Siguiendo el artículo de hace unos días hablando de donde en España se cobra más y menos sueldo, podemos ponerlo en contexto viendo la variación de las pensiones recibidas por los jubilados en las distintas partes de España.

El pago de pensiones, en euros al mes, se desglosa de la siguiente forma:

• País Vasco, €849
  
• Principado de Asturias, €821
  
• Comunidad de Madrid, €806
  
• Promedio nacional, €679
  
• Comunidad Foral de Navarra, €762
  
• Cantabria, €706
  
• Aragón, €701
  
• Cataluña, €700
  
• Ceuta, €741
  
• Melilla, €684
  
• Extremadura, menos de €600
  
• Murcia, menos de €600

Lo que se dijo en el otro artículo también va por el cobro de pensiones:

…antes de hacer las maletas para ir a adonde más se cobra, comparar el coste de vida en estas regiones.

Vía | Expansión
En El Blog Salmón | Donde en España se cobra más y menos y Los trabajadores no quieren retrasar la jubilación

En estas páginas hemos hablado varias veces de la necesidad de que los gobiernos introduzcan políticas que ayuden a financiar la jubilación en los próximos 40 años y más.

Algunos gobiernos ya se han movido y el español también está hablando de querer hacerlo, con cada vez más mayores.

Pues parece que el trabajador no está por la labor. No quiere retrasar la edad de retiro como muchos están hablando. A mi me parece que es muy normal que no lo quieran. Más de lo mismo, ¡no!

En estas páginas ya hemos hablado que se necesita un cambio radical en las formas de trabajar y estos cambios facilitarían el retraso del año de jubilación.

Hay que ofrecer más flexibilidad al trabajador en sus trabajos y más alternativas de qué forma de trabajar tienen.

Esta es mucha mano de obra y mucha experiencia que se puede aprovechar, y ellos encantados, si sólo nos repensáramos lo que hoy tomamos como fijo.

Por cierto, estos cambios, estas mejoras, ayudarían también a incorporar a más mujeres al mercado de trabajo. Algo que también necesitamos.

Como vemos, los empresarios no están cambiando casi nada. Cuando vengamos con la legislación, será cuando se despierten y cuando nos criticarán por no dejarles resolver estos temas de forma voluntaria.

Vía | ADN
En El Blog Salmón | El Gobierno estimulará la jubilación tardía

Hemos hablado varias veces en estas páginas de la necesidad de considerar la extensión de las edades de jubilación tanto de los hombres como de las mujeres.

Con el envejecimiento de la población, con el baby boom entrado en edades de jubilación y con las crecientes demandas de ayudas del gobierno para que los mayores vivan mejor, algo hay que hacer.

Europa ya se está moviendo y muchos países, como los siguientes, ya han movido ficha, aunque no hay unidad en las edades ni en los años de ajuste:

• Austria, incrementará de los 60 a los 65 años entre 2024 y 2033.
  
• Bélgica, para las mujeres, de los 64 a los 65 años desde 2009.
  
• La República Checa, incrementará hasta los 63 años para los hombres y de 59 a 63 años para las mujeres, para el año 2013.
  
• Dinamarca, incrementará de los 65 a los 67 años entre 2024 y 2027.
  
• Alemania, incrementará de los 65 a los 67 años entre 2024 y 2029.
  
• Hungría, incrementará de los 65 a los 67 años en 2020 para las mujeres y de los 62 a los 65 años para los hombres. Además, en una segunda fase, a 68 años para las mujeres y a 69 años para los hombres en 2050.
  
• Italia, incrementará de los 57 a los 58 años en 2008 y a 61 años en 2013.
  
• Reino Unido, incrementará a los 65 años en 2020 sin diferenciar entre hombres y mujeres y aumentará a los 68 años entre 2024 y 2046.

No creo que es una frivolidad ni que los gobiernos tengan muchas alternativas. La inmigración ayudará mucho pero no podrá ser la única solución.

Hay que cambiar mucho las opiniones que hay sobre esto pero parece que los trabajadores quieren jubilaciones más flexibles. Uno de los cambios necesarios es que hay que eliminar la discriminación que existe en contra de los trabajadores mayores.

Vía | RRHH Magazine

¡Lo han alargado un año, de 57 a 58 años!

En Europa, se habla de alargar la edad del retiro de 65 años a 67 años y más, algunos ya lo han hecho, y en Italia siguen peleándose por alargarlo un año de 57 a 58 años, después de que el gobierno intentó alargarlo hasta los 60 años. ¡Increíble!

Italia disfruta de algunos liderazgos europeos que requieren cambios radicales. Liderazgos como:

• Es el país con la población más vieja de Europa.
  
• Es el país con la deuda estatal más alta de Europa.
  
• Es el país que más paga en pensiónes en porcentaje de su PIB.

Con los cambios demográficos que se están viendo en todas partes, la vida del jubilado es cada vez más larga, mucho más de lo que previeron los que establecieron los sistemas actuales de seguridad social. Los cambios italianos previstos no tendrán casi ningún impacto sobre esto.

¡Están en otro mundo! No sé si ganar la copa del mundo de fútbol les será suficiente para resolver sus problemas económicos.

Vía | BBC News (en inglés)
En El Blog Salmón | La vida de trabajo vs la de retiro, Los problemas financieros del envejecimiento se confirman y Tendremos que ahorrar más para nuestros retiros
Más información: Estudio de la OCDE (en inglés)

Vemos en un estudio para la empresa estadounidense de inversiones, Fidelity, efectuado por TNS Global, que muchos europeos todavía no ahorran suficiente para sus retiros, como hemos hablado en estas páginas en varias ocasiones.

En este estudio, los españoles están bastante por debajo del promedio de 56% de los europeos. Solo el 37% de los españoles se consideran ahorradores.

Los resultados de algunos países, incluyendo los más altos en esta lista, son:

• Suecia, 79%
  
• Alemania, 77%,
  
• Austria, 75%
  
• Suiza, 72%,
  
• Holanda, 71%
  
• Promedio europeo, 56%
  
• España, 37%
  
• Portugal, 25%

• 37% tienen plan de ahorros de alguna forma.
  
• 25% dicen que no tienen planeado hacer nada.
  
• 57% piensan que están mal informados sobre estos temas.
  
• 69% entre los menores de 35 años piensan que están mal informados.
  
• 22% dicen que no saben “absolutamente nada” de estos temas.
  
• 40% dicen que “no sabría, ni por dónde empezar”.
  
• 25% piensan que las pensiones subirán del nivel actual cuando se retiren (¡los pobres!).
  
• 38% piensan que las pensiones no subirán del nivel actual (los que están despiertos).

La causa principal de este problema es que el español piensa en ahorrar si le queda algo al final del mes, no piensa en el ahorro como lo primero que debe hacer cada mes. Esto lo piensan, incluso los que entienden la necesidad del ahorro.

Vía | El País y Finanzas
En El Blog Salmón | Las 10 mejores formas de preparar para la jubilación, Tendremos que ahorrar más para nuestros retiros y Los problemas financieros del envejecimiento se confirman
Más información | Nota de Prensa de TNS Global

Un estudio de las Naciones Unidas proyecta que en 2050 habrá 2.000 millones de mayores que serán el 22% de la población. En estas páginas hemos hablado varias veces del problema del envejecimiento de la población y de su impacto en la estructura del trabajo y en las jubilaciones.

En un estudio de lo más completo, entrevistaron 21.000 personas de entre 40 y 79 años en 21 países (aunque no en España). Este estudio se hizo en base a los siguientes criterios:

• La contribución de los mayores a la sociedad y a sus familias a través del trabajo compensado, voluntarismo y asistencia social.
  
• El cambio en la estructura de familia con más longevidad y menos natalidad.
  
• Cómo la salud de los mayores está mejorando, permitiéndoles mantenerse activos y participando más, antes y después de la jubilación.
  

• Un tercio de personas con más de 60 años están todavía en trabajo compensado.
  
• 11% de las personas a nivel mundial están trabajando con más de 70 años.
  
• La jubilación se caracteriza más por la buena salud, la independencia y la buena calidad de vida.
  
• Sólo los mayores de 60 años en Rusia, la India, Filipinas y en Korea del sur dicen que trabajaban más de lo que quieren.
  
• Calculan que los mayores de más de 60 años pagan €58.280 millones en impuestos de sus sueldos.
  
• De los de entre 60 y 79 años, 86% respondieron que disfrutaban de buena salud y sólo el 14% decían tener mala salud.
  
• Los que más tenían buena salud, están en Canadá, con 76%, en Reino Unido, con 73% y en Estados Unidos, con 72% (parece que es bueno tener inglés como primer idioma en esto de ser mayor y tener buena salud).
  
• Incluso en Latinoamérica y Asia salieron bajos porcentajes de mala salud. Por ejemplo, en Brasil y México solo el 18% y en Singapore sólo el 9%.
  
• Personas mayores hacen trabajo voluntario sin compensación valorado en billones de euros al año.
  
• En Reino Unido, personas de más de 60 años contribuyen €73.400 millones en trabajo voluntario sin compensación, más del 3% del PIB.

El profesor que lideró la elaboración del estudio dijo que “gente en las edades de 60 y 70 años son vitales para nuestra sociedad y si desaparecen, las familias y nuestras comunidades y, en algunos casos, los lugares de trabajo desintegrarán”.

Otra vez más se confirma la importancia de abrirnos a los mayores y de eliminar los obstáculos que existen en su participación entre nosotros en todo.

Vía | Financial Times (en inglés y €)
En El Blog Salmón | La vida de trabajo vs la de retiro
Más información | Estudio del HSBC

Un estudio de Booz Allen Hamilton analiza las vidas de trabajo y de retiro y cuestiona algunas de las suposiciones que normalmente damos por hecho.

Una de sus conclusiones es que está cambiando el balance entre las vidas de trabajo y de retiro y, con estos cambios, los sistemas actuales de retiro y de pensiones no son sostenibles.

No sorprende que los gobiernos estén preocupados y continúan buscando soluciones, por ahora sin mucho éxito.

Cuestionan el modelo actual que determina que cuando personas llegan al momento más alto de sus carreras en sus trabajos tradicionales, ese es el momento cuando se retiran.

• El peso de la dirección la pueden tomar trabajadores más jóvenes.
  
• Los trabajadores mayores pueden extenderse a posiciones de asesoría.
  
• Los trabajadores mayores pueden extenderse a posiciones de tratamiento de externos; clientes, suministradores, asesores externos, etc.
  
• Modelos de trabajo más flexibles en horarios.
  
• Modelos de trabajo más flexibles en menos horas.
  
• Modelos de trabajo más flexibles en compartir puestos y responsabilidades.
  
• La eliminación de la discriminación en contra de los trabajadores mayores.
  

Estos cambios resultarán en el retraso de las jubilaciones y en el consecuente cobro de pensiones, la utilización al máximo de los recursos del mercado de trabajo y impedir la pérdida de experiencia valiosa.

Vía | Nota de Prensa de Booz Allen Hamilton (en inglés)
En El Blog Salmón | Empleados maduros quieren alternativas al retiro, Empresas españolas no quieren trabajadores mayores y España tendrá cada vez más mayores
Más información | Estudio de Booz Allen Hamilton (en inglés)

Como hemos mencionado en estas páginas en algunas ocasiones, los trabajadores deben diversificar sus inversiones y sus activos para que, al final de su vida laboral, tengan protegidos sus ahorros y sus pensiones. Como parte de esa diversificación no se debe olvidar que el trabajo es la inversión más importante a lo largo de la vida de un trabajador normal y no deben concentrar sus sueldos y sus ahorros en la misma institución, no importa lo seguro que sea ni lo bueno que parezca la inversión.

Por eso es buena noticia que el Banco Santander Central Hispanoamericano (BSCH) planea establecer los fondos de pensiones de sus trabajadores y sus ejecutivos fuera del grupo.

En el caso de que esta empresa tenga malos resultados o, incluso, suspenda pagos (no digo que sea probable en este caso pero todo, absolutamente todo, es posible) los trabajadores que puedan perder sus empleos, por lo menos, mantendrán sus ahorros y planes de pensiones protegidos. Hemos visto muchas empresas en el mundo que han caído, incluso algunas muy grandes, para que este tema se ignore.

Por otra parte, si la empresa cambia de estrategia y decide modificar las condiciones de sus planes de pensión, y esto también se ha visto, por lo menos no podrán quitar lo que se ha conseguido.

Buenas noticias para los trabajadores del BSCH.

Vía | Interbusca
En El Blog Salmón | Algunos ejecutivos venden acciones de sus empresas, Trabajadores forzados a respaldar la política del gobierno y Posts sobre Afinsa y Forum Filtélico

El objetivo mencionado es que, con el progresivo envejecimiento de la población, la consecuente reducción continua del porcentaje de trabajadores disponibles en el mercado de trabajo para financiar las pensiones de los jubilados y el todavía limitado nivel de ahorro de las pensiones personales, el gobierno quiere hacer todo lo necesario para incentivar estos ahorros, especialmente de los que están más cerca al retiro, los de más de 50 años.

Con todas estas razones para incentivar más ahorro, ¿por qué han fijado el máximo de €10.000 al año por cada contribuyente?

Puede que al gobierno le preocupe que, si no hubiera límite anual, los multimillonarios se aprovecharían de estas exenciones fiscales para aparcar cantidades multimillonarias utilizando estas ventajas fiscales. Este peligro se evitaría subiendo el máximo anual a un nivel mucho más alto, que no limitaría a la gente normal que quiere ahorrar, los que más lo necesitan, pero evitaría las manipulaciones multimillonarias.

Subir el límite anual a €100.000 cumple con los dos objetivos.

Vía | El Periódico de Aragón
En El Blog Salmón | Jubilación vs falta de experiencia y Hay que cambiar las opiniones sobre el retiro y las pensiones

Desgraciadamente, parece que todavía no ha llegado a la mayoría de nosotros que no es fácil que salgan las cuentas con el sistema de jubilaciones que tenemos cobrando una pensión digna en un mundo con la población cada vez más vieja y con menos trabajadores.

Sus conclusiones fueron que se tenía que retrasar el año de jubilación, ahorrar más (voluntariamente y/o a través de imposiciones del Estado), pagar menos en pensiones, aumentar impuestos, o lo que finalmente recomendó esta Comisión, una combinación de casi todos de estos.

Algunas de las conclusiones fueron:
•La creación de una agencia nacional de ahorro que recibiría las contribuciones voluntarios y legisladas.
•Esta agencia se mantendría de forma independiente y fuera de los presupuestos generales del Estado y se gestionarían como fondos privados.
•El retraso de la edad de jubilación subiendo gradualmente de los 65 años de hoy hasta 66 años en 2030, 67 años en 2040 y 68 años, en 2050.
•Hoy, un jubilado disfruta de 19 años de retiro, comparado con los 21 años que disfrutaría en 2050, después del incremento propuesto hasta los 68 años.
•El objetivo sería mantener una pensión que equivaldría por lo menos al 60% del salario final.

Para financiar todo lo que se desea, la Comisión propone:
•Incrementar los ahorros inmediatamente con los siguientes pasos:—4% del sueldo como contribución por parte del empleado.—3% del sueldo como contribución por parte de la empresa.—1% del sueldo como contribución por parte del gobierno.—Ayudas fiscales para ahorros voluntarios adicionales.

Para las empresas, incrementará el gasto de las empresas grandes en un 0,4% y de las pequeñas en un 1%.

Alemania
En Alemania, ya han comenzado a tratar este tema, incluso antes de las últimas elecciones. Ahora, empresas contribuyen el 20% de los sueldos y el Estado otro 10% que produciría una pensión de hasta el 70% del salario final. También, han incrementado la edad de la jubilación de 65 a 67 años. El nuevo gobierno ha anunciado que se necesitarán más cambios.

Japón
En Japón, en 2004, cambiaron la ley para que las contribuciones subieran del 13,58% del salario hoy hasta el 18,3% en 2017. No obstante, bajarán las pensiones del 59,3% del salario final al 50,2%. Expertos piensan que necesitarán más cambios, ya que el 28% de su población tendrá más de 65 años en el año 2025, comparado con el 15% en Reino Unido y el 12% en Estados Unidos.

Australia
En Australia, han subido progresivamente las contribuciones desde el 3% del salario al 9%, con incentivos fiscales para la contribución voluntaria de otros 2-3% del salario. También se habla de que se necesitarán más cambios ya que se proyecta que con este sistema, tendrán que pagar menos del 50% del salario final.

Los problemas de poder establecer un sistema de financiación del sistema de pensiones en un mundo cada vez más viejo se están viendo en todo el mundo desarrollado y todos sus gobiernos están estudiando el tema y buscando soluciones. Debemos aprender de todo los estudios y de todas las experiencias internacionales pero está claro que la solución británica de más contribuciones de todos y la jubilación mas tarde entrará dentro de las soluciones.

Vía | ABC e Interbusca
En El Blog Salmón | Los trabajadores quieren jubilaciones flexibles, Alemania estudia la posibilidad de incrementar la edad de jubilación hasta los 67 años y El mes de los planes de pensiones
Más información | Informe internacional de AXA y Informe Turner del Reino Unido (en inglés y los dos en formato pdf)