medios de pago

Las medidas que tiene en mente el Ejecutivo para prohibir los pagos en efectivo a partir de unas determinadas cantidades va a provocar la bancarización obligatoria a todos los ciudadanos que quieran recurrir al consumo de estos bienes o servicios. Parto de la premisa que esta medida va a ser inútil y que mantengo la tesis que sólo con la prohibición de los pagos en efectivo no se conseguirá emerger economía sumergida, sí va a provocar unos cambios importantes dentro en los hábitos de pago de muchos particulares.

Supongamos que el ejecutivo decide prohibir los pagos en efectivo a partir de 1.000 euros, cifra que Gestha ha marcado como la clave para aflorar más de 27.000 millones en negro (estudio cuanto menos discutible). ¿Qué cambios genera esta medida a efectos prácticos para particulares?

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El comercio electrónico en nuestro país no termina de despegar en serio. Desde el año 2008, el porcentaje de usuarios que compran productos o servicios a través de internet, permanece en torno al 17% de la población mayor de 18 años. Este porcentaje se extrae del Barómetro 2011 – Mastercard(*), estudio sobre le uso de tarjetas de crédito y débito y el comercio electrónico.

Del total de entrevistas realizadas, sólo el 17,6% de los entrevistados afirman haber realizado al menos una compra a través de internet, compra que se ha pagado online o por canales off-line en algunos casos. Como vemos, a pesar de todas las ventajas que tenemos para operar, la población no se anima a comprar realmente por la red.

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Desde su invención, los terminales móviles han ido incorporando nuevas aplicaciones y utilidades que han hecho de ellos un producto en constante innovación. Es posible que este camino haya sido consecuencia de la feroz competencia entre operadores móviles, o tal vez como respuesta a unas necesidades crecientes en el ámbito empresarial y personal, que se han ido demandando progresivamente.

El próximo salto cualitativo al que deberán enfrentar estas es a la realización de pagos a través del propio terminal móvil, asunto en el que se está lidiando una auténtica batalla entre tres grandes grupos: los operadores móviles ‘tradicionales’, los gigantes de la tecnología Google y Apple, y las compañías internacionales de medios de pago ejemplarizadas en Visa y Master Card, en un negocio que según la consultora Jupiter Resarch, tendrá un volumen 1,3 billones de dólares en el año 2014.

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El uso de las tarjetas de crédito/débito como medio de pago es una de las vías con más posibilidades de fraude existentes en el mercado, tanto por el robo de la información de la tarjeta como por el uso en mala fe del titular del medio de pago. Hay muchos procedimientos en los que emisores de tarjetas y clientes se ven sumidos en procesos judiciales por usos indebidos de estos medios y aquí, es dónde la tecnología debeb entrar con mayor fuerza para dotar de seguridad a las partes que usan estos medios de pago.

Sin ir más lejos, en estos días, se ha conocido una sentencia condenatoria al BBVA por cargos indebidos por importe de 1.900 euros a un cliente que usó al menos de manera consentida su tarjeta en un prostíbulo, pero no los 24 cargos siguientes. Según podemos leer en Facua, un cliente realizó un pago con una tarjeta de una consumición por importe de 6,37 euros, pero el prostíbulo cobró 25 cargos en esa tarjeta. El juez le ha dado la razón al cliente, dado que la entidad no ha aportado los originales de los justificantes de pago, sólo fotocopias, y no se ha podido demostrar la autenticidad o falsedad de la firma del cliente y éste hombre ha podido ser victima de skimming

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El uso de las tarjetas de crédito o débito como medio de pago está tan extendido en Suecia que están llegando a plantearse suprimir la moneda en efectivo como medio de pago. La mayor ventaja que aluden los partidarios de esta medida se sustenta en la disminución de la delincuencia dado que los robos sobre metálico desaparecerían por completo.

Los medios tecnológicos existen para poder montar una sociedad que elimine el dinero metálico, pero este uso obligatorio de medios de pago electrónicos tiene un grave problema de fondo que radica en la privacidad de las transacciones comerciales y el rastro que se deja cada vez que se hace una compra con tarjeta o cualquier otro medio de pago electrónico.

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Las bicicletas son para el verano, fundamentalmente. Pero el estío también le viene de perlas a los gestores empresariales cuando se trata de llevar a cabo despidos, cierres empresariales, etc. Pillas a la gente despistada, pensando más en en como acomodar su tumbona en la playa que en otra cosa. En verano, los ancianos y los perros no son los únicos abandonados.

Y es que ha sido durante este verano en el que se ha dado carpetazo a uno de esos proyectos hig-tech: Bankinter ha le ha dado el finiquito a Epagado. Igual muchos de vosotros desconocéis de que se trataba. Precisamente esa es una de las razones/síntomas que han hecho que en estos tiempos donde la liquidez es sagrada le hayan cerrado el grifo al mencionado difunto.

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Como decía no recuerdo quien, lo que viene a continuación es un susedido. Dentro de las paranoias de los que nos movemos por internet ocupa un lugar destacado la seguridad de nuestras tarjetas de crédito. Sabemos que dichos datos son especialmente vulnerables. Que más de una vez un comercio ha sido hackeado y con él han caído los datos de las tarjetas en los que hemos realizado transacciones. Estos miedos lastran de modo importante el comercio por internet y/o el uso de la tarjeta como medio de pago. En mi opinión exageradamente, pues en el mundo físico, y quizás sin darnos tanta cuenta, nuestras tarjetas se ven igualmente expuestas.

Aún así, desde hace tiempo las entidades financieras, las emisoras de las tarjetas, empresas del ramo, etc…buscan alternativas seguras para que las tarjetas se muevan por internet. Así por ejemplo la Cibertarjeta de La Caixa. Una Tarjeta de Prepago que limitaba las posibilidades de mal uso de la misma. No la he utilizado y no sé qué problemas puede dar. Pero si que he utilizado otro sistema, desarrollado por CECA, el Vini y mi experiencia ha sido agridulce.

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