De Patagon a Openbank. De lo virtual al "ladrillo"

Alvaro Ojeda 30 noviembre 2005 4 comentarios

Después de aquella jugada gloriosa para Wenceslao Casares en la que vendió Paragón al Santander en plena burbuja de Internet, el Grupo Santander ha ido desarrollando diferentes acciones orientadas a sacar rentabilidad a aquella multimillonaria inversión protagonizada con enormes sonrisas de Corcostegui y Casares.

Lo primero que hizo fue cambiar de un día para otro la identidad corporativa, recuperando el nombre de Openbank. Y lo segundo que acaba de anunciar es un incremento considerable en el número de oficinas "físicas" que va a tener la entidad "online", pasando de 14 a 26 en un año, y con la intención de alcanzar en dos años una red de entre 45 y 50 oficinas.

Estas oficinas "físicas" no disponen de servicio de caja y son abiertas en locales compartidos con Santander Consumer, división del grupo centrada en financiación al consumo y en la cual está integrado el banco online. La presencia con oficinas la complementa con stands en centros comerciales. Y por si no fuera poco, los clientes de Openbank pueden acudir a las oficinas de Banesto para operaciones como ingresar cheques o retirar efectivo.

Esta decisión de incrementar la presencia "física" puede parecer un contrasentido, si se asume que Openbank es una entidad financiera "online". Sin embargo, y en mi opinión, el error no se encuentra en esta apuesta de la entidad por el "ladrillo", sino en la propia clasificación de la entidad como un banco "online", pues no existen ni bancos online ni bancos offline.

Lo que existen son bancos con una estructura multicanal cada vez más rica y sofisticada donde se incluyen canales online y canales offline, debiendo ser siempre el cliente el que decida cómo y cuándo emplear uno u otro canal, y para qué tipo de operaciones.

Internet como complemento, no como sustitutivo. Y siempre como facilitador de la relación con el cliente.

Vía | Expansión

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Comentarios

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Julio Alonso

Alvaro, disiento.

Yo quiero un banco puramente online y teléfono (o lo más posible), que se ahorre costes de estructura de oficinas y lo repercuta en menores costes, vamos el _claim_ original de Openbank.

Que luego eso forme parte de una estrategia multi-canal del grupo me vale, pero no quiero pagar con comisiones los sueldos de señores que están en oficinas que yo nunca voy a utilizar.

Más sobre este tema (autoreferencia): "Openbank, antes Patagon, antes Openbank":[www.merodeando.com]

30 nov 2005 21:01:07
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Álvaro Ojeda

Julio,

Todo lo que tú quieres o demandas es absolutamente legítimo. Pero una cosa es lo que el cliente desee y otra muy distinta es lo que necesite hacer la compañía para conseguir sus objetivos de rentabilidad. Y está claro que si Openbank está dispuesta a abrir oficinas es porque los niveles de captación de clientes que se dan en el canal online no son suficientes.

Ahora bien, el hecho de que Openbank tenga que abrir oficinas para captar clientes no debe significar que al cliente le repercutan de forma automática los costes de estructura, entre otras cosas porque las comisiones que ahora mismo cobre Openbank están reguladas por contrato y no pueden variarse en función de los costes en los que incurra la entidad. Con lo cual, los clientes de Openbank pueden estar tranquilos porque si ahora no pagan comisiones, tampoco las van a pagar dentro de un año por el hecho de que su banco haya abierto más oficinas.

El caso de Bankinter demuestra claramente que la existencia de una red de oficinas no supone el pago de comisiones. Antes, los clientes de Bankinter no pagaban nada por determinados servicios o 1 euro por determinadas transacciones. Y hace 15 días, Bankinter anunció que iba a subir las comisiones de muchos servicios, y no porque hayan abierto más oficinas, sino para desprenderse de los clientes menos rentables

Por último, los bancos no deciden cobrar comisiones a sus clientes para financiar el coste de sus oficinas. El origen de las comisiones, salvo excepciones puntuales como la que acabamos de ver de Bankinter, está en una disminución de los margenes de intermediación y en una falta de creatividad para mantener o incrementar los niveles de beneficio en un escenario de tipos bajo. También como autoreferencia: No, por favor, más comisiones no!

30 nov 2005 22:48:57
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3

Julio Alonso

Alvaro,

No estoy tan seguro de lo que dices. Primero porque históricamente Openbank ha ido cambiando comisiones y costes de servicios (subiéndolos) y servicios ofrecidos y calidad del servicio (bajándolos). Te lo digo como cliente desde 1997.

Segundo, si aumentas los costes, o pierdes margen o aumentas ingresos (bien por número de clientes, bien por ingresos por cliente). Dudo que lo primero les funcione. La captación de clientes de openbank funcionaba (en pasado) de forma viral, con su programa _member get member_. Lo que pasa es que al deteriorar el nivel de servicio y la satisfacción de los clientes actuales se cargaron esa vía.

De hecho, a mí me están empujando cada vez más a cambiarme totalmente a ING Direct.

01 dic 2005 02:31:33
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Javi

Pues en Bilbao la unica oficina que había de Patagon ahora es de hispamer o alguna otra movida

01 dic 2005 14:06:26
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