La solución para desbloquear el crédito para pymes y autónomos que plantea el ejecutivo es la banca pública a través del ICO. Esta banca concederá créditos por importe de 200.000 euros como máximo al tejido empresarial, asumiendo el riesgo de la operación íntegramente el ICO y por ende el Estado.
Hace ya algún tiempo, en nuestras encuestas preguntamos por esta posibilidad y sólo un 21% se mostraba favorable a la canalización del crédito a través de una banca pública. Ahora, si este esperpento se lleva a cabo, tenemos que discernir las cuestiones fundamentales:
¿Deniega la banca los créditos correctamente? Para responder a esta pregunta, el mejor interlocutor es el propio ICO. Si recordamos un poco, hace tres meses se puso en marcha la figura del facilitador financiero, como agente encargado para mediar entre las entidades financieras y las pymes que no tenían acceso a la financiación.
Sólo fiándonos de los datos que se pueden conseguir mediante las referencias de registro en la web del facilitador, podemos estimar que se han cursado unas 23.400 solicitudes (si numeran con alguna lógica) pero es materialmente imposible saber los porcentajes de rechazo del propio facilitador y las “causas perdidas” a nivel crediticio que ha sacado adelante esta figura en sus labores de intermediación.
Dado que no se ha puesto en marcha la propaganda propia del facilitador, anunciando de los buenos resultados que ha conseguido este “experimento financiero” me inclino a pensar que los propios mediadores del ICO rechazan a mayoría de operaciones que se les plantean por ser inviables. Esta mañana he contactado con el área de prensa del ICO y estos datos, no son públicos por ahora.
Si se confirma esta suposición, la futura banca pública puede ser el nuevo Caballo de Troya de las cuentas públicas. Para que el invento funcione entonces y se recojan los créditos que no concede el sector privado, el nivel de riesgo de impago será muy superior al que tienen las propias entidades financieras en la actualidad porque si no se asume esa posición, el ICO va a conceder los mismos créditos que concede el sector privado.
Subir el riesgo tiene que llevar aparejados dos puntos:
- Mayores tipos de interés que se puedan encontrar en el mercado financiero privado, por lo que las operaciones serían fuertemente criticadas.
- Los impagos serán muy superiores al 5% de morosidad media que tiene actualmente el mercado financiero.
Y esta morosidad no debería tener mayores problemas, hasta que topamos con la piedra angular de un impago por parte de una empresa kamikaze. Se cubre mediante dinero público y por ende banco deficitario (bad bank que está ahora de moda) si se dedica a financiaciones temerarias. Seguimos prolongando la agonía de las empresas que no tienen salida alguna y agravamos más aún el problema de déficit público.
Y por último y como dato más importante, no se le ha colocado una dotación presupuestaria al ICO para esta labor de financiación pública. Hete aquí la piedra angular a nivel macro. Una banca pública con 100 millones de euros no resuelve absolutamente nada. La cifra inicial debería rondar entre los 30.000 y 50.000 millones de euros ¿de dónde van a salir? ¿emitiendo más deuda pública? No es por ser agorero pero ¿Que opina Europa del invento? ¿Y los mercados de deuda pública, junto con sus Credit Default Swaps?
Vía | Expansión
En El Blog Salmón | Facilitador financiero en el ICO: 10 millones de euros despilfarrados
Comentarios
interesante
La mayoría de gestiones realizadas via Estado, tienden a la ineficacia y al amiguismo.
Si esta gestión es recursos financieros,(créditos), me imagino lo largos que se les estarán poniendo los dientes.
NO, NO y mil veces NO a la intromisión de la gestión pública en la gestión de créditos ICO.
Estoy de acuerdo que es una medida desacertada, pero no porque sea un fomento de la banca pública, sino precisamente por que no lo es. La posición errática de este gobierno, y su sumisión total a los intereses de los megabancos, le lleva siempre a amagar hacia la galería, para luego nunca dar.
La propuesta del gobierno dice exactamente: "Créditos con un importe máximo de 200.000 euros concedidos directamente por el ICO con cobertura de riesgo del 100% y comercializado a través de una entidad financiera de ámbito nacional seleccionada por concurso."
Con la comercialización en manos privadas, seguirán oyendose cosas como las que se oyen a diario en mi sector los pequeños empresarios, la mayoría, cuando acuden a una sucursal, "si lo del ico, bueno, pero mira aunque sea un "poco" más caro, nosotros ... y menos papeleo oye ..."
El cambio es pasar de los prestamos a la inversión al garantizar crédito. Estoy con Remo a que eso es equivocado porque nos va a salir bastanten más caro hacerlo con el ICO entre otras cosas porque al no ser un banco al uso, no recogiendo dépositos, etc .. esta más limitado en la operativa para inventarse el dinero como la banca privada.
Yo si creo que hay que recuperar la banca pública, via las cajas de ahorros, que los hechos no han demostrado que fuese más inéficaz , ciega y absurda que la privada. y sin embargo incluso mal gestionada serviria de contrapeso al oligopolio que tiene montado las cada vez menos grandes hermanas de la banca privada.
En cuanto a lo del aumento de la morosidad, no conozco bien las cifras, pero intuyo aunque solo sea por la experiencia de otras crisis que la mayor parte de esta no viene por el segmento bajo de la deuda.
los créditos de menos cuantía son tradicionalmente menos morosos que los grandes, entre otras cosas porque los pequeños empresarios, esos que ponen su casa, y su coche, de verdad, como garantía, no les sobra para contratar asesores para escabullierse.
En cuanto a la presunta ineficacia y amiguismo de lo público, la certeza de que es así en lo privado, naturalmente se puede decir que a diferencia de un político un banquero no tiene ni ser, ni parecer, honrado.
Pero el problema es por mucho que se llenen la boca gestionan recursos y riqueza que no son de exclusiva propiedad, ni producto sólo de su esfuerzo, y sabiduría. Y si las leyes les otorgan privivlegios, como el multiplicador, la gestión de las cuentas de la administración de Justicia, etc ..., etc ...
No conozco a ningún kamikaze que haya pedido crédito y no se lo hayan concencido, sin embargo si conozo muchos empresarios que empeñando lo mismo que siempre ahora son extorsionados con mucha más saña por quien tiene un poder negociador desproporcionado.
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