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Productos financieros: Fintech ¿Serán los bancos quiénes proporcionen servicios financieros?.Las grandes tecnológicas no son tu banco...

Fintech ¿Serán los bancos quiénes proporcionen servicios financieros?

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Fintech ¿Serán los bancos quiénes proporcionen servicios financieros?

Heather Cox, directora de servicios al cliente de Citi pronunció una frase muy reveladora durante el IBM interConnect de 2015 "la gente necesita servicios bancarios, pero no necesariamente representa los bancos". Esta frase resume perfectamente todo el proceso de cambio que está viviendo la industria bancaria en su modelo de negocio.

La realidad es que han proliferado diferentes actores ya sean startups o gigantes de la tecnología que están buscando especializarse en determinados nichos de mercado de los servicios bancarios, lo que implica desde la banca, una dificultad para poder desarrollar una estrategia de defensa en todos los frentes.

En 2015, el término Fintech fue la palabra de moda con el nacimiento de multitud de statups e importantes gigantes de la tecnología que disponen de capital suficiente para desarrollar las áreas más interesantes de la banca, modelos de negocio propios que puedan extenderse a sus clientes.

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Las grandes tecnológicas no son tu banco comercial porque no quieren, y nunca querrán

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Las grandes tecnológicas no son tu banco comercial porque no quieren, y nunca querrán

La revolución en el mercado bancario no cesa por un momento. Los cambios son vertiginosos desde todas las perspectivas, por un lado una banca convencional en pleno declive, y por otro una banca on-line y ¨fintechs¨ con un crecimiento sin precedentes, que sin lugar a dudas será la banca de un futuro no muy lejano.

El contexto en el que se mueve la banca comercial convencional, en un entorno de tipos de interés nulos, que no hacen más que exprimir los márgenes de los intereses comerciales de sus negocios. Requerimientos de capital constantes exigidos por la EBA (European Bank Authority) y el BCE, la necesidad de compensar sus reducciones de interés con subidas de comisiones de todo tipo, etc....A esto unimos la fiebre de las ¨fintechs¨ y la banca online que aportan servicios financieros prácticamente gratuitos y con una grado de servicio mucho más eficaz, preciso y transparente para PYMES, usuarios y emprendedores. Todo ello plantea un entorno en el que se pone más peso a un sector bancario cada vez más tambaleante.

Pero si todo esto no fuera poco, nos encontramos con las grandes multinacionales tecnológicas como Google, Facebook, Amazon, Dell o Microsoft cargadas de licencias bancarias y en principio preparadas para atacar al pilar más básico del sistema capitalista, el sector bancario. ¿Veremos nuevos bancos tecnológicos como por ejemplo Google Bank o Facebook Bank... emitiendo hipotecas, gestionando cuentas de ahorro o domiciliando nóminas?. Este artículo procurará dar una perspectiva de la revolución bancaria que estamos viviendo, y que ya nos está afectando.

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Los fondos de pensión en España aumentan volumen pero apenas dan rentabilidad, toda la información

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Los fondos de pensión en España aumentan volumen pero apenas dan rentabilidad, toda la información

El año 2016 fue el quinto año consecutivo en el que los fondos de pensiones registraron un aumento en su volumen de activos, lo que llevó al patrimonio de estos productos financieros de ahorro a 106.839 millones de euros al finalizar el ejercicio, lo que se sitúa en máximos históricos.

Este importe representa un incremento de 2.321 millones de euros, o lo que es lo mismo un 2,2% más frente al año anterior. Este aumento se debe principalmente al sistema individual pues su volumen de activos creció un 3,6% del ejercicio pasado, cerca de 2.476 millones de euros.

Lo cierto es que el patrimonio de los fondos de pensiones se ha incrementando sucesivamente desde el año 2011, pues en ese ejercicio el patrimonio de los fondos de pensiones representaban un patrimonio de 83.148 millones de euros, es decir se ha producido incremento del 23,47% en cinco años.

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El alquiler no para de crecer (no solo por Airbnb), y así están reaccionando los principales ayuntamientos

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El alquiler no para de crecer (no solo por Airbnb), y así están reaccionando los principales ayuntamientos

El mercado del alquiler en España está que arde. Nunca como hasta ahora tantos españoles habían apostado por esta fórmula de acceso a la vivienda. Según los datos del Banco de España, ésta ya es la opción elegida por el 21%, de la población y, aunque queda lejos del 30,5% de la media europea, es la cifra más alta registrada en España desde que existen estas estadísticas y se espera que en 2017 siga la tendencia alcista.

Pero si el alquiler está siendo objeto de interés informativo en los últimos meses se debe, sobre todo, a que este incremento de la demanda está acompañado de una escalada de precios que en algunas de las grandes ciudades españolas ha hecho saltar las alarmas. Según los datos ofrecidos por el portal inmobiliario Idealista.com, la revalorización media del precio de alquiler en España en el último trimestre de 2016 fue del 6,7%. En el servicio de estudios de la web Pisos.com, están preparando un informe que se hará público en los próximos días, y calculan que el incremento, con el año 2016 cerrado, puede ascender hasta el 10%.

Esas medias son pulverizadas en las principales ciudades españolas, como Barcelona, donde la revalorización media ha sido la más alta y llega al 18,%, o en Madrid, donde ha superado el 14,6%. Junto a ellas, Valencia, Málaga, San Sebastián o Ibiza entre otras también están comprobando como los precios por los arrendamientos habitacionales ya superan, incluso, los que se pagaban los momentos más intensos de la burbuja. ¿Significa esto que España ha enterrado aquel mantra de que alquilar es tirar el dinero?

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Hipotecas multidivisa,la siguiente batalla de los consumidores contra la banca

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Hipotecas multidivisa,la siguiente batalla de los consumidores contra la banca

El boom inmobiliario de antes de la crisis iba acompañado de un Euribor en subida libre que traía de cabeza a todos los hipotecados españoles y a todos los que, en el pico de la burbuja, se planteaban comprarse una casa.

Fue en junio de 2008, cuando el famoso indicador al que se referencian el 90% de las hipotecas, tocó su máximo histórico al superar el 5,3%, pero los compradores más avezados ya llevaban tiempo buscando alternativas.

En ese entorno, entre 2007 y 2008, algunas entidades financieras comenzaron a ofrecer una solución que parecía perfecta: las hipotecas multidivisa. Prometían ahorros de hasta 700 euros en la cuota de la hipoteca. Pero lo que en aquel momento era la solución ideal, se tornó en un agujero financiero cuando la coyuntura económica cambió.

Todo apunta a que está, la de las hipotecas multidivisa, será la nueva gran batalla de los consumidores en 2017. Al menos así lo están planteando abogados y asociaciones de defensa de los consumidores. La victoria en los tribunales europeos de los afectados por las cláusulas suelo, les ha dado alas. La Justicia europea se ha basado para dictar su sentencia, entre otras claves, en la insuficiente protección a los consumidores que contrataron esta cláusula abusiva. Con ella pierde fuerza uno de los argumentos que durante los últimos años se han esgrimido la justicia española hasta ahora y que era considerar este contrato como algo privado que acuerdan dos partes.

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El nuevo Euríbor no se podrá falsear, toda la información

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El nuevo Euríbor no se podrá falsear, toda la información

El euríbor (Ero Interbank Offered Rate) es el índice más importante en la Eurozona. Se establece como un tipo medio en base a las cotizaciones presentadas a diario por un panel de bancos que representan los tipos a los que se prestan las entidades entre sí, eliminando el 15% más elevado y el 15% más bajo de los tipos de interés ofrecidos.

La integridad de los puntos de referencia es fundamental para la fijación de precios de muchos instrumentos financieros, tales como las permutas de tipos de interés, y los contratos comerciales y no comerciales, préstamos e hipotecas, y la gestión de riesgos. El índice se emplea como referencia en contratos por un valor estimado superior a 180 billones de euros, en su mayor parte derivados OTC, como swaps de tipos de interés.

Sin embargo, esta integridad no se ha llevado a cabo pues el riesgo de manipulación como el vivido en índices como el euríbor o el libor puede minar la confianza del mercado, causar importantes pérdidas a los inversores y distorsionar la economía real. Por esa razón, la Comisión Europea, ha adoptado una propuesta de Reglamento sobre los índices utilizados como punto de referencia en instrumentos financieros y contratos financieros.

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La cuenta 1,2,3 sube las comisiones, cada vez es más difícil rentabilidad sin riesgo

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La cuenta 1,2,3 sube las comisiones, cada vez es más difícil rentabilidad sin riesgo

Los clientes del Banco Santander que tengan una cuenta corriente, a partir de ahora, estarán obligados a contratar un pack de tarjetas.

El pack está compuesto por una tarjeta de débito, otra tarjeta de crédito y una tarjeta revolving con una comisión de tres euros al mes.

Nos podemos preguntar: ¿A qué es debido este cambio en la “Cuenta 1,2,3” por parte del Banco Santander? ¿Cuál eran las condiciones de las “Cuenta 1,2,3” y “Cuenta Día a Día”? ¿Qué argumentos utiliza el Banco Santander para hacer este cambio de estrategia?

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Así pretende Europa reducir los excesos de los bancos

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Así pretende Europa reducir los excesos de los bancos

Bruselas quiere atar más en corto a las entidades bancarias, por lo que ha propuesto una serie de regulaciones añadidas a las entidades bancarias. El objetivo principal de esta propuesta es poner fin al periodo vivido de los rescates bancarios a espaldas de los contribuyentes apoyar el crecimiento restaurar la confianza y alejar los potenciales riesgos en Europa.

La legislación propuesta está dirigida a la implementación de nuevos requisitos sobre capital bancario establecido por los organismos internacionales como el Comité de Basilea y el Consejo de Estabilidad Financiera. Estas propuestas, deben ser acordadas por los gobiernos de la UE y el Parlamento Europeo, que podrían dilatarse más de un año.

Este programa propuesto viene nueve años después del inicio de la crisis económica mundial, en momentos en que los problemas de las entidades financieras europeas quedan muy lejos de ser resueltas, siendo Italia el foco de mayores preocupaciones por la elevada morosidad que arrastra su sistema bancario (360.000 ​​millones de euros en créditos morosos).

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No hagas como Borrell: cosas a tener en cuenta para que no te estafen invirtiendo

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No hagas como Borrell: cosas a tener en cuenta para que no te estafen invirtiendo

Llama la atención como Josep Borrell, Doctor en Ciencias económicas por la Universidad Complutense de Madrid y exsecretario de Estado de Presupuesto y Gasto Público del Ministerio de Economía y Hacienda, haya podido caer en uno de estos chiringuitos financieros que le han estafado 150.000 euros.

Y es que la firma en cuestión, ConsorFX, se presentaba respaldada por entidades como Commerzbank y Northwestern Bank. Y además, se aseguraba que contaba con acuerdos de colaboración con Barclays, Merrill Lynch, UBS, Credit Suisse, Goldman Sachs y Morgan Stanley, los principales entidades a nivel global.

Según informa El Confidencial, ConsorFX empezó su actividad en octubre del año 2014 y un año más tarde, la Autoridad de los Mercados Financieros (AMF) de Francia emitió la siguiente nota de advertencia en la que se incluía ConsorFX como entidad sin autorización.

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La banca española, entre la que menos paga a los depositantes

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La banca española, entre la que menos paga a los depositantes

Los tipos de interés nominales de la zona del euro se encuentran actualmente en mínimos históricos, situándose el tipo de interés de las operaciones principales de financiación al 0% y el de la facilidad de depósito en nivel negativo en -0,40%.

El Banco Central Europeo (BCE) tiene un mandato de la estabilidad de precios, contemplado en el Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea, por lo que no puede quedar comprometido frente a otras consideraciones de política monetaria. Sin embargo, su política monetaria está creando inestabilidades de calado.

Algunas preocupaciones comunes relativas a los posibles efectos indirectos de la orientación acomodaticia de la política monetaria del BCE y del entorno de bajos tipos de interés se centran en su impacto en la rentabilidad de las entidades de crédito y en la remuneración del ahorro.

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