Hoy publican en El País un artículo en el que se repasan distintas alternativas que se pueden seguir en caso de que las subidas de tipos de interés empiecen a ahogar más de la cuenta la economía familiar y que el mero “apretarse el cinturón” empiece a no ser suficiente.
Básicamente hablan de tres grandes grupos de alternativas, en las que en ambos casos está el banco de por medio. La primera, intentar renegociar el tipo de interés a la baja con el banco. Obviamente el banco nunca va a estar muy por la labor (¿por qué va a querer ganar menos dinero sin conseguir nada a cambio?). En este caso siempre podremos tener como aliado a una entidad de la competencia, ansiosa por hacerse con un préstamo que mejore sus números de activo y que puede servir para presionar a nuestra entidad. En un caso o en otro, de todas formas, habrá que tener en cuenta que una operación de este tipo siempre va a tener unos gastos, tanto si es con nuestra entidad (que en todo caso habrá que incurrir en gastos relacionados con la novación de la hipoteca: notarios, registros, asesorías…) como si es con otra entidad (donde habrá que sumar, además, los gastos de cancelación de la hipoteca actual). Los bancos pueden incluir esos gastos dentro del préstamo, pero en todo caso estaremos debiendo más dinero.
