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gastos

Quiere decir que cuando el dinero se recibe, de la fuente que sea, entra en una bolsa general y no se diferencia de donde proviene. Los euros son los mismos sin importar su provenencia.

Pensé en este tema cuando vi uno de los argumentos que la ministra de economía del gobierno de España utilizó en el reciente debate en el Senado sobre la próxima subida del impuesto sobre el valor añadido (IVA). La ministra dijo que la subida del IVA servirá para pagar el desempleo de 500.000 desempleados.

Cuando se oye este tipo de argumento, implica que, si el IVA no se subiera, esos desempleados se quedarían sin su pago. Como si los desempleados no les iban a pagar si un impuesto determinado no se sube.

También he oído este argumento, incluso en estas páginas, por ejemplo, con las multas de tráfico. Se dice que no molestaría tanto pagar multas de tráfico, si esas cantidades se utilizaran para mejorar las carreteras o para construir más aparcamientos, etc. Si fuera verdad esa forma de actuar, si las carretares se van al traste es porque no hay suficientes multas.

Ya he hablado en estas páginas que los presupuestos del Estado funcionan exactamente lo contrario. Los gobiernos no recaudan y luego gastan lo que tienen, lo que hacen es fijar sus políticas y el resultante presupuesto de gastos y luego deciden como financiarlo.

Si se vinculara directamente cada euro que se recauda, por ejemplo, el dinero de multas de tráfico sólo se utilizaría para las carreteras, y para los sueldos de los que recaudan las multas, y se supone, para los gastos de la Dirección General de Tráfico.

Qué fuentes de ingresos vinculados tendríamos que inventarnos, por ejemplo, para pagar toda esa lista de ministerios, como el de asuntos exteriores, igualdad, defensa, los distintos cuerpos de policía, etc. Supongo que el Ministerio de Cultura tendría que financiarse de pagos recibidos del sector, es decir, cambiando la dirección de los fondos. ¿Algunas ideas de fuentes alternativa de ingresos para los distintos ministerios?

La realidad es que el dinero es fungible y los gastos no tienen nada que ver con la proveniencia de los ingresos. Es decir, esos 500.000 desempleados recibirán su prestación de desempleo con o sin la subida de IVA.

Algunos pagos si están destinados directamente, como son las cuotas a la Seguridad Social que, en teoría, sirven para pagar los retirados. No obstante, cuando lleguemos a déficit, lo que falta para pagar los retirados saldrá de la bolsa general como todos los otros pagos debidos.

Los gastos de un presupuesto estatal se fijan en base a la política del gobierno de turno y los ingresos, provengan de donde provengan, serán destinados a cubrir esos gastos. Ingresos atados son muy pocos.

En El Blog Salmón | ¿De dónde obtienen su financiación los estados? y ¿Podrá el Estado recaudar 15.000 millones de euros más? Imagen | Maese Jose

¿Dónde están las medidas de reducción de gastos?

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Como todos sabemos, ahora que nadie deja de hablar de crisis, las cosas se han puesto serias y con las continuas peticiones de ayudas, y las que vendrán, los presupuestos estatales están muy apretados y cada vez más.

Está bastante claro, y aceptado, que el presupuesto de estado español entrará en déficit muy pronto, si no lo está ya, incorporando todas las promesas anunciadas y esperadas. En ese contexto, deberíamos empezar a ver reducciones de gastos en el presupuesto para que las subidas de gastos que se están anunciando casi a diario, se financien también con reducciones de gastos y no sólo aumentando la deuda estatal.

Uno de los partidos, ha propuesto que los gastos totales del presupuesto no suban por encima del 2%, es decir con subidas por debajo de la inflación, que sería una bajada en términos reales. No una bajada absoluta pero algo es algo. Estas medidas generales evitan las decisiones más difíciles de tener que elegir gastos concretos para limitar o reducir e incluso para eliminar.

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Una estrategia de reducción de gastos

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Periódicos gratuítos 500.375.jpg

Parece que los periódicos que se distribuyen gratis, en estos tiempos difíciles, están siguiendo una estrategia de reducción de gastos, y una muy radical

Estos periódicos han tenido un crecimiento muy importante, basado en la distribución gratuita e ingresando a través de la publicidad que contienen.

Esa publicidad se genera en base al número de periódicos que distribuyen y el número de lectores que estiman leen cada periódico.

Desde hace unos meses no he visto ninguno de estos periódicos y eso que he viajado mucho por varias ciudades y pueblos y en transporte público.

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Mira bien dónde compras y ahorrarás

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Supermercado

Ahora que estamos con el cinturón un par de puntos más adentro tenemos que mirar muy bien en dónde realizamos las compras. Con un poco de análisis podemos llegar a ahorrarnos una buena cantidad de euros.

Si nos referimos a la cesta de la compra de toda la vida es evidente que ahora más que nunca es imprescindible hacerse la lista antes de salir de casa y restringirse sólo a lo que en ella aparece. No te dejes engañar por las ofertas de las cabeceras de los lineales y menos por la compra compulsiva de los productos de las lineas de espera en las cajas.

Si ahora nos vamos a las compras 2.0, es decir, a las compras hechas por internet, ten en cuenta lo mismo. Compara bien el precio de los artículos ya que aquí no puedes negar que es más fácil acceder a todos los mercados. Y ten en cuenta la moneda en que compras. Esto no es importante para hacer una compra de las de antes en lo de ahora. Me refiero que si decides tramitar tu cesta de la compra 1.0 en la web 2.0, por así decirlo, en realidad pagarás en los mismos euros tanto si vas a la compra como si el que va es tu PC.

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Más fácil cambiar de hipoteca

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se vende casa
La pasada semana entró en vigor la esperada nueva ley hipotecaria que introduce una mayor flexibilidad en las nuevas hipotecas.

Para cambiar una hipoteca hay que echar cuentas. No podemos guiarnos exclusivamente por el diferencial sobre el euribor ya que hay muchos otros gastos ligados al producto. En ocasiones un préstamo con un diferencial menor resulta más oneroso porque el banco nos obliga a contratar seguros de vida, de hogar o de protección de impagos que hace que el importe a pagar se eleve considerablemente.

La medida más importante es la reducción desde el 1% al 0,5% de la comisión máxima por cancelación anticipada de hipoteca o subrogación en las firmadas a tipos de interés variable, porcentaje que se reduce al 0,25% si el crédito tiene más de 3 años.

Asimismo, las comisiones que estén previstas contractualmente por amortización de capital anticipado se reducen al 0,25% si se producen después de los cinco primeros años de vida del crédito.

En las hipotecas suscritas a tipos de interés fijo, este porcentaje del 0,5% solo podrá aumentarse cuando la cancelación anticipada o subrogación genere una ganancia de capital para el prestatario y una pérdida de capital para la entidad, esto es, si los tipos de interés están por debajo del tipo al que se contrató la hipoteca.

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Planificar las compras navideñas

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compras navidad

La de todos los años se acerca. Se aproxima a toda velocidad. Que ya está aquí, vaya. Luces por las calles, castañas calentitas, supermercados rebosantes y…¡A gastar! En fin, nada más lejos de mi intención que hacer un alegato anti-consumista o enmendarle la plana a nadie, que en estas fechas yo gasto, si no como el que más, al menos como todo el mundo. Pero lo que si hago es planificar bastante a fondo estos gastos, ya que la vorágine navideña puede acabar con la economía del más pintado, y luego vienen las cuestas de enero, la visa en estado de shock y los créditos al consumo.

¿Cómo planificar económicamente las Navidades? El primer consejo sería empezando ya, que váis tarde. No solamente a planificar, sino a realizar las compras, ya que ahora mismo tenéis tres ventajas fundamentales: los centros comerciales no están tan colapsados como cuando se acerquen las fechas clave, hay stock de prácticamente todo (los juguetes y alimentos estrella pueden escasear dentro de poco) e incluso algunos productos son ligeramente más baratos ahora que en las vísperas.

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Activos y pasivos, ingresos y gastos... el ABC de las finanzas

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Balanza

El otro día estuve en una reunión de Richdadclub.es, jugando a Cashflow101 (el juego creado por Robert Kiyosaki basado en su Padre Rico, Padre Pobre para fomentar la educación financiera). Y tuve la oportunidad de ver cómo efectivamente esa educación es necesaria. Porque lo cierto es que la mayoría de las personas carecen de un esquema básico del funcionamiento de las finanzas y los flujos de dinero. ¿Qué es un activo? ¿Qué es un pasivo? ¿Una hipoteca qué es? ¿Y los intereses que se pagan mes a mes?

Me temo que muchos de nosotros no tenemos una idea clara al respecto. Sabemos que a veces nos entra dinero y a veces nos falta, pero sin entender bien el proceso que está detrás, lo cual supone un doble elemento negativo.

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Las empresas también están endeudadas

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InflaciónDice el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordoñez, que las empresas españolas tienen un nivel de endeudamiento demasiado elevado, y deberían adaptarse a los nuevos horizontes de tipos de interés al igual que muchas familias españolas lo están haciendo ya. Y es que si no lo hacen los costes financieros acabarán pasando factura tarde o temprano a los resultados empresariales.

Y es que el “crédito barato” no sólo ha vuelto locos a los consumidores en general, sino también a las empresas, que han visto su ocasión perfecta para expandirse y hacer inversiones: un momento boyante de la economía con tipos de interés bajos. Claro que esto no debería ser así, los momentos boyantes tienen que tener tipos más altos para evitar situaciones como esta. Pero como ya hemos comentado más de una vez por aquí, los tipos se han fijado desde el euro más pensando en Francia y Alemania que en España.

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