Muchos consumidores que viven agobiados por la presión de sus deudas y cansados de correr delante de los acreedores como en la viñeta que ilustra este artículo, bien podrían poner el punto final a sus penurias mediante algo llamado “reunificación de la deuda” y muy publicitado últimamente por empresas no bancarias.
Lo ofrecido consiste en unificar bajo un sólo préstamo o crédito todas las deudas que ahora mismo pueden suponer diferentes contratos, con diferentes entidades y a diferentes costes o tipos de interés. Algo, que es muy normal y común en muchos hogares españoles. Es decir, la hipoteca, la letra del coche, el préstamo personal para la reforma de la casa, las compras efectuadas con la tarjeta de crédito, ... Sin embargo, mucho ojito porque el día menos pensado podemos acordarnos de la familia de quien invento esto de la “reunificación de la deuda”.
¿Dónde está al truco? Pues en algo tan sencillo como pagar menos al mes, pero durante más meses. Es decir, detrás de la reunificación de la deuda existe la ampliación de una hipoteca o la apertura de una nueva, con lo que se pasa a tener una sola cuota, que suele ser inferior a lo que se abonaba antes por todas las deudas. Sin embargo, esa cuota inferior se pagará durante un plazo de tiempo superior y, en consecuencia, quien siempre sale ganando es el mismo: el banco. Bueno, está claro que el cliente o consumidor también gana si lo que importa en un momento determinado es pagar menos al mes, aunque sea durante más meses.
Para que nadie se crea que está consiguiendo el chollo del siglo con esto de la reunificación de la deuda, el Banco de España ha pedido a los usuarios en su Portal del Cliente Bancario, que al analizar esta operación pongan especial cuidado en los gastos totales de la operación, pues estas operaciones tiene costes de tramitación y formalización; los créditos que se cancelan suelen aplicar comisiones o penalizaciones por pago anticipado; las modificaciones en las hipotecas acarrean gastos de notario, registro e impuestos, y la apertura de una nueva conlleva otras comisiones y desembolsos.
Vía | El Mundo
Comentarios
POr ejemplo conozco una franquicia de Credit Service, que cobra un módico 5% si consigue el préstamo para reunificar deudas, la mayoría de su clientela serán inmigrantes (los primeros en ir ahogados po rlas deudas) y después éstos se quejan si el banco el cobra un 2% de comisión de apertura.
A mí lo que me alucina (ya tenía yo ese post pendiente) es la publicidad de alguna de estas entidades que, sin más, te dicen "te ahorras 400 euros al mes!!!!!".
Dan a entender, poco menos, que tus deudas desaparecen como por arte de magia.
Credit Services son precisamente los mas caros en comisiones... ahora ya se está cobrando en el mercado entre el 0,5 y el 3%. Antes de firmar, hay que mirar bien.
ami no me parece tan mal cuando te estas aorrando tambien los intereses de todos esos prestamos q tienes y solo pagas despues los intereses de uno
CreditServices ofrece el servicio de agrupación de deudas, pero lo hace a través de bancos. Las personas que no pueden hacer frente a sus pagos mensuales se ven muy beneficiadas de pasar de pafgar 1.000 euros a pagar 500. Todo el mundo sabe que pagará en unan hipoteca a 25 años, pero pasan de intereses de personales al 20% a una hipotecas al 4%. La cuestión es poder pagar a final de mes y no entrar en bases de datos de morosos que luego no puedes salit y eres un apestado financiero.
el truco lo tienen en que si pagas al mes 250 euros de coche y 100de tarjetas te lo dejan a la mitad, pero si te queda por pagar 5 años de coche, lo pasa a pagar en 30 años o sea, que un coche de 14000 euros te puede costar al final unos 58000 euros. en fin otra estafa a los consumidores como siempre.
Mi opinion difiera de la gran mayoria de las anteriores, soy economista y MBA por universidad americana.
Estafa? pues depende de como se mire es lo contrario..me explico, si una familia paga por hipoteca euribor+x, coche a un interes de un 6-7%+ prestamo personal 9%+ visa al 18%..si reunificas, igualas los años y los tipos de interes que pagas por la totalidad, pues te estas ahorrando el 2-3% en el interes del coche, el 5% en el prestamo y el 13% en la visa..Donde veis la estafa? claro que es a mas años pero como bien sabeis el precio del dinero tb varia..166 pesetas de hace 20 años no tiene nada que ver con un euro de ahora. Por otra parte estoy muy de acuerdo con la persona que ha dicho que lo importante es la liquidez, si tu puedes afrontar tus pagos no entraras en mas creditos a intereses altos y en consecuencia ahorraras. Por otro lado se tendria que pensar que el euribor esta subiendo y continuara subiendo en los proximos años, lo que afectara al cuota del prestamo unificado.(los otros prestamos son de interes fijo). SI estas ahogado yo sin duda unificaria y empezaria a vivir un poco mas relajado.
Llevo años estudiando las oficinas de CreditServices. Al principio me parecía un tema muy osado, me daba la sansacion que compoetían con los bancos (a pie de calle)y ahora con cajeros automáticos. Luyego leí que el Banco de España les hizo canviar la marca (antes CreditBank Services), luego el regulador es lo único que ha visto negativo….
Si lo pensamos bien, no es ninguna competencia, es un asesor de todos los bancos, y el cliente decide si quiere ir a su entidad o a ellos….para los bancos con los que colabora es un perfecto captador sin costes fijos, para los que no colabora, les quita operaciones sin el control del BDE.
Seamos serios, se modernizan los servicios y hay que estar donde lo solicita el cliente, a pie de calle, en horario de oficina y con las máximas ofertas bancarias posibles, especialmente para clientes rechazados por la banca tradicional.
Ahora, que les veo en TV y con más de 500 oficinas entiendo que quien se inventó esto era un tipo listo y valiente, que además a sabido compartir el riesgo y los beneficios con sus directores, a los que ha hecho empresarios de sus propias oficinas. Y es una empresa española…
Si el servicio que dan estas empresas, es de asesoramiento profesional, cercania al cliente y dan una informacion transparante con todo lo que implica una reunificacion, es un buen servicio. El problema es que no todos son honestos, transparentes ni profesionales. solo son comerciantes y es cuando bienen los problemas para los de siempre, los usuarios. No existe Regulacion, control, por parte del ministerio compente en fin España, es España.
Respecto al comentario del economista con master en universidad americana. Permiteme preguntarte en donde has estudiado, para desrecomendar los sitios. No solo se trata de unificar el tipo de interes, que es una variable más, los años cuentan, y mucho. Como bien dicen mas arriba, un coche de 14000 terminar pagando por el 58.000 es una locura, entre otras cosas pq no se le ocurre ni al más chapuzero. Seguir pagando un coche que desapareció hace 10 años! Y que decir de este que tacha de listo al que creo credit services, comparto contigo tu opinion, un tio muy listo, no cabe duda. Eso si, que le busquen sus directores como quiebre el sector. Asesorar es otra cosa, es plantear soluciones sostenibles, no soluciones momentaneas.
Sin entrar n la discusión de si hipotecarse a largo plazo es una animalada o no lo es, lo que si veo claramente es que en muchas ocasiones, y cada vez más frecuentemente debido a las subidas de tipo de interés y a otros factores, la única solución viable y recomedable es la consolidación de deudas. Está claro que el plazo se alargará pero el hipotecado podrá hacer frente a la cuota a fin de mes. Se está convirtiendo en algo habitual criticar a las empresas de intermediación que publicitan a bombo y platillo esto de la consolidación de deudas pero dense cuenta de que si la persona que llega ahogada a fin de mes, no consolida y alarga el plazo, solo que tenga un imprevisto que le haga aumentar el gasto o disminuir sus ingresos, ya no puede hacer frente a las cuotas de los prestamos; empieza a demorar los pagos de estos, sigue por aplazar el pago de VISA y si no pone freno a esta situación, en poco tiempo, entra en listados de morosos y es ignorado por las entidades financieras que no le quieren dar los buenos dias. La historia a partir de ahí se va complicando rapidamente y todos sabeis como suele terminar.
Las refinanciaciones en España llevan mas años de los que parecen a la luz de la publicidad actual. Hace 8 años ya habia entidades extranjeras (que nos llevan bastante ventaja) realizando este tipo de operaciones aqui, cuando el Sr. Lopez, presidente de Credit Services todavia no habia creado la red de franquicias. En este pais chocamos con una mentalidad que es simplemente vivir al maximo de nuestras posibilidades, hasta no tener absolutamente nada de ahorro a fin de mes, y por supuesto, quedando al descubierto en cuanto hay algun imprevisto (averia del coche, factura medica, llega el recibo del seguro…) Yo todavia no he visto a nadie pagando 30 años, o 40, o 50 años una hipoteca, porque en 10 años uno se cambia de casa, o recibe una herencia, o cambia de trabajo y cambia de banco. Por supuesto hay que estudiar los gastos que conlleva una operacion para que sea rentable, y no salga mas cara que otro tipo de soluciones, pero esta claro que quien no llega a fin de mes y tiene un activo como la vivienda, la puede utilizar para remediar ese problema. ¿Es mejor pagar mas años, o no tener casa que pagar? Que me den una hipoteca a muy largo plazo para pagar poco al mes, y comision de cancelacion parcial y total 0% para administrarme. Seguro que no pagare mas. Si la media de duracion de un prestamo hipotecario en España es de 8 años actualmente, realizandose hipotecas a plazos muy largos… ¿es o no acertada la decision de alargar el pago para poder "respirar" ahora? Otro punto a favor es que sigue siendo la hipoteca la forma mas economica de financiacion, ya que, aunque sigan subiendo los tipos de interes, las entidades tambien elevan los prestamos personales. Ahi si que se deberia actuar, al vender tantos personales y tarjetas con tipos de interes completamente abusivos.
Abusivos son los intereses de los créditos rápidos, del 26%. Contra esos no dice nadie nada y te los dan con una nómina nada mas. ni te preguntan sin lo necesitas para vivir, o si te lo vas a jugar a las máquinas o te lo vas a beber en juergas.
me que de en situciion temporal hasta incorporarme en el para y ahora estoy sin dinero tengo dinero pendiente varios sitios sobretodo uno es de bankinter y otro bma que hago yo ahora para pagar las deudas saludos toni
La solucion esta en que un asesor profesional estudie tu caso de una manera independiente, y plantearte la mejor solucion. Los bancos no suelen tener soluciones, solo venden sus productos. Eso si, un asesor que cumpla con todas las garantias, y sobre todo que te recomiende la mejor solucion para ti, y no la mejor para que cobre el. Si quieres que te recomiende a algun asesor que no te cobrara nada por estudiar tu caso en la provincia en la que residas, envia un correo a info@confirma.es Saludos
Yo creo quien tiene una hipoteca y varias deudas más, como yo, hoy en día andará justo de verdad a fin de mes, yo he estado estudiando el tema de reunificación de prestamos y desde luego no me convence, claro que ahora andas más desahogado, pero vas a estar pagando una visa, un prestamo personal, una moto u otras cosas durante más de treinta años, y algunos dirán, bueno pues si y que? y yo les contesto: es que en treinta años no te vas a volver a comprar otra moto? otro coche? no veas a volver a cambiar los muebles de casa? pues ahí lo tienes, vas a pagar en un futuro tus prestamos de ahora más los nuevos, no se si me explico, mi humilde opinión es que es mejor ahora apretar los dientes, como hago yo, que ya vendrá esa herencia, ese aumento de sueldo u otra solución, pero por dios que una hipoteca a 30 años ya no hay derecho a alargarla, que ya así la mayoría de la gente acabarán la hipoteca en plena jubilación……
Mucho quejarse de las reunificadoras, de los tipos, etc. pero aqui no ahorra ni cristo. Todos a gastar más de lo que podemos y después a quejarse porque no llegamos a fin de mes cuando suben los tipos. Si no, ¿Porqué han crecido tanto las empresas de crédito rápido y las tarjetas de crédito que te envían por correo "regaladas", con los riesgos que asumen? Vivimos en la cultura de la especulación, el consumismo y la apariencia. Quien entra en una reunificadora, ya sabe a lo que va. Y si no, ¡Haber ahorrado antesde gastar el dinero en chorradas! ¿Somos un país de nuevos ricos que no sabemos administrar nuestro dinero o qué?
Yo he tenido una buena experiencia con el tema de la reunificación de deudas. Al reunificar mis deudas pagué un interés del 7% frente al 22% de interés que pagaba de mis tarjetas de crédito. Con la diferencia en la tasa de interés pago con creces los costos de la operación. http://www.reunificardeudas.es