¿Qué es el euribor?

Consultor Anónimo 6 de marzo de 2006 9 comentarios

El euribor Está cada dos por tres en las noticias, últimamente aderezado de un tono preocupante porque puede subir. La mayoría de las hipotecas se referencian, desde hace unos años, a él, por lo que sabemos que si sube es malo para nuestro bolsillo, y si baja es bueno.

Pero… ¿qué es realmente el euribor?

EURIBOR responde a las siglas de Euro InterBank Offered Rate: se trata de una referencia del tipo de interés al que un banco de los “principales” dentro del sistema bancario europeo le presta dinero a otro a distintos plazos. Se trataría de un indicador, por lo tanto, de a qué precio podría conseguir dinero un banco (en el peor de los casos, es decir, acudiendo a mercado).

El Euribor es un indicador apoyado por la Federación Europea de Bancaong( (FBE) y por la Asociación de Mercados Financieros (ACI), que se utilizó por primera vez el 30 de diciembre de 1998 (dando precios para el 4 de enero de 1999).

El proceso de generación del indicador es como sigue: un panel de bancos seleccionados (bajo unos estrictos criterios de selección que aseguren su solvencia en el mercado financiero y su reputación crediticia) tienen que informar de sus cotizaciones (el precio al que prestarían dinero a otros bancos) a Reuters, que es la agencia encargada de la recopilación de datos y de la publicación del índice, antes de las 10:45 a.m. A las 11:00 a.m. Reuters procede al cálculo del índice, para lo cual elimina los extremos (el 15% superior e inferior de las cotizaciones para cada plazo) y realiza una media que redondea a tres decimales. Inmediatamente después, Reuters publica el dato a través de su sistema de suscripción, así como todos y cada uno de los datos provistos por los bancos que forman parte del panel.

En España, sólo BBVA, Banco Santander y CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorros) participan en el panel de bancos que proporcionan datos para la elaboración del Euribor.

Más información | Euribor.org

Comentarios

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Raulh

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A ver si lo he entendido bien, quiere decir que cuando uno pide un hipoteca a un banco, se lo está pidiendo a una empresa que se supone que tiene dinero (por eso acudes a ella) pero que realmente no es así, ya que se lo tiene que pedir a otro banco, ¿no? ¿Pero estamos tontos o qué? ¿Cómo es posible esto? Si un banco no tiene dinero como se atreve a conceder hipotecas.

7 mar 2006 10:04
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2

Consultor Anónimo

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Bueno, no es exactamente así... pero casi. Los bancos tienen obligación de mantener un "coeficiente de caja", es decir, dinero contante y sonante, para hacer frente a las obligaciones que tienen frente a clientes. Pero ese coeficiente es muy pequeño con respecto al total de obligaciones. El resto del dinero que obtienen (por operaciones de pasivo) lo prestan/invierten (en operaciones de activo).

Si en un momento determinado necesitan fondos (para prestártelos a tí, por ejemplo), acuden al mercado monetario.

De lo que se trata con esto es de dar liquidez al sistema financiero. Si cada banco solo pudiera prestar lo que realmente tiene, todos tendríamos más problemas.

De hecho, si todos los clientes quisieran retirar sus fondos a la vez de un banco, éste tedría serios problemas.

7 mar 2006 10:20
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3

Raulh

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Así que se da por sentado que cuando le pides dinero a un banco ellos no lo tienen, sino que se lo tienen que pedir al "mercado monetario" para que ellos haciendo de intermediarios se lleven su pastel. Me parece algo ridículo. Es como si se juntan dos ricos y un pobre. El pobre que necesita dinero se lo pide a uno de ellos y dice que se lo presta al 1% anual pero que él no le va a prestar de su dinero sino el de su otro amigo rico, y por tanto como el otro también cobra su 1%, el pobre finalmente tiene que pagar el doble. Es decir, es como que los dos ricos han montado una especie de "mercado monetario". Es esto así? Gracias Consultor Anónimo por su respuesta.

8 mar 2006 16:16
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4

Onésimo Alvarez-Moro

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No te olvides, raulh, que el mercado entre los bancos (el interbancario) es uno donde unos bancos depositan su exceso de fondos y otros bancos obtienen préstamos para cubrir sus necesidades de flujo.

Los bancos deben siempre prestar o depositar su dinero para rentabilizarlo y el mercado interbancario les permite depositar excesos de caja o cubrir necesidades de flujo, al final del día.

Como lugar de equilibrio entre los bancos, tienen en cuenta ese nivel de intereses cuando te cobran a ti tu préstamo, incluso cuando tienen el dinero en caja. Para qué prestarte a ti a un interés más bajo de lo que pueden conseguir prestando a otros bancos en el interbancario. Además, te cobrarán a ti algo más por el riesgo adicional que les traes (con perdón).

8 mar 2006 20:19
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5

Gagarin

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A ver si me aclaro. El Euribor (que me tendrás que explicar también porque no se acentua en al "i") es una herramienta de referencia para cobrar un interés a las Hipotecas. Una referencia que emiten los mismos Bancos. O sea, que los bancos pueden decir a qué precio quieren cobrar las hipotecas de sus clientes. Porque si tu vida fuese maximizar beneficios y reducir costes, y tuvieses una herramienta, que sirve de referencia de todos los bancos (incluido tú) para cobrar un interés a los que piden hipotecas... ¿no pondrías el menos insoportable para tus acreedores? ¿No lo harías por motivos éticos? Recuerdo que estamos hablando de bancos que desahucian familias de sus casas.

Gracias

28 mar 2006 02:01
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6

Consultor Anónimo

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Euribor no se acentúa porque es un acrónimo formado por palabras extranjeras, supongo.

En cuanto a tu razonamiento, es equivocado puesto que el euribor se forma a partir de los tipos de interés que los bancos cobran a otros bancos. Si ponen uno demasiado alto (como tu sugieres, para machacar a los pobres hipotecados), no prestan dinero a otros bancos y no ganan esa parte (los bancos hacen muchas más cosas que dar hipotecas).

En cuanto a que los bancos desahucian familias... en realidad deshaucian (y solo en el ultimísimo extremo) a aquellos que reiteradametne no pagan sus deudas. Los bancos son negocios, no ONG's, no sé por qué hay que exigirles estándares éticos más altos que a otros negocios.

Los bancos, a través de los préstamos hipotecarios, facilitan que la gente pueda acceder a comprar viviendas que, al contado, sería imposible de comprar. Otra opción, en la que no hay bancos de por medio, es vivir de alquiler pero ahí, no nos olvidemos, también te desahucian si no pagas lo que debes.

28 mar 2006 15:45
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7

john

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la culpa no la tienen los bancos , si no puedes pagar tu hipoteca culpa al mercado y al gobierno que hace la vista gorda anta la situacion por otro lado se dice por ahi que no tiene mas dinero el que mas gana si no el que mejor se administra asi que si la gente no tiene dinero para pagar una hipoteca solo le queda buscar otra opcion para vivir. dicen por ahi que lo que nos hace sufrir es lo que deseamos y si lo que deseamos es previsible siempre habra algun empredendor que logre sacar su tajada de la situacion. asi que si no nos portamos como masas no nos explotarian de esta manera. existen distintas maneras de vivir pero ahi que tener cojones para buscarlas.

15 ago 2006 13:49
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8

Esteban

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Podeis ver el índice del euribor actual y su efecto sobre las hipotecas en:

http://www.hipotecasyeuribor

30 nov 2006 13:59
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9

Esteban

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Euribor

30 nov 2006 14:01
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