En medio de esta crisis, inicialmente desencadenada por los problemáticos préstamos sub prime, préstamos hipotecarios a clientes más pobres, hay una entidad financiera que demuestra que sabe cómo trabajar con los clientes más pobres. Una vez más lo demuestra.
Grameen America es subsidiaria de la Grameen Bank que se fundó en Bangla Desh en 1976 por el profesor Muhammad Yunus y que conjuntamente ganaron el Premio Nobel de la Paz en 2006.
Grameen America abrió su primera sucursal estadounidense en enero de 2008 en uno de los suburbios de Nueva York. En su primer año, ha prestado un millón y medio de dólares a más de 700 clientes, especialmente inmigantes de latinoamérica y del sur de asia y clientes afro-americanos. Más o menos los clientes que los bancos tradicionales tratan de evitar.
Hasta ahora está demostrando bastante éxito con un ratio de repago del 99%.
Cualesquiera que sean sus secretos de éxito, muchos de los bancos tradicionales, y no sólo en Estados Unidos, deberían tomar nota.
Para obtener un préstamo de Grameen America, hay que seguir varios pasos, incluyendo los siguientes:
- Se necesita dos documentos de identificación.
- Se necesita una declaración de la renta, para comprobar que es cliente pobre, con ingresos por debajo de $21,000 para una familia de cuatro.
- El préstamo se concede para crecer un negocio o para iniciar uno nuevo.
- Un nuevo cliente se incorpora dentro de un grupo de cinco clientes, que se reunen con el banco cada semana. Si uno del grupo suspende sus pagos, el grupo entero pierde la oportunidad de obtener nuevos préstamos.
- Los préstamos se dan a un interés del 15% y el monto de cada préstamo va de $250 a $3.000.
- Con el pago de los préstamos, se podrá tomar otros, con un máximo de $25.000.
- Con el préstamo, se requiere la apertura de una cuenta de ahorros acompañado por un ahorro semanal de $2. Esto inculca la constumbre del ahorro.
En su primer año, 600 prestamistas han depositado más de $80.000 en sus cuentas de ahorro.
Tienen planes para abrir más sucursales en otras ciudades estadounidenses y Grameen Bank también tiene presencia en otros países, como Turquía, Indonesia, Costa Rica, Kósovo y Zambia.
Le vendría bien a más países ricos también disfrutar de una sucursal del Banco Grameen.
Vía | BBC News (en inglés)
En El Blog Salmón | Muhammad Yunus nos describe su visión del futuro y Los microcréditos no funcionan en Latinoamérica
Más información | Nota de Prensa de Grameen Bank (en inglés)
Comentarios
Lo que digo yo: el mercado se ocupa, si los pobres necesitan préstamos alguien decidira explotar ese segmento. No es necesaria la intervención del Estado, es más, llega a ser dañina como se ha visto con las subprime.
Lo que hace este banco me parece loable en muchos sentidos, pero el que más me gusta es el siguiente: Concede prestamos a segmentos que no tienen el dinero necesario para iniciar negocios propios y prosperar, pero no los cede de manera caritativa sino que obtiene una rentabilidad de ello (y alta).
Esto es a lo que me refiero cuando digo que no se debe subvencionar la pobreza, sino que se debe dejar al mercado y a los empresarios "egoistas y codiciosos" libres. ¿Como es que estos pequeños negocios de los pobres pueden crecer? Porque no pagan impuestos ni suelen hacer caso de las regulaciones, ya que si cumpliesen con todo les resultaría practicamente imposible sobrevivir. Por lo tanto se muestra que es un mercado libre el que se requiere para que los pobres puedan prosperar, además de que como este banco muestra no es necesaria la beneficiencia publica; el libre mercado lo puede solucionar y de manera mas eficiente.
Pues ha sido ese sistema que tanto adoras el que ha dado de lado a los pobres hasta que llegó ese banco de ¨comunistas¨ (que es como suelen llamar esos idiotas neoliberales a cualquier cosa que huela a cristianismo o solidaridad) a echarles una mano.
En cuanto a esas pequeñas empresas que dices que deben actuar sin restricciones absurdas como normas de seguridad o higiene para crecer...supongo que hablarás de esos que hacen edificios en paises como la India o Marruecos y que se le caen periódicamente por la mala calidad de las construcciones (eso sí, nada reguladas excepto por las habituales mordidas). De todas formas te comprendo porque los de vuestra casta no quieren apoquinar como todos los demás excepto cuando os van mal las cosas y os haceis los imprescindibles (¨si nos hundimos vosotros ireis después¨ es lo que suelen decir los bancos) y no os cortais un pelo para pasar el cazo en vez de actuar con vuetra ética liberalista e intentar levantaos sin ninguna ayuda (o volaros la cabeza de un tiro).
Denoto una gran hostilidad sin fundamento hacia mi. Por cierto no se de donde sacas que yo pertenezca a alguna "casta" o que tenga algo k ver con los bancos.
Por cierto creo k dejo claro que me parece bien lo que hace este banco, además de que no es un banco "comunista", al reves, cobra unos intereses y eso es lo que me parece mas loable: que todos salgan ganando, no que unos pierdan para que otros ganen.
No te dejes llevar por la ira y lee con más atención, no te vendría mal un poco de autocontrol (leete inteligencia emocional, te ayudara).
Estimado Onésimo:
La suya es sin duda una excelente noticia, pero sin embargo no habla bien del capitalismo sino del Grameen Bank Soñado para Todos los Pobres del Mundo por un Verdadero Premio Nobel cómo Yunus.
Por lo tanto un título más afortunado para su post quizás habría sido:
Grameen Bank cumple hasta en el corazón del capitalismo.
Como no! En cuanto veis que el capitalismo funciona os apresurais en intentar separar sus logros de su fuente, pues parafraseadlo como querais pero el hecho es que es una iniciativa capitalista, ayuda a los pobres y FUNCIONA. Porque si llamais codiciosos a los bancos que cobran un 4% interes a los ricos, como es que no os parecen codiciosos los que prestan a un 15% a los pobres? Es una iniciativa claramente capitalista y ya está.
@alfredo garcia Eres estupendo, así que los "neoliberales" llaman "comunista" a la Iglesia? Cielos! Y también llaman culés a los del Manchester?
En realidad, lo que sí ocurre hoy es que los "neosocialistas" llaman solidaridad a quitarme el dinero a tí para dártelo a ti.
Asi es Trompeta, acusan con miedo supersticioso a algo que sus sentimientos dicen que es "malo". uuuu los neoliberales vienen...
Pues como trompeta bien dice los "neo"liberales no es que crean precisamente en la Iglesia etc Leete Ayn Rand y lo comprobaras.
Por cierto porque se usa la palabra neoliberal? Yo lo llamaría directamente liberal.
Curiosamente, antes de llegar Grameen, los bancos estaban dando hipotecas a las familias más pobres, es decir, cumpliendo con lo que muchos les critican que no hacían.
Luego, cuando estas familias no podían pagar, criticaron a los bancos por dar estos préstamos subprime.
El secreto de Grameen es que prestan para negocios, es decir, para crear los ingresos necesarios para repagar la deuda y tienen un sistema muy completo, aunque simple, para asegurar que les paguen.
Lo que preocupa es, si uno de los cinco del grupo no paga, poniendo en peligro el crédito del resto del grupo, ¿tendrán una forma establecida para evitar los enfrentamientos entre miembros del grupo?
Corlos, sobre lo de neo, lo que se hace ahora es que piensas en la palabra que quieres decir y, para que te vean sofisticado y moderno, añades el neo. Ej. liberal/neoliberal, capitalista/neocapitalista, jardin/neojardín, guardería/neoguardería, etc.
Hombre, Carlos, no pretendo ser hostil hacia ti pero es que cuando tiene según que opiniones uno ya se coloca más o menos en determinada casilla. Yo estoy a favor del cristianismo y la solidaridad bien entendida con aquellos que lo merecenlejos del buenismo y el todo vale. En cuanto a los bancos ¨que ayudan a pobres con las hipotecas¨creo que estaremos de acuerdo de que actuaron con la misma codicia con la que actuan las viejas en el timo de la estampita y encima amparados por el estado por una serie de pactosm secretos que seguro que habrán estado ya firmados antes de que explotase todo.
No soy neosocialista pero tampoco soy un gilipollas que piensa que ¨lo que es bueno para el BBVA es bueno para mi¨ ya que generalmente con los bancos he perdido dinero, un dinero que se suponía que vigilarían unos ¨gestores personales¨ que resultaron no ser más que unos trileros de mierda con corbata y afeitado apurado (no os llamo gilipollas sino a los que inventaron éste tinglado y encima os convencieron a vosotros de que funciona).
No me importa a quien llames ********** pero prefiero k no se usen descalificativos hacia nadie. No digo k lo k sea bueno para bbva lo sea para mi (aunk asi es pues tengo acciones).
En EEUU las subprime se causaron gracias al estado, sin su intervencion los bancos no se abrían dedicado a los creditos ninja:
EEUU subvencionaba los prestamos a los ninja.
EEUU creo Greddie Mac y Fannie Mae para hacer ls paquetitos de hipotecas ninja k tantos problemas estan causando.
EEUU impuso tipos de interes muy bajos, lo cual impulso la creación de activos estructurados imaginativos con el objetivo de ganar mas rentabiliadad, además de k impulsaba a la gente a tomat mas prestamos, endeudandose cada vez mas.
EEUU tenia politicas k favorecian la adquisicion de hipotecas tal como las deducciones fiscales etc.
Por esto y mucho mas se ha causado la crisis. En cuanto al Grameen Bank me parece un perfecto ejemplo de como un sistema capitalista no deja de lado a los pobres, como se pueden beneficiar ambos bandos (no solo los ricos a costa de los pobres o los pobres a costa de los ricos).
A mi también me molestan las empresas subvencionadas por el gobierno, alberto.
Bienvenido al ultrasalvajismo.
que curioso Carlos, crei haberte leido decir que la guerra no es negocio,y que el capitalismo mola porque es antibelico, y tienes acciones de un Banco que invierte en armamento militar.normal que defiendas tanto este sistema."tienes acciones" por no mentar el destrozo del oleoudcto de ecuador, o la fabrica de celulosa ENCE de uruguay, paraisos fiscales,blanqueo de dinero y una larga lista negra que lo han llevado a ser uno de los grandes bancos...
Berto, por una vez muestra evidencias antes de decir algo, ya sean fisicas como teoricas. Decir simplemente "el santander invierte en armamentos" es el equivalente actual de las cazas de brujas que se dieron durante la edad media.
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