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El BCE quiere que la banca deje de vender productos de alto riesgo, pero lo estimula con sus políticas monetarias

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El BCE quiere que la banca deje de vender productos de alto riesgo, pero lo estimula con sus políticas monetarias

La situación bancaria europea es el de una encrucijada de difícil resolución. Desde la autoridad monetaria europea, el Banco Central Europea ha llevado a cabo todo lo posible por hundir la rentabilidad del sector bancario, con su política de tipos de interés a cero. Al mismo tiempo, la editora general adjunta del mecanismo único de supervisión, Margarita Delgado, ha alertado de los riesgos que suponen la búsqueda de rentabilidad elevada en determinados productos financieros.

Las declaraciones de Margarita Delgado han ido más allá y ha recomendado a las entidades bancarias y tengan cuidado en el momento de colocar determinados productos, instándoles a que mantengan una actitud responsable ante el posible riesgo legal en la comercialización.

En concreto comentó que "En este entorno de baja rentabilidad y necesidad de capital estable y suficiente para cubrir todos los riesgos, es un riesgo que estamos viendo en algunas entidades a nivel europeo".

¿Pero por qué parte de la banca está adoptando mayores riesgos? Vayamos con el problema de la banca en cuestión... Según el banco de España, el margen de la rentabilidad media entre los activos y el coste del pasivo se encuentra en el 1,003%, niveles históricamente bajos.

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¿Por qué la ampliación del Banco Popular es más preocupante de lo que nos dicen?

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¿Por qué la ampliación del Banco Popular es más preocupante de lo que nos dicen?

Hace solo dos semanas Banco Popular sembró de nuevo la duda sobre el sector financiero. La entidad presidida por Ángel Ron anunció sorpresivamente una ampliación de capital por valor de 2.500 millones de euros con el objetivo de mejorar su balance y la sostenibilidad de su negocio. Una llamada de socorro al mercado que ha dejado preocupado a todo el sector, ya que se pensaba que el banco, después de su particular vía crucis, estaba saneado.

La operación tendrá de nuevo consecuencias para los accionistas, que verán de nuevo diluida su participación en esta lucha por la supervivencia que lleva protagonizando Popular tras el estallido de la crisis. El objetivo de la entidad, además de volver a limpiarse de puertas para adentro, es evitar ser objeto de deseo en el proceso de concentración que está llevando a cabo el sector financiero, si bien hay motivos bastante más preocupantes que la ampliación ha dejado al descubierto.

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Si la banca está sana, ¿por qué sigue concentrándose y despidiendo gente?

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Si la banca está sana, ¿por qué sigue concentrándose y despidiendo gente?

José Viñals, el director del Departamento de Asuntos Monetarios y Mercados del Fondo Monetario Internacional, ha pedido a seguir con los procesos de concentración bancaria en Europa para hacer frente a la baja rentabilidad de las entidades bancarias.

El 30 por ciento de los activos bancarios de la euro zona, que son alrededor de 10 billones de euros, pertenecen a las entidades bancarias que no generan suficiente rentabilidad. Existen demasiadas entidades bancarias y actualmente son demasiado débiles.

El 60 por ciento de las entidades bancarias de las economías avanzadas tienen buena salud, mientras que el 40 por ciento tienen problemas con su rentabilidad. De este último grupo que el 25 por ciento no tendrá problemas para salir adelante y el 15 por ciento restante presenta una situación complicada y su viabilidad está en riesgo.

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La banca hundida en bolsa, ¿Tenemos un exceso de corrección?

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La banca hundida en bolsa, ¿Tenemos un exceso de corrección?

En la banca española no han dejado de cesar las preocupaciones desde que estalló la burbuja inmobiliaria, a pesar de que se han utilizado todas las vías posibles para ayudar al sector, tanto desde la Administración Pública como desde el Banco Central Europeo (BCE).

Para hacer frente a los efectos de la crisis se puso en marcha un proceso de reforma en profundidad del sistema bancario, se ha ido ajustando al devenir de los acontecimientos y que se ha articulado en torno a cuatro grandes líneas de acción: la reestructuración del sistema, su recapitalización, el saneamiento de sus balances, y la revisión y reforma de los marcos regulatorio y supervisor.

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Estos son los negocios que han quitado a la banca en los últimos diez años...y los que están por venir

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Estos son los negocios que han quitado a la banca en los últimos diez años...y los que están por venir

Que a los bancos les quitaran el monopolio de muchos negocios financieros era algo que nadie se imaginaba hace diez años. La banca dominaba todas las transacciones que se hacían en este país, desde conceder préstamos a intermediar en compras de todo tipo. Subidas en la ola urbanística, las entidades vivían sus días de gloria concediendo créditos a destajo, financiando a constructoras, abriendo sucursales en los lugares más remoto y avalando las adquisiciones de los españoles, que empezaban a vivir como ricos cuando no lo eran.

Pero la crisis financiera, originada por las hipotecas subprime estadounidenses, supuso el inicio del fin. Los bancos entraron en serios problemas y casi hacen colapsar el sistema económico mundial, lo que llevó a los países a tener que rescatar a muchos de ellos si no querían condenar a los ciudadanos a la miseria. Tal es el poder que adquirieron los bancos que podían hacer saltar la economía mundial y la supervivencia de buena parte de la población, que dependía por entero de ellos.

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Una reflexión sobre el futuro de la banca

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Una reflexión sobre el futuro de la banca

El pasado diciembre la FED decidió subir un 0,25% los tipos de interés, tras casi diez años sin hacerlo, y con los cinco últimos en niveles muy próximos a cero. Los responsables de esta subida consideran que la economía estadounidense se ha recuperado lo suficiente y que una subida de tipos no provocaría una contracción del crédito que pudiera poner en riesgo el crecimiento en dicho país.

Y hablando de crédito, hace unos meses tuve ocasión de asistir a un encuentro en Madrid sobre el sector financiero organizado por Expansión y KPMG donde se habló de su situación actual y de la transformación del mismo. Los ponentes, todos de alto nivel (CEOs y Directores Generales de las principales entidades del país, reguladores, socios de KPMG…), pusieron de manifiesto que la coyuntura de bajos tipos de interés y regulación creciente supone un reto muy importante para las entidades bancarias.

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Cláusulas suelo, ¿salvamos de nuevo a la banca?

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Cláusulas suelo, ¿salvamos de nuevo a la banca?

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) tiene en sus manos decidir si el sistema financiero español necesita una nueva ronda de ayudas económicas o no. Porque en última instancia esa es la cuestión que está detrás del juicio sobre las cláusulas suelo españolas, cuya vista oral se celebró ayer en Luxemburgo. Eso sí,habrá que esperar al menos hasta el 12 de julio para saber las conclusiones del abogado de la Unión Europea y otros tres o cuatro meses para tener la sentencia firme.

Los 16 magistrados del máximo órgano de la Justicia Europea escucharon ayer a los representantes del Estado español y a los abogados de BBVA, Caja Sur y Banco Popular defender la legalidad de las cláusulas suelo que incluyeron en sus contratos hipotecarios y que limitaban la revisión de los intereses de las cuotas anuales al euríbor entorno al 3% y al 4%. Además, de apelar a la "seguridad jurídica" para evitar una revisión masiva de sus contratos. Mientras, los tres clientes afectados personados en la causa y el representante de la asociación de Ausbanc (cuyo fundador está actualmente en prisión) reclamaron la nulidad, pero sobre todo que no se limite en el tiempo los efectos de ésta, dado que son contrarios a la normativa española y a la europea que protege los derechos de los consumidores.

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¿Por qué la banca vuelve a ofrecer productos potencialmente tóxicos?

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¿Por qué la banca vuelve a ofrecer productos potencialmente tóxicos?

Debido a una baja remuneración por parte de las cuentas de ahorro en las entidades bancarias, y la cobertura que ofrece el Banco Central Europeo (BCE) para dar liquidez a sus balances, la primera reacción de las entidades bancarias ha sido ofrecer a sus clientes fondos de inversión, con un gran aumento de productos estructurados, cuanto menos mixtos o directamente de los mercados.

Los descensos de la Bolsa a finales del 2015 y a principios del 2016 ha provocado unas fuertes pérdidas a los diferentes ahorradores que tenían su dinero puesto en acciones, muchos de ellos han exigido salir de estos productos arriesgados para no perder su inversión.

En este momento, las entidades bancarias se han lanzado a ofrecer productos de inversión estructurados. Estos productos estructurados pueden tener forma de un depósito o de bonos, y consiste en combinar un depósito normal con una opción sobre un valor, cesta de valores o índices.

Por tanto, día a día los inversores se encuentran con diferentes ofertas para adquirir productos financieros complejos y con riesgos como las participaciones preferentes y la deuda subordinada, que han producido pérdidas millonarias y el mayor escándalo financiero de la democracia.

Las asociaciones de usuarios de la banca que las entidades bancarias llevan tiempo comercializando productos de ahorro como los pagarés, los fondos estructurados (ETF), los seguros de renta vitalicia o los warrants, todos ellos con altos niveles de riesgos.

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¿Ha aprendido algo la banca de hoy del Banesto de Mario Conde?

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¿Ha aprendido algo la banca de hoy del Banesto de Mario Conde?

Mario Conde al frente de uno de los bancos más potentes de la época, Banesto, se enmarca en la España de la 'cultura del pelotazo'. Tras llegar a lo más alto del mundo financieros, y ser un ejemplo para los estudiantes de la época.

Mario Conde lo tuvo todo en la década de los 80 y a principios de los 90. Hizo carrera meteórica desde las aulas de Deusto a la presidencia de Banesto, siendo su cara una de las más conocidas del momento y casi se convierte en la alternativa del presidente por entonces, Felipe González. A principio de la década de los 90, era un referente para muchos jóvenes que querían tener su éxito.

Los problemas surgieron en el año 1993, cuando se hablaba ya de la mala situación de la entidad. El 28 de diciembre, el Banco de España decide intervenir a Banesto. A la vez, se le decide destituir como presidente.

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¿Qué industrias son más propensas a la corrupción?

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¿Qué industrias son más propensas a la corrupción?

La corrupción es un comportamiento deshonesto, ejecutado por aquellas en posiciones de poder gubernamentales que persiguen el beneficio propio por la posición de su cargo en conflictos público-privados. Ante un escenario de carencia de transparencia, La corrupción se puede magnificar de muchas maneras diversas: Conceder o aceptar sobornos o regalos inapropiados (los famosos maletines), tratamientos favorables a empresas o colectivos afines, la manipulación de las elecciones, la desviación de fondos para el beneficio personal o de un partido político, lavado de dinero, etc...

Muy a pesar de las duras críticas que recibe, la corrupción un fenómeno vinculado al poder que representa toda forma de gobierno. Pensemos que los representantes públicos tienen la legitimidad de imponer su criterio a la sociedad civil. En este entorno, ¿Qué precio estaría dispuesto a pagar cualquiera para imponer su criterio a la sociedad civil? Es por ello, que los sectores de mayor control, en el que se interacciona lo público con lo privado, son aquellas que son más propensas para que emerja la corrupción.

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