Últimamente he visto algunos artículos que dicen que alquilar una vivienda puede ser más barato que comprarla. Esto parece ir contra nuestro sentido común. Al fin y al cabo al alquilar una vivienda estás “tirando” el dinero, mientras que al comprarla, por un esfuerzo extra, tienes al final de la hipoteca una vivienda en propiedad, que puedes vender para recuperar la inversión. Claro que esto sólo se sustenta si los precios del mercado inmobiliario siguen subiendo.
Imaginemos un caso en el que el precio de la vivienda deja de subir. O al menos crece al mismo ritmo que otro tipo de inversiones. Si compramos una vivienda, todos los intereses que paguemos al banco por la hipoteca se van a la basura. Lo hemos perdido. Exactamente lo mismo que si estuvieramos pagando un alquiler. Si los intereses de una hipoteca más los gastos asociados a tener una vivienda en propiedad (impuestos y mantenimiento) superan el precio de un alquiler entonces el alquiler sale mejor.
“Un momento”, puedes decir. “Al final tienes una vivienda en propiedad y en el caso del alquiler no”. Bueno, pues el dinero que te has ahorrado por no comprar la vivienda lo tienes ahorrado. Puedes invertirlo en algo ventajoso. En el caso concreto de España en que las viviendas han subido siempre, la mejor inversión para el dinero era precisamente esa, comprar la vivienda. Pero, ¿qué pasará en el futuro?
El otro día leí un ejemplo concreto. Una vivienda en Vicálvaro, un barrio de Madrid, se vendía o alquilaba. El precio de venta era de 522.860 euros, mientras que el alquiler de 900 euros al mes. Si compraramos la casa con una hipoteca al 100% a 30 años y con un tipo de interés al 3,5% pagaríamos 2.347 euros mensuales. Al final de los 30 años habríamos pagado 845.280 euros, de los cuales 322.420 euros son de intereses. En cambio pagar 900 euros al mes durante 30 años daría 324.000 euros. Es decir, en 30 años has “tirado” prácticamente la misma cantidad de dinero. La diferencia es que el excendente de 1447 euros (la diferencia entre la hipoteca y el alquiler) en un caso lo inviertes en una vivienda y en el otro en lo que quieras. Si la hipoteca es a 40 ó 50 años, la cosa se vuelve claramente favorable al alquiler. Ahorras más dinero alquilando que comprando. Siempre que el precio tanto del alquiler como de la vivienda se mantenga estable y sea más ventajoso invertir en otro mercado, claro. Unos supuestos que en España todavía nunca se han dado.
También existen otra serie de estímulos para alquilar: aún a sabiendas que se está ahorrando menos dinero se puede vivir en un sitio mejor (hay sitios en los que te puedes permitir un alquiler pero no una hipoteca), llegar más holgado a fin de mes o incluso cambiar con mayor frecuencia de vivienda (por ejemplo vivir siempre cerca del lugar de trabajo con lo que se gana calidad de vida y se ahorra dinero en transporte).
Seguro que los lectores tienen mucho que aportar sobre este polémico tema.
Vía | Times y 20 Minutos
El El Blog Salmón | 9 años para pagar la hipoteca, Los agentes de la propiedad inmobiliaria y los precios de la vivienda y Afinsa y Fórum Filatélico: ¿Tendrá consecuencias en el mercado inmobiliario?
Comentarios
Claro, suponiendo que en 30 años no suba el precio de alquiler. Sigo sin verlo.
No sólo suponiendo que no suba el precio del alquiler, también que no suban los tipos de interés. Tanto por un lado como por el otro puede subir mucho la cantidad de dinero que tienes que "tirar".
Yo creo que hay que diferenciar entre adquirir una vivienda como inversion o como vivienda habitual. En el caso de comprar la vivienda como inversión siempre que se mantenga la evolucion actual de los precios de la vivienda y el tipo de interés bajo, me parece que la decisión es clara: comprar. Ahora bien, este escenario de precios altos y tipos bajos está cambiando y es probable que se produzca la situacion inversa: Que los precios de la vivienda se estabilicen y el tipo de interés suba. En este caso y teniendo en cuenta que la vivienda no es una inversión muy liquida, yo apostaría por otras inversiones. En el caso de que se destine para vivienda habitual, deberíamos tener en cuenta muchas variables ( alguna de ellas de caracter personal ). En mi opinión, en el caso de financiar la compra con hipotecas superiores al 80% del precio de venta de la vivienda y plazos superiores a los 30 años, y sobre todo en viviendas de precio elevado, aconsejaría el alquiler.
Por Favor, denme el teléfono de la persona que alquila una vivienda como la del artículo por 900 €/mes ¡y sin subir el precio durante 30 años! ¡Me.. Me.. Me lo llevo!
Las cuentas se habrán hecho midiendo esos 900€/mes sin contar con las subidas durante 30 años, cierto. Igualmente se habránn hecho sin contar con muy posibles subidas de tipos de interés.
DiegoGC, el caso de la vivienda de Vicálvaro es real. Salió publicado en el artículo del 20 minutos y la información está extraída del portal inmobiliario Idalista.com, que además decía que la diferencia entre una cuota de hipoteca y alquiler en la misma zona podía ir desde el 18% (caso de viviendas "baratas") al 62%. En un caso extremo como este el alquiler puede ser ventajoso.
Es cierto que te pueden subir el alquiler (según la legislación española cada año el IPC y cada 5 años lo que quieran). Pero si te hipotecas te pueden subir los tipos de interés o incluso puede bajar el precio de la vivienda y realmente estás tirando más dinero del que pensabas.
No hay más ciego que el que no quiere ver.
Yo estoy perdiendo la esperanza de convencer a alguien, en este país, de que comprar una vivienda para vivir no es necesariamente una buena inversión.
Contra una creencia tan aferrada al subconsciente como esa no hay argumentos económicos que valgan. Incluso los que seguramente acaben embargados estarán convencidos de que hicieron bien comprando en vez de alquilando.
En cualquier caso, supongo que el problema se debe en parte a que la mayoría de los que optan por el alquilar, en vez de invertir lo que se ahorran frente a la hipoteca, optan por una casa mejor situada, se lo acaban fundiendo o lo meten en cuentas al 2%. Si lo invirtiesen bien habría muchos casos de gente que habiendo vivido siempre de alquiler tendría mucho más dinero que los que optaron por la propiedad.
Lo que debo reconocer es que, frente a la mentalidad consumista actual de endeudarse para vivir por encima de las propias posibilidades, la hipoteca no deja de ser una forma de obligarse a ahorrar.
Habría que analizar cada uno de los casos. El mío en particular estoy viviendo en un piso en alquiler, estrenado por mí, céntrico en la ciudad de Gijón y que además me sirve de oficina. El precio de mercado de este piso es de 330.000 euros. Lo tengo alquilado por 600 euros. Teniendo en cuenta que utilizo un 25% aprox. para despacho me hago la idea que a mí me cuesta vivir en esta casa 450 euros. Por lo tanto, a mi me interesa alquilar. Quizás tuve suerte de encontrar esto pero creo que los números van en ese sentido.Evidentemente, comprarme este piso me es absolutamente imposible.
Yo creo que comprar no es siempre una buena opción, simplemente porque la mayoría de la gente lo hace por inercia, y no hace un análisis como el que has hecho tú... vamos, que no son decisiones razonadas desde el punto de vista de la inversión. Al final nadie piensa en la cantidad de capital que se queda ahí quieto durante toda su vida, y está claro que durante 30 años, la mejor inversión es una combinación de varias y no sólo una.
Genial artículo, Alejandro.
Hablar por hablar, en fin, no se lo cree nadie....por muchos calculos que hagas, tendrían que darse muchas situaciones a la vez para que te resulte economicamente más interesante el alquiler a la compra. Sobre todo teniendo en cuenta que los alquileres en este pais son muy caros....a lo mejor seria más adecuado que el articulo hablara sobre los motivos por los que el alquiler en España es más caro que en otros paises...
Estoy de acuerdo con Gonzalo, y con el mensaje de este artículo en que el problema de una inversión tan grande y tan inmovilizada es que todo tu dinero depende de ciertos factores dificiles de controlar (los tipos de interés, la subida o estancamiento del precio de la vivienda, que no haya un terremoto o una guerra o ...).
Probablemente sea mejor diversificar las inversiones pero conozco mucha gente de alquiler que no pueden quitarse de la cabeza la sensación de estar tirando su dinero sin tener un sitio seguro de por vida.
Por otro lado tengo un amigo que vive en una ciudad importante y decidió comprar una casa en el campo (muy muy barata -10.000 euros-) para reformarla a su gusto para retirarse(no le salió por más de 20.000 euros en total) y pasar su vida laboral de alquiler... es una opción muy a tener en cuenta con los precios actuales :)
Éste artículo parece que ha gustado, seguramente porque el problema que trata nos quita el sueño a más de uno :) Yo destacaría 2 puntos: primero, el problema extra que acarrea una hipoteca, que puede darle a la vuelta a la situación y hacer que comprar una casa no se traduzca en invertir y ahorrar, sino en un gasto. Segundo, me parece muy interesante la opción de alquilar para intentar vivir siempre cerca del trabajo, porque aparte de un ahorro de dinero en transporte es un ahorro de tiempo, que al fin al cabo es dinero también. Hay que ponerle un precio al tiempo dedicado, y al menos en una ciudad como Madrid, vivir lejos del trabajo puede suponer 2 o 3 horas dedicadas al desplazamiento.
De acuerdo con Cactux... me has recordado que hace algunos años mis padres se cambiaron a una casa en la que invirtieron todo el dinero del que disponían entonces, más una hipoteca de unos 20 millones de pesetas (eran aquellos tiempos, sí). Y un amigo les comentó si se habían planteado lo que significa invertir todo tu dinero en ladrillos. Aquello precisamente me hizo pensar que en un terremoto o una guerra, los ladrillos no son la mejor inversión. Aunque en realidad el problema no es invertir en ladrillos, sino invertir todo tu dinero en el mismo sitio. Y sino, que se lo digan a esa gente que se queja de que han perdido todos sus ahorros con el tema de las filatélicas.
Yo hize esos cálculos antes de irme de alquiler, vivo a 5 minutos de mi trabajo, con una estación de metro a otros 5 minutos, y pago 581 euros gastos de comunidad incluídos. Comprarme esta vivienda me hubiese supuesto un desembolso de unos 360000 euros (hipoteca a 30 años 1364 euros) así que me decidí por el alquiler. A mis ahorros les llevo sacando un 8 o un 9% anual (media contando el año 2001 ;-)) así que no me importa de momento llegar a los 60 años sin vivienda en propiedad, espero tener un buen colchón. Además, y lo más importante, me permite disfrutar de la vida ahora y de aquí a 30 años cuando acabe de pagar la vivienda.
Gracias a todos por los comentarios. Son muy interesantes.
Hay que tener en cuenta también, que con los sueldos de hoy en día, suponiendo: - un alquiler de unos 580 - comida (180) - gasolina o transporte público (80) - ropa (100) - teléfono (30) - gastos de la casa (60) - Otros gastos... (100)
Ya me direis lo que se puede ahorrar en un mes... hablando claro de una persona sola. Con lo cual a veces hay que plantearse que pasará después de 30 años si apenas has podido ahorrar 10 millones, cuando las casas cuesten ya no 40 sino 50 (por poner que sube poco la cosa)...
Muchos cálculos, y las cuentas de uno no sirven para otros...
Hacer de un caso particular una norma general no creo que sea muy acertado. En general, los alquileres son muy caros. En general, quien compró hace años por un millón y vende hoy por cincuenta millones, o aún menos, salió ganando.
Eso no quita para que haya casos en que no sea así y muy bien que hacen quienes hacen cuentas antes de tomar decisiones. Esa creo que es la clave, hacer cuentas. Pero en cualquier caso, cada opción que se tome tiene su riesgo, y no se puede decir que lo hecho hoy es lo mejor, hasta que pase el tiempo suficiente para saber si has acertado o no.
De otra forma, ¿quién guarda todo el dinero que se ahorra en una compra?
Yo soy partidario de la compra. He vivido toda mi vida en alquiler y quisiera apuntar dos cosas:
1) Cuando han pasado los cinco años te suben la cuota a su gusto, y sólo hay que ver como han evolucionado los precios del alquiler estos años.
2) También te pueden echar y ponte a buscar otro piso y trasládate con todos los trastos.
La opción que se plantea aquí se basa en unos supuestos que por ahora no se han dado nunca, pero aún así la cosa es para pensársela.
Desde mi perspectiva (vivo de alquiler desde hace dos años en un piso compartido y centrico en Madrid) el alquiler de los pisos en Madrid es muy caro (ayer pregunte y por un piso de dos habitaciones pedian 1100€). Pero de las misma forma los precios de los pisos estan por las nubes. Plantearse vivir de alquiler o comprar un piso es muy muy difícil
Asi que habrá que ver que es peor. Según los cálculos de arriba, el coste de alquiler y de hipoteca puede ser equivalentes. Alquilar por tanto nos deja en 40 años con el dinero que no hemos gastado en la casa para nosotros. En ese momento será imposible comprarse otra casa porque habrán subido, y de la otra forma tendríamos una casa que se habrá revalorizado. Además, la casa es nuestra, con lo que podemos tenerla a nuestro gusto y nunca cambiar. No dependemos de caseros que quieran echarnos y podemos sentirnos como en casa (cosa que puede no pasar de alquiler) Ahí es donde gana la compra
Por otro lado, el alquiler también gana en unos cuantos casos. Si el dinero que no hemos gastado en la casa lo hemos sabido aprovechar, puede haber generado algo similar al valor de la casa. Esto es difícil, pero no imposible. Además, hemos tenido la posibilidad de cambiar de domicilio fácilmente (por necesidad o por gusto) sin problemas de compra venta. En el caso de vernos en aprietos económicos podemos cambiar de casa y pagar menos, lo que con la hipoteca no es posible. Además, se supone que reducimos gastos (comunidad, electrodomésticos, muebles, etc) que deberían ir incluidos en el alquiler, de forma que es mucho más sencillo organizarse (menos gastos variables). Y, algo más personal, una hipóteca a 40-50 años supone que el piso es tuyo "entonces". No quiero saber donde ni como voy a estar dentro de todo ese tiempo (lo que es seguro es que la casa será mía cuando sea un anciano)
En fín, demasiados parámetros a estudiar y calibrar. Al final casi todos optaremo
Para el caso que comentas, la gran diferencia estará en el año 31. En un caso el individuo en cuestión tendría una vivienda y en el otro tendría dinero para comprarla. Será en ese momento cuando la decisión más sensata, a menos que seamos capaces de sacar una rentabilidad tremenda a nuestros ahorros, será la de comprar una vivienda y eliminar el coste del alquiler (alquilarla a un tercero y seguir del alquiler, aunque lo parezca por temas fiscales NO ES UNA OPCIÓN). La gran pregunta que me viene a la cabeza es: y porqué compro la casa ahora y no hace 30 años y me hubiera quitado todas esas gestiones y mudanzas... Alquilar no puede ser una opción! por mucho que digan por ahí (y sin querer entrar en modelos de repartición de la riqueza, caso en qué directamente no habría por donde cogerlo)
Yo me pregunto: ¿Quien o quienes serán los listos que han lanzado esta bola? ¿Será posible que a pesar de los momentos tan delicados en lo que a escándalos financieros se refiere relativos a inversiones con supuestos rendimientos sobre el 6% en operaciones bursátiles ante rendimientos verificables muy superiores al 10% en inversiones inmobiliarias, existan ingenuos que piquen y desestimen la posibilidad de adquirir un piso, pudiendo, y apuesten por alquilar? Acaso se puede tragar el personal que cuando la banca ha sacado al mercado su último y novedoso producto de la hipoteca inversa, o sea, que al Vd. jubilarse si es propietario de una vivienda y ésta ha sido debidamente amortizada, el banco se la valora y le proporciona un hipoteca para el resto de su vida anticipándole una renta mensual sobre el valor de su propiedad para de ese modo incrementar sus ingresos y en el momento de su muerte sus herederos o bien asumir el importe de ese préstamo más los intereses devengados del msmo y, ojo, el banco te cobra los intereses día a día, que nada tiene que ver con que te los cobre anualmente, no lo tiene claro que es la inversión más segura que puede hacer tanto a corto, como medio y largo plazo. Un banco por término general ante un tipo de hipoteca como esta sería muy dificil que superase el 60% del valor real y actual de la propiedad en cuestión. El negocio de la banca es comprar y vender dinero. Más fuertes todavía son las compañías de seguros que para desconocimiento general suelen negociar con los bancos los prestamos hipotecarios. La banca en España ha roto la baraja al sacar al mercado sendos productos espectaculares: la hipoteca a 40 años y la hipoteca jubilación. Productos lanzados al mercado uno tras otro. ¡Genial! Con suerte a los treinta años compra e hipoteca a 4o anos; despues a los 70 renegocia la hipoteca al reves y supongamos que es un privilegiado que sobrevive otros 30 años y la única garantía real de cobro que tiene el b
¿Comprar?. ¿Alquilar?. En España todo el mundo vive de alquiler. Unos pagan al casero, otros... al banco.
¿Que en caso de compra la vivienda será tuya dentro de 30, 40 ó 50 años?. Largo me lo fias... ¿Quien puede asegurar que seguirá vivo dentro de 40 años?. ¿Quien puede asegurar el precio que tendrá su propiedad dentro de 40 años?.
Si tengo que pagar 1000 euros al mes para tener techo, ¿qué más da si se los doy a una persona o a un banco?. El problema son los 1000 euros.
La "propiedad" sólo tiene una ventaja clara: si quieres pintar el salón, no tienes que avisar al banco.
No hay que olvidar, que dentro de 15 años (la mitad de la hipoteca) lo que ahora mismo son 1000 euros mensuales serán bastante poco entonces... por lo menos la mitad. No así el alquiler, que con revisiones siempre tenderá a subir y lo que hoy son 600 euros mensuales en 15 años a lo mejor son 1000.
Seamos realistas, tan sólo el día que la gente se aterre porque no da salida a su piso comprado para especular, y explote un poquitin esta burbuja, los precios bajaran, pero sólo ligeramente, porque se producirá un efecto de adquisición por parte de nuevos propietarios y nuevamente a subir la vivienda.
De todas formas, mucho quejarse de precios de la vivienda pero ¿y del precio de las escrituras y todo lo que se genera antes de tenerla en tu mano? Auténticos robos por parte de notario, registro y hacienda...
Al margen de los factores económicos, hay un factor personal de estabilidad muy importante. Os cuento el caso de mis suegros: estos se enfrentaron a la decisión "alquilar/comprar" hace ya muuchos años, y se decidieron a alquilar, resultado: no han habitado nunca la misma vivienda por más de 5 años..con lo cual, con una familia a cuestas, es muy, pero que muy complicado.
Sinceramente, la opción de comprar al menos te asegura que no te va a venir el puñetero casero a mangonearte a su antojo...que lo hacen, no os quepa duda.
Saludos.
Muy buen artículo, aunque resultan mucho más interesantes los comentarios #21, #23 y #24.
Hace poco se nos planteó una situación algo cómica en nuestras oficinas que viene un poco a cuento.
2 personas (una quería comprar y la otra venía a "asesorar"), mediante unos analistas financieros le ofrecieron un producto bastante interesante llamado hipoteca con cuota final. Este producto te permite dejar hasta un 20% del valor total. Bien, la cuestión es que de 150000€ quedaría una letra a 20 años de 700€/mes (aproximadamente) y una cuota final de 30000€. La cuestión que planteaba el comprador es que dentro de 20 años, 30000€ no serán tanto como ahora y el "asesor" decía que era mucho dinero para un solo pago, a lo cual el comprador instaba en que dentro de 20 años, si no tenía los 30000€ ya se encargaría de renegociar con el banco. Al fin y al cabo el negocio de los bancos es el dinero en sí, no las viviendas.
Si bien es cierto, y que cada uno obre como mejor le parezca, es que dentro de 20, 30 o 40 años la propiedad será tuya o de tus herederos (que podrán quedársela, venderla o hacer lo que mejor les parezca), mientras que con el alquiler dejarás a tus herederos sofas, armarios, camas... que tendrán que sacar de tu piso de alquiler y tirar a la basura porque no tendrán donde meterlos o dejarselos en beneficio al casero.
Los "ladrillos", se quiera ver o no, son una muy buena inversión que requiere un poco más de esfuerzo al principio, pero que a la larga compensa y no te fuerza a que cada 5 años tengas que mudarte porque el casero te revisa el alquiler y te lo incrementa a su antojo. Con el banco siempre puedes renegociar hipoteca (lo cual genera gastos, por supuesto).
Las circustancias de cada uno son tan subjetivas que nadie puede decidir por ti que es lo que debes o no hacer. Hay que ser valiente y tomar y afrontar uno mismo sus propias decisiones.
Felicito a quien decide comprar
No tengo bola de cristal para saber que pasará en 30 años así que no puedo decir qué es mejor: comprar o alquilar. Lo que si tengo claro es mi escala de prioridades, en ella, familia va por delante de trabajo. Vivo de alquiler porque así no es necesario que mi mujer y yo nos matemos a trabajar para poder llegar a fin de mes y a cambio de ese dinero pasamos tiempo con nuestra hija, incluso pensamos en tener más. Estoy de acuerdo con los que afirman que en 30 años lo más probable es que no tenga mucho ahorrado, y no me importa mucho. Me importa más el saber que nosotros, y no un extraño, cuidamos de nuestra hija, y que no dejo de pasar tiempo con ella para ofrecerle algo que realmente no necesita. Algo que no he visto comentado hasta ahora es el tema del tratamiento fiscal del alquiler. Si realmente se quiere incentivar el alquiler, ¿por qué no tiene la misma consideración que la compra de vivienda?
Genial artículo y comentarios.
Saludos
La presunción de que la vivienda no bajará nunca viene fundamentada en que los ayuntamientos han mantenido escaso el suelo y con ello altos los precios. Los últimos planes urbanísticos de casi todos ellos han liberado enormes cantidades de suelo a precios altos (buen negocio para los ayuntamientos) pero no veo tan claro que ahora el suelo siga siendo escaso.
Seguirá siendo escaso en el centro de las ciudades, donde no hay más cera que la que arde. Pero no veo nada claro que las enormes extensiones de adosados no se estén convirtiendo en una commodity y puedan en función de muchos factores terminar por bajar de precio.
Creo que es poco probable en urbanizaciones establecidas, con servicios, llenas de gente, y entornos desarrollados. Pero ¿quién te dice que la cosa no parará y te encontrarás los próximos 20 años mirando un descampado en una urbanización con más de la mitad de chalets vacíos?... ¿cómo lo venderás?, ¿bonitas vistas al campo?, ¿muy tranquilo?.
Tu piso en el barrio de Salamanca va a seguir siendo un bien escaso, no van a construir 2000 más como ese... es poco probable que nunca baje.
La media entre las subidas del barrio de Salamanca y las bajadas de las urbanizaciones de la periferia es lo que los expertos llaman "aterrizaje suave" ;-)
El problema es que para el propietario del adosado de "suave" no va a tener nada. En cambio el urbanita de Salamanca siempre sale ganando.
La presunción de que la vivienda no bajará nunca viene fundamentada en que la gente olvida la historia.
Dentro de quince años, 1000 euros serán 597 euros de hoy, en un escenario de inflación del 3,5 anual de promedio. La cuota de 1000 euros se habrá depreciado un 40%. Sin embargo, ese análisis supone 1000 euros de cuota fija, descartando el posible efecto del interés variable.
Si el alquiler sube conforme al IPC en quince años, la cuota futura (1005€ empleando el mismo promedio anterior) tendrá el mismo valor real que a día de hoy (600€).
Un saludo
Felicitaciones por el artículo y por todos los comentarios que aportan puntos de vista variados e interesantes.
Yo sólo dejo el mío desde la experiencia vivida: En un lugar del mundo donde una vez hubo una burbuja inmobiliaria como la actual en España, Francia, Estados Unidos... Me refiero a Japón. Yo vivia en Osaka. El colmo del surrealismo es que había incluso japoneses que se suicidaban por no poder ser "propietarios". Las autoridades, para facilitar el acceso a pisos cada vez más caros, decidieron ir bajando progresivamente la superficie de habitabilidad, es decir, facilitar al sector privado el realizar cada vez pisos/apartamentos más pequeños. Se hacían incluso vivendas en altura de 22 m2!! Así todo el mundo podía acceder a una, aún masificando más las ciudades (os suena familiar todo esto??). El año pasado, el 2005 (año en que volví a España) y después de 10 años de deflación y del Banco de Japón inyectando dinero en el sistema como nunca ningún país del llamado "primer mundo" había hecho (hoy, la masa monetaria de Japón dobla la de USA!!) el precio medio de una vivienda en Tokyo, Osaka, y cualquier gran ciudad del país era un 40% más bajo que en el año 1993 (publicado en Tokyo FT el pasado enero 2006).
Aunque yo creo que no es extrapolable el caso nipón, es para tenerlo en cuenta: no siempre el ladrillo es lo más rentable.
Enhorabuena por el artículo Alejandro
Mientras el precio de la vivienda sube en españa y el rumor de una posible explosion de la "BURBUJA" inmobiliaria se extiende, los españoles seguimos sin pararnos a pensar que sucederia, si en vez de comprar y comprar al precio que quiera el vendedor, ya sea este particular, especulador, promotor, constructor o vendedor de la inmobilaria, nos parasemos a investigar, pensar o calcular, cual es el "logicalcost" de la vivienda, al igual que hacemos cuando compramos una cocacola, un mp3, un coche, una moto, un billete de avion lowcost o cualquier otro producto.
¿ Como calcularemos el logicalcost de una vivienda?
1.- Dividimos el precio entre los m2 habitables, asi sabemos cuanto nos cuestan 4 baldosas Ejemplo: El vendedor nos pide por la casa 300.000€ y la superficie habitable es de 89 m2 300.000/89 = 3.370€/m2 o lo que es lo mismo mas de medio millon por 4 losetas, ¿una barbaridad no? 2.- Ahora hagamos la misma opracion para un alquiler Ejemplo El casero nos pide 680€ y la superficie habitable es de 89 m2 680/89 = 7,64€/m2 por 4 baldosas cada mes.
Es hora de analizar los resutados y decidir si copramos o alquilamos, la respuesta es clara como buen español COMPRO porque el alquiler es tirar el dinero !!!!, ademas asi el dia de mañana tenemos algo y como ademas subira pues encima ganamos dinerito, fenomenal inversion !!!!!!! ahora pensemos un poco mas y no seamos tan egoistas CON ESTA ACTITUD ESTAMOS HACIENDO SUBIR LOS PRECIOS y por lo tanto PERJUDICANDO A NUESTROS HIJOS, a los que o el dia de mañana les toca la loteria o me contareis como se compran un sitio donde vivir. Que podemos hacer para revertir esta situacion, la respuesta es facil NO COMPRAR NI ALQUILAR si el precio no es un "LOGICALCOST", la pregunta es de cajon, como hallamos el LOGICALCOST de una vivienda?
El LOGICALCOST de una vivienda debe situarse en el 80% del valor de tasacion, que es la cifra que una entidad bancaria concede de hipoteca. Ejemplo: Valor
Os saludo, vengo 328 años del futuro. Me he decidido a coger mi máquina del tiempo para contaros como van las cosas. Afortunadamente no se han cumplido las previsiones de tantos agoreros burbujistas y la vivienda en España ha seguido subiendo un 17% anual durante los últimos 50 años, de este modo nos hemos convertido en el país mas rico del mundo, porque por ejemplo un ático en la castellana cuesta mas que el estado de California y el palacio imperial de Tokio juntos; claro que ya nadie vive en la Castellana ni en ningún otro sitio de Madrid, por que esas casas son para invertir y no para vivir. Yo por ejemplo aunque trabajo en Madrid me he comprado un piso de 40 metros la mar de mono en un pueblo del Norte de Burgos, que con la autovía queda a un paso (el problema del pago de aduanas por pasar de una nación a otra tampoco es tan grave... te acostumbras al uso del pasaporte); para pagar la hipoteca nos hemos juntado con otras tres familias: un notario casado con una catedrática de universidad, un subinspector de hacienda casado con una abogada del estado y un magistrado del supremo (subcontratado a través de una ett) casado con una arquitecta. De este modo destinamos cinco sueldos a la hipoteca y uno para vivir; estamos contentísimos con la compra porque aunque al principio nos está costando un poco luego seguro que ni se nota, además nos hace mucha ilusión Porque desde que lo compramos hace un año ya ha subido un 17% y por si fuera poco la mujer del notario esta de buena que lo flipas. Aunque profesionalmente no me va mal (soy director general adjunto de una multinacional, aunque también subcontratado a través de una ett) la verdad es que la inflación que sufrimos al ser el país mas rico del mundo hace que nos tengamos que apretar un poco el cinturón; de todos modos es cuestión de acostumbrarse, cuando tuvimos que empezar a comer chopped de lagartijas todos nos quejamos y ahora se le da vuelta y vuelta en la plancha y tan rico que queda.
Jajaja muy buena goliardo
No es mío, eh! Es de un mail que circulaba por ahí. Lo que pasa es que la situación que cuenta será totalmente verídica y no me he podido resistir a ponerlo.
y cuando tengas 65 años y solo cobres tu pension, si ya has pagado la casa pues vives en ella y ya esta, pero en caso de q estes alquilado no mucha gente podra seguir pagando 900 euros de alquiler por lo menos como estan ahora las pensiones.
El alquiler puede ser rentable en determinadas ciudades. Yo por ejemplo soy de Granada, donde puedes encontrar un pisito en la capital en alquiler por entre 300 y 400 Euros. El problema real, esta en las grandes ciudades como Madrid, que es donde vivo y trabajo actualmente. Mi novia y yo nos enfrentamos a un problema muy gordo: el alto precio de los alquileres. Buscar un pequeño piso de 1 o 2 habitaciones, supone pagar entre 700 y 800 Euros. A eso, súmale los gastos mensuales de agua, luz, etc. Lo mires como lo mires, se nos hace mas rentable pagar 1000 € mensuales de cuota hipotecaria que estar engordando el bolsillo de otra persona. De otra persona que además, compró el piso hace 5 o 6 años a un precio bastante bajo comparado con la actualidad y cuya cuota mensual hipotecaría es inferior a lo que le pagamos por el alquiler. El problema principal, es que para comprar, necesitas tener una cantidad económica considerable. Teniendo en cuenta que al estar fuera de tu ciudad, las posibilidades de ahorrar son mínimas con los sueldos actuales, la única solución: compartir piso con compañeros de trabajo. Por unos 600€ mes vivimos los dos y con gastos incluidos. Esta es la única forma de poder ahorrar algo y poder pensar en adquirir una vivienda en los proximos años.
En mi opinión hay suposiciones seriamente cuestionables... * Una de ellas: el estudio supone que la subida del precio de la vivienda (y del alquiler) es menor que la subida del IPC. Esto NO VA A OCURRIR 30 AÑOS SEGUIDOS. Puede que ocurra el próximo año, incluso los próximos 5 años, pero después me parece lógico que suba al menos como el IPC... y luego más que el IPC. Parece más acertado suponer subida alquiler = IPC = subida vivienda = 2%. Esto influye en dos aspectos: por un lado, la hipoteca mensual, que es fija, con los años es menor carga (2400 euros/mes no serán nada dentro de 30 años) mientras que el alquiler es la misma carga ya que el dinero vale menos pero pagas más (supongo incremento alquiler = IPC = incremento vivienda)... Por otro lado, significa que la vivienda se convierte en una inversión positiva: la casa, que es tuya, la puedes vender con un beneficio (descontado IPC) o al menos sin haberse devaluado, recuperando el precio del piso y perdiendo los intereses parados al banco (me sale pérdida de 161.433,57 EUROS). Sin embargo, el que alquiló no tiene una casa que vender y su pérdida son 324.000 EUROS.
RESUMEN Yo creo que la CUESTIÓN es: ¿el dinerazo que me da el banco a un interés bajito para una inversión en una casa... compensa lo que yo ganaría invirtiendo la diferencia en otro sitio (aún tirando más dinero con el alquiler)? Pues en los últimos años sí interesaba comprar... Ahora es posible que en unos 3 ó 5 años no interese pero casi seguro que a poco que suba la vivienda más que el IPC, dentro de poco tiempo volverá a ser rentable. Incluso comprando ahora que puede haber 5 años malos, puede ineresar al cabo de 30 años. A menos que se sea un inversor muy bueno, dificilmente el que paga un alquiler sacará más rendimiento que el que compró una vivienda.
* otra suposición cuestionable es que 900 EUROS mensuales correspondan a 522860 EUROS. Eso es un caso particular... yo he visto
Lo de comprar o alquilar hoy dia recuerda al enigma de el huevo y la gallina, ya que como muy bien apunta el creador de este blog hay muchos factores que hacen que la logica de que alquilar es tirar el dinero, se pueda seguir aceptando, pero con matices. En nuestra web hemos escrito un articulo en http://www.inmobiliariabarreras.net/es/madrid/corporativo/noticias/default.aspx donde añadimos algunos elementos de analisis para dedicir si comprar o alquilar, teniendo en cuenta que evidentemente a largo plazo ( mas de 5 años) siempre parece una buena opcion la de comprar.
Hoy por hoy (al menos, mientras dure la burbuja) la solución es alquilar; obviamente los pisos no pueden seguir subiendo de esta manera (más información en www.burbuja.info)
Claro que los precios de los alquileres son caros pero es porque estos van en función del precio de las hipotecas: Si los precios de los pisos son caros, las hipotecas también así que el precio de los alquileres puede ser mayor (que es lo que pasa)
Por supuesto nadie alquilará un piso por 700 euros si con ese dinero puede pagar una hipoteca y comprárselo.
Como dato decir que España existen 23.209.842 viviendas y tan solo el 11% están dedicadas al alquiler mientras que en Alemania es el 55%, en Holanda el 46%, Dinamarca el 45%, Austria 40% y Francia 38%.
¿Qué les pasa a nuestros países vecinos? ¿Estarán todos locos? :)
Señores, hay que cambiar el chip. Alquilar NO es tirar el dinero.
¿Os cuento mi caso?… Pues resulta que estoy indefinida, pero gano 800€/mes y estoy soltera. Según los precios en que nos movemos, tanto en alquileres como en compra, NO TENGO NI PARA PIPAS!!!… ¿Es que una persona sóla no tiene derecho a vivir de una forma independiente y digna, -me refiero a no tener que irse a vivir rodeada de maleantes y cucarachas a un 5º sin ascensor en el "Bronx" o compartir su casa con extraños,… porque para eso me quedo en casita, que a mis padres los conozco de toda la vida,…- ¿Qué pasa con las personas que dependemos de un pequeño sueldecito y queremos vivir nuestra vida: es que solo cuentan las parejas a la hora de conceder ayudas?.., Y lo peor, es que como yo, hay mucha más gente en mi situación -o peor-. A ver si los ayuntamientos se animan a hacer un estudio de sus poblaciones, y nos echan una manita…-no al cuello, como de costumbre-.
Hola. Tengo 39 años. Marido e hijo. Llevamos 8 años juntos. Siempre de alquiler. En la casa que vivimos ahora, pagamos 850 euros de alquiler en Madrid (Avda Betanzos esquina Fermín Caballero). Llevo un tiempo planteandome el comprar. No es algo que hace unos años quisiera. Pero los alquileres cada vez son más altos. Dentro de un año y cuatro meses vence el contrato de los cinco años y sabemos que querrán subirlo bastante si es que no nos echan porque quieren dejarle el piso a uno de sus hijos. No tenemos mucho dinero ahorrado como para dar una entrada para un piso. Evidentemente tenemos que buscar un piso con colegio público cerca y parada de metro. Probablemente si quiero comprarme un piso tenga que irme de Madrid, con lo que no llegaría al trabajo en unas cuantas horas. No se que hacer. Se que si espero unos años más, luego va a ser imposible pagar un piso en propiedad y si llego a la jubilación, ¿con qué pagaré un alquiler? Nos tendremos que ir a vivir a Soria como dice mi marido?. Y por otro lado, por qué solo los menores de 35 años e pueden desgravar el alquiler en la declaración de la renta?.
Trackbacks