Mucho estamos hablando de la transformación en bancos de las cajas de ahorros y en todo este camino, estamos dejando aparcados la figura de los Montes de Piedad. Estas instituciones, dependen directamente de las cajas de ahorros y en la actualidad tenemos 21 Montes de Piedad con unas cifras muy suculentas a cierre de 2009.

La suma total de los Montes de Piedad representa una posición de 225.000 clientes, con un saldo vivo a cierre de 2009 en préstamos pignorados en torno a 220 millones de euros y 426.500 operaciones. El ratio de impago o entrega de las garantías pignoraticias depositadas no alcanza al 10% y estas salidas de joyas fundamentalmente, se le da mediante subastas físicas o el propio portal de subastas de los Montes de Piedad.

La actividad de los Montes de Piedad ha permanecido ligeramente estable en los años de bonanza y durante la crisis y el aumento del precio del oro, su actividad se ha visto ampliamente reforzada. Actualmente, la función del crédito pignoraticio se crube casi en exclusiva mediante los Montes de Piedad, dado que el sector privado que opera en el segmento de compra venta de oro, tiene márgenes mucho más agresivos, aunque con mayor publicidad y con unos buenos márgenes comerciales.

Los Montes de Piedad han concedido préstamos por importe de 137,5 millones de euros en el 2009 con un importe medio de 505 euros por préstamo. Recordemos que la duración de estos préstamos es de un año renovable a dos y las condiciones de tipo de interés y valor del préstamo van relacionados con los tipos de garantías aportadas.

Respecto al margen comercial de las subastas, me quedo con el dato de 2009, con un beneficio de 11 millones de euros sólo en este segmento. Observad cómo el margen comercial en la subasta, es cercano al 100% entre el valor de venta de las joyas en subastas y el valor del préstamo asociado. En definitiva, la consolidación de todos los Montes de Piedad en una sola entidad y la venta a un tercero, es una buena operación que puede tener bastantes pujadores para entrar en este segmento del negocio de los préstamos pignoraticios.

Más Información | Montes de Piedad – Informe 2009 (PDF)
En El Blog Salmón | Vuelven los Montes de Piedad

¿Se han fijado alguna vez en el verdadero nombre de su caja de ahorros? Probablemente conserve la denominación Caja de Ahorros y Monte de Piedad. Hoy en día nos suele parecer arcaico. Al fin y al cabo lo que pretendemos es un banco donde abrir una cuenta, tener tarjetas, domiciliar recibos y pedir una hipoteca. Normalmente no estamos interesados en acudir al monte de piedad con las joyas de la abuela y pedir un crédito. Pero los tiempos de crisis afectan a muchos.

Los montes de piedad tienen varios siglos y no son un negocio, sino que se consideran una obra de caridad. Una persona va con las alhajas sobre las cual desea obtener un préstamo. No se trata de una casa de empeño, o de compraventa, ya que normalmente los créditos se devuelven. Así que olvidemos la imagen que tenemos en mente de una casa de empeño americana donde los atracadores y ladrones llevan los objetos robados y el dueño se oculta tras un cristal blindado.

La tasa de devolución de los préstamos es relativamente alta para ser personas en circunstancias difíciles a las que se les supone en dificultades económicas. Según las instituciones el 90-95% de los objetos son recuperados por los propietarios. Teniendo en cuenta que los préstamos están garantizados no parece que tengan grandes problemas para continuar la actividad.

También es interesante que tenga un porcentaje alto de inmigrantes entre los clientes. A pesar de ser un servicio que no hace publicidad ha calado entre aquellos que llevan poco tiempo en el país. Si en una familia media hay dificultades probablemente conozcan que existen los montes de piedad, tal vez la abuela necesitó de ellos hace unos años. En cambio si no existe esa institución en Marruecos es más difícil que una familia marroquí conozca esa posibilidad. Puede parecer repetitivo, pero en marketing nada como el boca a boca.

Vía | El País Imagen | Swamibu