En el último informe estadístico del Banco de España, se apunta que en el mes de marzo se pusieron en circulación 36 millones de billetes de 500 euros, lo que supone un millón menos que el mes pasado y diez millones menos frente a marzo de 2017.

En los últimos años se ha consolidado una tendencia a la baja en la que el número de billetes distribuidos menos los billetes retirados por el Banco de España bajo la denominación de 500 euros ha ido descendiendo paulatinamente.

Esta situación no es exclusiva del billete de 500 euros, sino que en todas las denominaciones de billetes, salvo el billete de 50 euros, han visto un descenso de la relación existente entre los billetes distribuidos menos los billetes retirados.

De hecho, desde el año 2015, se aprecia una relación negativa en los billetes de cien 100 euros, 20 en euros, 10 euros y 5 euros, lo que significa que el número de billetes retirados por el Banco de España es mayor que el número de billetes distribuidos.

El billete de 500 euros, el único que retrocede en su circulación

Sin embargo, dentro del contexto europeo, el billete de 500 euros está reduciendo su presencia en la vida de los europeos. Como se puede apreciar en el gráfico, en el primer trimestre de 2016, se produjo un punto de inflexión en la cantidad total del billete de 500 euros.

El punto máximo lo alcanzó en diciembre de 2016 cuando la cantidad de circulación de este billete era de 613,56 millones de billetes, mientras que en la actualidad (últimos datos a cierre de febrero) tenemos en circulación 513,78 millones de billetes, lo que implica una reducción del 16,27% en este periodo.

Un hecho destacable es que el billete de 500 euros es el único que ha descendido su circulación desde el año 2016, mientras que el resto, han seguido con su trayectoria ascendente que han reflejado impunemente desde el año 2002.

A finales de este año se dejará de emitir el billete de 500 euros

En marzo de 2016, el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo decidió finalizar la producción del billete de 500 euros y excluirlo de la serie Europa. No obstante, que se deje de producir no significa que este billete no se vaya a aceptar. El billete de 500 euros seguirá siendo de curso legal como medio de pago y depósito valor.

Esto se justificaba por la creciente preocupación de que estos billetes pudieran ser cómplices en las actividades delictivas. Diversos estudios han demostrado que el uso de este billete es el preferido por los traficantes de drogas y armas, las organizaciones delictivas y para el blanqueo de dinero.

Sin embargo, también existe una razón "no oficial" por la que el BCE estaría interesado en eliminar o ir reduciendo el volumen de circulación del billete de 500 euros, vinculada a la política monetaria que ha impulsado la autoridad monetaria en los últimos años.

Si nos ponemos en antecedentes, se está combatiendo los bajos niveles de IPC en la Eurozona e incluso, los riesgos deflacionistas que se interpretaron años atrás, mediante una política monetaria no convencional que incluye tipos de interés negativos (tasa de depósito en el -0,40%).

Que existan tipos de interés negativos implica que, en última instancia, se puede penalizar al conjunto de los ahorradores si no optan por incrementar sus niveles de gasto. No obstante, si los ahorradores se alejan de los depósitos bancarios y atesoran su dinero en un billete de alta denominación, como es el billete de 500 euros, el objetivo de incrementar los niveles de gasto no quedará más lejos, debido a que los billetes de alta denominación son un buen sustitutivo del depósito bancario.

España y su apego al billete de 500 euros

Lo cierto es que en España ha destacado como el país de toda la eurozona en el que más billetes de 500 euros se encuentran en circulación. Los últimos datos correspondientes a 2016 señalaban que en España el 77,4% del dinero en circulación está representado por los billetes de 500 euros.

Obviamente, el billete de 500 euros no está diseñado para las transacciones comerciales más habituales destinadas al consumo. Por lo que su finalidad última es materializar grandes operaciones o bien atesorar grandes cantidades de dinero.

Según la legislación vigente contra el blanqueo de capitales, existe la obligación a las entidades financieras de informar previamente a la agencia tributaria de toda aquella operación realizada en billetes de 500 euros que supere el importe total de 3.000 euros.

Para huir el control del fisco, entre otras múltiples razones, aquellos españoles que no pretenden declarar actividades que pueden ser calificadas como delictivas se están deshaciendo del billete de 500 para optar por otras denominaciones que no estén bajo la lupa del control público.

Hace un par de días hablamos de la idea del presidente de Francia de que los países europeos deberían establecer sus propios Sovereign Wealth Funds (SWF), los fondos de inversión controlados por gobiernos.

Aunque no explicó cómo pensaba recaudar los fondos para los SWFs, y de donde, su plan era basado en la idea de que estos fondos se utilizarían por razones claramente proteccionistas.

Argentina acaba de encontrar su SWF, con el anuncio de que piensa nacionalizar los fondos de pensiones privados de su país.

Utilizaron la excusa de que muchos de estos fondos han perdido mucho porque han estado invertidos en las bolsas y, con las actuales dificultades en los mercados financieros, estas han bajado.

Con esta toma de control de fondos existentes, Argentina no tendrá que buscar fuentes para su SWF y tendrán el poder para decidir donde se invertirán estos fondos.

No olvidemos que la idea de fondos de pensión es que estos fondos deben ser invertidos de la forma más eficiente posible para maximizar sus retornos con el objetivo de que los retirados tengan el máximo posible en su fondo para pagar sus años de retiro.

Con el control de estos fondos en manos del gobierno argentino, los futuros retirados deben pensar en alternativas para sus retiros, ahora que sus fondos de pensión están sujetos a decisiones políticas, que raras veces concuerdan con el único objetivo de los retirados, que es maximizar sus fondos y sus ingresos cuando se retiren.

Los propietarios de estos fondos deben salir a las calles para protestar esta última movida del gobierno argentino para agarrar liquidez que debería estar lo más lejos posible del control político.

Vía | El Economista En El blog Salmón | Salen los proteccionistas

Hace un par de días hablamos de que las promesas de los gobiernos hacia sus jubilados, especialmente los futuros jubilados, son papel mojado. Con el creciente número de jubilados, no habrá suficientes recursos disponibles para hacer frente a las promesas.

La conclusión es que los jubilados futuros deberán haber ahorrado ellos mismos para cubrir la parte de las promesas que no tendrán efecto, una parte importante. Increiblemente, el gobierno sigue limitando la cantidad deducible permitida en el ahorra para el retiro.

Para asegurarse un retiro aceptable, hay formas de preparar para la jubilación que se deben seguir, sin emoción y con atención al detalle.

La lista de estas es:

1. Finanzas; revisar, revisar, revisar de todos sus aspectos.

2. Fijar objetivos y prioridades y pensar sobre ellos reiteradas veces.

3. Considerar y vivir un estilo de vida saludable.

4. Aprende sobre planes de jubilación.

5. Revisar con detalle los resúmenes financieros, los bancarios y de los planes, ya que se pierde mucho a través de gastos y comisiones.

6. Establecer por lo menos un plan de pensiones y de retiro.

7. Aprender y revisar con detalle los derechos de la seguridad social.

8. Evaluar los seguros de vida.

9. Evaluar y analizar planes de seguros de salud de largo plazo.

10. Hablar con la pareja y con la familia sobre los planes de jubilación.

Aunque están escritos para el mercado estadounidense, creo que nos dan una lista interesante.

La que si falta es que los más jóvenes deben acostumbrarse a ahorrar algo cada mes, lo pequeño que sea, sin modificación por ninguna excusa. Con el paso de los años, les sorprenderá lo que se acumula a lo largo de los años.

¡Deben empezar lo antes posible!

Si los más jóvenes entre nuestros lectores aprenden este consejo, me lo agradecerán en cuarenta años, cuando vean que habrán resuelto el problema de las reducciones que sus gobiernos les habrán impuesto cuando se retiren.

Vía | Finance Guide 101 (en inglés) En El Blog Salmón | Tendremos que ahorrar más para nuestros retiros, El gobierno sigue limitando los planes de pensiones y Cinco maneras de retirarse a tiempo