Adicae procede a denunciar ante la CNMV y el Banco de España a Bankinter, Caja Madrid, Caixa Galicia, Banco Popular, La Caixa y Caja Rural de Navarra por la colocación de “productos tóxicos” en sus clientes vinculados con la colocación entre hipotecados de “seguros de cobertura” de tipos de interés en las hipotecas.
Los productos en cuestión son clips-swaps, en donde eran vendidos como un seguro que tenía un tipo de interés fijo (entre el 5% y el 6%) y que en teoría servía para compensar las subidas del euribor. Y en la práctica también, aunque también limita las bajadas, extremos muy claros en este tipo de contratos.
La denuncia se basa en la inexistencia de realización de un test de conveniencia de colocación de este tipo de productos entre los clientes según marcan las normas Mifid. No sé si prosperará la denuncia o no, pero el consumidor final no puede siempre hacerse pasar por tonto.
Cuando vamos a firmar un contrato, sea del tipo que sea, tenemos que entenderlo primeramente y evaluar las posibilidades seguidamente. Los consumidores tenemos la norma general de hacer palmas cuando las cosas nos salen bien y alegar desconocimiento cuando el tema se tuerce. Manolete, si no sabes torear para que te metes.
Y ahí quiero llegar. Los contratos de este tipo de operaciones que han llegado a mis manos exponen los escenarios de subida de euribor y de bajada muy claritos. Si el euribor invierte la tendencia, como ha ocurrido desde el finales del 2008, mi contrato me asegura una horquilla por encima de los límites establecidos en la hipoteca.
Desde luego, la educación académico-financiera es una asignatura pendiente para muchos, pero en este tipo de casos creo que las quejas son injustificadas. Cuando esos contratos amortiguaban las subidas del euribor y les abonaban unos rendimientos, eran los mejores, ahora que se da la vuelta a la tortilla son los peores.
Además, no hay que ser un lince para saber que si haces un seguro, tienes que suscribirlo con una aseguradora, o con la empresa vinculada de la entidad financiera que gestione los seguros. Es lo mismo que si mi frutero me hace un contrato del tipo que sea y me dice que es un seguro. Si yo me lo creo, no lo he leido, o peor aún lo leo pero no lo comprendo y lo firmo, lo que tienen que hacer es multarme por tonto, no por otra cosa.
La cultura financiera está ahí, para analizarla, destriparla, aclarar hasta la última coma que del documento que me pongan delante para su firma. Basta ya de quejarnos por desconocimiento y por alegar estafa cada vez que un trato nos sale rana. Al final resultará que nadie sabe nada y que todo el mundo nos quiere engañar. Bueno, imagino que una solución siempre puede ser que pague el Estado a los damnificados por estas entidades, al igual que se pretendía con Fórum y Afinsa.
Vía | Adicae
En El Blog Salmón | LA educación financiera tras las sucesivas reformas legales, Buscando chivos expiatorios
Comentarios
A mi me ofreciero un seguro de estos. Nunca lo habían hecho hasta finales del año pasado, justo antes de que bajaran los tipos de forma tremenda.
Afortunadamente lo rechacé, pero el regomello que ellos tenían muy claro que los intereses tenian que bajar no me lo quita nadie.
Y no solo se trata de si entiendes o no el producto, que está muy claro, sino si entiendes o no que factores hacen variar el valor del producto y si el que te ofrece el producto es alguien que te debería asesorar lo mejor para tí, o solo es un vendedor que te coloca lo que más le interesa. El problema es que muchos clientes de banca piensan que estan en lo primero cuando realmente se enfrentan con lo segundo.
Las cosas no son siempre como parecen, a nosotros nos metieron miedo desde Caixa Tarragona para firmar un fijo al 6%. Yo creo que me han estafado pero ahora nadie se hace responsable (excepto yo) de lo firmado. Espero que el recurso sigua adelante y les metan un buen puro, ya que de otra manera lo de activar la economía dando dinero a los bancos no se lo tragaría nadie. Insisto, no se pueden ofrecer productos tan malos y coincido con fcasarra que algo sabían. Ellos mismos, si no tengo más para otros productos ellos sabran, eso sí en cuanto me libere de ese seguro (6 añitos) les van a dar morcillas y vamos a quitar todo el dinero toda la familia de la entidad. P.D he tenido que realizar un esfuerzo para no insultarlos.
Lo que hay que tener claro es lo que se firma desde un principio. maikelnait, si te pareción bien asegurarte un 6% en su momento, ¿como que ahora los denuncias? ¿y si los tipos estuvieran al 12%?
Muy buen artículo y todo una muestra de criterio y de coherencia, con un asunto que es carne de sensacionalismo en los medios que se hacen llamar especializados.
Craso error el de las entidades por no implantar los test mifid en estos contratos, pero también mucha falta de responsabilidad por parte de muchas personas con lo firmado en un momento dado, y que ahora se respaldan en las tópicas críticas al sector financiero: nadie conoce como evolucionarán los tipos a medio ni a largo plazo.
Se agracede una opinión razonada y que no de la razón siempre a consumidor, que como tales debemos madurar de una puñetera vez.
Simplemente recordar que estos instrumentos nacen al amparo de una ley del 2003 que obligaban a las entidades a disponer de instrumentos de coberturas para las hipotecas frente a las osciliacones de los tipos. Que yo sepa ni con un gobierno ni con otro se ha derogado esta ley.
Sobre esa ley en cuestión, teniamos que profundizar más en ella, puesto que como bien apuntas nadie parece interesado en tocarla.
Saludos
Para Remo: Te haré una reflexión que varios intelectos banqueros me han hecho cuando he pedido asesoramiento: -Nunca el interés podría haber subido más de un 7 %. ¿Sabes lo que quiere decir? Yo ahora si. Yo tengo un banco para que gestione mi dinero de manera responsable, no tengo porque saberlos entresijos de las operaciones que realizan con él porque se supone que siempre actúan de acuerdo con unas premisas que se han demostrado que son falsas. Yo entiendo que todo negocio tiene que tener beneficios, pero si exprimes tanto a la vaca que te da la leche que vendes se te acaba el negocio. Es como llevar el coche al mecánico, y pretender quedarte con él para ver que piezas te esta cambiando.Y ahora mi pregunta, Ellos han actuado para cubrirse el culo, ¿Porqué no puedo yo utilizar todas las herramientas que tengo disponibles para hacer lo mismo?, ¿Acaso es que ellos si pueden timarnos y nosotros por desconocimiento nos tenemos que dejar, sin ni siquiera dudar de sus actuaciones?
@maieklnait, no te quito razón si te has sentido engañado y ejercitas acciones contra la entidad. Ninguna generalización es buena y de todo hay en el mundo. Pero el meollo de la cuestión es llegar a ese extremo. Necesitamos más educación financiera, todos, tanto por parte de las entidades como por parte de los usuarios para evitar que este tipo de cuestiones ocurran.
Saludos
Estoy completamente de acuerdo, lo que pasa es que me molesta "tirar" así el dinero, imagínate hasta les he propuesto contratar con ese dinero otros productos de la entidad. Comprendo que es una emisión especial (creo que se llama así) interbancaria a 6 años y ellos también están pagando esos intereses (con lo que se lucran poco) pero cuando oyes en la televisión que les "prestan" dinero para hacer llegar créditos me sube una mala leche increíble, y mas aun cuando tendría que pagar una hipoteca de 1000 € y la estoy pagando a 1700. De todas maneras os agradezco los comentarios y con webs como estas aprenderemos "algo más"
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