Comprar una vivienda implica para muchas familias asumir una deuda durante buena parte de su vida laboral. Le pasaba a nuestros padres y nos va a pasar a todos si decidimos dar un paso en frente e hipotecarnos.

Yago Taboas Rivas, experto en finanzas, sostiene a través de su cuenta en Instagram que limitarse a abonar religiosamente la cuota durante tres décadas puede resultar mucho más caro de lo necesario.

“La peor forma de comprar una vivienda es la más común”, comienza explicando. Su advertencia se dirige a quienes contratan el préstamo y dejan que transcurra todo el calendario de amortización: “Normalmente, las personas cogen una hipoteca y la van pagando mes a mes durante treinta años y se olvidan, pero eso es lo peor que puedes hacer y te lo voy a demostrar”.

Una hipoteca de 200.000 euros durante 30 años

Taboas utiliza un ejemplo para mostrar el peso que adquieren los intereses cuando el préstamo se extiende durante décadas. “Pongamos que coges una hipoteca de 200.000 euros a 30 años con un tipo de interés del 3%, pagarías alrededor de 850 euros al mes de hipoteca”.

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El problema, según explica, aparece al sumar todo lo abonado durante esos 360 meses. “Si pagas mes a mes, como hace todo el mundo, acabarás pagándole al banco 103.000 euros de intereses a lo largo de 30 años”. Estos intereses se añaden, claro está, a los 200.000 euros de capital solicitado inicialmente.

Ahorrar 200 euros al mes para amortizar

La alternativa que propone este experto consiste en realizar amortizaciones anticipadas periódicas. No exige necesariamente disponer de una gran cantidad de dinero de una sola vez.

“Si tú en vez de pagar la hipoteca mes a mes y olvidarte, ahorras 200 euros al mes y al final del año los usas para descontar lo que debes, te ahorrarías 30.000 euros en intereses”, asegura.

Reservar 200 euros mensuales supone reunir 2.400 euros al año. Ese dinero se utilizaría para reducir anticipadamente el capital pendiente. Según el cálculo planteado por Taboas, esta estrategia permitiría “pagar la hipoteca en 22 años en vez de 30 años”.

El resultado serían ocho años menos de deuda, además del ahorro indicado en intereses. La clave está en que cada amortización reduce el capital sobre el que posteriormente se calculan los intereses.

Reducir plazo o bajar la cuota mensual

Una amortización parcial abre normalmente dos posibilidades. El hipotecado puede mantener una cuota similar y acortar la duración del préstamo o conservar el vencimiento inicialmente pactado y reducir las mensualidades posteriores.

Si el objetivo prioritario es disminuir el coste financiero total, acortar el plazo suele producir un ahorro mayor de intereses que reducir únicamente la cuota, aunque la elección dependerá de las circunstancias económicas de cada hogar.

También existe la amortización total, mediante la cual se devuelve de una vez todo el capital pendiente y se cancela anticipadamente la deuda.

Antes de amortizar hay que hacer números

La estrategia de Taboas no significa, eso sí, que cualquier hipotecado deba destinar automáticamente todo su ahorro disponible a cancelar deuda. Existen varios factores que pueden modificar las cuentas.

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Uno de ellos son las posibles comisiones por amortización anticipada establecidas en el contrato, que deben revisarse antes de efectuar aportaciones extraordinarias. También influyen el tipo de interés del préstamo, el plazo pendiente y las condiciones particulares de cada hipoteca.

Además, utilizar todos los ahorros para reducir deuda puede dejar a una familia sin un colchón suficiente para afrontar imprevistos. Mantener liquidez resulta especialmente importante cuando existen gastos elevados o ingresos variables.

También aparece la alternativa de invertir el capital en lugar de amortizar. Para decidir entre ambas opciones hay que comparar el ahorro financiero seguro que supone reducir la deuda con la rentabilidad potencial de una inversión, teniendo presentes su fiscalidad y riesgo.

Imagen | Instagram

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La noticia Yago Taboas, experto en finanzas: “Pagar una hipoteca mes a mes por 30 años es lo peor que puedes hacer. Acabarás pagando al banco 103.000 euros de intereses” fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Sergio Delgado .

Entre 2015 y 2019 Manuela Carmena ejerció la alcaldía de la Villa de Madrid, durante esa época se rehízo lo que era la intervención urbanística más grande de España, lo que se llama operación Chamartín, que suponía cerrar una brecha urbanística en el norte de Madrid urbanizando terrenos industriales, de uso ferroviario y municipal (de los autobuses de la ciudad). Esto empieza a materializarse ahora en viviendas y oficinas, las primeras empiezan a comercializarse por el millón de euros.

La Operación Chamartín fue objeto de muchas negociaciones y renegociaciones, por parte de los propietarios de los terrenos, aquellos que tenían derechos sobre los mismos (los llamados reversionistas) y los tres niveles administrativos, ayuntamiento, comunidad autónoma y gobierno central. Como ya dije, la Operación Chamartín fue un fracaso del PP, porque no fueron capaces de sacarlo bajo la alcaldía de Ana Botella, cuando estuvieron las tres administraciones a la vez bajo el mismo partido.

No obstante las renegociaciones que hubo bajo el gobierno de Manuela Carmena empeoraron las cosas, como ya dije en su momento. ¿Por qué? Porque la vivienda empezaba a ser un problema de nuevo en Madrid tras la explosión de la burbuja inmobiliaria y la opción tomada por el ayuntamiento fue reducir la oferta de vivienda espectacularmente. De 15.000 viviendas proyectadas en un principio, a 10.500. De estas un 20% de vivienda protegida y un 10% de vivienda de uso social del ayuntamiento.

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Esta reducción de la vivienda a construir fue un gran error. Si lo que se quería era incrementar la sostenibilidad, tendría que haberse impulsado que no fueran 10500 viviendas con un 30% de viviendas sociales, sino 20.0000, la mitad de ellas viviendas sociales. La zona tienen capacidad de sobra y el impulso hubiera supuesto un cluster muy grande de vivienda y oficinas alrededor del mayor nudo de comunicaciones ferroviarias del país. Densidad de servicios públicos y privados. La verdadera ciudad de los 15 minutos que está de moda entre políticos de izquierdas ahora. El directivo y la secretaria hubieran podido vivir en el mismo barrio e ir andando a la oficina (por ir al tópico de Wall Street).

Una oportunidad desaprovechada

Un gran parque de vivienda hubiera podido ser una semilla, o al menos una solución parcial de un sistema de vivienda pública abundante, como sucede en Singapur o Viena (ambos casos de estudio tratados aquí). Lo difícil de un sistema así es empezar, en Singapur se comenzó tras un incendio y en Viena tras la segunda guerra mundial. Ambas circunstancias especiales que no esperamos que sean replicables en Madrid del siglo XXI, pero un gran desarrollo urbanístico hubiera podido empezar de cero.

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El siglo XXI va a ser de las grandes ciudades y el éxito de Madrid va a ser crucial para casi toda España si queremos competir en un mundo envejecido, polarizado y de menor crecimiento económico. Poder ofrecer vivienda a sus habitantes debe ser una prioridad, no una decisión de una mentalidad claramente anclada en cómo era Madrid hace bastantes décadas e intentando proporcionar una solución dimensionada para los años 80.

La semana pasada empezaron a comercializarse las primeras viviendas en los terrenos de Madrid Nuevo Norte, aparecen en el portal inmobiliario idealista desde medio millón de euros (y en régimen de cooperativa). La más barata de tres dormitorios (que es el piso típico familiar)  ronda lo 800.000 euros, otras mejores de 3 dormitorios o de 4 dormitorios superan el millón de euros.

Por último, no todo es culpa de Manuela Carmena y de su administración. El actual Código Técnico de la Edificación hace muy caro construir por la normativa europea. También la actual configuración de la Operación Chamartín fue aprobada en unanimidad por todos los partidos del ayuntamiento de Madrid, de Más Madrid a Vox pasando por PSOE y PP. Es decir, es culpa de todos, pero mientras tanto tenemos una crisis de vivienda cercana a la de la postguerra en España y pisos a un millón de euros. Esto es lo que no le perdonaré jamás a Manuela Carmena: el suelo en Madrid es escaso y lo estamos desperdiciando, especialmente el más valioso en términos intermodales alrededor del mayor nudo ferroviario de España.

 Imagen | David Arenal y Crea Madrid Nuevo Norte

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La noticia Llega el legado urbanístico de Manuela Carmena, pisos a un millón de euros fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Javier J Navarro .

Es de sobra conocido que Estados Unidos lleva años buscando cómo reducir uno de sus grandes puntos débiles industriales: la dependencia exterior de minerales esenciales para fabricar desde coches eléctricos hasta componentes electrónicos y sistemas de defensa.

Sin embargo, una investigación ha reivindicado un recurso que el país ya tiene almacenado en enormes cantidades y al que durante décadas apenas se ha prestado atención: las cenizas generadas por la combustión del carbón. Trump debe estar más contento.

El estudio, llevado a cabo por un equipo encabezado por investigadores de la Universidad de Texas en Austin, ha analizado estos depósitos y calcula que podrían esconder tierras raras recuperables por un valor cercano a los 100.000 millones de dólares.

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Esto podría suponer una enorme ventaja estratégica porque Washington mantiene una elevada dependencia de China para acceder a estos materiales y, sobre todo, para procesarlos. ¿Se avecina un nuevo cambio en el orden mundial de las tierras raras?

Un grupo de 17 elementos imprescindible para la industria

Las tierras raras comprenden hasta 17 elementos metálicos empleados en numerosos productos tecnológicos.

Entre sus aplicaciones aparecen motores eléctricos, turbinas eólicas, teléfonos móviles, discos duros, equipos médicos, imanes permanentes y diferentes sistemas vinculados a la industria aeroespacial y militar.

Muchos de estos elementos existen en cantidades apreciables en la corteza terrestre, pero resulta complicado encontrarlos en concentraciones suficientemente elevadas para que su recuperación sea económicamente atractiva.

Y ahí aparece el dominio chino. Las explotaciones del gigante asiático concentran aproximadamente el 70% de la producción minera mundial, mientras que su posición es todavía más fuerte en determinadas fases de transformación. China reúne cerca del 90% del procesamiento internacional de tierras raras pesadas.

Para Estados Unidos, esta concentración supone una vulnerabilidad. Alrededor del 70% del suministro estadounidense de tierras raras depende de las importaciones procedentes de China.

Si es cierto que el país cuenta con Mountain Pass, en California, una de las grandes explotaciones mundiales, pero disponer del mineral no resuelve por sí solo el problema: también es necesario separarlo, refinarlo y convertirlo en materiales aprovechables industrialmente.

Hasta 11 millones de toneladas escondidas en las cenizas

La alternativa investigada comienza precisamente donde terminaba antiguamente el aprovechamiento del carbón.

Después de su combustión quedan cenizas que han ido acumulándose durante décadas en instalaciones repartidas por Estados Unidos.

Durante la combustión desaparece una parte considerable de la materia original, mientras determinados minerales permanecen en el residuo. Como consecuencia, las concentraciones de tierras raras presentes en las cenizas pueden llegar a multiplicar por diez las existentes inicialmente en el carbón.

Las dimensiones potenciales del recurso son enormes. Los cálculos apuntan a alrededor de 11 millones de toneladas de tierras raras presentes en depósitos estadounidenses de cenizas accesibles. Esa cantidad equivaldría a casi ocho veces las reservas domésticas de estos materiales que actualmente se conocen.

Un potencial económico de 100.000 millones de dólares

El estudio estima que la fracción económicamente recuperable podría alcanzar un valor próximo a 100.000 millones de dólares.

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Además, no sería necesario partir siempre de una explotación minera convencional. El carbón ya fue extraído, transportado y utilizado, mientras que sus cenizas se encuentran concentradas en depósitos existentes. Esto podría eliminar algunas de las fases iniciales necesarias cuando se desarrolla una mina desde cero.

Otra investigación sobre estos residuos ha calculado que las cenizas de carbón podrían proporcionar globalmente más de 300.000 toneladas estadounidenses de tierras raras cada año.

El verdadero desafío está en conseguir extraerlas

Los procedimientos tradicionales de separación pueden requerir tratamientos químicos intensivos, por lo que diferentes grupos científicos están probando tecnologías alternativas.

Entre ellas figuran procesos electroquímicos, ácidos menos agresivos e incluso sistemas que recurren a microorganismos o plantas capaces de concentrar determinados metales.

Investigadores de la Universidad de Monash han obtenido resultados especialmente prometedores en ensayos piloto, con tasas de recuperación de hasta el 90% para los 17 elementos considerados tierras raras.

Para Washington, cada tonelada recuperada dentro de sus fronteras tiene además una lectura geopolítica. 

Lo que se pueda encontrar, no borra de golpe el dominio chino, pero ofrecen algo que Estados Unidos lleva años buscando: una enorme reserva doméstica con la que empezar a reducir a buen ritmo dicha dependencia.

Imagen | El Mundo, Alexander Grey

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La noticia EEUU encuentra un ‘tesoro’ de 100.000 millones de dólares donde nadie miraba. Justo lo que necesitaba para dejar de depender de China fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Sergio Delgado .

Suele ser una buena noticia el hecho de heredar un buen montante económico. Puede ayudarte a pagar alguna que otra deuda, a eliminar buena parte de lo que te queda por pagar de hipoteca o, en el peor de los casos, a darte algún que otro capricho.

Pero ojo, porque heredar, por ejemplo, 100.000 euros no tiene las mismas consecuencias fiscales dependiendo de dónde esté guardado ese dinero.

Un fondo de inversión, una cuenta bancaria o un plan de pensiones reciben tratamientos distintos y esa diferencia puede traducirse en miles de euros cuando los hijos reciben el patrimonio acumulado por sus padres.

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El abogado laboralista e influencer Andrés Millán ha lanzado una advertencia mediante su cuenta de TikTok: "Un plan de pensiones es lo peor que puede heredar tu hijo después de una deuda porque Hacienda se quedará la mitad".

Y todo ello, claro está, por el impacto que puede alcanzar el IRPF en determinados casos, aunque el porcentaje efectivo dependerá de los ingresos del beneficiario, la cuantía rescatada y su comunidad autónoma.

Heredar un plan de pensiones de 100.000 euros

Por ejemplo, una persona puede haber aportado 50.000 euros durante años y conseguir que su plan alcance los 100.000 euros. También pueden existir patrimonios mucho mayores: 500.000 euros o incluso un millón.

Cuando fallece el titular, el beneficiario no paga el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones por las prestaciones del plan.

Pero ¡atención! Porque el golpe fiscal puede llegar después: cuando cobre el dinero, las cantidades rescatadas tendrán la consideración de rendimientos del trabajo y se incorporarán a la base general del IRPF.

No es correcto interpretar literalmente que Hacienda siempre se lleva el 50%. La cantidad depende de las circunstancias del contribuyente y de cuánto rescate cada año.

De 50.000 euros aportados a 100.000 euros acumulados

Hay que tener en cuenta una cosa: en un plan de pensiones no se tributa únicamente por la rentabilidad obtenida al rescatarlo.

Si se aportaron 50.000 euros y el patrimonio terminó alcanzando los 100.000, el beneficiario que posteriormente cobre esos 100.000 euros tendrá que declarar la prestación como rendimiento del trabajo. No se limita la tributación a los 50.000 euros de diferencia entre aportaciones y valor final.

Esta característica es la que lleva a Millán a cuestionar el atractivo de este producto desde el punto de vista de la transmisión patrimonial. El tratamiento es muy diferente al que puede producirse con determinados activos heredados.

Un fondo de 100.000 euros puede tener un resultado muy distinto

El experto también contrapone el plan de pensiones con un fondo de inversión. En una herencia, las participaciones del fondo sí entran en el ámbito del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

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La tributación efectiva dependerá, entre otros factores, de la comunidad autónoma y del parentesco.

Después aparece una diferencia fundamental para el IRPF. El valor de adquisición de las participaciones heredadas se determina, con carácter general, conforme a las reglas de Sucesiones, sin superar el valor de mercado, añadiendo determinados gastos y tributos asociados.

Supongamos que un padre compró participaciones por 20.000 euros y, cuando fallece, valen 100.000. La ganancia acumulada durante su vida no se integra en su IRPF por el mero hecho de transmitirse por fallecimiento, lo que habitualmente se conoce como "plusvalía del muerto".

Si el hijo recibe las participaciones con un valor de adquisición de 100.000 euros y posteriormente las vende por una cifra prácticamente idéntica, la ganancia patrimonial posterior será mínima.

De un millón de euros a 1.000.001 euros

En el vídeo, el abogado lleva el ejemplo todavía más lejos. Plantea una inversión heredada con un valor de un millón de euros que el hijo vende posteriormente por 1.000.001 euros.

Bajo ese supuesto simplificado, la diferencia entre el valor de adquisición heredado y el precio de transmisión sería de apenas un euro. Precisamente por esta posibilidad de mantener un patrimonio invertido durante años, Millán afirma que "es el mejor regalo que le puedes hacer a un hijo".

La normativa fiscal confirma que las ganancias patrimoniales que pudieran ponerse de manifiesto por la transmisión de bienes a los herederos tras el fallecimiento quedan fuera del IRPF del fallecido.

Por qué recomienda no vender toda la inversión

Tampoco aconseja que el heredero liquide automáticamente el patrimonio recibido. Sino mantener el capital invertido y vender progresivamente las cantidades necesarias.

La diferencia puede ser enorme cuando hablamos de 100.000, 500.000 o un millón de euros. Mantener ese patrimonio permite que una cantidad elevada continúe generando potenciales rendimientos mientras el heredero dispone del dinero de forma gradual.

Imagen | TikTok Andrés Millán

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La noticia Andrés Millán, abogado: "Un plan de pensiones es lo peor que puede heredar tu hijo después de una deuda porque Hacienda se quedará la mitad" fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Sergio Delgado .

El mundo envejece a pasos agigantados. No es solo algo que ocurra en España o en Europa. Pasa en prácticamente todas las sociedades modernas. Cada vez hay más gente mayor y, por ende, los diferentes sistemas públicos de pensiones de todo el mundo se tensionan de forma imparable.

Las cifras asustan. En 2050 habrá 52 personas mayores de 65 años por cada 100 personas de entre 20 y 64 años en los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). En 2025 son 33 y en el año 2000 eran solo 22, según datos de la propia organización.

El aumento de la esperanza de vida, la caída de la natalidad y el crecimiento del número de jubilados obligan a repartir el esfuerzo financiero entre una población activa que, proporcionalmente, pierde peso.

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Scott Galloway, profesor de la Escuela de Negocios Stern de la Universidad de Nueva York, ha replanteado en una charla en Youtube el derecho a cobrar una pensión pública de aquellos jubilados que cuentan con un patrimonio o unos ingresos suficientemente elevados.

Galloway cuestiona la transferencia de riqueza hacia los jubilados

El planteamiento de Galloway parte de una comparación meramente generacional. Considera que los actuales jubilados forman parte de la generación que ha conseguido acumular mayores niveles de riqueza. Mientras muchos jóvenes encuentran dificultades para construir patrimonio.

Aunque el profesor habla de una realidad que, según él, vive EEUU. Esta también podría extrapolarse a España. El debate sobre el “conflicto económico” entre generaciones también es algo que levanta ampollas en nuestro país. ¿Es la situación patrimonial de los jóvenes el resultado de un sistema ‘capturado’ por los ‘boomers’?

Galloway califica esta transferencia de riqueza de los trabajadores hacia los jubilados como “un factor perjudicial para el progreso”, especialmente por sus consecuencias sobre la capacidad de las generaciones jóvenes para ahorrar y acumular capital.

El problema, según su planteamiento, no estaría en proteger económicamente a quienes necesitan una pensión, sino en mantener las mismas prestaciones para jubilados con situaciones patrimoniales muy diferentes.

Entre el 10% y el 30% podría no necesitar la pensión

Su propuesta va mucho más allá de modificar las cuantías de las pensiones. En dicha charla, Galloway plantea estudiar la retirada de la pensión pública a los jubilados situados por encima de un determinado nivel de riqueza.

Según sus estimaciones, entre el 10% y el 30% de los beneficiarios podrían encontrarse en una posición económica suficientemente favorable como para no necesitar estos ingresos públicos.

La medida supondría introducir un criterio patrimonial o de renta dentro de un sistema que tradicionalmente vincula la prestación a las aportaciones realizadas durante la vida laboral.

Los jóvenes encuentran mayores obstáculos para acumular patrimonio

La crítica de Galloway está estrechamente relacionada con la situación económica de las nuevas generaciones.

Los trabajadores jóvenes necesitan destinar parte de sus ingresos al sostenimiento de las pensiones mientras afrontan simultáneamente dificultades para construir su propio patrimonio, tal y como también afirma la Encuesta Financiera de las Familias (EFF) del Banco de España.

La vivienda representa uno de los grandes obstáculos. Comprar una casa exige disponer de ahorro previo, afrontar precios elevados y asumir durante décadas el pago de una hipoteca. Quienes viven de alquiler también tienen que reservar una parte considerable de sus ingresos mensuales para vivienda.

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Por si esto no fuera poco, hay que sumar la necesidad de ahorrar para la jubilación futura en un contexto demográfico cada vez más exigente.

Galloway sostiene que destinar una cantidad creciente de recursos a jubilados con elevados niveles de riqueza puede limitar la capacidad de inversión y ahorro de quienes todavía se encuentran desarrollando su vida profesional.

Menos trabajadores para financiar a más pensionistas

Una cosa está clara: los sistemas de reparto dependen de las cotizaciones y recursos generados en cada momento para financiar las prestaciones de quienes ya están jubilados.

Cuando aumenta el número de pensionistas y disminuye proporcionalmente el de trabajadores, el equilibrio se vuelve más complejo. Pasa en España, pasa en EEUU y pasa en prácticamente todo el mundo.

La baja natalidad reduce progresivamente las nuevas generaciones que llegan al mercado laboral, mientras una mayor esperanza de vida prolonga durante más años el periodo durante el que se perciben prestaciones.

El profesor cree necesaria una reforma profunda para evitar que los recursos públicos terminen incrementando el patrimonio de quienes ya cuentan con una posición privilegiada. Pero, ¿habría algún gobierno capaz de dar este paso?

Imágenes | Youtube

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Las ayudas públicas que otorga el Estado y las diferentes administraciones están sujetas al cumplimiento de una serie de requisitos que no terminan necesariamente en el momento de su concesión. Es algo que, en principio, todo el mundo debería conocer.

La Administración puede revisar posteriormente una prestación y, si determina que el beneficiario no reúne las condiciones exigidas, reclamar las cantidades abonadas e incluso aplicar sanciones.

Yasmine es una ciudadana marroquí que asegura llevar 26 años viviendo en España. La televisión ha sido testigo de su indignación después de conocer que debía devolver una ayuda de 100 euros mensuales por un hijo menor de tres años y que había percibido durante aproximadamente dos años y medio.

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Lo dejó claro en sus redes sociales: “España es una mierda y cada vez va peor”, tras salir de una oficina de Hacienda. Días después explicó el motivo de su enfado: “Salía enfadada porque me dijeron que debía devolver el dinero y además pagar una sanción. Si no me correspondía, ¿por qué me lo concedieron? Alguien no hizo su trabajo”.

Una ayuda de 100 euros mensuales durante dos años y medio

El conflicto se originó por una prestación de 100 euros mensuales por hijo menor de tres años que Yasmine asegura haber percibido durante unos dos años y medio.

La afectada cuestiona que ahora tenga que reintegrar unas cantidades cuya concesión había sido previamente aceptada. También rechaza la imagen de que dependa económicamente de las prestaciones públicas.

“Si me embargan la nómina es porque trabajo. Tengo una hija en un colegio privado y no necesito paguitas del Estado. Los 100 euros no me solucionan la vida”, aseguró durante su intervención televisiva.

Yasmine afirma que lleva 14 años cotizando en España, además de residir en el país desde hace 26.

“Me embargaron la nómina entera”

La mujer también mostró su enfado con la burocracia y las notificaciones recibidas. Según su relato, una comunicación llegó cuando se encontraba fuera y, al intentar posteriormente aclarar lo sucedido, el plazo ya había finalizado.

“Me llegó una carta cuando estaba de vacaciones, fui a pedir explicaciones y me dijeron que ya estaba fuera de plazo. Me embargaron la nómina entera. Eso no es justo”, explicó.

En su aparición en televisión, también relacionó parte de las críticas recibidas con su nacionalidad. “Si lo dijera una Laura Pérez, no estaría hoy aquí. Pero como lo digo yo, una morita, se monta el escándalo”.

El Ingreso Mínimo Vital puede superar los 1.300 euros

En España, las cuantías en cuanto a ayudas, dependen de la prestación, los ingresos y la composición del hogar.

En el Ingreso Mínimo Vital, por ejemplo, determinadas unidades familiares pueden superar los 1.300 euros. Un hogar compuesto por dos adultos y dos menores puede alcanzar 1.393,84 euros, mientras una unidad monoparental formada por un adulto y dos menores llega a 1.335,15 euros.

En el caso de los extranjeros se exige, con carácter general, al menos un año de residencia legal y efectiva de manera continuada en España inmediatamente antes de solicitar el IMV.

Las ayudas a la infancia dependen de la edad

El complemento estatal de ayuda para la infancia tampoco establece una cantidad única. Las cuantías alcanzan los 115 euros mensuales para menores de tres años, 80,50 euros para niños de entre tres y seis años y 57,50 euros desde los seis hasta los 18.

A ello pueden sumarse programas autonómicos. El País Vasco contempla ayudas de 200 euros mensuales por hijo hasta determinadas edades, mientras Cataluña dispone de pagos únicos de 650 euros vinculados al nacimiento y sujetos a requisitos.

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Andalucía, Madrid, Galicia o Navarra también cuentan con diferentes programas destinados a familias y crianza.

Las rentas mínimas tampoco son iguales en toda España

Las comunidades autónomas gestionan además sus propios mecanismos de renta mínima. Para una persona sola, las cuantías pueden oscilar aproximadamente entre 400 y 874 euros, mientras que determinados hogares con tres o más integrantes pueden alcanzar los 1.300 euros en algunos territorios.

Por tanto, no existe una cantidad fija que pueda atribuirse de manera general a cualquier beneficiario.

En su caso, Yasmine insiste: “Yo no necesito ayudas. Trabajo, cotizo y pago mis impuestos como cualquier ciudadano. Basta ya de acosar al inmigrante. Muchos de nosotros mantenemos también este país”.

Pero claro, el escándalo en redes sociales ya estaba montado.

Imagen | Telecinco

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El mercado de la vivienda comienza a mostrar síntomas de enfriamiento después de un periodo marcado por el fuerte incremento de los precios y una demanda que ha chocado constantemente con una oferta insuficiente. Podía pasar y así ha sido.

Aunque la escasez de inmuebles continúa sosteniendo las valoraciones en muchas zonas de España, algunos indicadores apuntan ya hacia un cambio de escenario.

Montse Cespedosa, experta financiera y bróker hipotecaria con una amplia trayectoria profesional, advierte de que el giro ya se percibe directamente en el mercado. “En los datos de la calle se confirma el giro absoluto de 180 grados en materia de vivienda. Las hipotecas se frenan en seco”, asegura.

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La especialista pone como ejemplo lo que está ocurriendo en determinados mercados especialmente tensionados. “En Ibiza y en Formentera, ya hay un 12% menos de operaciones”, señala antes de añadir que “la mayoría de entidades confirman el frenazo”.

Las hipotecas empiezan a perder impulso

El escenario descrito por Cespedosa supone un cambio respecto a la evolución registrada durante los últimos años.

El cóctel es explosivo: precios inmobiliarios elevados, mayores exigencias para acceder a financiación y el esfuerzo económico que deben asumir las familias está reduciendo el margen de numerosos compradores.

“La subida del precio de las hipotecas y del precio de la vivienda, y el endurecimiento de crédito de estas hipotecas hace que la burbuja pierda fuelle, cada vez con más fuerza”, explica la experta.

Uno de los obstáculos continúa siendo el ahorro previo. Las entidades financieras suelen limitar la financiación ordinaria alrededor del 80% del valor de tasación o compraventa, por lo que el comprador debe disponer del capital necesario para cubrir el porcentaje restante y los gastos asociados a la operación.

Cuando el precio de la vivienda aumenta, esa barrera de entrada también crece. Una vivienda de 250.000 euros financiada al 80%, por ejemplo, exige aportar inicialmente 50.000 euros únicamente para cubrir la parte no financiada, antes de añadir impuestos y otros desembolsos relacionados con la adquisición.

Las compraventas de vivienda caen un 7,6%

Los últimos datos provisionales del Colegio de Registradores refuerzan las señales de moderación que empieza a mostrar el mercado inmobiliario.

Según el avance de la Estadística Registral Inmobiliaria correspondiente a mayo de 2026, elaborado a partir de información proyectada sobre el 95,4% de los registros analizados, se contabilizaron más de 61.000 compraventas de vivienda, lo que representa una caída interanual del 7,6%. Se trata, además, del quinto mes consecutivo en el que disminuyen estas operaciones.

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En el conjunto del mercado inmobiliario se registraron aproximadamente 119.000 compraventas, un 4,9% menos en términos interanuales.

La evolución hipotecaria, eso sí, presenta algunos matices. Se constituyeron más de 54.700 hipotecas sobre todo tipo de inmuebles, un 2,1% más que un año antes. Al limitar el análisis a las viviendas, fueron unas 42.200 operaciones, cifra que supone un descenso del 0,5%.

Baleares registra uno de los mayores descensos

Las diferencias territoriales son especialmente significativas. Andalucía fue la única comunidad autónoma en la que aumentaron las compraventas de vivienda en mayo, con un avance del 4,3%.

En el extremo contrario aparecen Melilla, con una caída del 31%; Cantabria, con un 26,2%; Baleares, con un 21,4%, y Murcia, con un 19,8%. El comportamiento de Baleares resulta especialmente relevante teniendo en cuenta la advertencia de Cespedosa sobre Ibiza y Formentera.

En cifras absolutas, Andalucía se mantuvo a la cabeza, superando las 11.500 compraventas de vivienda. Andalucía, Comunidad Valenciana, Cataluña y Madrid ocuparon las primeras posiciones por volumen de operaciones.

Las hipotecas sobre vivienda bajan en trece territorios

La financiación también muestra importantes contrastes geográficos. Las hipotecas sobre vivienda aumentaron únicamente en seis comunidades y ciudades autónomas, mientras descendieron en trece.

Navarra encabezó los incrementos con un 32,8%, seguida de Ceuta, con un 13,7%, y Canarias, con un 13,3%. Por el contrario, Melilla registró una reducción del 27%, mientras Baleares y Cantabria experimentaron descensos del 20,8%.

Andalucía, Cataluña, Madrid y Comunidad Valenciana superaron las 7.000 hipotecas sobre todo tipo de inmuebles. Andalucía volvió a situarse en primera posición, con más de 9.600 operaciones hipotecarias, alrededor de 7.900 de ellas correspondientes a viviendas.

El mercado, por tanto, sigue condicionado por una oferta limitada que dificulta una gran bajada generalizada de precios. Sin embargo, el menor número de compraventas, las dificultades de acceso al crédito y el elevado ahorro inicial necesario empiezan a limitar la capacidad de compra de muchos hogares. Los datos hablan por sí solos.

Imágenes | Youtube, Danist Soh

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Trabajar en una cadena de moda low cost no tiene por qué implicar cobrar poco, al nivel del precio de la ropa que se vende. De hecho, puede conllevar un salario bastante más elevado de lo que muchos imaginan. Eso sí, cuando se alcanzan puestos de responsabilidad.

El ejemplo es Marion Broncel, gerente de una tienda de Primark en Francia, que ha revelado cuánto puede cobrar una persona que dirige uno de los grandes establecimientos de la compañía. Y claro, la comparativa con España llama especialmente la atención.

Los últimos datos definitivos de la Encuesta Anual de Estructura Salarial del INE sitúan el salario medio en 28.049,94 euros brutos anuales, mientras que la mediana —la cifra que deja al 50% de los trabajadores por encima y al otro 50% por debajo— se queda en 23.349 euros. Además, uno de cada cuatro asalariados percibió entre 14.000 y 20.000 euros anuales.

De supervisora a dirigir una tienda con 239 trabajadores

La trayectoria de Broncel es importante para entender su remuneración. Se incorporó a Primark en 2016 como supervisora después de haber iniciado su carrera profesional como aprendiz en Auchan.

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A partir de ahí fue escalando posiciones dentro de la compañía: gerente, responsable de departamento, gerente sénior y subgerente hasta convertirse finalmente en gerente de tienda..

Actualmente está al frente del establecimiento de Noyelles-Godault, en Pas-de-Calais, al norte de Francia. No se trata precisamente de una pequeña tienda: cuenta con unos 5.100 metros cuadrados de superficie, 37 cajas, 59 probadores y una plantilla de 239 trabajadores.

Un gerente de Primark puede partir de los 66.000 euros

Pero la cifra que más llama la atención es su nómina. Dicha remuneración depende de factores como la experiencia y las dimensiones del establecimiento.

Un gerente puede comenzar alrededor de los 66.000 euros brutos anuales, una cantidad que se traduciría, en aproximadamente 4.125 euros netos mensuales.

Y no sería esta toda la remuneración. A esa cantidad pueden incorporarse una paga extraordinaria en Navidad y una bonificación anual ligada al rendimiento, además de determinados beneficios y descuentos para empleados.

De hecho, un supervisor -el puesto con el que ella comenzó en Primark-, puede ganar alrededor de 32.000 euros brutos anuales, aproximadamente 2.000 euros netos mensuales.

Más que el salario medio español y muchos profesionales universitarios

Eso sí los 66.000 euros se deben poner en perspectiva. Según el INE, los directores y gerentes cobraron de media 60.985,96 euros en España en 2023, un 117,4% más que el promedio nacional.

Los grupos correspondientes a técnicos y profesionales también estaban por encima de la media, pero eso no significa que disponer de formación universitaria garantice acercarse a esos 66.000 euros.

La diferencia es todavía más visible utilizando el salario mensual. El INE situó el sueldo medio bruto en 2.273 euros mensuales en 2023 y el mediano en 1.935,50 euros. Es decir, la mitad de los asalariados españoles no alcanzaba esa segunda cantidad.

Existe además una diferencia importante que conviene aclarar: los 15.574,85 euros que aparecen en las estadísticas del INE no representan el salario medio español, sino el salario anual más frecuente.

También puede superar la retribución de numerosos alcaldes

El sueldo de un gerente de estas características también permite una comparación llamativa con los representantes municipales españoles. Y aquí existe una enorme diversidad: no todos los alcaldes cobran un salario por ejercer el cargo.

La remuneración depende, entre otros factores, del tamaño del municipio y del régimen de dedicación. En los ayuntamientos más pequeños son habituales las dedicaciones parciales e incluso existen alcaldes que desempeñan sus funciones sin percibir una retribución municipal periódica.

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En los municipios de menos de 1.000 habitantes, además, la normativa establece particularidades específicas para las dedicaciones parciales. Tomando como referencia un máximo anual de 34.848,05 euros, la equivalencia matemática sería de unos 2.904 euros brutos mensuales si se repartiese entre 12 mensualidades.

Y claro, la comparación deja una fotografía llamativa: los 66.000 euros anuales asociados al punto de partida señalado para un gerente de Primark en Francia prácticamente duplica esa cantidad.

Imágenes | El País, omid armin

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La noticia Un gerente de Primark desvela cuánto cobra: su sueldo supera al de muchos licenciados universitarios y alcaldes en España fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Sergio Delgado .

Septiembre marca el regreso de una buena masa de trabajadores a sus respectivos puestos. Y con el inicio del noveno mes del año, también vuelven los atascos, los traslados por carretera de casa a la empresa de turno y viceversa, el llevar a los niños al cole… y volver a apretarse el cinturón tras un verano de desembolsos extraordinarios.

Entre el incremento económico que supone volver a llenar la nevera, la compra de material escolar u otros gastos habituales, llenar el depósito de combustible también se convierte en uno de los gastos irremplazables. Aunque en 2026 las cosas serán, al menos, algo diferente.

Hoy martes 1 de septiembre, comienza una rebaja fiscal importante para el diésel. El gasóleo contará con un descuento de 20 céntimos por litro en el Impuesto Especial sobre Hidrocarburos (IEH), el doble de los 10 céntimos aplicados durante agosto. Sin embargo, los precios continuarán en niveles similares a los registrados en pleno verano.

La explicación está en el encarecimiento previo del combustible. El diésel se vendía este pasado fin de semana por unos 1,87 euros por litro de media y, tras la nueva rebaja, podría situarse alrededor de 1,76 euros.

Vamos, es prácticamente el mismo precio que los conductores encontraron entre finales de julio y principios de agosto, cuando millones de españoles estaban inmersos en sus desplazamientos de vacaciones.

Los precios no volverán a los niveles anteriores a la crisis energética actuales

El Gobierno no tenía inicialmente previsto aplicar en septiembre un descuento tan elevado. El calendario contemplaba una retirada gradual de las ayudas:

- 15 céntimos por litro en julio

- 10 céntimos en agosto

- 5 céntimos en septiembre.

Sin embargo, el decreto incorporaba una cláusula para responder a posibles repuntes. Si el precio del combustible aumentaba más de un 15% interanual, podía recuperarse la máxima bonificación establecida.

Eso es precisamente lo que ha ocurrido con el gasóleo. Durante julio se encareció un 15,7% respecto al mismo mes del año anterior, obligando a activar para septiembre los 20 céntimos de descuento.

La medida permitirá ahorrar varios euros por depósito, aunque no devolverá los precios a los niveles anteriores a la crisis energética de este año.

Con un precio aproximado de 1,76 euros, llenar un depósito de 50 litros supondrá alrededor de 88 euros. Hasta ahora, con referencias próximas a 1,90 euros, la factura podía acercarse a los 95 euros.

Más de 500 gasolineras venden el diésel por encima de dos euros

La media nacional tampoco refleja las situaciones más extremas. En España ya existen más de 500 estaciones de servicio donde el gasóleo supera los dos euros por litro, una barrera que volvió a alcanzarse tras el inicio del conflicto en Irán.

Durante el verano, el precio medio del diésel llegó a aproximarse a 1,90 euros. Incluso con el nuevo descuento, los 1,76 euros estimados para septiembre mantienen el combustible en niveles elevados respecto a los meses anteriores al conflicto.

La gasolina 95 tampoco ofrece demasiado alivio. Su descuento será de solo cinco céntimos por litro, ya que su evolución durante julio no alcanzó el incremento del 15% necesario para activar una ayuda superior.

Su precio medio se mueve alrededor de 1,75 euros por litro. De esta manera, gasolina y diésel arrancarán septiembre prácticamente igualados en los surtidores, pese a que el segundo contará con una rebaja fiscal mucho mayor.

El petróleo sigue cerca de los 90 dólares

Las perspectivas para septiembre tampoco apuntan a un descenso inmediato. El barril de Brent continúa alrededor de los 90 dólares y no existen, por ahora, señales claras de una corrección rápida.

El mercado continúa condicionado por las consecuencias de la guerra de Irán, los problemas que afectan a instalaciones del Golfo Pérsico y las dificultades de las refinerías europeas para responder a la elevada demanda de gasóleo.

A este escenario se suma la reducción del suministro procedente de Rusia durante los últimos años como consecuencia de las sanciones relacionadas con la invasión de Ucrania.

Europa ha tenido que reorganizar buena parte de sus aprovisionamientos energéticos, aumentando la presión sobre un mercado especialmente sensible a cualquier interrupción.

El problema puede llegar el 1 de octubre

Más preocupante resulta lo que podría suceder cuando termine septiembre. Las medidas extraordinarias están previstas hasta el día 30 y, si no existe una nueva prórroga o modificación, desaparecerán de golpe.

En el caso del diésel, las estaciones de servicio advierten de un posible efecto escalón. El IEH podría pasar directamente a 37,9 céntimos por litro cuando termine la bonificación.

La desaparición de los 20 céntimos actuales, una vez incorporado también el IVA correspondiente, podría traducirse en una subida cercana a 24,2 céntimos por litro desde la medianoche del 30 de septiembre.

Imágenes | engin akyurt, Jp Valery

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La noticia A partir de hoy surtidores por las nubes: de nada sirve el nuevo descuento de 20 céntimos por litro, septiembre seguirá con la gasolina igual de cara fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Sergio Delgado .

La jubilación marca el inicio de una nueva etapa para millones de trabajadores. Ahora toca disfrutar de años de descanso. Pero claro, también en esta época de la vida es necesaria una buena planificación económica, ¿qué hacer si hemos alimentado durante años un plan de pensiones?

A la hora de rescatarlo, una mala planificación puede traducirse directamente en una factura fiscal mucho más elevada de lo esperado.

Y ojo, porque el número de planes de pensiones abiertos en España ascendió a 10,5 millones al cierre del primer trimestre de 2026, según datos de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco).

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Una cifra enorme que refleja cómo estos planes se han convertido en uno de los principales instrumentos de ahorro para complementar la pensión pública en España. Pequeñas aportaciones periódicas que ahora toca disfrutar también.

El error que puede disparar los impuestos

Desde su cuenta de TikTok, Ángel Tolsanas, experto en finanzas, advierte de que muchos jubilados cometen el mismo fallo al recuperar sus ahorros. "Ojo con esto. Rescatar mal tu plan de pensiones puede hacer que Hacienda te meta un buen palo. Te explico cómo evitarlo".

El especialista recuerda que la ventaja fiscal de estos productos se produce durante los años de aportación, pero no cuando se recupera el dinero. "Los planes de pensiones sirven para ahorrar de cara a la jubilación y tienen una ventaja. Cuando aportas, pagas menos impuestos porque se descuenta del IRPF, pero cuidado, esto no significa que el dinero esté libre de impuestos".

Por ese motivo, insiste en que conviene planificar cuidadosamente el rescate. "Cuando rescates el plan, pagarás impuestos por todo. Por el capital aportado y por los intereses generados y si lo sacas de golpe, Hacienda te cruje".

Al rescatar todo el importe en un único ejercicio, la cantidad se integra en la base general del IRPF como rendimiento del trabajo, lo que puede provocar un incremento del tipo impositivo y hacer que el contribuyente termine pagando bastante más de lo previsto.

Cuándo puede rescatarse un plan de pensiones

La normativa establece varias situaciones en las que el titular puede acceder al dinero acumulado. La jubilación continúa siendo la principal, aunque no es la única.

"¿Cuándo puedes rescatarlo? En la jubilación, por incapacidad, dependencia o fallecimiento. Excepciones serían: por desempleo de larga duración, por enfermedad grave y desde el 1 de enero de 2025, por aportaciones de más de 10 años", explica Tolsanas.

Desde la entrada en vigor de esta última medida, también pueden recuperarse las aportaciones que lleven al menos una década en el plan, lo que ha ampliado las posibilidades para muchos ahorradores.

La reducción del 40% que muchos desconocen

Uno de los aspectos que más puede influir en la tributación afecta a quienes realizaron aportaciones antes del 1 de enero de 2007.

"Que no se te olvide este tip. Si tienes aportaciones anteriores al 1 de enero del 2007 podrías aplicar una reducción del 40%, pero antes de rescatar, habla con una gestoría o con un fiscalista para no pagar de más".

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Esta reducción solo puede aplicarse sobre las aportaciones realizadas antes de esa fecha y únicamente cuando el rescate se efectúa en forma de capital. Además, solo puede utilizarse una vez para cada plan de pensiones.

Por ejemplo, si un plan acumula 500.000 euros y 250.000 corresponden a aportaciones anteriores a 2007, la reducción se aplicaría únicamente sobre esa parte. En la práctica, el contribuyente tributaría únicamente por el 60% de esos 250.000 euros, lo que puede traducirse en un importante ahorro fiscal.

Otras alternativas para ahorrar para la jubilación

Aunque los planes de pensiones siguen siendo uno de los productos más utilizados, cada vez más inversores diversifican su ahorro mediante fondos indexados.

Estos vehículos permiten invertir en carteras ampliamente diversificadas, ofrecen una gestión con comisiones reducidas y cuentan con una mayor flexibilidad, ya que el dinero puede recuperarse en cualquier momento sin necesidad de cumplir las contingencias exigidas para los planes de pensiones.

Además, las ganancias obtenidas tributan únicamente cuando se produce el reembolso de la inversión, lo que permite adaptar mejor la fiscalidad a las necesidades de cada ahorrador.

Imagen | TiKTok de Ángel Tolsanas

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La noticia Ángel Tolsanas, experto en finanzas, alerta: "Si vas a rescatar tu plan de pensiones no cometas este error o te saldrá muy caro" fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Sergio Delgado .

Javi López tiene 25 años, vive en San Vicente y trabaja como mecánico en un concesionario oficial de Alicante. Según cuenta en El Español, lleva seis meses en el puesto y ya ha detectado la grieta del sector: la brecha entre la generación que aprendió mecánica pura y la que tiene que manejar electromecánica. Una cifra para hacerse idea: en su ciclo superior de automoción, "un mogollón de gente" se apunta cada año, pero al final "acabamos siendo siete personas" tituladas. El abandono entre los alumnos es elevado, según su experiencia; el graduado, minoría.

El caso, con sus cifras exactas. Javi compaginaba el trabajo con el ciclo superior de automoción en modalidad semipresencial. En su entorno existen diferentes categorías: un oficial de tercera parte de unos 1.500 euros, un oficial de primera ronda los 1.700 euros, y un jefe de taller se sitúa en torno a los 1.900 euros, a los que pueden sumarse complementos vinculados a la actividad del taller. Sin sentimentalismos: las dos cosas son ciertas a la vez: hay empleo y hay salario, pero la formación no siempre consigue cubrir las necesidades de profesionales cualificados del sector. "No hay dificultades como tal" para acceder al empleo, señala Javi; lo que falta es "la salida laboral".

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La grieta que no es anécdota. Javi pone el dedo en la llaga de la formación: las asignaturas "solo se te guardan durante un año", lo que castiga a quien necesita compaginar los estudios con un empleo. A esto se suma cierta distancia entre lo que se aprende y lo que luego se encuentra en el taller, y un error de expectativa frecuente: "A mucha gente le gustan los coches, pero no la mecánica. Entonces, entran con una idea y se desilusionan porque son dos cosas totalmente diferentes", apunta. Su experiencia apunta a que parte de los alumnos abandona antes de llegar al taller, mientras que el sector sigue demandando profesionales con formación específica.

El contexto, con la transición eléctrica al fondo. A la falta de relevo se suma la transformación tecnológica del sector. Los vehículos actuales incorporan cada vez más sistemas electrónicos; los híbridos y eléctricos obligan a ampliar conocimientos. "La generación anterior se queda obsoleta en cuanto a todos los conceptos de electricidad y mecánica juntos", explica Javi. "Aunque sean coches eléctricos tienes que saber de electromecánica", afirma. Como advertía El Blog Salmón al analizar si es el mejor momento para comprarse un coche eléctrico y al retratar las claves del coche eléctrico que la mayoría no se había planteado, la transición hacia el vehículo eléctrico supone un cambio estructural para el sector. La evolución tecnológica también está obligando a los profesionales de la reparación a incorporar nuevos conocimientos, especialmente en electromecánica.

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Javi reivindica que el salario guarde relación con la responsabilidad del trabajo. "Al final tenemos la misma responsabilidad que un cirujano. Quiero decir, al final si te cargas algo no haces algo bien de un motor, puedes cargarte una familia entera", afirma. La reparación de vehículos está directamente relacionada con la seguridad, por lo que determinados errores pueden tener consecuencias graves. Pese a ello, reconoce que trabajar en un concesionario oficial ofrece condiciones especialmente buenas: "La casa oficial es donde mejor se está. Todo el mundo lo dice". Y el horizonte de Javi pasa por especializarse en vehículos híbridos y eléctricos, sin descartar montar su propio negocio o estudiar ingeniería automotriz.

Para quien se reconozca en el caso, el paso siguiente es claro: formarse y especializarse en híbridos y eléctricos a medida que el sector incorpora estas tecnologías, y facilitar que la formación pueda compatibilizarse con quienes ya trabajan. La transición no eliminará al mecánico, pero sí está cambiando las competencias que necesita. El oficio evoluciona, no se apaga.

Imagen | Gustavo Fring (vía Pexels)

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La noticia Javi, mecánico de 25 años, avisa del cambio en los talleres: "Faltan profesionales que sepan de electricidad" fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Redacción El Blog Salmón .