Una de las mejores alternativas que tenemos para prepararnos para nuestra jubilación es las aportaciones periódicas a los planes de pensiones. En primer lugar, obtenemos una ventaja fiscal y, en segundo lugar, somos capaces de aprovecharnos, con ahorros temprano, del interés compuesto a largo plazo.

Entre los diferentes planes de pensiones existen múltiples categorías. Pero dado que se trata de capitalizar a largo plazo, muy probablemente debemos de poner los ojos en la categoría de renta variable que es el activo que ofrece mayor retornos la inversión a largo plazo.

En este caso, repasaremos los cinco mejores planes de pensiones de la categoría de renta variable que han mostrado en esta categoría una media de rentabilidad del 6,95% en los últimos 5 años. Todos comparten un denominador común, un sesgo hacia valores estadounidensenses que han sido los que mejor comportamiento han ofrecido a las carteras de los inversores.

Si buscamos el producto líder, el plan de pensiones que ha liderado la rentabilidad anualizada en los últimos cinco años es BBVA TELECOMUNICACIONES, F.P. Un producto que, a pesar de su nombre, invierte principalmente en el sector tecnológico estadounidense. Valores como Apple, Microsoft, ETF Nasdaq, Facebook o Alphabet son los que más peso tienen en este producto.

Según los datos de Inverco, es el mejor producto a cinco años con una rentabilidad anualizada del 20,56%, pero también lo es a diez y quince años con rentabilidades anualizadas de 17,82% y del 10,96%.

Según se describe, el fondo invierte más del 75% en activos de renta variable, negociados en mercados españoles o extranjeros y emitidos principalmente por compañías pertenecientes al sector de las telecomunicaciones. Este producto invierte más de un 30% en otras divisas distintas al euro, pudiendo cubrirse eventualmente en su totalidad. Hoy en día su apuesta es el dólar que concentra el 91,19% del riesgo divisa.

El segundo producto que destaca por rentabilidad anualizada a cinco años es el plan de pensiones Merchbanc Global con una rentabilidad del 16,49%. Si el anterior producto apostaba por la tecnología, éste predomina el peso de cuidados de salud (31% de la cartera) con valores como Biogen, Gilead Sciences, Alnylam Pharmaceuticals que destacan en sus posiciones.

Se trata de una composición que está funcionando muy bien en plazos más cortos. A tres años ha reflejado una rentabilidad anualizada del 15,58% (segundo mejor producto) y a un año llegaron al 51,02% (quinto mejor producto).

Seguidamente tenemos el plan de pensiones Allianz USA con una rentabilidad anualizada del 15,14%. Probablemente sea el producto en el que la gestión activa brilla por su ausencia sino que se trata de integrar diferentes productos que replique el S&P500. Por lo tanto, es una gestión puramente indexada con la ventaja fiscal de los Planes de pensiones.

El CABK RV Internacional sería el homólogo de Caixabank del BBVA TELECOMUNICACIONES. Concentra el 86% de sus activos están denominadosen dólares y el sector tecnológico ocupa el 43% de la cartera. Su rentabilidad anualizada a cinco años es del 14,41%.

Si bien a plazos largos sus rentabilidades anualidades se siguen manteniendo en el top ten de los planes de pensiones de renta variable, en el plazo se 20 años se deja bastante, con una rentabilidad anualizada del 3,88%, ocupando el puesto 19 de 51 productos.

En último lugar, vemos el NARANJA STANDARD & POORS 500 con una rentabilidad anualizada a cinco años del 14,35%. Se trata del mismo caso que el Allianz USA, gestión puramente indexada pero bajo el paraguas de ING.

Para hacernos una idea de semejante indexación, todos la cartera integra productos que replican al S&P500, con el ETF iShares S&P 500 B (Acc) ponderando un 53% del producto.

La jubilación es una de las incógnitas más importantes de nuestro sistema económico. La reforma de las pensiones reciente no soluciona el problema de base de que cada vez hay menos cotizaciones a la Seguridad Social, lo que no augura un futuro muy largo a las pensiones públicas.

De ahí que cada vez sea más importante pensar en planes privados ante las previsiones nada optimistas, algo que en la mentalidad española todavía es difícil inculcar, aunque cada vez estamos tomando más conciencia.

Por ello, en este contexto es importante tomar en cuenta diferentes opciones, como una que llega de Estados Unidos que no solo asegura la jubilación, sino que también la anticipa.

Hablamos del movimiento FIRE, que tiene por objetivo que los ciudadanos disfruten de su jubilación antes de los 50. Pero, ¿es esto posible? Pues sí, y vamos a ver cómo.

FIRE y no trabajes después de los 50

El movimiento FIRE, por sus siglas Financial, Independence, Retire Early, consiste en que cada individuo ponga en marcha un plan financiero de ahorro e inversión que le permita disfrutar de rentas pasivas una vez que se jubile. Y la intención es que esa jubilación sea lo antes posible, si puede ser, de los 50 años.

Para ello, se debe analizar las finanzas personales de cada uno. Es decir, sus gastos, ingresos, deudas y posibles rentabilidades que le puedan dar sus propiedades. Así, se determinará cuánto dinero necesitará para vivir cuando se jubile.

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Cuándo conviene contratar un plan de pensiones que ofrece la empresa en la que trabajamos

Una vez que ya se cuenta con esto de base, toca poner en marcha el plan. Bien es cierto que el movimiento FIRE está pensado para personas que tienen sueldos altos, pero puede aplicarse a rangos más bajos si se pone un objetivo de jubilación más alto.

En cualquier caso, es una estrategia arriesgada que necesita del asesoramiento profesional, para así crear una estrategia de inversión que se caracterice por una gran diversificación en numerosos activos para intentar lograr la mayor rentabilidad posible.

En este sentido, recomienda encarecidamente invertir en vivienda para alquilar luego, porque lo que busca es que se generen rentas pasivas que antes de los 50 permitan vivir cómodamente sin tener que trabajar. Y esa puede ser una de las claves.

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Los que compraron vivienda en España en los últimos 10 años acertaron sobre los que alquilaron: estos son los números

La regla del 4

Quizá la clave del movimiento FIRE esté en la llamada 'regla del 4', según la cual a partir de la jubilación solo se podrá emplear un 4% de lo ahorrado previamente cada año, de forma que se pueda sobrevivir sin trabajar. Por lo tanto, es imprescindible la contención en el gasto para que el sistema funcione.

Sin esta regla el movimiento puede fracasar y hacer que nos quedemos sin dinero cuando seamos más mayores y ya no podamos trabajar. Aunque las rentas pasivas deben garantizar nuestro mantenimiento, no se debe exceder en el gasto.

Además, teniendo en cuenta la intención de jubilarse a los 50, hay que empezar pronto, por lo que la treintena puede ser el momento de unirse al FIRE.

Muchos se preguntarán si esto de los 50 es posible, y sí, lo es, pero hay que tener muy claras las cosas, ser constante con el plan y tener la suerte de tener sueldos elevados con poca edad, algo que en España no es lo habitual.

En cualquier caso, lo que el movimiento FIRE nos enseña es que la jubilación depende de nosotros realmente, de lo que vayamos sembrando a lo largo de nuestra vida laboral, o mejor dicho, guardando. Esto debemos grabarlo en la mente en un momento en el que realmente las pensiones públicas ya no son seguras.

Durante las primeras semanas que Joe Biden va a estar en el cargo de Presidente de los EEUU tiene la labor de reducir o mitigar los efectos sociales causados por la presidencia de Trump y por el COVID, y también intentar la recuperar la economía de Estados Unidos.

La llegado de Biden a la Casa Blanca viene con un plan de 1,9 billones de dólares estadounidenses para estimular la economía de Estados Unidos. Estos estímulos se van hacer directamente en pagos directos a familias, apoyar a las pequeñas empresas y la creación de fondos para la vacunación masiva de los ciudadanos.

El plan de Biden con estímulos de 1,9 billones de dólares

Desde el año pasado, Biden ha puesto como objetivo principal establecer un plan de alivio económico a aquellos colectivos que se han visto más afectados por la pandemia del coronavirus.

El estímulo económico que tiene pensado aplicar es de 1,9 billones de dólares estadounidense que incorpora 1 billón de dólares para el pago directo a las familias más afectadas de 1.400 dólares estadounidenses.

Este plan también tiene pensado dedicar 440 mil millones de dólares estadounidenses en apoyar a las pequeñas empresas más afectadas por los efectos negativos a nivel económico. También se contempla en este plan un aumento de los beneficios por desempleo que reciben los ciudadanos.

Subir el salario mínimo e intentar subir los impuestos a los más ricos

En el plan de estímulos De Biden para la economía pretende implantar un salario mínimo de 15 dólares estadounidenses por hora. Pretendiendo que las grandes empresas de Estados Unidos afronten un aumento de inversor para sus empleados.

Biden ha comentado en muchos momentos que quiere presionar a las familias más ricas de Estados Unidos a través del aumento de impuestos y cambiar, en parte, los recortes de impuestos que ha realizado la administración Trump a las empresas.

Pero no está claro todavía si Biden lo podrá hacer en un corto plazo, ya que para lograr esto, debe tener un apoyo demócrata pero también debe conseguir apoyos entre las filas republicanas.

Biden quiere apostar por la inversión en infraestructuras de bajo impacto para el clima

Biden se ha comprometido firmemente en impulsar la economía de Estados Unidos con diferentes inversiones en infraestructuras por todo los estados, poniendo énfasis en aquellos proyecto de bajo impacto para el clima, como sería implementar más la compra de coches eléctricos poniendo estaciones de carga.

Lo que quiere hacer Biden no es nada barato, pero lo que pretende es mejorar el clima y la economía verde entre uno de los países más contaminantes del planeta. Estas inversiones van a ayudar a incrementar considerablemente la deuda de Estados Unidos.

Si Biden convence a las empresas de esta idea puede ser más fácil unir a los conservadores y a los liberales dentro del Congreso de los Estados Unidos, y así poder obtener la financiación necesaria para realizar las obras públicas.

Debemos considerar que el paro en enero de Estados Unidos se ha situado en 1,15 millones de desempleados, la cifra es mucho más alta que se registro en julio del año pasado, y no se prevé que recupere las tasas previas al pandemia del coronavirus hasta el 2023.

Biden ha dejado más que clara sus intenciones de crear más de 10 millones de empleos verdes, con la idea de aprovechar la reformulación del tejido económico de Estados Unidos, con una clara apuesta por las energía renovables.

Aunque Biden no se aleja de la tendencia autárquica que haya llevado durante 4 años la administración Trump. La industria manufacturera, va a tener un papel principal dentro de su agenda.

Biden debe luchar por los apoyos necesarios para que su plan de estímulos salga adelante

El plan de estímulos de Biden denota una potenciación en Estados Unidos de mayor justicia social para sus ciudadanos, no solo por intentar aumentar el salario mínimo, sino que se ha decidido prorrogar los bonos de comida durante todo este año, también por la protección de los inquilinos que están en procesos de desahucios y la ampliación de la moratoria hasta septiembre de este año.

Este ambicioso plan que quiere implantar Biden se considera entre sus filas que son demasiadas y se quieren hacer demasiado rápido, y su implantación definitiva va a depender de la salida que tenga dentro de la tramitación legislativa.

Por tanto, Biden se va a ver limitado por las mayorías reducidas de la Cámara Legislativa de Estados Unido y deberá luchar hasta el último voto para que salgan adelante todas las medidas de su plan de estímulos para aumentar el crecimiento económico y disminuir el déficit público.

En El Blog Salmón | Los retos de Biden después de las elecciones

Imagen | Flickr

Esta semana hemos conocido los adelantos de la vacuna de Pfizer, una reveladora noticia que ha potenciado las expectativas futuras de los inversores y se han lanzado a las compras, motivado por una efectividad prometida del 90%, en la misma línea con otras vacunas que han permitido casi erradicar enfermedades como la polio y el sarampión.

Este aluvión de compras y que ha disparado las cotizaciones contrasta con un hecho: El CEO de Pfizer, Albert Bourla, vendió el lunes 130.000 acciones de la empresa, obteniendo 5,6 millones de dólares. No es una participación menor, se trata nada más y nada menos que el 62% de las acciones que el director ejecutivo tenía en cartera.

Para que no fuera considerado un movimiento vinculado a la información privilegiada y saltaran las alarmas del regulador bursátil, se elaboró un plan de negociación adoptado el 19 de agosto, y un día después de que Pfizer anunciara resultados positivos y las acciones se llegaran a disparar hasta un 15%, vendió a un precio medio de 41,94 dólares.

Ha sido un movimiento perfecto: sale la noticia, los inversores saltan a comprar las acciones, el precio sube, el insider vende en máximos, el regulador no puede acusar de información privilegiada porque era conocedor del plan de negociación y, una semana más tarde, las acciones ya han caído un 10%.

Este no es el único movimiento curioso que hubo por parte de los insiders de Pfizer, bajo el mismo esquema de planificación, Sally Susman, vicepresidenta ejecutiva y directora de asuntos corporativos de Pfizer, también soltó alrededor de 1,8 millones de dólares en acciones.

Lo cierto es que el caso de Pfizer no es el único en el que se producen grandes ventas por parte de los insiders en la carrera por la vacuna. Altos ejecutivos de otras farmacéuticas que buscan vacunas Covid-19, como en las empresas de Moderna y Novavax han vendido grandes cantidades de acciones después de prometedoras noticias sobre sus propias vacunas contra el coronavirus, así como en otras ocasiones.

La pregunta es ¿por qué están dispuestos a vender las acciones de la empresa que más adelantada va con la vacuna? Teóricamente, de ser un éxito la vacuna, se esperaría entradas de dinero ingente que llevaría a la empresas a grandes beneficios. Además, la empresa contaría con un marcado posicionamiento dentro de las futuras vacunas que pueden dar respuesta a la pandemia global.

Aquí podemos lanzar dos teorías. Por un lado, en el caso reciente de Pfizer, podemos pensar que la nota de prensa fue una exageración, puede existir una alta efectividad, pero hay flecos a resolver como potenciales efectos secundarios o problemas de compatibilidad con otros tratamientos médicos a largo plazo. Dudas razonables que se sumarían a la complejidad de distribucion ya que las dosis deben permanecer a menos 70-80 grados centígrados.

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La fase III de la vacuna de Pfizer desata la euforia en las bolsas

Por otro lado, quizás los insiders esperan que exista problemas para el desarrollo de la vacuna que afecte a la rentabilidad final de la empresa. En esta ocasión, podríamos pensar en precios máximos o problemas con la patente que impidan recuperar la inversión.

Sea como sea, estos movimientos podrían indicar que los ejecutivos están preocupados en privado por el futuro de sus empresas, o incluso por la eficacia de sus vacunas, y quieren asegurarse los buenos precios de las cotizaciones mientras puedan. Este tipo de acciones, van en contra de las vacunas

Otra manera de verlo es que se trata de una coincidencia, una simple casualidad, para tratar de buscar objetivos de diversificación, pagar matrículas universitarias o adquirir una vivienda.

¿Cómo evitar la acusación de información privilegiada?

Si un insider estadounidense quiere comprar y vender acciones tiene dos maneras de hacerlo. La primera es realizar las transacciones en el mercado abierto mediante las cuales compran o venden valores a través de un corredor como cualquier otro inversor minorista . La segunda opción es realizar la transacción de manera sistemática a través de lo que se llama un plan 10b5-1.

Esta regla de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) permite una forma sistemática de uso de información privilegiada que es legal. Sin embargo, la actividad comercial permitida a través de 10b5-1 puede ser beneficiosa tanto para insiders como para los inversores individuales. Utilizando el plan 10b5-1 se permite crear un plan de negociación antes de una operación mediante el cual se utiliza una fecha o precio preestablecido para activar la orden de compra o venta.

Y eso es lo que han hecho los directivos farmacéuticos. En el caso específico de Bourla se estableció el 19 de agosto. En el contexto de ese momento, fue unas semanas antes de que Pfizer y su socio de desarrollo BioNTech anunciaran resultados positivos de los ensayos con animales de su vacuna. El ensayo en humanos de fase 3 de la vacuna comenzó el 27 de julio.

En ese momento, Bourla estaba haciendo algo de ruido en ese momento sobre la posibilidad de que se aprobara una vacuna antes de las elecciones, pero luego suavizó sus predicciones. Y la compañía no consolidó su estatus de líder en la carrera para poner fin a la pandemia de COVID-19 con una vacuna hasta que publicó los datos de eficacia en personas esta semana.

Aún así, la buena suerte del CEO no puede subestimarse: vendió su tramo de acciones a un precio promedio de 41,94 dólares, apenas por debajo del máximo del martes de la compañía de 41,99 dólares.

Desde el 7 de marzo, el Real Decreto ley 6/2019, de 1 marzo, obliga a las empresas con más de 50 de trabajadores elaborar e implementar un plan de igualdad en su empresa.

Las empresas que tengan de 50 a 100 trabajadores tendrán la obligación de tenerlo implantado a partir de marzo de 2022, las empresas entre 100 a 150 trabajadores lo tendrán que tener implantado en marzo de 2021, y las empresas con más de 150 trabajadores deberán tenerlo implantado ya.

¿Qué es el plan de igualdad?

El plan de igualdad para la empresa debe ser un instrumento de intervención dentro del proceso laboral en el que se debe especificar un conjunto de objetivos, medidas y acciones, previamente planificadas y coherentes entre ellas, para avanzar en la igualdad de oportunidades entre los trabajadores de una empresa.

El plan de igualdad es:

• Un documento estratégico dirigido a posicionar la empresa en materia de igualdad de género a partir de una mejora de la gestión, aprovechamiento del potencial y aprovechamiento de talento de sus trabajadores.
• Un documento operativo de trabajo integrado por un conjunto de medidas que conforman una unidad y que responden a la realidad y necesidades de la empresa en materia de igualdad.

El plan de igualdad debe ser negociado y acordado entre la empresa y los representantes legales de la empresa. Ambas partes tienen que participar en cada una de las fases de elaboración y diseño, desarrollo y seguimiento, y evaluación.

Las fases del plan de igualdad son los siguientes:

1.- Toma de decisión:

• Adopción del compromiso por parte de la dirección.
• Implicación de dirección y definición de su papel en el proceso.
• Definición del equipo de trabajo (comisión de igualdad).
• Informar a la plantilla de la decisión e invitación a su participación.

2.- Diagnóstico:

• Recogida de información y análisis de datos de los trabajadores, de las prácticas de gestión de recursos humanos y de la cultura empresarial.
• Resultados de las oportunidades e indicadores de mejora para hacer efectiva la igualdad entre trabajadores en la empresa (base para el diseño del plan de igualdad).

3.- Diseño y negociación del plan de igualdad:

• Definición de los objetivos en función de los resultados del diagnóstico.
• Identificación de las acciones en base a las desigualdades detectadas y las posibilidades de la empresa.
• Determinar un cronograma de actuación, y recursos materiales y humanos para el desarrollo de las diferentes actuaciones.
• Definir un sistema de seguimiento y evaluación.
• Negociación del plan de igualdad entre la empresas y la representación legal de los trabajadores/as.

4.- Ejecución

• Desarrollo de las actuaciones propuestas en el plan de igualdad.
• Comunicación interna del desarrollo de las diferentes actuaciones.

5.- Seguimiento y evaluación

• Seguimiento y evaluación de la ejecución, de los resultados y el impacto del plan de igualdad.
• Replanificación del plan de igualdad a través de la adaptación de las estrategias y la definición de nuevas medidas de actuación.

Habrá multas por no tener el plan de igualdad

Un plan de igualdad busca identificar, corregir y prevenir la discriminación y la desigualdad laboral, por tanto, la empresa se beneficiará de un mejor clima de trabajo y así aumentará la productividad.

El incumplimiento de este Real Decreto supondrá una sanción para la empresa, y se considerará grave, pudiendo dar lugar al desembolso por la multa de 626 a 6.250 euros.

Si una empresa comete una infracción muy grave, que se le conmuta por un plan de igualdad, y pese a todo no lo elabora o no lo aplica, la multa puede ir de 6.251 a 187.515 euros.

Las empresas que participen en procesos de contratación con algún organismo público se les va a exigir que tengan el plan de igualdad para poder participar en los concursos públicos.

Como todas las nuevas adaptaciones a un nuevo reglamente el Ministerio de Trabajo dará un margen a las empresas que deben tener implantado y no se empezará a sancionar cuando se realicé alguna inspección.

Por tanto, como es lo habitual si Inspección de Trabajo, si ve alguna deficiencia o irregularidad en el plan de igualdad de una empresa se les informará que se corrija o se adapte, dando los primeros meses de adaptación a la nueva normativa.

Las empresas de más de 250 trabajadores ya tenían planes de igualdad

Muchas empresas todavía no son conscientes de la implantación y puesta en marcha del plan de igualdad en sus empresas. Debemos considerar que desarrollar un plan de igualdad en una empresa no es una tarea fácil y se requiere tiempo para su desarrollo e implantación.

El plan de igualdad está dividido en varias etapas y se debe implantar en todas las áreas de gestión dentro de la empresa.

Las empresas que les urge más se rápida creación y adaptación, si todavía no lo han hecho, sólo las empresas de más de 250 trabajadores tenían la obligación de tener los planes de igualdad hasta el 7 de marzo.

Con la nueva normativa, a partir de 2022, las empresas que deben temer implantados el plan de igualdad son aquellas que tengan más de 50 trabajadores dentro de su plantilla.

En 3 años se pasará de 4.806 empresas actuales a 31.050 empresas con planes de igualdad. Por su parte, hay 25.050 empresas entre 50 y 249 personas en plantilla que tienen la obligación de implantarlos en los próximos 2 años.

Desde el Gobierno de coalición no se tiene conocimiento de cuántas de estas empresas de más de 150 personas tienen pendiente esta tarea. Pero las empresas tienen disponibles ayudas para realizar planes de igualdad pero no establece la obligatoriedad de registrarlos.

Desde hace de más una década, 1.547 empresas han recibido subvenciones por un importe de más de 10 millones de euros para realizar planes de igualdad lo que supone una media de más de 6.464,12 euros por empresa.

En El Blog Salmón | El mercado laboral se recupera, pero solo el femenino, toda la información

Imagen | Cosmopolita

Susana Díaz, candidata a Secretaria General del PSOE, ha presentado hoy su documento de propuestas por si ganara la Secretaría General. Entre sus proyectos está impulsar un sistema de créditos públicos para que la gente joven pueda desarrollar su vida profesional.

Hay, sin embargo, varios obstáculos en este plan. El primero es que Susana Díaz tiene que ganar las primarias este domingo. El segundo es que, aunque gane, tendría que imponerlo en la agenda del Gobierno o lograr ser Presidenta, cosa que no es nada fácil. Aún así la idea es buena.

En qué consiste el plan

El plan es muy sencillo. Los jóvenes que tengan un plan formativo, de trabajo o de emprendimiento, recibirán 24.000 euros, ya sea en tres años (8.000 euros al año) o en cuatro años (6.000 euros al año). En el caso de que sea un plan de emprendimiento se podría cobrar en un único pago pero con tutela de la administración.

¿Cómo se efectúa la devolución del dinero? A través del IRPF durante 10 ó 20 años y sin intereses. Pero habría un mínimo sueldo umbral. Si no se supera no se devuelve, es decir, el crédito no será una carga para los que no logren una situación laboral digna.

¿Y esto aumenta el déficit? Según el equipo de Susana Diaz no, ya que solo cuesta 1.000 millones de euros al año: la subvención de intereses y los posibles fallidos. El resto se recupera por el aumento de la recaudación del IRPF.

Un programa similar al de Suecia

Este plan es bastante similar a lo que tienen en Suecia, donde los estudiantes reciben una beca y una ayuda financiera que deberán devolver cuando trabajen. El sistema funciona muy bien y casi todos los estudiantes lo solicitan, pudiendo así estudiar sin necesidad de recibir ayuda financiera de sus padres.

Una vez el estudiante empieza a trabajar su tipo de IRPF aumenta para poder devolver el préstamo. En el pasado si se llegaba a la jubilación y no se había develto la totalidad, el resto quedaba exento, pero se modificó para que lo tuvieran que devolver.

Lo bueno de un sistema así es que nadie se queda sin recibir formación por no tener recursos económicos. Eso sí, exigen unos ciertos resultados para poder seguir obteniendo esta ayuda. La cuantía actual es de 257 euros a la semana. Cuando hay vacaciones no reciben nada y por tanto los estudiantes suelen buscar un trabajo para dichos meses. El máximo tiempo que se puede recibir dicha ayuda es de 12 semestres (240 semanas).

En general los planes de ayuda a los estudiantes son una buena idea. Y más si se hace en base a créditos, ya que la inversión en los estudios sale a cuenta pero muchas veces los jóvenes no se lo pueden permitir.

El plan de Díaz es más ambicioso, ya que se amplía a gente que trabaja y que quiere emprender. Esto, para el caso de España, me parece una buena idea ya que los primeros sueldos pueden ser muy bajos en nuestro país y dotar de libertad financiera a los jóvenes les puede ayudar a progresar.

Problemas de financiación

El problema de este plan es que, aunque Susana Diaz diga que el coste es muy bajo, realmente empezarlo tiene un coste alto. Hagamos unos cálculos: si cualquiera puede solicitar el crédito al cumplir los 18 años (y las condiciones son tan ventajosas que un gran porcentaje lo haría, digamos un 80%), cada año lo solicitarían de 300.000 a 400.000 jóvenes. Esto tiene un coste para el Estado de 3.200 millones de euros al año, más los 1.000 millones por los intereses no pagados.

El primer año los costes serían mayores, ya que lo solicitarían los que tienen 18, 19, 20... ya que antes no existía la ayuda. Podemos estar hablando de 10.000 millones o más para poner en marcha el plan.

Por otro lado quizá los 1.000 millones anuales se han subestimado. Para el caso de los estudiantes es fácil calcularlo, incluso en el de los que trabajan. Pero en el de los emprendedores no tanto, por mucho que haya tutela del Estado. No olvidemos el desastre que fueron las líneas ICO.

Imagen | FOTOGRAFÍAS CANAL SUR RADIO y TELEVISION

El sistema público de pensiones es insostenible, cuando el número de aportantes tiende a la baja y el número de perceptores tiende al alza, tanto por factores demográficos como socioeconómicos, es hora de ir pensando en el futuro, por eso esta semana os preguntamos:

¿Qué plan tienes para tu jubilación?

Respecto a la pregunta de la semana pasada sobre los pros y contras que le ves al teletrabajo, ha habido muchas respuestas muy interesantes que no deberíais perderos, la respuesta más valorada ha sido la de incomodo, que dice así:

Bueno, yo llevo trabajando desde casa desde hace 4 años a tiempo completo y unos 10 a tiempo parcial. El teletrabajo tiene muchas ventajas. 1) Trabajas cómodamente, no es necesario vestirte y puedes hacerlo con tu pijama favorito. 2) Controlas totalmente tu entorno laboral. Tu despacho te lo haces tú y nadie te impone ninguna medida al respecto. 3) 0 desplazamientos, con lo cual una productividad del 100% del tiempo invertido. El ir y venir del trabajo cuesta tiempo que no te lo paga nadie. 4) Por lo general no tienes horarios. La faena la tienes que hacer y ya está, pero no hay una hora establecida. 5) Controlas tu ritmo de trabajo. Si te apetece descansar, lo haces, si te apetece ir más rápido lo haces. 6) Y más controvertida… no tienes por qué seguir trabajando en un país en el que te van a freir a impuestos. Te vas a Thailandia por ejemplo (como he hecho yo) y a cobrar con 0 impuestos. La lista de países en los que puedes trabajar por tu cuenta sin pagar nada es inmensa. Además de los impuestos, está el nivel de vida. 7) Para antisociales como yo, el no tratar con humanos frente a frente es una ventaja que no se paga ni con dinero. Y ahora las desventajas: 1) La oficina está en tu casa y tu jefe lo sabe. Con lo cual no hay muchas excusas para no poder hacer algo urgente cuando le haga falta. 2) Hay que saber organizarse. Para muchos, el no tener a alguien con el “látigo” detrás es una desventaja ya que acaban pasando de todo. 3) Llega un día en el que te das cuenta que trabajas en tu casa, vives en tu casa, comes en tu casa, haces la compra a distancia y llevas casi tres semanas sin salir. Es un trabajo aislante, con el cual pierdes todo contacto humano. Hay quienes no pueden vivir sin eso. 4) Tienes que aleccionar a tu familia que tu trabajo es en casa y no por eso estás disponible a toda hora para ellos. Cuando estás trabajando, estás trabajando y es como si no estuvieses en casa. De no hacer esto, es un caos. 5) Si tu trabajo es del tipo cobrar por incentivos (es mi caso) al final te vuelves MUY avaricioso y al no haber nadie que te controle cuanto trabajas puedes acabar trabajando 16h al día.

Os recordamos que las respuestas debéis darlas en la sección correspondiente, donde podéis además plantear cualquier pregunta que se os ocurra. Los comentarios a este post están deshabilitados para que respondáis a la pregunta aquí.

En El Blog Salmón | El sistema de pensiones se hunde, ¿tienes un plan B? Imagen | kenteegardin

Quien no ha vivido, cuando ha realizado una previsión o un presupuesto para un trimestre, estas cinco etapas que se describen en la viñeta de Tom Fishburne que os hemos subido. Desde la creencia en cumplir con los objetivos, el enfado, la negación, para terminar dándose de bruces con la realidad.

Lo ideal, aunque esto lo tomamos con un poquito de humor, es no exagerar con la previsión, ser consecuentes o realistas con lo que se va a planificar, para no terminar echando la culpa al empedrado, o la maldición a todos aquellos sádicos que creyeron en el plan (según el punto de vista de quien tiene que cumplir los objetivos que le han planteado). Y esto no sólo ocupa a quien lo prepara, también a quien lo aprueba. Al final, es el sentido común el mejor arma en el mundo de los negocios, no suele engañar.

Vía | Brandautopsy