La noticia del cobro de la comisión de mantenimiento mensual de dos euros a las cuentas de Bankia que no alcancen 2.000 euros mensuales de saldo medio ha sido un jarro de agua fría para muchos de los clientes. El problema es que muchos de estos clientes, quizá no hayan reparado aún en las comisiones que les cobraba la entidad anteriormente, un euro mensual si no se tenía nómina domiciliada o pensión y si los saldos medios eran inferiores a 3.000 euros. Valga como ejemplo la captura superior del post.

Las entidades financieras y las cajas de ahorros en particular, llevan incrementando sustancialmente las comisiones a todos los clientes que no mantienen una vinculación importante con la entidad en productos de pasivo. Se entienden como productos de pasivo, saldos medios en cuenta de cierta cuantía, domiciliaciones de ingresos periódicos o cuentas de depósitos asociadas. Véase por ejemplo BBK Bank SA o la extinta Cajasur:

Cajasur, cobra la módica cantidad de 8 euros trimestrales por la gestión de cuentas corrientes que no tengan domiciliadas ni nómina ni pensión, tal y como se aprecia en la liquidación superior (ampliar imagen aquí o sobre ella).

La norma general de todas las cajas de ahorros, ha sido subir brutalmente las comisiones de mantenimiento de todas las cuentas, las comisiones por las tarjetas, exigir mayores vinculaciones con la domiciliación de nóminas o pensiones para evitar estos incrementos y aumentar el margen de de beneficio con las comisiones.

Hoy en día, salvo raras excepciones, para tener comisiones cero, necesitamos tener pasivos en la entidad, bien por saldos medios, bien por ingresos recurrentes en el tiempo. En el caso de que no los tengamos, las políticas de comisiones van al alza. Por este motivo, me resulta muy llamativo que salte a la luz justo ahora el cambio de política de comisiones Bankia, más aún cuándo disminuye los requisitos de saldos medios con el objetivo de aumentar la cartera de clientes. Distintas formas de ver a los clientes, pero es obvio que los clientes poco rentables, pagarán cada día más por los servicios bancarios.

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El proyecto de cesión de activos del FROB ha valorado a Cajasur con unos fondos propios negativos de 686 millones de euros, dado que la masa patrimonial a 31 de agosto de 2010 no incluye las participaciones preferentes del FROB ni las inyecciones recibidas. Esto significa, a efectos prácticos que Cajasur está en quiebra técnica si no se cuenta con las ayudas públicas.

Esta valoración implica un pago simbólico de un euro por parte de BBK al cabildo catedralicio y a la Diputación de Córdoba en el proyecto de cesión de activos y pasivos, frente a los 20 millones de euros que reclamaba el cabildo catedralicio a Cajasur según su propia valoración. La justificación que tiene el clero para argumentar sus datos se basan en que las provisiones por deterioro de activos no se han materializado y por tanto, la hipotética quiebra técnica no es tal y que hay que revisar el valor contable.

Las pérdidas acumuladas durante el 2009, por valor de 590 millones de euros junto con las pérdidas del primer semestre, por importe de 196 millones de euros han dilapidado los fondos propios de la caja y lo peor de todo es que, desde principios del 2008, esta situación se esperaba y todos los implicados han mirado para otra parte hasta que ha sido inevitable.

Lo que más duele en todos estos casos es que la gestión ha sido pésima y absolutamente todos los gestores y propietarios de la caja que la han llevado a la ruina literal, campan a sus anchas y no van a dar explicaciones jurídicas de ningún tipo. En las empresas, si un administrador quiebra su empresa, antes o después responde con su patrimonio, sobre todo si ha existido negligencia en la gestión. En el sector financiero, esto no pasa, véase el caso Moltó y ahora también, al extinto consejo de administración de Cajasur. Aquí, las responsabilidades son para los otros.

Más Información | El País
En El Blog Salmón | La BBK se adjudica finalmente a Cajasur

Cajasur sigue aflorando resultados negativos consecuencia de la pésima gestión que la ha llevado a la adjudicación de la entidad a la BBK. La caja cordobesa ha perdido 196 millones de euros en el primer semestre. Del análisis de estas cuentas se deduce que la entidad ha mantenido el grifo prácticamente cerrado en el área de concesión de créditos, dado que el saldo vivo disminuye un 9,53% y se situa en los 12.514 millones de euros y que la intervención por parte del Banco de España no ha representado una fuga significativa de depósitos.

La entidad sólo ha disminuido los recursos captados en un 6%. No obstante, su margen de intermediación si ha caido fuertemente, un 17,8%, cifra que da una imagen de la alta remuneración que ha estado pagando la entidad para cubrir sus necesidades de pasivo. Estas cifras, no son cifras buenas desde luego, pero si son asumibles por parte de la BBK.

La entidad vasca tiene pendiente todavía el pacto con los sindicatos en relación al ajuste de personal, a la par que tiene que presentar el plan de viabilidad de determinadas oficinas. La caja vasca va trabajando lento en este segmento pero con paso firme y el desembolso por despidos y prejubilaciones ya lo tiene previsto en el pacto de fusión.

No obstante, como dato significativo me quedo con la nota explicativa del informe de gestión que refleja la ausencia de la aprobación de las cuentas anuales del 2009 por parte de la asamblea y la salvedad de los administradores del FROB sobre las variaciones futuras que se llevarán a cabo en la revisiçon de las cuentas de ejercicios anteriores. Este tipo de observaciones, que pueden modificar los resultados tanto alza (improbable) como a la baja (con toda seguridad) son las que hacen sospechar que las alfombras de Cajasur acumulan todavía mucho polvo por barrer.

Más Información | CNMV - Comunicaciones Cajasur En El Blog Salmön | Cajasur no pagará el vencimiento de preferentes del mes de junio

La reunión del FROB en el día de ayer dió por concluida la subasta de Cajasur, resultando que la caja vasca BBK se hará con el control de Cajasur de manera inmediata. Según informa el FROB (PDF), ésta ha sido la mejor oferta para la caja cordobesa porque:

• Necesita menores recursos del FROB que el resto de pujas, 392 millones de euros durante cinco años como máximo

• BBK tiene una solidez y solvencia muy buenas, core capital del 14,6% y tasa de mora del 2,49%

• No existe solape con el resto de la red comercial, pero dudo que garanticen el volumen de empleo de Cajasur y sus oficinas íntegramente. Actualmente BBK tiene 412 oficinas por 474 de Cajasur.

Con esta fusión, BBK-Cajasur pasaría a ser la séptima entidad de España, con unos activos de 48.000 millones de euros. Actualmente, BBK tiene unos activos de 30.000 millones de euros gestionados con 2.430 empleados. En el caso de Cajasur, hablamos de 18.000 millones en activos con más de 3.000 trabajadores. Obviamente, el plan de fusión va a contemplar un duro ajuste de personal.

Las consecuencias políticas de la decisión del FROB no se han hecho esperar. Enla Junta de Andalucía la adjudicación a la caja vasca ha caido como un mazazo dado que se rompe en pedazos el proyecto de la gran caja andaluza que perseguía la Junta actualmente.

A nivel sindical, UGT y CCOO sólo ponen en tela de juicio que realmente se hayan aplicado criterios económicos y que Cajasur no haya sido utilizada como moneda de pago a nivel político para lograr apoyos con el PNV. El Banco de España y el FROB no han publicado el resto de ofertas, cuestión que también hubiera sido interesante conocer.

A nivel laboral, la incertidumbre sigue en el aire, dado que tal y como anuncian las cifras, es probable que muchos trabajadores actuales de Cajasur pierdan finalmente su empleo; aunque esta pérdida no la hubiera amortiguado ninguna entidad de las oferentes.

En el perfil de los clientes, las reacciones son variadas. Desde la mujer de a pie que dice que se lleva su cartilla “fuera del control de los vascos” a aquellos que aplauden la decisión al integrarse Cajasur en la caja de ahorros que mejor está gestionada. A nivel financiero, una adjudicación buena apriori por parte del Banco de España.

Más Información | El Pais, ABC, el Correo, Diario de Córdoba
En El Blog Salmón | Cajasur, la caja que por mantener su esencia, acabó intervenida, La BBK más cerca de la compra de Cajasur
Imagen | Burbuja.info

Hoy comienza el plazo para que las entidades financieras interesadas presenten ofertas por Caja Castilla la Mancha. El plazo de consulta sobre toda la información de CCM estará abierto durante diez días, hasta el día 15 de octubre. Antes del día 23 las entidades interesadas deben presentar sus ofertas y antes de que finalice el mes, el Banco de España tiene que decidir a qué entidad de adjudica la caja manchega.

Por ahora suenan con fuerza dos nombres como posibles cajas candidatas para hacerse con CCM, por un lado Ibercaja y por otro lado BBK. Unicaja ya queda descartada al comenzar el proceso de fusión con Cajasur y Caja de Jaén y otras cajas como Cajasol o Caja Murcia, tienen menos fuerza que las dos anteriores para hacerse cargo de CCM. Aún así, es un rumor a voces que la BBK se quedará finalmente con la caja manchega, sustentando esta maniobra en la teoría de las tres P: PNV, PGE 2010 y PSOE.

El PNV es la entidad que ostenta el control de la caja vasca, con lo cual si consigue hacerse con CCM crece a golpe de talonario y adquiere una dimensión importante. Además, está en juego la votación de los PGE 2010, que recordemos que al ejecutivo necesita mayoría simple para que los PGE2010 sigan su curso ordinario.

El único riesgo que corre el ejecutivo es que los diputados del PNV voten en contra de los PGE2010, junto con CIU, PP(153) y UPyD(1), con lo cual los presupuestos serían rechazados y la disolución del parlamento y convocatoria de elecciones generales sería inminente.

Por contra, el PNV puede abstenerse o incluso apoyar estos presupuestos si se adjudica CCM y a cambio recibe el apoyo del PSOE para fusionarse a renglón seguido Caja Vital, actualmente controlada por el PSOE. Si PNV vota positivo, el ejecutivo no necesita realizar más acuerdos con el resto de partidos, le basta sólo con un voto más para la mayoría absoluta y no perdamos de vista a UPN.

A efectos financieros, la fusión con BBK cuenta con la bendición del BdE, pero claro está, si se abre un proceso, esperemos que sea de la mayor transparencia posible, punto que ya está quedando en entredicho en bastantes círculos. Aún así, sigue siendo incomprensible que ahora se apoye a CCM con más dinero que el que solicitó Unicaja en su día para evitar la intervención, con lo cual, los malpensados tienen motivos más que suficientes para sustentar este “apaño político-financiero”

Como vemos, es muy probable que la aprobación de los presupuestos se condicione a movimientos en el sector financiero, anteponiendo intereses políticos ayudados con dinero público en el baile de cajas a intereses económicos generales. ¿Qué opinais vosotros?

Más Información | El Mundo
En El Blog Salmón | CCM y PGE 2010
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