Tarjetas de crédito

Financial Times alerta del riesgo de impago que existe sobre los créditos pendientes en las tarjetas de crédito en Europa. Al igual que ha ocurrido en EEUU, donde los impagos en tarjetas se han disparado, el aumento del desempleo y la incapacidad de obtener ingresos está generando un repunte importante en los impagos de los créditos dispuestos en las tarjetas.

De este repunte de impagos a hablar de una crisis en este sector creo que va un trecho, porque quién no tiene para pagar, no paga nada, es decir, no sólo deja de pagar el crédito dispuesto de la tarjeta, sino que no pagará absolutamente ningún préstamo. Aunque los deudores, tienen unas jerarquías dispuestas de impagos, todas son recurrentes en el sistema financiero.

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Los problemas financieros y la falta de financiación asfixian a empresas y familias. La situación actual y el abuso de poder que realizan los bancos sobre los oprimidos clientes los llevan al borde del precipio, les quitan sus casas, los embargan y los dejan en la calle.

Con la tesis que expongo en el primer párrafo podemos encontrar 415.256.233 páginas en Google, pero me parece a mí que nos estamos saltando a la torera la propia actitud de muchas familias y empresas. Un sector de la población son adictos al crédito, a los préstamos al consumo y a las tarjetas. Mucha gente se da cuenta de esta adicción cuando le deniegan un crédito o una tarjeta. Se le producen las mismas sensaciones que un heroinómano que le falta su dosis:. sudores frios, temblores y vómitos, más aún si se está en paro.

Y si no se explica esta adicción al crédito, vamos a ver cómo podemos explicar mediante alguna fórmula racional y comprensible los “dramas familiares” que saca Vicens Castellanos en Ajuste de Cuentas. Esta temporada lleva ya dos emisiones y en todos los casos nos encontramos con casi el mismo perfil de individuos, enganchados al crédito en quiebra técnica.

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Nuestros hermanos de Ahorro diario han comentado que para ahorrar lo mejor que les parece es tener una sola cuenta y una sola tarjeta. Según ellos tiene ventajas. Una sola tarjeta nos puede ayudar a controlar el gasto, de ese modo podemos controlar lo que gastamos mejor. También afirman que una sola cuenta nos sirve para negociar mejor las cuentas con el banco y así poder presionar más al banco a la hora de negociar las comisiones, etc. Aunque reconozco que hay ventajas en tener una cuenta y una sola tarjeta, tengo que decir que discrepo con ellos.

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American Express siempre ha sido reconocido por sus campañas de marketing para aumentar el número de sus clientes, para conseguir vender más productos financieros a cada cliente y por la gestión de sus clientes.

En este entorno complicado, todas las empresas están teniendo problemas de retrasos de pagos y de impagos y American Express también.

Como una vez se dijo, no recuerdo quién: cuando debes al banco un euro tú te preocupas, cuando le debes un millón de euros, el banco se preocupa.

Por eso son los grandes los que normalmente tienen la posibilidad de negociar una salida digna para su situación y, si son deudores muy importantes, pueden conseguir que el gobierno les saque las castañas del fuego, con nuestro dinero.

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Consultor Anónimo, que hasta hace unos meses escribía en este blog, nos advierte sobre los préstamos pre-concedidos que ofrecen las entidades bancarias. Comenta que ha recibido una carta de su banco en la que le ofrecen un préstamo pre-concedido por parte de su entidad bancaria en el cual no tenía ningún interés.

Obviamente su caja no es partícipe de una conspiración para que sus clientes se endeuden hasta el infinito y más allá. Ante la proliferación de créditos rápidos que se solicitan por teléfono y tarjetas para las que sólo hay que rellenar un formulario es normal que los bancos “de toda la vida” quieran ofrecerle esos productos a sus clientes. Los conocen mejor que una empresa que acaba de ofrecerles un producto.

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Hace un par de días mi compañero Alejandro cuestionaba la encuesta, creo que correctamente, que concluía que la razón principal por el cual se compra tan poco usando el móvil para pagar es su falta de seguridad. Como siempre, las empresas saldrán culpando a los consumidores por no utilizar más los servicios que nos ofrecen.

Está claro que dar tu tarjeta de crédito a manos desconocidas durante unos minutos, que es lo que hacemos continuamente en un restaurante o en una tienda, no es precisamente la forma más segura de llevar los negocios personales, y casi todos lo hacemos sin pensarlo.

Otra cosa relacionado con la utilización de las tarjetas de crédito para efectuar nuestros pagos, y en que no pensamos casi nada, es la información que estamos ofreciendo a las empresas financieras que gestionan estas tarjetas.

En Estados Unidos, estas empresas financieras están utilizando esta información de donde y qué compramos para influir sus decisiones sobre el riesgo de ese cliente.

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Hablamos en otro post sobre la inversión ética que tiene criterios muy diferentes. Uno de los más utilizados son los religiosos que fueron los que ocasionaron el nacimiento de este tipo de vehículo de inversión.

Aunque se suele fechar a 1920 como el nacimiento de la inversión responsable por parte de la Iglesia Metodista que puso como condición que su dinero no fuera a para a la industria del licor ni a la de las apuestas. Pero deberíamos remontarnos a los tiempos de Mahoma. Muchos fragmentos del Corán se refieren a la organización de la economía para los creyentes.

Existe un desarrollo cada día mayor de la denominada economía islámica que trata de enlazar entre la teoría económica y las enseñanzas religiosas. Uno de los aspectos más conocidos es la prohibición del cobro de intereses y la financiación de proyectos relacionados con el juego, armas de fuego, pornografía o alcohol.

Esto ha obligado a la industria financiera a hacer importantes adaptaciones de sus productos para hacerlos atractivos al público musulmán. Así se han creado bancos islámicos, bonos islámicos, tarjetas de crédito islámicas e incluso derivados islámicos.

Que se prohíba el interés con el afán de evitar la usura no significa que las finanzas islámicas no sean rentables. Lo que ocurre es que se sustituye los convencionales préstamos y créditos por otros instrumentos:

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Hace mucho que se está hablando del futuro del teléfono móvil y de sus usos alternativos, incluso en estas páginas. Uno de estos usos alternativos del cual se habla, también en estas páginas, es la utilización del móvil para efectuar pagos de forma diaria.

Sacar el móvil para pagar entradas, billetes, el supermercado, el cine, etc. nos permitiría llevar mucho menos dinero en efectivo y ninguna tarjeta de crédito. ¿Para qué llevar numerosas tarjetas de crédito cuando puedo pagar con el móvil que siempre llevaré conmigo?

Parece que, después de tanto esperar, algo de movimiento se está viendo. Aunque parecía que en España se estaba haciendo cosas, yo no he visto movimiento. A mi nadie me ha ofrecido nada de esto, y me están ofreciendo cientos de cosas al mes.

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Las tarjetas de crédito se pueden utilizar en los peajes aún cuando han sido canceladas o están caducadas, según afirma una de noticia de colaboración ciudadana en El País. Según cuenta Iñaki González, el autor de la noticia, alguien se dedica a utilizar todos los días su tarjeta de crédito en un peaje, lo que le supone un coste de casi 10 euros diarios. Después de haberlo denunciado al banco, el cual afirma no poder hacer nada, no le queda más remedio que ir a la policía denunciarlo, exigir que le devuelvan el dinero (al fin y al cabo se trata de un uso fraudulento, que suele estar cubierto por un seguro) y en el peor de los casos cancelar la cuenta.

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