Familia

Normalmente los padres no piensan mucho en lecciones financieras para sus hijos. Llegan las fiestas, las que sean, y las decisiones de compra las suelen tomar los niños, informados por los muchos anuncios dirigidos hacia ellos o lo que ven con sus amigos.

En este contexto, los aspectos financieros de estas decisiones se quedan totalmente separadas de estas decisiones de compra, con los padres o los tíos y abuelos cubriéndolos. Este vínculo entre los deseos de consumo y los gastos tampoco se ve en los gastos diarios, sólo hay que ver la dinámica de niños y padres en el supermercado en la ciudad que sea.

No obstante, sensibilizar a los niños lo antes posible sobre las limitaciones de ingresos y gastos es bueno. Con más educación financiera, no sólo recibirían un no con resignación en el día día pero para que entiendan que, en la vida no existen fondos sin límites.

El artículo vinculado nos dan una lista de reglas que nos ayudarán a tratar el tema con los niños, que son los siguientes:

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Una de las acciones más controvertidas del ejecutivo de Rodríguez Zapatero es la subida del Impuesto de Valor Añadido (IVA). Con el argumento de paliar la grave crisis fiscal que padecemos mediante un incremento de los ingresos públicos por esta vía.

A pesar de todo lo que está aconteciendo en el panorama económico, no se ha instrumentado por parte de nuestro Gobierno una política económica eficaz, que nos permita una salida de la recesión. Esta medida más que sentar las bases de la salida de la crisis, ahoga mucho más a las familias y las empresas, a las primeras porque automáticamente disminuye el poder de compra, y a las segundas por un encarecimiento automático de gran parte de los inputs de producción, y la necesidad de incrementar los precios para mantener el margen de beneficios previo a la subida del impuesto.

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Una de las noticias más controvertidas en la actual situación, es que cada funcionario (vamos a tratar conjuntamenta la Administración Central, Comunidades Autónomas y la Administración local) cuesta a cada familia 6 000 euros . Esto se deriva de la ‘curiosa’ división administrativa que presenta nuestro país.

Un país cada vez más descentralizado, y que desde hace hace unas décadas, con las primeras autonomías, de un modo u otro, estas se han querido ir perfilando como gestoras de ciertos servicios públicos, bienes y obligaciones para los ciudadanos de su ámbito administrativo, sin tomar en consideración principios de economía que persigan una mayor eficiencia en la gesitión pública. Posteriormente, se luchó a este nivel para conseguir ciertas competencias como la Educación y la Sanidad que el Estado gestionaba a nivel central. A continuación ocurrió del mismo modo con los cuerpos de seguridad del Estado, y así sucesivamente.

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A cierre del 2009, la línea ICO – moratoria hipotecas se ha constatado como un rotundo fracaso en todos sus términos. Según datos de Servimedia, sólo se han aplazado 11.796 hipotecas por un importe de 72,9 millones de euros. Esta línea cuando se puso en marcha, contaba con una dotación presupuestaria de 6.000 millones de euros, cuantía que se supone que se iba a consumir en dos años con 500.000 hipotéticos beneficiarios.

Esta línea ICO consiste en aplazar el 50% de las cuotas de la hipoteca durante dos años, mediante la formalización de un préstamo con carencia de capital e intereses con la entidad financiera y contando con el aval del ICO para este aplazamiento. Una vez transcurrido el plazo de dos años, se retoma el pago de los 12.000 euros máximos aplazables por hipoteca junto con las cuotas del crédito hipotecario a la cantidad resultante dentro de los dos años. Esta línea es casi un suicidio financiero para los hipotecados dado que se incrementa la carga financiera global hasta en 3.500 euros.

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Si, ya se que Expansión titula con el aspecto negativo del estudio de Gfk, en donde cifra que un 54% de los españoles tiene problemas para llegar a final de mes, pero es que hoy me he levantado positivo.

En este estudio que se nos presenta, Gfk-Emer concluye los siguientes aspectos:

• Pérdida de riqueza relativa de los hogares.
• La mayoría tiene mayores dificultades para ahorrar, a pesar de las bjaadas en los tipos de interés y la contracción en el consumo.

• La deflación es un aspecto teórico más que práctico, dado que los consumidores no notan una bajada efectiva de precios.

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Muchas veces oimos a diario, mi casa vale X, tengo unos solares de lo mejorcito que podría vender por Y o mis inversiones en bolsa van como un verdadero tiro y les voy ganando Z. Esto equivale a las valoraciones patrimoniales de barra de taberna.

Tenemos la mala costumbre de valorar el patrimonio de la unidad familiar por el importe realizable o valor de mercado. Este valor de mercado se traduce en lo que nosotros creemos que valen nuestras propiedades si no cotizan, o en el valor de cotización si hablamos de productos financieros.

En este cóctel se combinan varios errores de cálculo que hacen vivir a las familias en la cresta de la ola, porque sólo se crea un falso sentimiento de riqueza irrealizable a corto plazo para muchos de los individuos.

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El camino del rey es un lugar en el que uno puede caer al vacío al más mínimo error. Un paso en falso y nuestros pies dejan de estar sobre algo sólido. En España casi un millón de familias están al borde del colapso financiero, 827.000 hogares sin nadie con empleo, según la encuesta de población activa, están paseando por lo equivalente al camino del rey financiero. Y a diferencia de las personas que aparecen por el vídeo no creo que estas familias estén en esa situación de forma voluntaria.

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En España son tres las grandes superficies que poseen en conjunto casi un 85% de la distribución y venta de productos para familias, al fin y al cabo, las mayores consumidoras de productos alimenticios, domésticos, etc. Estas tres empresas o grandes superficies son Carrefour, Mercadona y Lidl, que hasta ahora habían convivido más o menos amigablemente debido a las diferencias entre el “target familiar” de cada una.

Actualmente y con los problemas que también están sintiendo de ausencia de consumo generalizado, Mercadona ha anunciado que va a dejar de vender al menos unas 800 referencias de productos que hasta la fecha poseía. Algo que desde luego va a provocar un cambio significativo de muchas familias del lugar de compra habitual.

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En los Estados Unidos la crisis ha afectado a Papa Noel. La crisis parece haber llegado al ártico y este año las ventas han caído en los Estados Unidos. Se han vendido menos lujo, menos electrónica y menos moda femenina. En total se ha registrado una caída de las ventas navideñas del 8%. La crisis no afecta a todo el mundo, a pesar del descenso del comercio electrónico en Amazon han vendido más que nunca. El producto estrella ha sido el iPhone de 8 Gb, aunque como ya comentamos los Smartphones son los teléfonos que mejor se van a vender durante el próximo año.

Si en los Estados Unidos la crisis ha afectado a los regalos que Santa ha dejado debajo del árbol de Navidad, creo que podemos esperar algo similar para el próximo seis de enero en España. Dado que el desempleo está subiendo, no me extrañaría que se reciban menos regalos en aquellas familias en las que se está cobrando el subsidio por desempleo.

En cambio la pregunta es que va a pasar con las muchas familias a las que de momento no les esta afectando la crisis. Existen muchos hogares en los que la crisis no se nota, nadie ha perdido su empleo y la crisis no es más que una palabra que llena los telediarios. ¿Reducirán sus compras navideñas? No tienen necesidad, pero pueden sentirse empujados por el medio a hacerlo, como comentamos anteriormente, en España gana la tendencia ahorrar sobre gastar.

Pregunta aquellos lectores no afectados por la crisis ¿van a reducir el volumen de sus compras en estas fiestas?

Vía | Expansión 1 y 2
Imagen | rahego