FROB

El Banco de España acaba de publicar (PDF) la adjudicación de Unnim al BBVA por un euro. Esta entidad estaba controlada al 100% por el Estado. La operación se enmarca dentro de los regalos necesarios para proseguir con el proceso de consolidación bancaria y el mecanismo de adjudicación se ha realizado mediante las siguientes condiciones:

• El FGD apoyará financieramente la compra por BBVA al FROB del 100% del capital de Unnim Banc al precio de un euro, asumiendo el Fondo de Garantía de Depósitos las pérdidas derivadas de la operación por importe de 953 millones de euros.

• Adicionalmente, el FGD concederá a Unnim Banc un esquema de protección de activos (EPA) por el que, para una cartera de activos predeterminada, el FGD asumirá el 80% de las pérdidas derivadas de dicha cartera durante un plazo de diez años, una vez absorbidas las provisiones constituidas sobre estos activos.

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Hoy BBVA Research ha presentado sus previsiones para España en el 2012. Las previsiones de los economistas del banco son pésimas: prevén una caída del PIB del 1,3% y paro que puede alcanzar el 25%. Realmente escalofriante. Pero a mí particularmente lo que más me llama la atención del Informe de Situación España es el apartado de la reforma financiera. Dice BBVA Research:

Para ello, tras delimitar claramente qué entidades son inviables, hay que darles una solución definitiva; dando incentivos para que se produzcan las fusiones y adquisiciones adecuadas, según criterios de estricta eficiencia económica.

Y aquí es dónde está la madre del cordero. Hay que incentivar las fusiones y adquisiones adecuadas. En román paladino, BBVA está dispuesto a tragarse alguna que otra entidad si existen los incentivos adecuados, aún habiendo previsto en la presentación de resultados del 2011 que no se iba a llevar a cabo ninguna adquisición ¿Qué incentivos pide BBVA que no se hayan puesto en marcha aún?

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El Real Decreto de reforma del sector financiero que se ha aprobado hoy ha puesto en marcha la limitación de los sueldos de consejeros y ejecutivos de las entidades financieras que hayan necesitado la ayuda del FROB o aquellas en las que el FROB sea su accionista.

Los límites que se han fijado son unos límites que dejarán en el paro probablemente a más de uno y más de dos consejeros de Bankia, Catalunya Caixa. A partir de ahora estos límites serán los siguientes:

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Banco Sabadell ha sido la entidad que se ha adjudicado la CAM por un euro tal y como ha notificado esta tarde el Banco de España. La operación de la adjudicación se llevará a cabo mediante la entrada del Fondo de Garantía de Depósitos en el 100% del capital de la entidad. Los detalles de la adjudicación son los siguientes:

• El FGD adquirirá el 100% del capital de Banco CAM mediante la suscripción de una o varias ampliaciones de capital, por un importe total de 5.249 millones de euros, que posteriormente transmitirá a Banco Sabadell por el precio de un euro.

• Adicionalmente, el FGD concederá a Banco CAM un esquema de protección de activos (EPA) por el que, para una cartera de activos predeterminada, el FGD asumirá el 80% de las pérdidas derivadas de dicha cartera durante un plazo de diez años, una vez absorbidas las provisiones constituidas sobre estos activos.



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El Banco de Valencia ha sido el primer banco que ha intervenido el Banco de España, después de las intervenciones en las cajas de ahorros que llevamos desde el 2009. A la lista de CCM, Cajasur y la CAM, se le une la entidad valenciana, entidad de un tamaño muy pequeño que ha creado un agujero patrimonial de tamaño muy importante.

El Banco de España ha procedido a la intervención mediante el FROB con una ampliación de capital de 1.000 millones de euros y una línea de crédito para facilitar las operaciones de la entidad de 2.000 millones de euros. El primer aviso ya lo dió la entidad y para variar, en lugar de bloquear la entidad y liquidarla, el Banco de España sigue con su fobia a las quiebras bancarias y aquí nunca se cae nadie.

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El Banco de Valencia ha reconocido problemas en su capital a raíz de la investigación que ha abierto el Banco de España en la entidad. Esta entidad, está participada por el Banco Financiero y de Ahorro, entidad que controla la mayoría de Bankia también y que ha canalizado los activos malos del SIP origen de Bankia y que cuenta con una aportación del FROB de mas de 4.500 millones de euros.

El desfase patrimonial del Banco de Valencia se cifra inicialmente en 600 millones de euros, tal y como han filtrado Expansión y El Mundo, aunque la nota que ha remitido a la CNMV la propia entidad ha anunciado un aumento de capital de 50 millones de euros. A cierre del mes de junio, la entidad presentaba un core capital del 7,38%, cifra por debajo de los requerimientos del 9% que se les exige a las entidades financieras después de las últimas reformas del sector.

El destino de esta entidad es ser absorbida por otra de mayor tamaño o incluso, su liquidación, palabra tabú dentro del mapa financiero español. Su tamaño no es relevante y la morosidad está situada por debajo del 6%. Eso siempre que no se encuentren un agujero patrimonial mucho mayor. En última instancia, podríamos tener otra entrada del FROB en la entidad para completar los requisitos de capital del banco y por tanto, tomar en simultáneo su control.

En El Blog Salmón | El Banco Financiero de Ahorros, otro problema a medio plazo para el FROB, ¿Qué es el FROB, fondo de restructuración bancaria?

La intervención de la CAM se va a complicar en el transcurso del mes de octubre y noviembre si el Banco de España no accede a una mejora en las condiciones para la oferta que ha abierto por la entidad alicantina. Actualmente, el BdE ha pedido que oferten cuatro entidades por ella, que son BBVA, Santander, CaixaBank y Sabadell y según El Economista, las condiciones que el BdE ha presentado no convencen a ninguna de estas entidades,

De entrada, la situación que ha aflorado en la CAM es de un agujero en morosidad cercano a los 10.000 millones de euros, una tasa de mora cercana al 20% con una cobertura del 39%, es decir, provisiones por valor de 3,900 millones. Tenemos un agujero ya a recuperar importante, en el caso de un importe significativo en fallido. Por otra parte, los vencimientos a corto plazo de la entidad, ascienden a casi 30.000 millones de euros y todos los análisis iniciales señalan que la exposición inmobiliaria de la entidad es tan importante, que tendrá créditos fallidos durante los próximos 15 o 20 años.

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La ballesta de Guillermo Tell ha cargado hoy las flechas del FROB, flechas envenenadas en la punta colocando en la mira al corazón de las finanzas públicas y su precaria salud. Pero nuestro Guillermo Tell particular, nuestro querido MAFO queda bastante lejos en pericia de arquero y atinado Tell apuntando a la manzana en la cabeza de su hijo. Nosotros hemos colocado un arma cargada en las manos del mayor irresponsable y supervisor más inepto del Banco de España, en toda su historia.

MAFO ha cargado hoy la munición y ha completado el cupo de adquisición de entidades financieras con 14.000 millones de euros, barra libre y borrachera de euros a cargo de letras, bonos y obligaciones del Tesoro, convertibles en euros contantes y sonantes y con el beneplácito y respaldo ilimitado de la garantía del Estado. Si, un cheque en blanco para enjuagar las lágrimas de risa de los rufianes que han conseguido arrinconarlo contra una esquina, con el beneplácito de sus superiores y la miopía del arquero. El disparo es peligroso, si acierta en el tiro, salvamos el cuello, pero si falla, nos atraviesa el corazón de muerte súbita por hemorragia financiera y colapso bancario total.

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En España tenemos una demanda de 8.116 guillotinas de manera urgente. Sí, así como suena y que conste que hablo de una guillotina “ficticia” pero necesitamos un mecanismo urgente para que el personal comience a asumir seriamente sus errores y sus desmanes. La última puñalada que se la ha dado a todos los ciudadanos ha sido la publicación de los resultados de la CAM.

La entidad alicantina, La Caja de Ahorros del Mediterraneo ha presentado una pérdidas en el primer semestre de más de 1.136 millones de euros y una morosidad del 19%. Estos datos, podrían pasar desapercibidos o bien, que cada palo aguantara su vela, si no se diera la paradoja que la CAM está intervenida por el Banco de España y que los paganinis de la fiesta alicantina vamos a ser todos nosotros.

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