre lo que probablemente ha pasado: Credit Suisse se sumergió en una crisis muy grave.

Actualmente, en España, unos 147 empleados de la compañía parece ser que acabarán en la calle. Pero esto no es todo. El banco ha sido adquirido por su principal rival UBS, a mediados del mes de marzo, por el módico precio de 3300 millones de dólares. Esto ya hizo sospechar de que las cosas no estaban yendo nada bien. Ahora, ¿por qué un banco tan relevante en el ámbito de las inversiones ha llegado al punto de despedir a toda la plantilla?

El detonante de una crisis anunciada: el Banco Nacional Saudita

En marzo de 2023, el Banco Nacional Saudita realizó una inversión importante en Credit Suisse, adquiriendo una participación de un 9,88%. Sin embargo, el valor de esa inversión se desplomó de forma considerable, algo que aclararon en un comunicado. Esto fue lo que hizo que el Banco Nacional Saudita rechazase continuar invirtiendo para no correr más riesgos. Esta decisión fue lo que marcó el final de Credit Suisse.

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Sin embargo, Credit Suisse es uno de esos ejemplos de gestiones que no se deben realizar porque pueden salir realmente mal. Y es que a pesar de tener 167 años de historia, lo que debería estar relacionado con una amplia confianza por parte de los inversores y ser un banco de referencia, lo que ha sucedido es todo lo contrario. Algo que no sorprende, porque a partir del año 2019 se produjeron determinados eventos que minaron su imagen.

Los escándalos de Credit Suisse

La imagen que da una empresa es fundamental, pero entre 2019 y 2022, este banco se vio sumergido en un problema de acusaciones de espionaje a un antiguo empleado (que, curiosamente, acabó formando parte de la plantilla de USB). Si bien se llegó a un acuerdo extrajudicial, esto ya hizo saltar las alarmas sobre lo que había ocurrido.

Otro escándalo estuvo relacionado con el presidente Antonio Horta-Osorio. Durante la pandemia por la Covid-19 y las exigentes normas de quedarse en casa, parece ser que él las violó. Otro duro golpe para la imagen de Credit Suisse que pasó de ser un banco de inversiones por excelencia a convertirse en una entidad rodeada de escándalos, lo que finalmente, y como hemos comprobado, le ha pasado factura.

Una mala administración del dinero

Si bien hubo circunstancias inesperadas y que Credit Suisse no se podía esperar, como el colapso de Archegos Capital y Greensill Capital que provocaron pérdidas millonarias para este banco, lo cierto es que en el verano de 2022 los rumores de una posible quiebra de la entidad hicieron que varios clientes retirasen sus fondos.

Esta es una de las situaciones más complicadas para un banco de inversiones, puesto que si se queda sin clientes y sin dinero, está claro que su destino no parece ser demasiado alentador. Esto obligó a Credit Suisse a pedir dinero prestado al Banco Nacional Suizo para poder continuar adelante. Pero, cuando Silicon Valley Bank y Signature Bank quiebran, esto pone en jaque a todo el sistema financiero.

El problema de la inflación

La inflación está siendo un problema a nivel global que ha provocado el quiebre de Silicon Bank, Signature Bank, pero también de Credit Suisse. Si bien en este último caso hablamos de otros factores que también influyen, lo cierto es que cuando los tipos de interés suben en periodos muy cortos de tiempo, lo que genera una bajada de su precio.

Según la Reserva Federal de los Estados Unidos, la subida de los tipos de interés no ha sido progresiva, sino todo lo contrario. Una forma de controlar la inflación que ha tenido consecuencias para bancos como Credit Suisse que han tenido que ser absorbidos por su competencia, para poder continuar subsistiendo.

En febrero de 2023 el porcentaje de los tipos de interés era de un 4,50, pero ahora ya se encuentra en el 5,25%. Subidas que ofrecen un rango de maniobra demasiado bajo y cuyas consecuencias se han podido observar. Una mirada clara a un banco que ha estado durante muchos años activo, pero que finalmente ha llegado al punto de tener que despedir a casi toda su plantilla.

La vida nos ofrece momentos de incertidumbre, de imprevistos y puede ser que en algún momento de ésta necesitemos contar con un capital que nos ayude a salir airosos de una situación o de poder cumplir al fin ese sueño. En este sentido los depósitos constituyen una de las vías de más agrado para el conjunto de los ahorradores, y las cifras así lo demuestran, y es que son más de un billón de euros los que están aplicados a estos productos.

De esto son muy conscientes las entidades bancarias que tratan por todos los medios de ofrecer unos buenos servicios que atraigan a los futuros ahorradores. El panorama actual con la subida de los tipos ha llevado a que los bancos hayan movido ficha para conseguir atraer a éstos. A continuación vamos hacer un repaso de cómo se encuentra la situación en lo que a depósitos bancarios se refiere para el presente mes de octubre. ¡Empezamos!

Los depósitos y como ahorrar

Aunque la rentabilidad de los depósitos estuvo puesta en tela de juicio haya por el año 2014 debido a la caída de los tipos de interés en Europa, la situación parece haberse revertido con efecto. Hace prácticamente diez años los intereses para este recursos económico se ubicaban en el 0% o en el -0,5%, y pocos casos se contabilizaron que ofrecieran una rentabilidad por encima al 1% TAE.

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Vuelve la guerra de depósitos: MyInvestor ofrece el 3% pero ING y OpenBank no se quedan cortos

Como venimos aclarando, el panorama pinta diferente en la actualidad y es que tras la pandemia parece que los bancos centrales han cambiado su política monetaria. Con estas condiciones, en Europa ya podemos encontrar entidades que ofrecen unos intereses por encima del 4,5%, un hecho que ha llevado a que las personas vuelvan a confiar en estos productos para sus ahorros futuros.

Los mejores depósitos bancarios en octubre

Para aclararte un poco la situación actual vamos a enseñarte cuales son los mejores depósitos bancarios para el mes en curso. Con ello podrás comparar y revisar las diferentes opciones entre ellas y seleccionar aquella que mejor se ajuste a tus intereses.

Banca Sistema

Esta entidad bancaria italiana ofrece un servicio financiero ofrece tres tipos de depósitos, donde el mínimo para invertir está fijado en la cantidad de 20.000 euros. La remuneración por cualquier de ellos oscila entre los 20.000 euros hasta los 100.000 euros, la contratación del servicio es online y varían entre sí por el tiempo y los intereses.

Así en un primer lugar encontramos el depósito a 1 año con unos intereses del 4,40%, el segundo de ellos es a 2 años con un 4,36% TAE y por último a 3 años y con unos intereses del 4,31%.

Banca Progetto

Los depósitos de esta banca italiana son de grandes intereses para el ahorrador ya que ofrece diferentes tipos de plazos con unos tipos de intereses muy competitivos. EN este caso la remuneración recibida variará entre los 10.000 euros, la cantidad mínima de aporte, hasta los 100.000 euros. Banca Proggeto ofrece depósito a 1 año con un interés fijado en el 4,30%, depósito a 2 años con un 4,37% TAE y deposito finalmente a 3 años con un interés del 4,32% TAE.

Haitong

La compañía china ofrece depósitos a menor plazo a diferencia de los anteriores, siendo el mínimo de seis meses. De igual manera ofrece tres tipos de variantes y sus intereses oscilan en línea con los anteriores. La remuneración percibida podrá ir desde el mínimo de 10.000 euros hasta los 100.000 euros. En primer lugar ofrece el depósito a 6 meses con unos intereses fijados en el 3,81%, el depósito a 1 año con un 4,10% TAE y finalmente el de 2 años cuyos intereses son del 4,22%.

MyInvestor

Esta banca española ofrece un depósito a plazo fijo con un mínimo de 10.000 euros, pero con la salvedad de tener que abrir primero una cuenta remunerada gratuita y sin comisiones. Con una remuneración máxima de 100.000 euros, MyInvestor ofrece depósitos a 3 meses con unos intereses del 2,90%, y un depósito a 6 meses o a 12 meses con intereses al 3% TAE.

Banca March

La banca española March ofrece a sus clientes un depósito a 12 meses con un 3,30% TAE con un depósito mínimo de 10.000 euros, y un máximo de 1 millón de euros, una opción excepcional para los grandes ahorradores. Para ello se necesita abrir una cuenta online Avantio sin comisión alguna.

Fjord Bank

La gran diferencia respecto al resto visto hasta ahora, es que este banco permite una contratación de depósito a partir de 1.000 euros, y un máximo de 95.000 euros, sin embargo la retención fiscal aplicable será entre un 10% y un 15%. Los depósitos disponibles son a 1 año con un 4,05% TAE, depósito a 2 años con unos intereses del 3,97% y un tercero a 3 años con un 3,76% TAE.

Younited

Para abrir este depósito necesitarás la mínima cantidad de 2.000 euros y gozarás de una rentabilidad máxima de 100.000 euros. Ofrece depósito a 1 año con unos intereses del 2,95%, depósito a 2 años con un 3,25% TAE, y finalmente un depósito a 3 años con un 3,35% TAE.

Facto

Debes saber que si tu capital aportado es superior a 5.000 euros no tendrás que pagar comisión con Facto. Ofrece un depósito a 6 meses o de 1 año con unos intereses del 4,06% TAE, y por un plazo inferior, de 3 meses, un 3,29%.

Finantia

Esta entidad permite abrir tu depósito de manera gratuita siempre que tu aportación sea superior a 50.000 euros. A diferencia de los otros, esta ofrece unos plazos de mayor durabilidad en el tiempo, y es que ofrece depósitos de 12 o 18 meses a un 3,50% TAE o plazos superiores, y de 25 a 36 meses con una rentabilidad del 3,75%.

Openbank

La entidad bancaria ofrece un deposito a 6 meses con unos intereses de hasta el 3,70% TAE siempre que se aporte nomina o unos ingresos mensuales de al menos 600 euros. Si no se dan estas condiciones los intereses serán del 2,01% TAE.

Ahora bien con toda esta oferta sobre la mesa queda en manos del ahorrador escoger cual es la entidad bancaria que le ofrece el computo perfecto, mejor rentabilidad, plazos y capital.