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Tras repasar los procedimientos concursales de un modo muy general, vulgarizándolos en exceso (que me perdonen los juristas), cabría preguntarse hasta qué punto cumplen con las funciones para las que fueron creados. O si generan más daños que beneficios. O cuáles son las prácticas que habría que depurar.

Insisto en ello porque hasta fechas recientes muchos se habían olvidado de que esta realidad también existía. Pero el lobo, ese lobo que Pedro (Pedro Solbes no, éste negaba la realidad) tantas veces anunció, ya esta aquí. Y conviene conocer las reglas del juego al que nos enfrentamos. Y en la medida de lo posible sería bueno que nuestros legisladores, nuestros Padres de la Patria, puliesen el marco legal. Ay, que me ha dado un soplo de ingenuidad. Bueno, a lo dicho, identifiquemos el claroscuro de esta composición.

Los investigadores del caso de las pérdidas billonarias generadas por el joven empleado del banco francés, Société Genérale, supuestamente solito, le han cargado con delitos, entre otros, de falsificación de documentos, pero no tiene cargos por fraude.

Supuestamente, no le han cargado con fraude porque su intención no era el enriquecimiento personal por las operaciones que efectuó. Es decir, si hubieran salido bien, el banco se hubiera beneficiado de las ganancias, no el directamente.

Lo que dijo es que su razón por arriesgarse era para cubrir pérdidas anteriores y para efectuar ganancias y, así, recibir primas en su sueldo y ascensos en su carrera.

Al finales de año empezamos a conocer las estadísticas. Hoy vamos a hablar sobre el fraude bancario. España es el tercer país que sufre más los ataques masivos. Tras Estados Unidos y el Reino Unido, en España somos el país donde más ataques informáticos se dan.

Casi todos los correos siguen el mismo esquema, recibimos un e-mail que pide que introduzcamos nuestros datos y contraseñas en una página Web que suplanta a nuestro banco. Después de eso no nos queda más que esperar a que hagan transferencias desde nuestra cuenta a donde quieran. Muy bonito.

A veces es bastante obvio que es un fraude. Por ejemplo somos clientes de Caja Madrid y recibimos un correo que suplanta al BBVA.

Creo que no está de más recordar que los bancos no nos van a pedir nuestros datos por correo electrónico. Tampoco está de más desconfiar un poco si recibimos una comunicación por parte del banco con faltas de ortografía, o que nos pide que insertemos nuestras contraseñas en un servidor que no es seguro. Incluso también hay que desconfiar en esos famosos negocios fáciles que consisten en recibir dinero en nuestra cuenta bancaria y volver a transferirlo. No sólo porque estemos facilitando el fraude o el blanqueo de capitales , sino porque nos convertimos en complaces. Como dicen las abuelas, nadie da duros a cuatro pesetas, aunque sea Navidad.

Vía | Cinco Días

Más información | Las tarjetas no son 100% seguras y Nigeria y sus depósitos millonarios

Un año más la división de auditoría de la Unión Europea (UE), la Corte Europea de Auditores (CEA), ha rechazado el informe de gastos de los presupuestos para el período 2006-2007, que les han hecho llegar. Este rechazo viene a cuestionar la forma en que se gasta el dinero de los contribuyentes europeos.

Este año, han cuestionado el 80% de los gastos efectuados ascendiendo a más de €100.000 millones. En las políticas estructurales, es decir, referentes al desarrollo y la construcción, se cuestiona €3.900 millones, el 12% del total de ese apartado.

El informe cuestiona la negligencia, el poco conocimiento de las reglas y posibles intentos de fraude. ¡Muy serio!

Miguel Sebastián cuestiona en un artículo en El País el actual sistema fiscal. El excandidato a la alcaldía madrileña defiende el tipo único en el IRPF, es decir, que se aplique el mismo tipo independientemente de los ingresos del contribuyente.

El primer inconveniente que se plantea sobre esa medida es que supone una reducción de los impuestos a los que más ganan. Esto se suma a la percepción de que los ricos pagan pocos impuestos como Alejandro comentaba hace poco.

El problema no es que los ricos paguen poco, es que pagan lo menos posible como el resto de mortales. Lo que ocurre es que los asalariados no tenemos ninguna escapatoria para pagar menos y los ricos tienen muchas posibilidades.

¿Por qué Fernando Alonso tiene el domicilio fiscal en Suiza? ¿Por qué Amancio Ortega tiene su riqueza repartida en varias sociedades patrimoniales? Para pagar menos a Hacienda. Los currantes ni podemos irnos a vivir a Suiza sin perder nuestro trabajo y para un piso hipotecado no merece la pena tener ninguna sociedad patrimonial.

En un estudio de la agencia de investigación, Kroll, con el Economist Intelligence Unit (EIU), concluye que el 80% de empresas ha sufrido fraude corporativo en los últimos tres años y advierten que el problema es cada vez pero.

Las formas más comunes del fraude corporativo son el robo de objetos físicos de la empresa, donde 34% lo han experimentado, y otras causas internas, como el robo de información, corrupción y sobornos y empleados aprovechándose de su puesto.

Las causas más frecuentes de este incremento en el fraude son:

• La alta rotación de personal (32%).
  
• La complejidad de la IT (31%).
  
• La entrada de nuevos mercados (28%).
  
• La mayor colaboración entre compañías (26%).

La primera empresa de Italia ¿Cuál es? Yo hubiera dicho que la Fiat, algunos que el Vaticano (pero la Santa Sede no está localizada en Italia, por lo que no cuenta). Resulta que los anticlericales y yo estaríamos equivocados. La mafia es la mayor empresa Italiana, y supone un 7% del PIB de este país. Creo que se pone bastante por delante de Fiat y de cualquier otra empresa italiana que se nos pueda ocurrir.

Las tarjetas de crédito se pueden utilizar en los peajes aún cuando han sido canceladas o están caducadas, según afirma una de noticia de colaboración ciudadana en El País. Según cuenta Iñaki González, el autor de la noticia, alguien se dedica a utilizar todos los días su tarjeta de crédito en un peaje, lo que le supone un coste de casi 10 euros diarios. Después de haberlo denunciado al banco, el cual afirma no poder hacer nada, no le queda más remedio que ir a la policía denunciarlo, exigir que le devuelvan el dinero (al fin y al cabo se trata de un uso fraudulento, que suele estar cubierto por un seguro) y en el peor de los casos cancelar la cuenta.

Ha salido un estudio de Ernst & Young sobre las políticas éticas de las empresas.

Las consecuencias y el impacto del fraude, los sobornos y la corrupción pueden ser muy importantes, además de ser ilegales. Como consecuencia, empresas deben actuar para posicionarse donde deben.

El estudio hace una encuesta a trabajadores en empresas multinacionales de 13 países europeas, enfocado en los programas anti-fraude de las empresas y cómo estos programas impactan a los empleados.

Entre los temas evaluados incluyen:

• Los beneficios de un código de conducta efectivo.
  
• El valor de sistemas de reportar problemas de fraude por parte de los trabajadores.
  
• La creación y el mantenimiento del conocimiento del fraude.
  
• Protección de trabajadores que reportar problemas de fraude.
  
• Mejores prácticas de investigaciones corporativas.

¿Quién ha visto un billete de 500 euros? ¿Y quién ha visto muchos juntos? Pues que se vaya preparando, porque es probable que en breve reciba la siempre incómoda visita de la Agencia Tributaria. Y es que al parecer la Agencia Tributaria está citando a declarar a los autores de las más de 2.000 operaciones en las que se han movido, en metálico, más de 1.000 billetes de 500 euros juntos. Es decir, operaciones de medio millón de euros al contado… no parecen las de transacciones de lo más normal, ¿verdad? Y debe haber unas cuantas, habida cuenta del número de billetes de 500 euros en circulación.