Productos financieros: Todas las noticias
14 abril 2008
CajaMadrid sacará a bolsa su cartera
Parece que se ha puesto de moda sacar a bolsa la cartera industrial. Hace tiempo contamos la salida a bolsa de Criteria, hoy anunciamos que Caja Madrid pretende sacar a bolsa su cartera industrial, que además incluirá el 83% del City Nacional Bank de Florida. Otras entidades como Caja Navarra y Bancaja también han manifestado su voluntad de apuntarse a esta moda. ¿Veremos a alguien más hacer este tipo de movimientos?
El nuevo holding no va a incluir todos los paquetes estrellas del monte de piedad madrileño. Caja Madrid es un fuerte accionista de empresas muy conocidas como Iberia o NH hoteles, pero no pretende incluirlos en el futuro holding. En cambio si pretende incluir el 15% de Mapfre, aseguradora con la que cada día está mas vinculada.
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26 febrero 2008
¿Qué, nos hacemos un ICO?
Dentro del habitual, y hasta cierto punto comprensible, despiste de los emprendedores en materia financiera, una figura bastante conocida son los créditos ICO. A la gente le suena. No saben muy bien como funcionan, que financian, y con que requisitos, pero le suena. Y el rumor trae noticias de tipos fantásticos, de que es cosa del Gobierno, de que es las opción ideal para poner en marcha una empresa, de su facilidad, etc…
Pues como en botica, de todo un poco. Es cierto que las condiciones son buenas, muy buenas en algunos casos. Pero hay que especificar que no siempre son la mejor opción, que tienen sus servidumbres que hay que conocer, y que no debemos pasarnos de listos. A continuación, haré un breve resumen de los puntos más destacados, sin perjuicio de que la pagina web que recojo al pie es bastante clarificadora.
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19 febrero 2008
Cuidado con los chiringuitos financieros: estafa en Valladolid
Recientemente he vivido el caso de unas personas que tenían una cierta cantidad de dinero “invertida” (así lo decían ellos) en un negocio estupendo que les daba un 10% de rentabilidad anual, con pagos mensuales y liquidez inmediata. No obstante, cuando les preguntabas por la naturaleza de dicho negocio esbozaban una media sonrisa y se limitaban a contar un par de vaguedades sobre una “persona muy bien conectada” y que “era donde todos los futbolistas y famosos estaban metiendo su dinero”. Cosa que me sorprendió, porque estas personas no se codean precisamente en dichos ambientes. Según ellos, tenían todo bien atado en un contrato, y sin embargo podían escoger si cobrar el 10% “con papeles” o una cantidad algo mayor “en negro”. Y todo ello, por supuesto, “sin riesgos”. Cuando hace poco la empresa en la que tenían invertido el dinero ha presentado suspensión de pagos no me ha sorprendido demasiado, la verdad
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14 febrero 2008
No regalan móviles
Hace poco hablamos de la entrada de simyo en el mercado español. Simyo tiene la particularidad de que no “regala móviles”, sino que espera que sus usuarios utilicen su propio teléfono móvil. Hay algo que debemos aclarar sobre los regalos que nos hacen los operadores móviles.
Cuando un operador nos “regala” un teléfono móvil (o como dicen en Sudamérica, un celular) no nos está haciendo un regalo. En España suele estar asociado a la firma de un contrato de dieciocho meses con el “generoso operador”. Durante esos dieciocho meses tendremos que realizar un consumo mínimo que suele ser de nueve Euros mensuales. Haciendo cuentas esto significa que la empresa espera facturar un mínimo de 162 euros. Teniendo en cuenta los agresivos descuentos que suele realizar el fabricante al operador de móviles (se trata de vender cientos de miles de aparatos con una sola venta, lo que incluso se puede utilizar para deshacerse de los modelos que tengan menor aceptación en el mercado) nos quedan un buen negocio para el operador.
Es cierto que el consumidor obtiene un teléfono sin inversión inicial, pero la empresa sabe que va a recuperar la inversión inicial poco a poco. Sinceramente, no me parece un regalo. Yo lo veo como un préstamo al consumo. Incluso existe la posibilidad de una cancelación anticipada, pagando una penalización.
No me parece mal, pero los consumidores no se sueln dar cuenta de que están pidiendo un préstamo. Lo ven como un “regalo”. Un buen negocio para la compañía telefónica, da préstamos y sus clientes creen que les están haciendo un regalo.
¿Qué son los operadores de telefonía móvil? ¿Empresas de telecomunicaciones o financieras que dan mini créditos al consumo?
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21 diciembre 2007
La cuenta naranja dará un 4,5%
Nunca me han llamado la atención demasiado este tipo de productos. Son sin duda la inversión por defecto, el “para tenerlo parado, lo tengo aquí”, a pesar de que existen otra serie de productos que ofrecen rentabilidades algo superiores con una liquidez similar. Pero la cosa empieza a ponerse cada vez más interesante ante el anuncio de que, a partir del uno de enero, la cuenta naranja de ING Direct ofrecerá un 4,5% TAE para los nuevos clientes, tipo que se extiende a los nuevos ingresos que hagan los clientes que ya cuenten con una de estas cuentas.
Y es que el mercado es muy goloso. 275.000 millones de euros, el 50% de los ahorros de los españolitos, reposan sin rentar en sus cuentas corrientes. Casi nada. Con esta medida, ING aspira a consolidar el liderazgo que ya ostenta en este tipo de productos, del que cuenta con 185.000 clientes ya.
Con el Euribor más o menos por ahí, la verdad es que la oferta de ING empieza a ser más que tentadora para esas cantidades “de reserva” que uno tiende a tener a mano por si las moscas, aunque desde luego si hablamos de inversiones a medio o largo plazo siguen existiendo muchas opciones mejores.
Vía | Cinco Días
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18 diciembre 2007
Más fácil cambiar de hipoteca
La pasada semana entró en vigor la esperada nueva ley hipotecaria que introduce una mayor flexibilidad en las nuevas hipotecas.
Para cambiar una hipoteca hay que echar cuentas. No podemos guiarnos exclusivamente por el diferencial sobre el euribor ya que hay muchos otros gastos ligados al producto. En ocasiones un préstamo con un diferencial menor resulta más oneroso porque el banco nos obliga a contratar seguros de vida, de hogar o de protección de impagos que hace que el importe a pagar se eleve considerablemente.
La medida más importante es la reducción desde el 1% al 0,5% de la comisión máxima por cancelación anticipada de hipoteca o subrogación en las firmadas a tipos de interés variable, porcentaje que se reduce al 0,25% si el crédito tiene más de 3 años.
Asimismo, las comisiones que estén previstas contractualmente por amortización de capital anticipado se reducen al 0,25% si se producen después de los cinco primeros años de vida del crédito.
En las hipotecas suscritas a tipos de interés fijo, este porcentaje del 0,5% solo podrá aumentarse cuando la cancelación anticipada o subrogación genere una ganancia de capital para el prestatario y una pérdida de capital para la entidad, esto es, si los tipos de interés están por debajo del tipo al que se contrató la hipoteca.
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14 diciembre 2007
Banca islámica
Hablamos en otro post sobre la inversión ética que tiene criterios muy diferentes. Uno de los más utilizados son los religiosos que fueron los que ocasionaron el nacimiento de este tipo de vehículo de inversión.
Aunque se suele fechar a 1920 como el nacimiento de la inversión responsable por parte de la Iglesia Metodista que puso como condición que su dinero no fuera a para a la industria del licor ni a la de las apuestas. Pero deberíamos remontarnos a los tiempos de Mahoma. Muchos fragmentos del Corán se refieren a la organización de la economía para los creyentes.
Existe un desarrollo cada día mayor de la denominada economía islámica que trata de enlazar entre la teoría económica y las enseñanzas religiosas. Uno de los aspectos más conocidos es la prohibición del cobro de intereses y la financiación de proyectos relacionados con el juego, armas de fuego, pornografía o alcohol.
Esto ha obligado a la industria financiera a hacer importantes adaptaciones de sus productos para hacerlos atractivos al público musulmán. Así se han creado bancos islámicos, bonos islámicos, tarjetas de crédito islámicas e incluso derivados islámicos.
Que se prohíba el interés con el afán de evitar la usura no significa que las finanzas islámicas no sean rentables. Lo que ocurre es que se sustituye los convencionales préstamos y créditos por otros instrumentos:
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05 diciembre 2007
Extratipos: el 7 no es el 7
Hay modas que nunca pasan. Y viendo los anuncios de los planes de pensiones de la mayor caja de ahorros de nuestro país, parece que una de ellas son los extratipos.
La idea de ofrecer tipos de interés por encima del mercado para atraer clientes es casi tan vieja como la banca. Se trata de un “caramelo” para lograr que el ahorrador cambie de entidad a cuenta de los beneficios que se obtendrán en las siguientes renovaciones de pasivo.
No se trataba de actuaciones masivas. Bien se publicita cuando se abre una sucursal en una nueva zona o si la sucursal ya se encuentra operativa se informa exclusivamente a aquellos ahorradores que se desean captar. El objetivo es captar nuevos ahorros sin contaminar los actuales. Impidiendo una canibalización que provoque que se pague más los fondos de los clientes antiguos.
Cuando ING Direct empezó a operar en nuestro país, no tenía ningún cliente que pudiera canibalizar, por lo que no se perjudicaba ofreciendo masivamente un extratipo en todos sus depósitos. La oferta era sólo para un período limitado para que el banco holandés pudiera obtener beneficios en las renovaciones de sus clientes captados.
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03 diciembre 2007
Kiva, desbordada
Para los más despistados, empezaremos recordando que los microcréditos son pequeños préstamos realizados a prestatarios demasiado pobres como para que les concedan un préstamo en un banco tradicional. Desarrollados por el banquero y economísta Dr. Muhammad Yunus, esta modalidad de acción social mereció el premio Nobel de la paz en el 2006. En contra de lo que muchos temían, los microcréditos demostraron tener no solo una alta tasa de devolución, sino también una rentabilidad aceptable y un gran impacto en la economía local.
Hace unas semanas mi compañero Onésimo nos hablaba de MicroPlace, una iniciativa de eBay para que los particulares puedan participar en microcréditos, aunque actualmente esta posibilidad está limitada por motivos fiscales y legales a los ciudadanos de los Estados Unidos. Pero hace ya mucho tiempo (casi un par de años) hablamos también en estas páginas de kiva.org, un proyecto con un estilo cuasi-web 2.0 para la participación de los particulares en un modelo de préstamos “P2P”.
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28 noviembre 2007
Reale y sus escudos humanos
Creo que el termino de escudo humano resultará familiar a la mayoría. Yo la primera vez que lo oí fue con motivo de la Guerra de Irak, aunque me imagino que es una táctica más vieja que los boleros de Machín. Se trata de proteger objetivos militares con civiles, de tal modo que el ataque a los mismos tenga un alto coste cara a la opinión pública. Vamos, algo sumamente desagradable.
Bien, centrado el termino de escudo humano hablemos de Reale. Es la Mutua de seguros más grande de Italia, y hace ya años que esta abriendose camino en España (salvo error, una de las primeras imagenes que uso fue la de Zubizarreta). De su propia web, en el apartado de sección corporativa, nos expone sus valores. Cito textualmente:
Las personas como principal activo de la organización. Modernidad e innovación como vehículo de crecimiento. Cercanía en la relación con el cliente, centro de toda la actividad.
Pues después de leer un par de noticias ese ideario me recuerda a aquel discurso de Fernando VII de “vayamos todos y yo el primero por la senda constitucional”. Las paso a comentar.
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