Llama la atención como Josep Borrell, Doctor en Ciencias económicas por la Universidad Complutense de Madrid y exsecretario de Estado de Presupuesto y Gasto Público del Ministerio de Economía y Hacienda, haya podido caer en uno de estos chiringuitos financieros que le han estafado 150.000 euros.

Y es que la firma en cuestión, ConsorFX, se presentaba respaldada por entidades como Commerzbank y Northwestern Bank. Y además, se aseguraba que contaba con acuerdos de colaboración con Barclays, Merrill Lynch, UBS, Credit Suisse, Goldman Sachs y Morgan Stanley, los principales entidades a nivel global.

Según informa El Confidencial, ConsorFX empezó su actividad en octubre del año 2014 y un año más tarde, la Autoridad de los Mercados Financieros (AMF) de Francia emitió la siguiente nota de advertencia en la que se incluía ConsorFX como entidad sin autorización.

Y es que únicamente pueden prestar servicios de inversión sociedades y agencias de valores, sociedades gestoras, EAFI, bancos y cajas de ahorros y demás entidades sometidas a las normas de los organismos supervisores.

¿Cómo operan los chiringuitos financieros?

En términos generales, los chiringuitos financieros se ocultan bajo una máscara de asesoramiento, por lo que a cambio de recomendaciones se cobra al cliente un elevado porcentaje de la inversión en forma de comisiones. Por ello recordar, que aquellas entidades habilitadas para ejercer el asesoramiento personalizado en materia de inversión tienen la obligación de estar inscritas en el registro público.

El cebo es la promesa de altos rendimientos con una sofisticada operativa pero que en realidad, sólo una tapadera para apropiarse del capital de sus víctimas. Normalmente los chiringuitos financieros exigen un desembolso mediante un ingreso en una determinada cuenta corriente que en muchas ocasiones está ubicada en el extranjero.

Estos chiringuitos financieros tienden a "especializarse" en productos financieros complejos en mercados extranjeros. Frecuentemente, estas entidades se ofrecen a empresas o particulares la posibilidad de invertir mediante productos financieros como derivados sobre divisas.

Las técnicas de contacto utilizadas por los chiringuitos financieros no son especialmente diferentes a las que pueda tener acceso a la entidad autorizada para trasladar sus propuestas comerciales ya sea teléfono, cartas, e-mail, páginas web, etc.

No obstante, una de las diferencias es la obtención de datos realiza de manera fraudulenta, extrayendo las direcciones de personas que han suscrito un determinado producto financiero o se han suscrito algún tipo de información financiera.

Los chiringuitos financieros tienden a no facilitar respuestas claras sobre la operativa en cuestión. De hecho, una de las grandes diferencias que existen entre aquellas entidades que están autorizadas por los reguladores y los chiringuitos financieros es que las primeras habitualmente invitan al inversor a plantear cualquier tipo de dudas, mientras que los estafadores pretenden confundir al inversor, mostrando su ignorancia, para que éste entre delegue su confianza.

Si existen dudas...¿Qué debe hacer el inversor?

El principal error de Borrell fue la no verificación de la entidad... Si un inversor tiene la más mínima duda de si una entidad está habilitada para prestar los servicios de inversión, simplemente hay que ponerse en contacto con la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), antes de hacer entrega el capital.

Por un lado, tenemos la Oficina de Atención al Inversor de la CNMV (902 149 200) para ponerse en contacto con ellos y verificar que dicha entidad está autorizada. O bien, acudir a los registros públicos a través de la página web de la CNMV.

En el apartado "Advertencias al público" se puede buscar la entidad en cuestión sobre la que recae algún tipo de sospecha para la posterior verificación.

Periodicamente, la CNMV publica advertencias sobre entidades sobre las que se sospecha que la prestación de servicios de inversión no está autorizada. Estas advertencias pueden provenir de la propia CNMV (cuando hay constancia de la existencia del posible chiringuito a través de las consultas o denuncias de los inversores) o bien haber sido comunicadas por algún regulador extranjero.

¿Cuál es la manera correcta de prestar servicios de inversión?

Las entidades autorizadas para prestar servicios de inversión realizan el denominado "test de conveniencia" para la evaluación de la conveniencia de los conocimientos y experiencia en relación con un producto financiero.

En este test, se evalúa el nivel de estudios, profesión actual y anteriores, los tipos de instrumentos financieros con los que está familiarizado, operaciones financieras realizadas con anterioridad, etc.

Con ello, tal como establece el artículo 79 bis apartado 7 de la Ley del Mercado de Valores, el objetivo del análisis de conveniencia es que la entidad obtenga los datos necesarios para valorar si, en su opinión, el cliente tiene la experiencia necesaria para comprender la naturaleza y riesgos vinculados al servicio.

Hay que entender el concepto complejidad en las decisiones de inversión... Las acciones que pertenecen al Ibex 35 son instrumentos relativamente poco complejos, mientras un bono estructurado con vencimiento a 1 año que garantiza la devolución del principal a vencimiento y referencia su rendimiento a la evolución de un subyacente, pese a incorporar un nivel de riesgo relativamente bajo si el emisor cuenta con una elevada calidad crediticia, es un instrumento complejo de entender.

Por ello, el test de conveniencia es uno de los puntales clave para segurar que la entidad presta los servicios de inversión de manera correcta a cualquier clente o potencial cliente.

Hoy os traemos los resultados de la encuesta de la semana. Y en esta ocasión os pedíamos que hablaseis sobre los chiringuitos y los enchufes, para ver si conocéis asesores o enchufados en alguno de estos tinglados que se montan desde las administraciones para hacer no se sabe muy bien que con el dinero público, bueno, si se sabe, repartirlo entre los amiguetes.

Un 59.3% de los lectores conoce personalmentea alguien que ha sido colocado a dedo en algún chiringuito la muestra no es extrapolable al conjunto de la población, ya que el perfil del lector de este blog no es representativo del conjunto de la población, pero no deja de ser curioso que más de la mitad de los encuestados digan conocer personalmente a alguien que haya sido colocado a dedo.

El porcentaje de lectores que conocen a alguien que trabaje como asesor de un alto cargo desciende hasta el 38.7%, es decir casi se invierten los porcentajes, algo lógico y esperable, sería bastante raro que hubiese casi tantos asesores de altos cargos como enchufados entre los conocidos de nuestros lectores.

Por último, la percepción sobre la cantidad de chiringuitos que existen es bastante elevada, casi el 71% opina que hay más de 100 chiringuitos funcionando en su comunidad, a los que habría que añadir, como señalaba algún lector en los comentarios, aquellas entidades que a pesar de no ser creadas por la administración están creadas para cazar subvenciones y ayudas y poco más. El resto de los lectores cree que el número es algo más reducido, entre 10 y 100 en su comunidad, salvo un escaso 1,5% que creen que hay menos de 10 chiringuitos en su comunidad.

En El Blog Salmón | Salvados pone el dedo en la llaga económica: el despilfarro con chiringuitos públicos

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Todos hemos oído hablar de chiringuitos, entendidos tales como entidades creadas desde la administración con diversos fines de dudosa utilidad real, pero en la encuesta de esta semana nos gustaría saber si tenéis contacto directo con alguien que trabaje en uno o que sea asesor, para tratar de hacernos una idea de la interrelación que tienen con la gente de a pie, tratar de ver que porcentaje de enchufados están entre los conocidos de nuestros lectores.

En El Blog Salmón | 'Salvados' pone el dedo en la llaga económica: el despilfarro con ‘chiringuitos’ públicos

Recientemente he vivido el caso de unas personas que tenían una cierta cantidad de dinero "invertida" (así lo decían ellos) en un negocio estupendo que les daba un 10% de rentabilidad anual, con pagos mensuales y liquidez inmediata. No obstante, cuando les preguntabas por la naturaleza de dicho negocio esbozaban una media sonrisa y se limitaban a contar un par de vaguedades sobre una "persona muy bien conectada" y que "era donde todos los futbolistas y famosos estaban metiendo su dinero". Cosa que me sorprendió, porque estas personas no se codean precisamente en dichos ambientes. Según ellos, tenían todo bien atado en un contrato, y sin embargo podían escoger si cobrar el 10% "con papeles" o una cantidad algo mayor "en negro". Y todo ello, por supuesto, "sin riesgos". Cuando hace poco la empresa en la que tenían invertido el dinero ha presentado suspensión de pagos no me ha sorprendido demasiado, la verdad

¡Duros a tres pesetas! ¡Seguridad absoluta! ¡Sin riesgos! ¡Aquí es donde tienen sus ahorros Warren Buffet y Bill Gates! Cuando escucho estas cosas siempre pienso que no puede haber gente tan incauta como para caer en las garras de estos chiringuitos financieros, pero luego resulta que sale un caso Forum Filatélico y hay no se cuantos cientos de miles de afectados. El caso más reciente salta a los tabloides hoy mismo: dos personas de 61 y 57 años (las canas convencen, claro) han estafado 25 millones de euros a unos 500 inversores (unos 50.000 euros de media por inverson, que no está nada mal como ahorrillos).

La empresa de hecho no se encontraba siquiera registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, condición necesaria para actuar como agencia de valores o institución de inversión colectiva, algo que de hecho puede comprobarse directamente en su web, paso previo que recomiendo a todos los que quieran invertir su dinero en empresas que no sean de público y notorio conocimiento (e incluso en dichos casos).

El segundo consejo que puedo dar a todo el que quiera invertir es que no existe absolutamente nada que no conlleve un riesgo. Incluso dejar tu dinero en el banco (que se lo digan a los Argentinos) o conducir de camino al trabajo. La vida conlleva una serie de riesgos, y lo importante es sopesarlos frente a los beneficios obtenidos y ser conscientes de cuánto riesgo estamos dispuestos a asumir (lo que los profesionales llaman "perfil del inversor"). Si una empresa comienza diciéndote que "no hay riesgos"...Mal empezamos.

Vía | La nueva España