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Hay ciertos sectores del ámbito económico financiero que creen incorrectamente que el fraude online y el phising bancario, a fin de pasar desapercibido para los cuerpos de seguridad, tiene como objetivo principal el robo cibernético minorista, es decir, hackear las cuentas del banco de muchos pequeños clientes, y hacerse muchas pequeñas transferencias sin que levanten demasiadas sospechas.

Pero nada más lejos de la realidad. Si bien el fraude online a pequeña escala tiene una gran relevancia, es también más que alarmante el fraude bancario mayorista, no sólo porque el importe de sus robos asciende a cifras mucho mayores en mucho menos tiempo, sino porque pone en jaque al sistema financiero internacional tal y como lo conocemos a día de hoy. En este articulo les explicamos cómo puede estar ocurriendo esto, además de todos los detalles sobre la cyber-banda internacional “Lazarus”, que ha encencido todas las luces rojas en los órganos de decisión de las principales entidades del planeta.

Hay una pregunta le pasa por la cabeza a casi todos los usuarios de banca y es el movimiento de dinero entre las cuentas cuando se hace una transferencia. Normalmente, yo emito hoy una transferencia hacia una cuenta de una tercera entidad y este dinero tarda de uno a varios días en aparecer en la cuenta de destino.

Esta misma pregunta que se hacen en este blog, creo que merece la pena explicar detalladamente el movimiento de flujo monetario entre estas entidades financieras para entender porqué no es un proceso automático ni instantáneo, por más ordenadores que tengamos hoy en día. En todo caso, es conveniente diferenciar las transferencias nacionales en tres tipos, dado que cada una de ellas tiene una operatoria diferente.

La transferencia bancaria es uno de los medios de pago más usuales en el tráfico mercantil además de las propias domiciliaciones. No obstante, no todas las transferencias son iguales y existen un tipo de transferencias que cobran especial relevancia. Estas transferencias urgentes, tienen el nobre de órdenes de movimiento de fondos, OMF y hoy vamos a dedicar nuestra serie de Conceptos de Economía a este tipo de transferencia.

La transferencia ordinaria es el movimiento de fondos de una cuenta a otra de manera electrónica sin movimiento físico del dinero. Desde la aprobación de la nueva ley de servicios de pagos dispone que las transferencias ordinarias se abonarán en 24 horas hábiles como máximo en la cuenta destinataria si ambas cuentas son de territorio nacional. No obstante, si necesitamos que la transferencia se abone el mismo día en la cuenta de destino podemos realizar una orden de movimiento de fondos u OMF., mecanismos que también se conocen como transferencias a través del Banco de España.

Es una realidad del pasado, pero las fechas valor de hasta 4 días de retraso siguen siendo lo más habitual en transferencias incluso para cuentas entre dentro de una misma entidad.

Las fechas valor no permiten disponer de ese dinero cuando la operación ya ha sido no sólo validada, sino efectuada retirando el dinero de la cuenta de envío, por lo que ha provocado un pequeño conflicto con la OCU (organización de consumidores y usuarios) que está dispuesta ha llegar hasta el final para que se recorten estos plazos.