Coincidiendo con la subida de tipos de interés del BCE, ING Direct y Openbank, dos bancos que operan por Internet y teléfono, han decidido subir la remuneración de sus cuentas y depósitos. La subida para la cuenta Naranja de ING Direct es del 2,25% TAE al 2,45% TAE y su depósito a un mes sin límite de cantidad para toda cantidad que supere el saldo máximo histórico será del 7% TAE en lugar del 6% TAE. Estas subidas se aplicarán el 1 de julio.

Por su parte Openbank ha decidido subir al 2,30% TAE la remuneración de su cuenta Open. Además dispone de un depósito a un mes para nuevos clientes al 7% TAE con un límite de 100.000 euros.

Estas nuevas ofertas llegan cuando las dudas arrecian frente a estos bancos online, sobretodo ING Direct, que ofrecen rentabilidades muy superiores a las de los bancos tradicionales. Dichas rentabilidades recuerdan a las promesas de Afinsa y Fórum Filatélico, y por tanto han levantado suspicacias. Pero si se hace un pequeño análisis, los depósitos a un mes son para atraer nuevos clientes y nuevo capital. Una vez que eres cliente o ya no subes el máximo histórico de la cuenta la remuneración no es tan espectacular como parece por la publicidad.

Además los bancos online están supervisados por el Banco de España, la CNMV y la Dirección General de Seguros (dependiendo del producto) y diponen de fondos de garantía. Más concretamente ING Direct, del que hay circulando muchos rumores, como sucursal de un banco extranjero en España, está supervisado por el Banco de España y el Banco de Holanda, y sus clientes están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos holandés por 20.000 euros por cliente.

Es decir, la única pega de estos bancos es que son más pequeños que los tradicionales.

Vía | El País En El Blog Salmón | Depósitos mensuales, un cebo para atraer clientes.

Después de aquella jugada gloriosa para Wenceslao Casares en la que vendió Paragón al Santander en plena burbuja de Internet, el Grupo Santander ha ido desarrollando diferentes acciones orientadas a sacar rentabilidad a aquella multimillonaria inversión protagonizada con enormes sonrisas de Corcostegui y Casares.

Lo primero que hizo fue cambiar de un día para otro la identidad corporativa, recuperando el nombre de Openbank. Y lo segundo que acaba de anunciar es un incremento considerable en el número de oficinas "físicas" que va a tener la entidad "online", pasando de 14 a 26 en un año, y con la intención de alcanzar en dos años una red de entre 45 y 50 oficinas.

Estas oficinas "físicas" no disponen de servicio de caja y son abiertas en locales compartidos con Santander Consumer, división del grupo centrada en financiación al consumo y en la cual está integrado el banco online. La presencia con oficinas la complementa con stands en centros comerciales. Y por si no fuera poco, los clientes de Openbank pueden acudir a las oficinas de Banesto para operaciones como ingresar cheques o retirar efectivo.

Esta decisión de incrementar la presencia "física" puede parecer un contrasentido, si se asume que Openbank es una entidad financiera "online". Sin embargo, y en mi opinión, el error no se encuentra en esta apuesta de la entidad por el "ladrillo", sino en la propia clasificación de la entidad como un banco "online", pues no existen ni bancos online ni bancos offline.

Lo que existen son bancos con una estructura multicanal cada vez más rica y sofisticada donde se incluyen canales online y canales offline, debiendo ser siempre el cliente el que decida cómo y cuándo emplear uno u otro canal, y para qué tipo de operaciones.

Internet como complemento, no como sustitutivo. Y siempre como facilitador de la relación con el cliente.

Vía | Expansión