Pensiones

Con la llegada del final de año los anuncios para contratar los planes de pensiones se multiplican. Y es que es la última oportunidad que tenemos para desgravarnos algo en el IRPF. Realmente la idea de los planes de pensiones, incluso con la regulación más actual (muy criticada), es muy interesante.

Si contratamos un plan de pensiones ahora, dejamos de pagar impuestos por la cantidad depositada (con límites, por supuesto). Es decir, lo que metemos en un plan de pensiones es como si no lo hubiéramos ganado y por tanto, no pagamos impuestos por dichos ingresos. Ahora bien, a la hora de retirarlo sí que pagamos impuestos por las cantidades retiradas, es decir, se tratan las cantidades retiradas como si fueran ingresos nuevos.

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El IPC en el mes de noviembre se sitúa en el 2,9%, una décima menos que el mes anterior y segundo mes consecutivo que se corrige a la baja el indicador de precios. Según el INE, esta indicador se ha visto influenciado al alza por el vestido y calzado, transporte y alimentos y bebidas no alcohólicas, grupos que representan una repercusión positiva cercana al 50% del indicador.

En la parte de caída de precios nos encontramos con medicina y productos farmacéuticos, ocio y cultura y el paquete de hoteles, restaurantes y cafés, grupos que presentan una caída de precios del 2,6%, 0,4% y del 0,3%. La bajada en el coste farmacéutico se ha debido fundamentalmente al impulso de los genéricos frente a las marcas convencionales en farmacia.

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Recientemente uno de nuestros lectores, Iñaki Rodríguez, nos solicitaba que abordásemos las diferencias entre Planes de Pensiones y EPSVs (aunque más bien la comparativa debiera ser entre Fondos de Pensiones y EPSVs) Y es que las EPSVs son una herramienta de previsión social bastante desconocida más allá de su hábito concreto, que es el del Pais Vasco. Ahora bien, para ser conscientes de dónde están las diferencias habrá que tener claro en primer lugar qué es una EPSV.

Tras clarificar ese punto atacaremos uno de los problemas habituales a la hora de hablar de EPSVs, y es que se confundan las diferencias entre EPSVs y Fondos de Pensiones (u otras modalidades de prevision social, individual o empresarial) con el diferente tratamiento fiscal de la previsión social según la normativa de la Hacienda concreta que nos toque, la central o las forales.

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El Director de la Congressional Budget Office (CBO) estadounidense nos analiza el presupuesto gubernamental de Estados Unidos y proyectan cara al futuro lo que esperan será el desarrollo de este presupuesto. Como vemos en la tabla, suponiendo que no hay cambios, el camino del presupuesto central estadounidense demuestra cifras muy rojas.

Como vemos en la parte de los ingresos proyectados hasta 2021, el peso de ingresos comparado con el Producto Interior Bruto (PIB) se mantiene consistente en 18% del PIB, el nivel que se ha visto en promedio de los últimos 40 años. En el lado de los gastos, vemos que se proyecta un incremento importante en el nivel de los gastos, comparado con el PIB estadounidense, incrementos que se verán casi automáticamente como resultado de los cambios demográficos, es decir, el envejecimiento de la población y de los resultantes incrementos en los gastos sociales y de salud, subiendo automáticamente el déficit del presupuesto.

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Me ha sorprendido leer hoy un artículo de Carlos Rodríguez Braun en Expansión hablando sobre si liquidamos el Estado del Bienestar. En dicho artículo se afirma que liquidarlo no haría que la sanidad, la educación, las pensiones y los seguros de desempleo desaparecieran sino que serían más eficientes. Y que los más desfavorecidos serían atendidos no por el Estado (que según él lo hace mal) sino por personas como Teresa de Calcuta. Voy a desmontar la sarta de barbaridades que ha dicho este hombre.

Primero, el autor ha afirmado sin proporcionar ningún otro dato que si el Estado no invirtiera en dichos servicios serían más eficientes. Hay casos que demuestran lo contrario, como la sanidad en EEUU, que es un disparate precisamente por no existir alternativa pública. La sanidad privada pura tiende a aumentar sus costes, a expulsar a los sanos y a aumentar las cuotas, a no ser que esté estrictamente regulado. E incluso en EEUU existe la sanidad pública para jubilados y desfavorecidos.

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Tal y como nos avanzó Alejandro, ya conocemos el grueso principal de los Presupuestos Generales del 2012, dado que el adelanto electoral al mes de noviembre, generará que se prorrogue una de las leyes económicas más importantes del Estado. En la situación actual, la prórroga de los presupuestos generales, genera fundamentalmente incertidumbre, dado que se presentan tres graves problemas a resolver en las cuentas públicas para el próximo año.

A nivel macroeconómico, el cumplimiento del Pacto de Estabilidad y el control del déficit, es uno de los hándicaps más importantes. Los presupuestos de este año, contemplan un déficit del 6% y el pacto de estabilidad, contemplaba una reducción del déficit para el 2012 hasta el 4,4%. Aquí tenemos el primer problema, dado que el equilibrio entre ingresos y gastos de las Administraciones para el año 2011 no puede ser el mismo para el año 2012.

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Hoy mismo nos hemos hecho eco de la reforma legal que nuestro Congreso ha aprobado en materia de pensiones, a través de sendos posts de Alejandro y Remo. Concretamente, el de Remo se centraba en los cambios que había experimentado la Ley desde su génesis inicial hasta su aprobación definitiva, teniendo en cuenta que el texto aún no ha sido publicado en el BOE. Pero sin haberlo hecho, si que puedo adelantar que hay un cambio al cual apenas se ha dado publicidad, al que se le ha puesto sordina, por motivos que todos entenderéis, un cambio que rezuma discriminación y vergüenza en la Disposición Adicional 37ª de la Ley de Reforma de las Pensiones. ¿Por qué? Permaneced atentos al post.

Todo arranca allá por mayo, y al margen de la reforma legal de la que hablamos. Una Orden Ministerial, de 23 de mayo, acaba con el régimen de compatibilidad de la percepción de la pensión de jubilación del sistema de la Seguridad Social con la actividad desarrollada por cuenta propia por los profesionales colegiados. Hasta entonces, un abogado, un médico, un arquitecto, etc, dados de alta en la Seguridad Social podían jubilarse, cobrar la pensión pública de la Seguridad Social y seguir ejerciendo su profesión. ¿Sorprendente? No habéis visto nada.

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Alejandro nos acaba de comentar la aprobación definitiva en el Parlamento de la reforma de las Pensiones. Además de los cambios que se introducen en la edad de jubilación y en el sistema de cálculo de las pensiones a partir de ahora, este nuevo texto legal introduce novedades que no se habían contemplado inicialmente en el texto legislativo.

Las novedades que se introducen versan sobre el aumento de la base reguladora de las pensiones de viudedad, el cómputo de periodos cotizados para algunos casos de madres, integración del régimen de empleadas de hogar en el régimen general y el decreto Telefónica, medida que traslada a empresas con más de 500 trabajadores el pago de las prestaciones por desempleo de los trabajadores afectados por un ERE cuando la empresa presente beneficios.

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El Congreso de los diputados ha aprobado definitivamente la reforma de las pensiones. Tras un largo proceso, las principales reformas impulsadas por el Gobierno han sido convalidadas, con lo que explicamos en el blog en febrero se mantiene en cuanto a cómo calcular las nuevas pensiones en este sistema. Las modificaciones no se aplican a quien ya esté cobrando una pensión.

La principal modificación es que la edad de jubilación se amplía de forma progresiva hasta los 67 años. Hasta 2027 no termina la etapa de adaptación. En 2021 la edad será de 66 años, uno más que en la actualidad. Las personas que hayan cotizado más de 38,5 años podrán seguir jubilándose a los 65 años. Es decir, esta reforma no afecta a las carreras largas de cotización.

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