Hay noticias que cuando saltan a los medios parece que retrocedemos varios siglos en función de la cultura y educación financiera de la población en general. El último escándalo que ha salpicado al sector financiero ha sido la presunta estafa que ha cometido un director de una oficina bancaria de Bancorreos de un pequeño pueblo de Extremadura.
En este caso, el modus operandi de este director ha sido bastante rudimentario, dado que tenía una especie de banca paralela en la que falsificaba toda la documentación que entregaba a los clientes. Contratos de planes de pensiones y fondos de inversión fundamentalmente que realmente no existían. ¿Cómo se ha detectado?
Cuando ha estallado la bola de nieve y algunos clientes han solicitado reembolsos de sus operaciones. Mientras tanto, se cifran en unos 40 afectados y en una cuantía superior al millón de euros. Al más listo se la pueden dar con queso pero en estos casos, creo que la falta de conocimiento del sistema financiero y tener un mínimo conocimiento y control de las operaciones bancarias, ha sido la principal causa para que estas personas hayan sido estafadas.
Si yo contrato una cuenta, un fondo de pensiones o adquiero unas participaciones en un fondo de inversión, además del acceso a mis posiciones por banca electrónica, punto que complica la existencia de bancas paralelas, leo bien los contratos, intuyo los formatos básicos de las operaciones, me informo sobre las gestoras que getionan los fondos…
Además, periódicamente recibiré la información mensual, trimestral o anual de la posición del fondo, la composición de la cesta de inversión y la estrategia que pretende seguir. Sin pasar por alto, que si he realizado operaciones de reembolso, la propia entidad me enviará información fiscal para mi declaración de la renta o sociedades y que dichos movimientos los podré comprobar también mediante la información fiscal que se puede obtener de Hacienda.
Como es lógico nadie nace enseñado en ninguna área, pero al igual que hoy en día, casi el 100% sabe leer, escribir y realizar las operaciones básicas, este tipo de sucesos sólo refuerzan la teoría de que la educación financiera básica es la asignatura pendiente de gran parte de la población.
Estas personas de este pequeño pueblo, han basado sus inversiones en la confianza, en la persona conocida, en la buena rentabilidad y en un nombre y apellidos que les daba seguridad por un lado, mientras por otro lado se ha declarado ludópata confeso como origen de todos los males financieros. Ok también, muchos de nosotros tenemos posiciones abiertas en entidades financieras por estos mismos motivos, pero eso no quita tampoco que la precaución básica sobre el control de nuestro dinero no la hagamos.
En este caso también, me llama la atención cómo desde Bancorreos no han saltado antes las alarmas. No conozco la estructura de la oficina ni el número de personas que trabajan en ella, pero para mantener una historia de este tipo durante mucho tiempo a nivel interno, dicen mucho de los propios controles de auditoria interna de Bancorreos como entidad financiera.
El personal de calle tiene que ser consciente de que necesita formación, formación y formación y ésta se debe comenzar a proporcionar desde los centros educativos en el proceso de aprendizaje escolar. No basta con saber literatura, arte o física; la formación financiera a todos los niveles se hace cada día más imprescindible.
Más Información | El Periódico de Extremadura
En El Blog Salmón | ¿Cómo disponer de 890.000 euros de recursos de los clientes para invertir en bolsa?, Es necesaria la educación financiera en los colegios
Imagen | Mikelo
Comentarios
Hasta esta última crisis, el usuario común de la banca, consideraba al director de la sucursal bancaria como a alguien de absoluta confianza.
Ser director de banca en un pueblo, dotaba al mismo de un rango parecido al del médico, al del cura o al del Guardia Civil.
Esto ya no es así, y cada vez actuaremos con más celo y estas estafas serán más difíciles.
En otro orden de cosas, este estafador será encarcelado?
Encontrará amigos que le paguen la fianza?
Devolverá el dinero estafado?
estas estafas cada vez seran mas faciles porque antes ese director era del pueblo y si estafaba debia irse, ahora nos fiaremos de unos...procedimientos, como el quer existia en el accidente de barajas?.
Ademas hay un sistema mucho mas sencillo que algunos se empeñan en no ver. se llama libre mercado, ahi no sale rentable estafar.
De entrada, ayer cuando se entregó este hombre, se dictó orden de prisión provisional sin fianza.
Respecto a devolver el dinero, parece ser que se ha volatilizado en quinielas y loterias varias, según el abogado
La respuesta del abogado es muy adecuada por su dificil demostrabilidad - trazabilidad, pero en fin...,pongamos la otra mejilla.
Aunque fueras un premio nobel en economia no te podrías escapar de que te estafen. De hecho solo hace falta mirar las notícias cada día para descubrir que eso sucede en todas las escalas sociales.
El principio básico de la estafa es: Confianza y/o Avaricia.
Solo controlando cada minuto y todo exhaustivamente uno podría escapar de que les estafen. Pero seguro que no podrías ni salir a pasear!
Saludos.
Creo que tras estos convulsos tiempos financieros e inmobiliarios que estamos viviendo, ya nadie mirará a las entidades bancarias con los mismos ojos que antes.
Creo que las entidades financieras han perdido algo más que credibilidad.
Y lo que les queda por perder. Estas últimas semanas ya hay entidades ofreciendo el 4 % por plazo fijo a un año, por importes de más de 55000 Euros.
Permitidme que os cuenta la mayor estaba bancaria, especialmente indicado para los clientes del BBVA con hipoteca.
1) ¿Verdad que el BBVA os incluye en el recibo de la hipoteca los gastos de correo 0,32€?
2) ¿Verdad que el sobre viene con franqueo concertado -precio inferior al estándar, es decir, precio inferior a 0,32€?
3) ¿Verdad, por lo tanto, que el BBVA os repercute un coste superior al real, lucrándose con ello?
4) ¿Verdad que además del recibo de la hipoteca, ese mismo envío -pagado por vosotros- incluye otros documentos del banco e incluso folletos publicitarios?
5) ¿Verdad que estais pagando vosotros el envío de documentos ordinarios del banco?
6) ¿Verdad que nadie hace nada para denunciar esta estafa? Yo he hecho una denuncia que el BBVA aceptó en segunda instancia -para evitar que llegara al Banco de España- y me retrocedió todo el dinero que me habían cobrado por este concepto y todo lo que me iban a cobrar en los próximos 20 años que me quedan por pagar.
Por cierto: alegan que el programa informático les impide anular esta comisión automáticamente de los recibos (je, je)
Hagamos cuentas: si me cobran 0,32 por carta y el coste real (imaginemos) es de 0,05€, el BBVA gana 0,27€ cada mes a mi cuenta. Si tiene (imaginemos) 1.000.000 de hipotecas concedidas, son 270.000€ al mes (casi 50 millones de pesetas) ¡¡¡ AL MES !!!
Esto SI QUE ES UNA ESTAFA BANCARIA, consentida por las autoridades del país. Hala, indaguen y verán como tengo toda la razón en lo que digo.
Un saludo
Juan José
Esto no solo ocurre en el BBVA. En la Caixa también ocurre. Yo ya hace tiempo anule cualquier envío de correspondencia postal. Para eso tenemos la banca online.
Y no es solo para hipotecas, es para todo, todo y todo. Recibos, ingresos, comunicaciones de cualquier operación para empresas y particulares.
Y el día que vean que sus ingresos disminuyen de forma considerable empezarán a cobrarte por el uso de la oficina online.
Hecho que ya tienen cubierto la mayoría de bancos y cajas en sus tablas de comisiones, desde hace ya años. Naturalmente como cobrar por ese concepto resultaría descabellado. De momento no conozco ninguna entidad que lo esté aplicando de forma directa (los envíos de SMS y correos las hay que los cobran con toda la jeta) al menos por ahora, pero tiempo al tiempo.
Podéis consultar vuestras comisiones, en la página del BdE, aquí; http://www.bde.es/webbde/es/secciones/servicio/tarifas_comisiones/comisiones.html
-- editado por última vez a las 15:01
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5Lo de la cultura financiera de este pais lo extrapolo a la economica también es muy triste y muy peligroso si porque da lugar a estafas como las que aqui leo, porque digo yo, sabemos por ejemplo que existe una comision de cancelacion si te cambias de banco verdad?, suele rondar los 3000 euros no? es un supone jejeje, bien, te compensa estar en tu banco, en este caso BBVA, has calculado lo que ahorrarias si te cambias por ejemplo a ING Direct?, has calculado lo que supone esa comision a lo largo de 20 años y si te compensa dejar de hacerle negocio a quien te estafa?, has estudiado que a lo mejor en cualquier banco extranjero online estaran encnantados con tu hipoteca, por ejemplo ING o alguno Suizo(piensa hablando de cultura financiera que estan deseando captar activos pues tiernen exceso de pasivo ahora), lo has visto, lo has estudiado, sabemos, se nos ha enseñado en el bachillerato o la universidad(No solo existe Keynes, el estado y los llamados bienes publicos) que en el mercado existe algo mejor y mas efectivo que la denuncia(esa que hace que la SS sea cada dia mas eficiente vaya) y es dejar de ser cliente y por favor no empecemos con que si la abuela fuma y que existe comision de cancelacion, si te sale rentable estar en BBVA o cualquier otro no te quejes si te estafa(otra cosa es que lo denuncies, pero no te quejes, por 3000 euros en 20 años que son una nimiedad tu estas manteniendo y alimentado esa estafa) si te sale mas rentable otro cambia, eso si les hace daño aunque tu no lo creas...
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