garantía

Siguiendo con nuestra serie de Conceptos de Economía hoy vamos a hablar de los avales. El aval es un procedimiento muy extendido dentro de nuestro sistema económico que presenta unas particularidades importantes y desconocidas a la par.

El aval es un compromiso solidario de cumplimiento de obligaciones, bien dinerarias o de otro tipo a favor de un tercero. A efectos prácticos y legales, sólo está definido el aval monetario por el que un tercero presta el consentimiento voluntario de garantía de la deuda del acreedor al deudor si el deudor no cubre los pagos pactados.

Leer más

Vivimos en tiempos convulsos. Tras nuestro paso por una época de crecimiento, de vino y rosas, de optimismo desbordado, ha llegado la fría realidad. Las amenazas a nuestros ingresos, a nuestro modo de vida, a nuestra felicidad, se manifiesta por doquier. Y frente a otros valores cotiza al alza uno sobre todos: seguridad. Nadie quiere correr aventuras, todos queremos estar seguros, y lo buscamos sacrificando otras facetas de nuestra vida. Y pensando en ello me ha venido a la mente una de las plasmaciones de dicho principio en el mundo empresarial: la garantía.

Decir que este producto tiene un plazo mayor de garantía que este otro es un plus a la hora de vender, a la hora de cobrar, a la hora de competir. Cuanta más garantía mejor. Ese parece ser el principio asumido en los mercados. Protejamos al consumidor, reforcemos las garantías, avante a toda maquina. Y, sin embargo, uno se empieza a hacer preguntas del tipo: ¿a quién protege la garantía?, ¿cómo y de qué nos protege?, ¿pero existen las garantías?

Leer más

Tuvo lugar la semana pasada en Blogs, la conversación una mesa redonda sobre la banca 2.0. De entre las diferentes cosas interesantes que se dijeron, hubo una afirmación que me llamó la atención y que denominaron como la paradoja de la banca 2.0:

“Aumenta el número de usuarios y de conexiones a Internet, y aumenta el número de sucursales abiertas por cada entidad financiera.”

La oficina, en estos tiempos de crisis, da seguridad, confianza y garantía, algo que está en la mente de cada cliente de banca, a quien lo único que le preocupa es no perder sus ahorros. En la época de la bonanza, el scoring de los bancos rebajó su misión, nadie pensaba que los créditos concedidos no se recuperarían, y cuando ponían pegas, aparecieron las empresas de financiación P2P, que cubrían ese hueco y que en base a la reputación y a la confianza que ofrecía la persona permitía acceder a un dinero al que antes no se llegaba.

Dado que lo que hacemos ahora es hablar de garantía, la reputación sólo vale si va unida a seguridad, y eso lo da el banco tradicional, que está respaldado por una organización grande detrás que vela por unos intereses a los que da seguro respaldo. Si el trabajo correspondiente se realiza con transparencia y atendiendo e interactuando con las necesidades de los clientes, en el mundo físico las oportunidades que brinda la banca 2.0 se harán notar más, pese a las dificultades del mercado. Y esas dificultades son, junto al distanciamiento que hay entre garantía y reputación, las que están obligando a las empresas de financiación P2P como Prosper o Lending Club a cerrar el grifo y no conceder más créditos, porque no pueden garantizar su recuperación. La crisis subprime, mercado al que iban dirigidos muchos de sus préstamos concedidos, les está afectando de lleno. Son los daños colaterales.

Vía | Techcrunch
Más información | Rosa J.C.