1. Seguir con la emisión de monedas a pérdida o con valores de producción superiores a su valor facial.


2. Emisión de monedas de 1 y 2 céntimos a menores costes de producción (cambiando materias primas).


3. Eliminación rápida de las monedas de 1 y 2 céntimos en circulación cortando las emisiones de reemplazo y aplicando norma de redondeo, retirándolas del curso legal.


4. Desaparición lenta de las monedas de 1 y 2 céntimos, usando las prácticas de redondeo sólo para el pago final, pero seguirían siendo de curso legal.

Si yo voy a un supermercado y la compra es de 25,53 euros; si pago con tarjeta no hay problema para que me cobren la cuantía exacta. Ahora bien, si pago con efectivo, las normas de redondeo harán que me cobren 25,55 euros. En este caso, las preferencias por el pago electrónico van a ganar fuerza en todos los sentidos.

Por otra parte, ya existen bastantes comercios que aplican esta práctica de redondeo generalizado a lo largo y ancho de nuestra geografía y realmente tiene poco sentido mantener en circulación una serie de monedas que generan más costes y quebraderos de cabeza que practicidad como medio de pago.

No obstante, doy por hecho que en España esta medida no estará bien vista, porque nuestros hábitos de pago con tarjeta no están tan extendidos como en nuestros vecinos europeos. ¿Qué ocurrirá finalmente? A la vuelta de un par de meses, lo veremos.

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En El Blog Salmón | ¿Cuántas monedas y billetes de Euro hay en circulación?, Ya en circulación los nuevos billetes de 5 euros
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El argumento que se está usando desde varios frentes es que estas grandes empresas “exprimen y asesinan” a los trabajadores de estos países a costa del capitalismo salvaje depredador. Curioso argumento el que enarbolamos cuando nos vestimos con una camiseta que ha cruzado medio mundo y hemos pagado por ella 5, 10 ó 15 euros, tal y como podemos encontrar en infinidad de almacenes o retails a lo largo y ancho de nuestra geografía. El consumo mayoritario, prefiere vestirse con la sangre de esos inocentes trabajadores asesinados por el capitalismo más depredador, antes que plantearse siquiera en la caja del establecimiento sobre las espaldas de quién se repercute el coste de producción de nuestros precios bajos.

Este razonamiento, lo traigo a colación de este artículo de Roger Senserrich, ampliamente criticado y vilipendiado, dado que según Nacho Escolar, la libertad de elección de los trabajadores de Bangladesh se apoya sobre una falacia de falta de opciones. Me parece realmente curioso que se hable de falacias cuando las primeras imposiciones restrictivas las colocan los propios Gobiernos de todo el mundo a todos los niveles y nunca existe una opción libre completamente para ningún individuo en ninguna esfera económica. El argumento de falta de libertad, nos puede servir en ambos sentidos y no por ello, le quita una coma de rigor al artículo de Roger.

Digo que no existe una opción porque estos mismos que despotrican contra estas empresas explotadoras y los comentarios de los artículos citados, son los primeros que no aceptan en absoluto que exista una libertad plena de movimiento de personas y que ven con buenos ojos los controles de emigración en todos los países, son aquellos que prefieren que su “Estado de Bienestar” pagado con los impuestos manchados de sangre, son aquellos que en simultáneo consideran que los ingresos que se obtengan fuera del país en una empresa multinacional y que opere en varios mercados, tienen que tributar todos en su país, porque se enarbola la bandera del nacionalismo y son esos mismos, los que consideran que la autarquía es la mejor fórmula de protección de las fronteras y del mercado laboral y los derechos de los trabajadores.

Derechos humanos y economía van cogidos de la mano y es preferible dejar que los países no tengan desarrollo, que no tengan acceso a los servicios básicos de subsistencia como ocurre por ejemplo en bastantes países de Africa y es preferible pensar que en Bangladesh, sin fábricas explotadoras y asesinas, se vive mucho mejor y que sí se respetan los derechos laborales con un mercado laboral de subsistencia agrícola. Curiosos argumentos que se extraen, sobre todo cuando tapamos nuestras vergüenzas con la sangre de los obreros explotados y vilipendiados por el este capitalismo salvaje y depredador.

En el Blog Salmón | Patronos y obreros, solos ante la lucha del capitalismo financiero, Filosofía: ¿quién la necesita?
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Ahora mismo, en el mapa laboral tenemos más de 40 contratos de trabajo diferentes, con lo cual, hacer una contratación laboral en España, es todo un ejemplo de diversidad. Cada reforma laboral se ha dedicado a aumentar el número de contratos, a seguir una serie de políticas de bonificación contractual que no han beneficiado en absoluto al empleo y a que la crisis, también ha servido para realizar un reemplazo parcial de contratos indefinidos anteriores por contratos temporales ¿por qué este miedo al contrato único?

La implantación de un contrato de trabajo único, que contemple tan solo excepciones en aquellos trabajos que sí son eminentemente temporales, tiene ventajas para todos. En primer lugar para la empresa, que puede afrontar un sistema de despido creciente y no tiene que decantarse por encadenar contratos temporales para no consolidar derechos de despido.

En segundo lugar, porque sería un paso muy bueno para implantar de manera progresiva el modelo de despido austríaco, tema que hemos tratado en profundidad por aquí ya y que ha conseguido en otros mercados laborales capear las crisis sin tanta destrucción de empleo.

En tercer lugar, una mayor estabilidad en el empleo redunda en beneficios directos para las empresas, puesto que la inversión en formación, adaptación para el puesto y costes de sustitución de trabajadores son menores. La duda que tengo es el miedo que tienen los agentes sindicales a optar por un marco laboral de contrato único con excepciones muy determinadas, que son perfectamente identificables y acotables en todas las empresas y porqué no se realiza una propuesta seria en este sentido desde todos los frentes.

En El Blog Salmón | Por un contrato único, plataforma que nace en internet para cambiar la legislación laboral, Algunas medidas para mejorar el empleo y su calidad
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Busca cinco diferencias en la foto del ministro

Pero el caso es que nadie suele reparar en aquellos servicios públicos que se prestan integrados dentro del torrente presupuestario, el ciudadano no tiene que pagar tasa adicional por su disfrute por lo que para la mayoría, es un servicio gratuito, pero excluye sistemáticamente de una manera totalmente arbitraria y no cotejada a un grupo de ciudadanos por el mero hecho de tener una renta superior. El último caso de exclusión lo tenemos por ejemplo en el Servicio de Confección de la Declaración de la Renta que ofrece de manera “gratuita”¹ la Agencia Tributaria.. Véase la siguiente captura:

Por ejemplo, si tú eres un contribuyente casado, con tres hijos que tienes una nómina de 70.000 euros solamente, (renta per cápita de 17.500 euros) va y te buscas una asesoría, pero si eres soltero sin hijos con un piso alquilado y una nómina de 55.000 euros (renta per cápita muy superior al caso anterior), Hacienda sí te hace la renta. Como vemos, se hace una discriminación sin criterio alguno, que suele ocurrir cuando el sector público invade el sector privado con un elefante en una cacharreria.

Ejemplos como éste que acabo de poner, puedo poner uno por cada caso de los descritos en los ejemplos excluyentes, con la salvedad que la partida presupuestaria que se realiza para cubrir el servicio de renta por parte de la Agencia Tributaria, se paga con los impuestos de todos nosotros.

Yo no quiero un sector público que discrimine, que entre en competencia desleal con el sector privado, que se pague con los impuestos de todos y que se guíe por un sistema completamente arbitrario para prestar un asesoramiento particular a cada contribuyente. Así es cómo se consigue que muchos, reneguemos del sector público cuando juega a competir con el sector privado.

1: Debemos entender gratuito como aquel servicio que se paga directamente de la asignación presupuestaria y no por sistema de tasas. En la prestación de servicios nada es gratis.

En El Blog Salmón | El gobierno compite en clases de inglés, España no es un drama, es lo siguiente
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El Banco de España acaba de publicar la primera estadística de hipotecas sobre viviendas, ejecuciones hipotecarias y el detalle de entregas de vivienda a las entidades. La estadística no es completa, dado que se han tomado datos del 85% de las entidades financieras españolas, por lo que no son cifras absolutas y debemos suponer que esta cifra es más elevada en principio, aunque sí podemos partir de la base que es bastante representativa.

En total sobre 6.140.645 viviendas habituales hipotecadas, se han producido 32.490 entregas de vivienda, bien voluntaria, bien forzosa. Dentro de las entregas voluntarias, destacan 14.110 daciones en pago y por la parte fea del asunto, nos encontramos con 14,165 ejecuciones hipotecarias, con el dato de 2.405 viviendas ocupadas en el momento del lanzamiento.

A pesar de estas cifras, porcentualmente se ve que la situación de impago hipotecario no es tan negativo, 0,5% sobre el total de vivienda hipotecadas, son unas cifras que realmente dan la razón al PP cuando afirmaban que la gente dejaba de comer para pagar la hipoteca, más aún cuando la mora hipotecaria ronda el 4% y el total de mora del sistema financiero ronda el 10%. La otra parte de la estadística la tenemos en la cara fea, dado que un 0,5% de pérdidas de vivienda es una parte muy importante.

Lo único que sería muy interesante es que la estadística fuese completa, porque no es por pensar mal, pero si el 15% que no suministra datos es el que más ejecuta y desahucia, pocas conclusiones podemos sacar. No obstante, las cifras quedan realmente lejos del total de ejecuciones hipotecarias y desahucios agrupados por el Poder Judicial si nos vamos a locales comerciales, otras fincas o ejecuciones a empresas.

En El Blog Salmón | Algunas ideas para parar los desahucios y las ejecuciones hipotecarias, Las ejecuciones hipotecarias son constitucionales, La audiencia de Girona rechaza una ejecución hipotecaria después de la entrega de la vivienda,

El Tribunal Supremo ha publicado la sentencia sobre las cláusulas abusivas en el suelo de las hipotecas sobre la demanda colectiva que interpuso Ausbanc en Sevilla contra BBVA, NovacaixaGalicia y Cajamar. Como no podía ser menos, el Tribunal Supremo se moja pero no, y sigue marcando una línea lo suficientemente difusa para no terminar de aclarar nada para el total de hipotecas. Como es lógico, el Tribunal dirime sobre las hipotecas analizadas, no sobre el total de hipotecas firmadas en principio.

Lo más importante que extraemos de la sentencia es que se obliga a BBVA, NovacaixaGalicia y Cajamar a que anulen las cláusulas de suelo de las hipotecas que la contemplen tal y como está descrita en la sentencia, obligando también a que cesen en su uso. Por otra parte, no se aplicará retroactividad en la aplicación de esta cláusula por lo que en ningún caso, se obtendrá devolución de los intereses de exceso pagados. El problema como siempre, es que ahora hay que interpretar el resto de contratos hipotecarios.

Digo interpretar porque la sentencia en sí no dictamina de manera genérica que todas las cláusulas de suelo sean abusivas en todos los casos, aunque a partir de ahora, para todas las hipotecas que se constituyan, las entidades financieras tendrán que informar de manera clara y transparente de los efectos de dichas cláusulas en las hipotecas.

Qué hago si tengo mi hipoteca con cláusula de suelo en BBVA, NovacaixaGalicia o Cajamar

Lo primero de todo, coger la sentencia que ha dictado el Supremo y comprobar las cláusulas contenidas en dicha sentencia que se declaran nulas con las cláusulas firmadas en mi hipoteca. Si dichas cláusulas son idénticas, el primer paso es la vía amistosa, dirigiéndonos a nuestra entidad a solicitar la anulación inmediata de la aplicación de las cláusulas de suelo.

Doy por hecho que los directores de las diferentes oficinas tienen órdenes claras de pasar de los clientes, de no anular nada de entrada y esperar a ver qué pasa con cada una de las hipotecas. Si esto ocurre, no queda otra que poner el tema en manos de un abogado y por supuesto, comprobar que nuestra hipoteca puede acogerse a esta sentencia.

Qué hacer en el resto de entidades si tenemos cláusulas de suelo

En esta parte, tenemos los problemas dado que vamos a tener que demostrar que nuestra cláusula es abusiva y que la sentencia anterior es equiparable. En estos casos, tal y como ya hemos comprobado en varias entidades, nos animan directamente a que interpongamos la demanda judicial para solicitar la anulación de estas cláusulas por lo que estamos como al principio, con líos judiciales en todos los casos.

Lo que está claro es que si consideramos que nuestra cláusula de suelo es desproporcionada, debemos ponernos manos a la obra con la revisión de las cláusulas de suelo, incluso por vía judicial, dado que los importes que vamos a pagar por exceso de suelo, serán lo suficientemente cuantiosos para que merezca la pena interponer una demanda judicial por nuestra hipoteca. ¿Alguien ha conseguido por ahora en BBVA, NovacaixaGalicia o Cajamar que le anulen estas cláusulas?

Más Información | Sentencia dell Tribunal Supremo – Cláusulas de suelo contra BBVA, NovacaixaGalicia y Cajamar
En El Blog Salmón | El Supremo tiene hoy el deber de anular las cláusulas de suelo hipotecarias, ¿Qué es una hipoteca?, ¿Qué es una subrogación hipotecaria?, ¿Qué es una novación hipotecaria?
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Emilio Botín (Santander), Francisco González (BBVA) e Isidro Fainé (La Caixa)tendrán que dar explicaciones al juez Andreu por las reuniones que todos ellos tuvieron con Luís de Guindos y Rodrigo Rato durante mayo del año pasado. El juez quiere saber exactamente qué pasó en estos encuentros que propiciaron la dimisión posterior de Rodrigo Rato al frente de la entidad y el nombramiento de José Ignacio Goroigolzarri por parte del FROB como el presidente de Bankia.

Realmente, va a quedar muy claro que el FROB no es más que un mero instrumento al servicio del resto de entidades, si se confirma que este nombramiento se realizó en esta reunión en las altas esferas financieras y políticas. La versión oficial del Ministro de Economía es que en estas reuniones se habló de economía y de España y ahora, la pelota está en el tejado de los bankeros.

Si no respaldan la versión del ministro y afirman lo contrario, es muy probable que la primera cabeza que caiga del Gobierno de Rajoy sea el propio Guindos y si estos señores afirman que no tocaron el caso Bankia (harto improbable cuando estaba poniendo a todo el sistema financiero contra las cuerdas) y a posteriori se demuestra que han mentido en sede judicial, habrán incurrido en un delito que puede acarrearles la inhabilitación para ejercer las funciones ejecutivas en sus respectivas entidades.

Aunque vistos los precedentes de la “honorabilidad para ser banquero en España” con el caso de Alfredo Sáenz, podemos estar tranquilos, que ni van a testificar contra la palabra de Luís de Guindos ni tampoco sabremos realmente qué se habló el fin de semana previo a la dimisión de rodrigo Rato. Sea como sea, el procedimiento de Bankia sigue adelante, pero realmente veremos pocas condenas en todos los frentes.

En El Blog Salmón | El caso Bankia avanza: los jefes de los Bankeros al banquillo de los acusados, BFA, Bankia, Caja Madrid, Bancaja… No te líes, te lo explicamos todo

La solución del PSOE es sencilla; aquí el festival lo paga Europa y se usaría la línea de rescate financiero aprobada para “reactivar la economía real”. Pero Europa ya ha dicho que el rescate financiero es financiero y que ese dinero no se puede destinar a nada más allá que se salga de los criterios estipulados en el acuerdo de rescate bancario ¿está el PSOE pidiendo entonces un rescate europeo previamente o desconocía la limitación del rescate financiero?

En todos los casos, el pack de medidas pasa por sacar el talonario público para todo, no hay una ligeras previsiones del impacto que puede tener el programa en las cuentas públicas, aboga por una serie de medidas temporales que a posteriori, esta deuda generada habrá que devolverla y las dos únicas medidas originales de verdad en el plano fiscal, pasan por aumentar los impuestos sobre la renta y aumentar el impuesto de sociedades, creando una tabla de impuestos progresivos. En definitiva, las políticas económicas de siempre que tan buenos resultados nos han dado durante el pasado, sobre todo, en los cambios de “modelo productivo” que se comenzaron a realizar a partir de 1978.

En El Blog Salmón | Europa rescatando el sistema financiero, la solución se acerca, Diferencias entre el rescate a España y el LTRO
Imagen | PSOE en Flickr

Por sectores económicos, el paro baja en todos los sectores, salvo en el colectivo sin empleo anterior. Así, en agricultura se reduce 8.030 personas, (-3,74%); en industria baja 4.704 personas (-0,85%); en construcción desciende 18.699 personas (-2,46%); en servicios baja en 18.407 (-0,59%). Entre el colectivo de personas sin empleo anterior el paro aumenta en 3.790 personas (1,00%).

La distribución de caída del desempleo se concentra en Andalucía, Cataluña y Baleares pero sube también en Canarias y Comunidad Valencia. Es decir, esta caída de desempleo tampoco tiene una línea directa con los sectores turísticos, o la distribución es dispar entre las diferentes comunidades que tienen este segmento más fuerte.

Los datos son positivos, cualquier caída del desempleo actualmente lo es, máxime aún cuando en este año, las vacaciones de Semana Santa fueron en el mes de marzo. Eso sí, el efecto temporal de la campaña de primavera-verano no debe perderse de vista y es probable que sea el gran responsable de esta caída del paro en todos los sectores. Con la situación actual, tan solo podemos ver una caída temporal en el desempleo que se verá empañado a final de los meses de verano y comienzo del otoño.

Más Información | Ministerio de Empleo – Datos paro abril 2013
En El Blog Salmón | El paro baja en 4.979 personas por el efecto de Semana Santa, efecto insuficiente, Nueva alerta de Bruselas: la espiral del paro ha de frenarse… ¿Para cuándo las medidas?

A todas luces, la operación tiene un riesgo mínimo para la entidad financiera, existe flujo de tesorería suficiente para sufragar los pagos con normalidad y cambiarse de local le generaría incluso mejoras en la facturación y con casi toda probabilidad, la contratación de otra persona. ¿Qué es lo que ocurre? Que el mejor crédito hipotecario que se ha conseguido después de pasear casi todas las entidades financieras es a un diferencial de euribor +6,5% y unas comisiones mínimas de apertura que oscilan del 2% al 4% del principal. Eso no es financiar, es perpetrar un atraco a mano armada con nuestro propio dinero, intentar ahogar una empresa que funciona, que es rentable y que tiene capacidad de inversión.

Ayer mismo vimos cómo el BCE ha abierto la barra de liquidez para las entidades como mínimo hasta julio de 2014, que tenemos los menores tipos de interés ofertados por el BCE en toda su historia pero nos encontramos ante unos diferenciales que son capaces de hundir con suma facilidad a cualquier empresa. ¿Qué decisión tiene que tomar esta empresa?

No crecer, no cambiarse, no invertir y no generar empleo. Así de sencillo. Las entidades financieras han ahogado a la economía por las ayudas púbicas que han recibido y ahora, terminan de cavar la tumba de nuestra economía cerrando completamente el grifo de la financiación por exceso de costes para proyectos que si son completamente financiables.

En el Blog Salmón | Doce reglas para conseguir financiación