Se trata de un hecho muy frecuente que me repatea el estomago. Me refiero al clásico supuesto de aquellos hijos que se desentienden de sus padres totalmente. Ni visitas, ni hacerse cargo de los mismos, ni echarles un capote económico, ni…eso si, a su fallecimiento hay tortas por la herencia, ya que claro, son sus hijos y en su mente solo cabe el que tienen DERECHO a ella. Es vomitivo, y como digo algo bastante habitual.

Y, sin embargo, uno se da cuenta de que tienen muchas veces sus defensores. Me refiero a aquellos que claman contra el pago en las residencias públicas. Te encuentras con ancianos que, si bien tienen un amplio patrimonio inmobiliario, su liquidez es mínima, incapaces de poder afrontar el coste de la residencia, por mucho que esta sea pública. Y, ante el reconocimiento de deuda, para que luego sea cobrada los herederos, partidos generalmente de izquierdas, protestan airados. Ciertamente su postura es muy graciosa.

Resulta que son los mismos partidos que apuestan por el mantenimiento del Impuesto de Sucesiones. Por tanto en principio son partidarios de que por las herencias tribute todo el mundo. Pero aquellos, que se hayan quedado con su padre en casa, que no hayan cargado al Estado con el coste de una plaza de residencia, serán mucho más tontos que los que le hayan colocado un residente más. No habrán tenido ese coste y fiscalmente estarían en igualdad de condiciones. Y hablo solo de consideraciones financieras, y no éticas.

En el fondo, lo que aquí se esta tratando es que todo el mundo tiene derecho a trincar y a disponer de unos bienes que no son suyos. El Estado tiene derecho, los herederos que aún no lo son también tienen una expectativa de derecho,...todos menos el propio titular de los bienes. Afortunadamente, los tiempos están cambiando, y a través de fórmulas como la hipoteca inversa, los vitalicios y otros productos, están ayudando a que esto cambie. Y a que las herencias mengüen, pudiendo disponer en vida del fruto de sus ahorros y esfuerzos. Esto es especialmente importante en un país como España, donde a diferencia de otros como Alemania, el grueso de los activos en los que se materializa el ahorro para la jubilación, es muy poco líquido, al estar concentrado en distintos tipos de inmuebles.

Que se me entienda, por favor. No estoy, como otros, en contra de las herencias. Prescindiendo de si son motivadoras o no socialmente, lo más importante para mi es que suponen la ultima manifestación de un derecho fundamental, el derecho a la propiedad privada (demasiado lastrado a mi juicio en Derecho español por las legítimas). Ya esta bien de buitres que quieran apropiarse del mismo.

Vía | Francisco Hernández-Marcos
Más información | New York Times, El Correo
Imagen | Ceasol

Siguiendo el artículo de hace unos días hablando de donde en España se cobra más y menos sueldo, podemos ponerlo en contexto viendo la variación de las pensiones recibidas por los jubilados en las distintas partes de España.

El pago de pensiones, en euros al mes, se desglosa de la siguiente forma:

• País Vasco, €849
  
• Principado de Asturias, €821
  
• Comunidad de Madrid, €806
  
• Promedio nacional, €679
  
• Comunidad Foral de Navarra, €762
  
• Cantabria, €706
  
• Aragón, €701
  
• Cataluña, €700
  
• Ceuta, €741
  
• Melilla, €684
  
• Extremadura, menos de €600
  
• Murcia, menos de €600

Lo que se dijo en el otro artículo también va por el cobro de pensiones:

…antes de hacer las maletas para ir a adonde más se cobra, comparar el coste de vida en estas regiones.

Vía | Expansión
En El Blog Salmón | Donde en España se cobra más y menos y Los trabajadores no quieren retrasar la jubilación

En estas páginas hemos hablado varias veces de la necesidad de que los gobiernos introduzcan políticas que ayuden a financiar la jubilación en los próximos 40 años y más.

Algunos gobiernos ya se han movido y el español también está hablando de querer hacerlo, con cada vez más mayores.

Pues parece que el trabajador no está por la labor. No quiere retrasar la edad de retiro como muchos están hablando. A mi me parece que es muy normal que no lo quieran. Más de lo mismo, ¡no!

En estas páginas ya hemos hablado que se necesita un cambio radical en las formas de trabajar y estos cambios facilitarían el retraso del año de jubilación.

Hay que ofrecer más flexibilidad al trabajador en sus trabajos y más alternativas de qué forma de trabajar tienen.

Esta es mucha mano de obra y mucha experiencia que se puede aprovechar, y ellos encantados, si sólo nos repensáramos lo que hoy tomamos como fijo.

Por cierto, estos cambios, estas mejoras, ayudarían también a incorporar a más mujeres al mercado de trabajo. Algo que también necesitamos.

Como vemos, los empresarios no están cambiando casi nada. Cuando vengamos con la legislación, será cuando se despierten y cuando nos criticarán por no dejarles resolver estos temas de forma voluntaria.

Vía | ADN
En El Blog Salmón | El Gobierno estimulará la jubilación tardía

Hemos hablado varias veces en estas páginas de la necesidad de considerar la extensión de las edades de jubilación tanto de los hombres como de las mujeres.

Con el envejecimiento de la población, con el baby boom entrado en edades de jubilación y con las crecientes demandas de ayudas del gobierno para que los mayores vivan mejor, algo hay que hacer.

Europa ya se está moviendo y muchos países, como los siguientes, ya han movido ficha, aunque no hay unidad en las edades ni en los años de ajuste:

• Austria, incrementará de los 60 a los 65 años entre 2024 y 2033.
  
• Bélgica, para las mujeres, de los 64 a los 65 años desde 2009.
  
• La República Checa, incrementará hasta los 63 años para los hombres y de 59 a 63 años para las mujeres, para el año 2013.
  
• Dinamarca, incrementará de los 65 a los 67 años entre 2024 y 2027.
  
• Alemania, incrementará de los 65 a los 67 años entre 2024 y 2029.
  
• Hungría, incrementará de los 65 a los 67 años en 2020 para las mujeres y de los 62 a los 65 años para los hombres. Además, en una segunda fase, a 68 años para las mujeres y a 69 años para los hombres en 2050.
  
• Italia, incrementará de los 57 a los 58 años en 2008 y a 61 años en 2013.
  
• Reino Unido, incrementará a los 65 años en 2020 sin diferenciar entre hombres y mujeres y aumentará a los 68 años entre 2024 y 2046.

No creo que es una frivolidad ni que los gobiernos tengan muchas alternativas. La inmigración ayudará mucho pero no podrá ser la única solución.

Hay que cambiar mucho las opiniones que hay sobre esto pero parece que los trabajadores quieren jubilaciones más flexibles. Uno de los cambios necesarios es que hay que eliminar la discriminación que existe en contra de los trabajadores mayores.

Vía | RRHH Magazine

Lo dice el Banco de España. Que los incentivos al ahorro (fundamentalmente en forma de deducciones fiscales para productos como planes de pensiones) no funcionan. Bueno, en realidad las palabras son que “el efecto estimado es bastante moderado”, lo cual es una forma elegante de decirlo. Que como mucho se nota en el grupo de personas de renta alta y en edades entre los 46 y los 55 años (que supongo que es cuando se le empiezan a ver las orejas al lobo), pero que ni en otros grupos de edad ni desde luego en otros grupos de renta tienen un impacto.

El problema es que no funciona para todos. Y teniendo en cuenta las perspectivas del sistema público de pensiones, podemos estar creando una auténtica bomba de relojería que nos explotará en las manos dentro de unos años. Porque si durante nuestra vida laboral no ahorramos, nuestro bienestar durante la jubilación dependerá exclusivamente del Estado. Y a mí, particularmente, no me gustaría llegar a esa situación.

Ahora bien, ya lo dice el refrán que no se puede estar en misa y repicando. Si el coste de la vivienda se lleva la mayor parte de nuestro poder adquisitivo, si los precios de los bienes básicos suben, si desde todos los estamentos se nos incentiva a consumir para sacar pecho de los crecimientos de PIB y para que no se pare la maquinaria económica (recordemos que el patrón del crecimiento de España se basa en gran medida en el consumo interno)... ¿cómo vamos a ahorrar? El mejor incentivo sería tener renta disponible para hacerlo….

Ante una medida tan impopular pero que parece necesaria (aunque se puede hablar mucho de este tema) como es retrasar la edad de la jubilación en España, el Gobierno va a optar por estimular la jubilación más tardía en lugar de imponerla, como por ejemplo van a hacer en Alemania.

La táctica empleada en España será la siguiente: por un lado estimular a la empresa para que no obligue a jubilarse a sus trabajadores, ya que a partir de que cumplan los 65 años no hay que pagar las cotizaciones sociales. Eso sí, la última palabra está en manos del trabajador, la empresa no puede obligarle a que siga trabajando (faltaría más). Y por otro lado se estimula al trabajador para que siga trabajando. ¿Cómo?

Muy fácil, soltando pasta. Por cada año que se trabaje de más el trabajador verá aumentada su pensión un 3%, hasta un máximo de un 15% si la jubilación se realiza a los 70 años. Parece que a partir de dicha edad no habrá más bonificaciones.

Se supone que de esta forma las cuentas le salen bien al Estado y al final paga menos pensiones. Tiene lógica. La esperanza de vida en España está sobre los 80 años. Por tanto, el Estado paga 15 años de media en pensiones. Si cada año pagara una unidad monetaria al pensionista, si el trabajador se jubilara a los 65 años el gasto en pensiones sería de 15 unidades. Si en cambio se jubila a los 70, por cada año el Estado gastaría 1,15 unidades monetarias (una unidad más el 15%), pero como sólo cobra 10 años, el Estado al final paga 11,5 unidades. Hay un claro ahorro.

Por otro lado al trabajador también le puede interesar económicamente, siempre que su sueldo de trabajador sea mayor que la futura pensión. Esto casi siempre es así, pero puede haber casos en los que la pensión sea mayor, ya que esta se calcula como la media de las cotizaciones de los últimos 15 años trabajados y el último trabajo no tiene por qué ser en el que más se cobre.

Una medida interesante sobretodo porque es opcional, pero me imagino que si no atrae a trabajadores obligará a tomar otras medidas no tan voluntarias.

Vía | El País

Interesante reflexión la que plantean en CNN Money acerca de “13 mitos sobre la jubilación” y, en concreto, sobre el número 4 de la lista: “un millón de dólares es suficiente para la jubilación”. El artículo hace referencia a cuánto dinero conviene tener ahorrado para afrontar la etapa de la jubilación, y a la creencia generalmente extendida de que un millón de dólares es suficiente como para mantener tranquilamente el nivel de vida durante esos años.

Porque para una familia que lleva décadas viviendo de determinada manera, es complicado de un día para otro renunciar a sus hábitos y, por lo tanto, a sus costes. Eso si no tenemos en cuenta además que en la etapa de jubilación se disfruta de mucho más tiempo libre que muchas personas utilizan para viajar, para dedicarle a sus hobbys, para incrementar su vida social… actividades todas ellas que suponen un mayor coste económico que el que supone “levantarse e ir a trabajar”.

Además, hay que prever un incremento en la partida de gastos relacionados con la salud: en el mejor de los casos los achaques de la edad no perdonan y la factura médica y farmacológica, amén de las posibles necesidades en términos de ayuda domiciliaria, se incrementan. Y eso por no ponerse en el peor de los casos en los que las condiciones de vida requieran una presencia más intensa por parte de profesionales médicos y de apoyo, el recurso a las residencias, etc.

Si tenemos en cuenta la creciente esperanza de vida y aplicamos este flujo de fondos claramente negativo a todo ese periodo, podemos evaluar las necesidades de fondos que tendremos que acumular a lo largo de nuestra vida laboral para poder garantizarnos una jubilación digna. No se trata de ser “los más ricos del cementerio”, pero sí de ser precavidos y de anticipar ahora (cuando todavía podemos ponernos manos a la obra para hacernos con un patrimonio) nuestras necesidades de futuro.

Foto | Inalaf

¡Lo han alargado un año, de 57 a 58 años!

En Europa, se habla de alargar la edad del retiro de 65 años a 67 años y más, algunos ya lo han hecho, y en Italia siguen peleándose por alargarlo un año de 57 a 58 años, después de que el gobierno intentó alargarlo hasta los 60 años. ¡Increíble!

Italia disfruta de algunos liderazgos europeos que requieren cambios radicales. Liderazgos como:

• Es el país con la población más vieja de Europa.
  
• Es el país con la deuda estatal más alta de Europa.
  
• Es el país que más paga en pensiónes en porcentaje de su PIB.

Con los cambios demográficos que se están viendo en todas partes, la vida del jubilado es cada vez más larga, mucho más de lo que previeron los que establecieron los sistemas actuales de seguridad social. Los cambios italianos previstos no tendrán casi ningún impacto sobre esto.

¡Están en otro mundo! No sé si ganar la copa del mundo de fútbol les será suficiente para resolver sus problemas económicos.

Vía | BBC News (en inglés)
En El Blog Salmón | La vida de trabajo vs la de retiro, Los problemas financieros del envejecimiento se confirman y Tendremos que ahorrar más para nuestros retiros
Más información: Estudio de la OCDE (en inglés)

Vemos en un estudio para la empresa estadounidense de inversiones, Fidelity, efectuado por TNS Global, que muchos europeos todavía no ahorran suficiente para sus retiros, como hemos hablado en estas páginas en varias ocasiones.

En este estudio, los españoles están bastante por debajo del promedio de 56% de los europeos. Solo el 37% de los españoles se consideran ahorradores.

Los resultados de algunos países, incluyendo los más altos en esta lista, son:

• Suecia, 79%
  
• Alemania, 77%,
  
• Austria, 75%
  
• Suiza, 72%,
  
• Holanda, 71%
  
• Promedio europeo, 56%
  
• España, 37%
  
• Portugal, 25%

• 37% tienen plan de ahorros de alguna forma.
  
• 25% dicen que no tienen planeado hacer nada.
  
• 57% piensan que están mal informados sobre estos temas.
  
• 69% entre los menores de 35 años piensan que están mal informados.
  
• 22% dicen que no saben “absolutamente nada” de estos temas.
  
• 40% dicen que “no sabría, ni por dónde empezar”.
  
• 25% piensan que las pensiones subirán del nivel actual cuando se retiren (¡los pobres!).
  
• 38% piensan que las pensiones no subirán del nivel actual (los que están despiertos).

La causa principal de este problema es que el español piensa en ahorrar si le queda algo al final del mes, no piensa en el ahorro como lo primero que debe hacer cada mes. Esto lo piensan, incluso los que entienden la necesidad del ahorro.

Vía | El País y Finanzas
En El Blog Salmón | Las 10 mejores formas de preparar para la jubilación, Tendremos que ahorrar más para nuestros retiros y Los problemas financieros del envejecimiento se confirman
Más información | Nota de Prensa de TNS Global

La segunda noticia que me ha llamado la atención, que os recomiendo especialmente que leais todos y por la que quiero felicitar expresamente a Cinco Días y a su redactor R. Pascual, es un interesantísimo análisis sobre vartios instrumentos de financiación de los “años dorados” complementarios al sistema de pensiones. El artículo se escribe a raiz de las recientes declaraciones de el premio Nobel de Economía Franco Modigliani,en el que defiende la conveniencia de dedicar los ahorros de la vida y las inversiones de las que se dispone a mantener el nivel de vida durante la jubilación, y no a acumular una herencia mayor.

En el artículo también se mencionan varias propuestas realizadas por el Centro de Análisis Económico y de Políticas Sociales (Caeps) de la Universidad de Barcelona, como por ejemplo hipotecas inversas de protección oficial o la creación de fondos de inversión inmobiliaria para la vejez. Así mismo, cita un estudio realizado por este centro en colaboración con la London School of Economics que asegura que el 90% de los españoles piensan dejar su vivienda en herencia, aunque esta tendencia podría estar cambiando poco a poco.

En definitiva, una lectura interesante y un punto importante de reflexión sobre lo que queremos en el futuro, algo a lo que todos deberíamos dedicar algo de tiempo.

Vía | La razón, Cinco Días
En El Blog Salmón | Hipoteca inversa, dinero para los mayores, las diez mejores formas de preparar la jubilación

Creo que el artículo es muy interesante, aunque es algo largo y recomiendo buscar diez minutos libres para hacerlo. De todas formas voy a resumir brevemente las ideas que expresa, aunque sin citar los datos e informes que usa para defenderlas. Los puntos básicos que usa son:

1. El coste de pasar de un sistema de reparto a uno de capitalización individual es excesivo (tanto económica como socialmente)


2. El coste de mantener un sistema de capitalización individual es infinitamente más alto que el de uno de reparto, con lo que se desperdiciarían recursos


3. El problema del envejecimiento de la población no es tan grave, ya que todos estaríamos dispuestos a financiar las pensiones con impuestos, teniendo España además una de las presiones fiscales más bajas y de los gastos sociales más bajos de la UE-15

En el texto original se plantean todas estas ideas (y alguna más) de una forma muy razonada, y en el fondo plantea que no hay ningún problema con las pensiones y que el debate está generado por bancos y cajas que quieren subirse al tren de un gran negocio del que hoy no pueden participar.

Vía | Red Economía Crítica

La conclusión es que los jubilados futuros deberán haber ahorrado ellos mismos para cubrir la parte de las promesas que no tendrán efecto, una parte importante. Increiblemente, el gobierno sigue limitando la cantidad deducible permitida en el ahorra para el retiro.

Para asegurarse un retiro aceptable, hay formas de preparar para la jubilación que se deben seguir, sin emoción y con atención al detalle.

1. Finanzas; revisar, revisar, revisar de todos sus aspectos.
   
2. Fijar objetivos y prioridades y pensar sobre ellos reiteradas veces.
   
3. Considerar y vivir un estilo de vida saludable.
   
4. Aprende sobre planes de jubilación.
   
5. Revisar con detalle los resúmenes financieros, los bancarios y de los planes, ya que se pierde mucho a través de gastos y comisiones.
   
6. Establecer por lo menos un plan de pensiones y de retiro.
   
7. Aprender y revisar con detalle los derechos de la seguridad social.
   
8. Evaluar los seguros de vida.
   
9. Evaluar y analizar planes de seguros de salud de largo plazo.
   
10. Hablar con la pareja y con la familia sobre los planes de jubilación.
    

Aunque están escritos para el mercado estadounidense, creo que nos dan una lista interesante.

La que si falta es que los más jóvenes deben acostumbrarse a ahorrar algo cada mes, lo pequeño que sea, sin modificación por ninguna excusa. Con el paso de los años, les sorprenderá lo que se acumula a lo largo de los años.

¡Deben empezar lo antes posible!

Si los más jóvenes entre nuestros lectores aprenden este consejo, me lo agradecerán en cuarenta años, cuando vean que habrán resuelto el problema de las reducciones que sus gobiernos les habrán impuesto cuando se retiren.

Vía | Finance Guide 101 (en inglés)
En El Blog Salmón | Tendremos que ahorrar más para nuestros retiros, El gobierno sigue limitando los planes de pensiones y Cinco maneras de retirarse a tiempo

A pesar de las continuas promesas de los gobiernos de pago de pensiones, y las promesas de subidas de pensiones, los gobiernos no podrán hacer frente a sus promesas y, con la retirada del baby boom con cada vez más mayores, especialmente en España, tendrán que bajar lo que se les paga.

La OCDE estima que, en general, el promedio de las promesas de los 16 países de esta organización se tendrá que reducir en 22% para los hombres jubilados y el 25% para las mujeres jubiladas.

Estas reducciones proyectadas varían entre países, con Francia, Alemania, Italia, Japón y Suecia los pagos futuros tendrán que bajar entre el 15% y el 25% y en México y Portugal, más que el 30%.

Es decir que las promesas bonitas de retiros dignos que nos hacen los gobiernos son más política que realidad y ya lo veremos cuando llegue el momento.

Cambios se están viendo. Se ha subido la edad de retiro en muchos países y otros seguirán, y se está incentivando los ahorros personales, aunque muy poco. No obstante, hay cambios que están tardando, como los necesarios en las formas de trabajar y, por ahora, se ha hecho muy poco sobre la educación y sensibilización del pueblo relacionado con este problema, y muy especialmente, de los jóvenes para que empiecen a ahorrar ya.

Vía | Nota de Prensa de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (en inglés)
En El Blog Salmón | Los problemas financieros del envejecimiento se confirman y Lo negativo de una vida más larga

En el último estudio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), Economic Outlook para 2007, nos dan unas estadísticas que nos confirman los problemas económicos que se avecinan con el envejecimiento de nuestras sociedades, del cual hablamos ayer.

Está claro que, con más mayores, habrán más gastos de salud, más gastos de cuidados extendidos y especiales y más gastos de pensiones. No nos sorprenderá que España estará en la parte alta de los países con más mayores y, como consecuencia, con más problemas potenciales y retos a afrontar. No sorprenderá porque se ha hablado bastante sobre esto en estas páginas.

Todavía no está claro cómo resolverán estos problemas y retos los gobiernos y qué planes tienen para hacer frente a los gastos que vendrán.

• En gastos de salud, España será sexto con cuatro países más, de 20 en 2025.
  
• En gastos de salud, España será quinto, con otro país más, de 20 en 2050.
  
• En gastos de cuidado extendido, España será quinto, con otro país más, de 20 en 2025.
  
• En gastos de cuidado extendido, España será quinto, con otro país más, de 20 en 2050.
  
• En gastos de pensiones, España será noveno de 20 en 2025.
  
• En gastos de pensiones, España será tercero de 20 en 2050.
  
• En gastos totales para los ancianos, España será séptimo de 20 en 2025.
  
• En gastos totales para los ancianos, España será quinto de 20 en 2050.
  
• En todos los casos, España estará algo por encima del promedio europeo en 2025.
  
• En todos los casos, España estará bastante por encima del promedio europeo en 2050.

Además, la OCDE proyecta que la deuda acumulada del estado proveniente de estos incrementos en gastos del 2005 al 2050 será importante y proyectan que España estará en el quinto puesto de los 20 y 42% por encima del promedio europeo en deuda acumulada.

Estas proyecciones nos confirman que, como ya hemos dicho en estas páginas, habrán muchos más mayores en esta sociedad y que, además, los gastos que se avecinan serán importantes para la economía. Los gobiernos españoles que vienen tienen mucha responsabilidad para asegurar que la sociedad pueda hacer frente a estas obligaciones financieras que vendrán.

Vía | Nota de Prensa de la OCDE
En El Blog Salmón | El envejecimiento y el retiro, Empleados maduros quieren alternativas al retiro y España tendrá cada vez más mayores

Un estudio de las Naciones Unidas proyecta que en 2050 habrá 2.000 millones de mayores que serán el 22% de la población. En estas páginas hemos hablado varias veces del problema del envejecimiento de la población y de su impacto en la estructura del trabajo y en las jubilaciones.

En un estudio de lo más completo, entrevistaron 21.000 personas de entre 40 y 79 años en 21 países (aunque no en España). Este estudio se hizo en base a los siguientes criterios:

• La contribución de los mayores a la sociedad y a sus familias a través del trabajo compensado, voluntarismo y asistencia social.
  
• El cambio en la estructura de familia con más longevidad y menos natalidad.
  
• Cómo la salud de los mayores está mejorando, permitiéndoles mantenerse activos y participando más, antes y después de la jubilación.
  

• Un tercio de personas con más de 60 años están todavía en trabajo compensado.
  
• 11% de las personas a nivel mundial están trabajando con más de 70 años.
  
• La jubilación se caracteriza más por la buena salud, la independencia y la buena calidad de vida.
  
• Sólo los mayores de 60 años en Rusia, la India, Filipinas y en Korea del sur dicen que trabajaban más de lo que quieren.
  
• Calculan que los mayores de más de 60 años pagan €58.280 millones en impuestos de sus sueldos.
  
• De los de entre 60 y 79 años, 86% respondieron que disfrutaban de buena salud y sólo el 14% decían tener mala salud.
  
• Los que más tenían buena salud, están en Canadá, con 76%, en Reino Unido, con 73% y en Estados Unidos, con 72% (parece que es bueno tener inglés como primer idioma en esto de ser mayor y tener buena salud).
  
• Incluso en Latinoamérica y Asia salieron bajos porcentajes de mala salud. Por ejemplo, en Brasil y México solo el 18% y en Singapore sólo el 9%.
  
• Personas mayores hacen trabajo voluntario sin compensación valorado en billones de euros al año.
  
• En Reino Unido, personas de más de 60 años contribuyen €73.400 millones en trabajo voluntario sin compensación, más del 3% del PIB.

El profesor que lideró la elaboración del estudio dijo que “gente en las edades de 60 y 70 años son vitales para nuestra sociedad y si desaparecen, las familias y nuestras comunidades y, en algunos casos, los lugares de trabajo desintegrarán”.

Otra vez más se confirma la importancia de abrirnos a los mayores y de eliminar los obstáculos que existen en su participación entre nosotros en todo.

Vía | Financial Times (en inglés y €)
En El Blog Salmón | La vida de trabajo vs la de retiro
Más información | Estudio del HSBC

Un estudio de Booz Allen Hamilton analiza las vidas de trabajo y de retiro y cuestiona algunas de las suposiciones que normalmente damos por hecho.

Una de sus conclusiones es que está cambiando el balance entre las vidas de trabajo y de retiro y, con estos cambios, los sistemas actuales de retiro y de pensiones no son sostenibles.

No sorprende que los gobiernos estén preocupados y continúan buscando soluciones, por ahora sin mucho éxito.

Cuestionan el modelo actual que determina que cuando personas llegan al momento más alto de sus carreras en sus trabajos tradicionales, ese es el momento cuando se retiran.

• El peso de la dirección la pueden tomar trabajadores más jóvenes.
  
• Los trabajadores mayores pueden extenderse a posiciones de asesoría.
  
• Los trabajadores mayores pueden extenderse a posiciones de tratamiento de externos; clientes, suministradores, asesores externos, etc.
  
• Modelos de trabajo más flexibles en horarios.
  
• Modelos de trabajo más flexibles en menos horas.
  
• Modelos de trabajo más flexibles en compartir puestos y responsabilidades.
  
• La eliminación de la discriminación en contra de los trabajadores mayores.
  

Estos cambios resultarán en el retraso de las jubilaciones y en el consecuente cobro de pensiones, la utilización al máximo de los recursos del mercado de trabajo y impedir la pérdida de experiencia valiosa.

Vía | Nota de Prensa de Booz Allen Hamilton (en inglés)
En El Blog Salmón | Empleados maduros quieren alternativas al retiro, Empresas españolas no quieren trabajadores mayores y España tendrá cada vez más mayores
Más información | Estudio de Booz Allen Hamilton (en inglés)

Según Taguas “Habrá que ir ampliando la edad mínima de jubilación de acuerdo con nuestra evolución demográfica”. ¿Que quiere decir eso? Fácil: la población envejece y la proporción de jubilados por cada trabajador activo aumenta, por lo que la cantidad de dinero disponible por cada jubilado disminuye. Así pues, las medidas parecen obvias: reducir el número de jubilados, aumentar el número de trabajadores activos y disminuir el dinero por cada pensión. Medidas sin duda impopulares, pero que casan con la contundente cita que abre el informe: “Un político piensa en la próxima elección, un estadista en la próxima generación”

El informe también alude a los dos principales problemas de la economía española: la tasa de empleo y la escasa productividad. En ese sentido, el FMI se pronunció el pasado miércoles urgiendo a flexibilizar las políticas de empleo y abrir sus mercados de telecomunicaciones y energía. Algo que merece un artículo aparte, la verdad.

Vía | El Periodico.com
Más información | Informe del FMI sobre productividad española
En El Blog Salmón | Jubilación a los 68 en Reino Unido, Alemania a los 67, La edad de jubilación más lejos, deficit de las pensiones en cuatro años

A través del Instituto de Estudios Económicos (IEE), nos vienen las estadísticas europeas de lo que nos espera en 2050, cuando el 35,7% de la población española serán mayores de 65 años.

El envejecimiento en un país desarrollado no nos debe sorprender, ya que este fenómeno se está viendo en todo el primer mundo. Lo importante es cómo los países que esperan este desarrollo van a afrontar estos retos.

Está claro que la población cada vez mayor requiere de la economía recursos para financiar más jubilaciones y más gastos de salud y otros servicios sociales.

No obstante, en muchos de estos países se necesitan cambios en las políticas y psicología laborales para que cualquier intento de solución sea efectivo. Subir la edad de jubilación no parece que tendrá el impacto que se busca en un país donde parece que sólo se habla de prejubilaciones.

Es importante que reduzcamos al máximo la discriminación que claramente hay por razones de edad, los mayores no son bienvenidos en el mercado del trabajo. Los que tienen trabajo ven peligrar sus puestos y esperan prejubilaciones y los que buscan trabajo pueden olvidarse.

Las empresas deben cambiar su forma de ver el trabajo y la semana laboral. ¿Por qué no ven a los trabajadores mayores como una forma de flexibilizar su masa laboral?, algo que están buscando conseguir. Lo más lógico sería que, cuando se aproximan a la edad de jubilación, los trabajadores mayores reduzcan cada vez más su dedicación al trabajo y, no sólo poder trabajar menos horas por menos sueldo, pero seguro que habría más flexibilidad de cuándo se trabaja.

El job sharing, y el trabajo parcial y flexible ayuda a los trabajadores y ¡a las empresas también!

Muchos cambios son necesarios ¡y casi ni se ha empezado! Falta 40 años y puede sonar mucho pero ¡no creas!

Vía | Instituto de Estudios Económicos sobre mayores y jóvenes
En El Blog Salmón | Alemania estudia la posibilidad de incrementar la edad de jubilación hasta los 67 años, Jubilación a los 68 años en el Reino Unido y Hay que cambiar las opiniones sobre el retiro y las pensiones

Hemos hablado varias veces en estas páginas sobre el desarrollo del mercado laboral y de las pensiones para los jubilados. Está claro que en el futuro próximo no habrá suficientes trabajadores en activo para cubrir razonablemente las necesidades de financiación de las jubilaciones venideras.

La inmigración está ayudando a cubrir cada vez más puestos de trabajo, ayudando al crecimiento de la economía y cubriendo cada vez más las obligaciones adquiridas por la sociedad cara a los jubilados.

Si este es un problema gordo que se avecina, ¿cómo es que los trabajadores se están jubilando incluso antes de la edad prevista? Además, ¿cómo puede justificarse que esta tendencia sube y no baja?

No obstante, parece que no importa la edad oficial de jubilación. Ahora estamos en 65 años para hombres y estamos viendo cada vez más retiros antes de la edad prevista. ¿Qué cambiaría con un retraso en la edad oficial de jubilación?

Aquí lo que se necesita es más trabajos para los mayores y menos discriminación por edad, ¡que existe!

Vía | Hoy Inversión
En El Blog Salmón | La bomba llamada pensiones nos espera y Artículos sobre Jubilados

Añadido a estas buenas noticias son las malas. Un estudio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) demuestra que el porcentaje de trabajadores por jubilado está desarrollando de forma preocupante, hasta niveles que se cuestiona de donde se sacarán los recursos necesarios para pagar las pensiones de los jubilados, cada vez más numerosos y políticamente más fuertes. La longevidad y la baja natalidad están llegando a equilibrios peligrosos.

No obstante, no hay que preocuparse demasiado. Esta es la última generación que se beneficiará de la famosa dieta mediterránea. Los jóvenes ahora no solo comen mal, sino usan más drogas y hacen menos ejercicio. Como consecuencia se morirán más pronto y nos tendremos que preocupar menos del problema de cómo pagarles sus pensiones.

Vía | Expansión y La Gaceta
En El Blog Salmón | ¿Nos jubilaremos a los 85 años? y Hay que cambiar las opiniones sobre el retiro y las pensiones
Más información | Informe del Ministerio de Sanidad y Consumo e Informe de la OCDE (En inglés y €)