El ministro de economías Luís De Guindos ha planteado un mecanismo de dación en pago para aquellas familias con bajos ingresos y con todos sus miembros en paro que no puedan seguir afrontando los pagos de su hipoteca. Esta dación en pago se utilizará para saldar su deuda hipotecaria con el banco siempre que se trate de la primera vivienda.
Esta propuesta ha salido a la luz a raíz de una pregunta en el Parlamento, medida que se vería complementada con un mecanismo para evitar el desahucio en todos los casos que existan ingresos bajos. El ministro no ha concretado límites, importes ni la vía jurídica que habría que articular para modificar la ley de enjuiciamiento civil.
En todos los casos, estas medidas se aplicarían sobre la vivienda habitual o primera vivienda y deben concretarse muchos flecos sueltos a nivel jurídico. Sería una buena medida también la conversión en alquileres a largo plazo en estos casos de impago que eviten el desahucio e incluso la pérdida de la propiedad a la espera de una mejora económica en el futuro para las familias afectadas.
El Gobierno debería preparar estas medidas de una manera rápida y lograr el mayor consenso parlamentario posible para evitar posibles roces con los cambios jurídicos que se introducen en este nuevo escenario. Tengamos en cuenta que la entrada en vigor de la medida debería contemplar hipotecas ya constituidas y habría que hilar muy fino para no saltarnos a la torera el Código Civil.
ACTUALIZACION (22/02/2012 19:45): Tal y como ha informado el Ministerio de Economía, esta medida es un código de buenas prácticas pero no se realizarán cambios legislativos de calado para ponerlo en marcha. Además la medida contempla una serie de beneficios fiscales para las entidades financieras de tal manera que podrán computar como pérdidas la diferencia en la dación en pago con el prestamo impagado. Haremos un post más extenso en cuanto tengamos el Código de Buenas Prácticas que prepara el Ministerio de Economía
En El Blog Salmón | El Banco de España castiga la dación en pago, El Gobierno no quiere la dación en pago en hipotecas y ayudará a los hipotecados ¿cómo lo hará?
Comentarios
Es un buen comienzo, muy restrictivo creo, pero un buen comienzo. Además creo que necesario, porque necesitamos reflotar la construcción para poder salir del agujero. No volverá a los niveles de la burbuja, por descontado, pero recuperar un nivel de actividad "normal" es imprescindible. Y, no nos engañemos, con la inseguridad en el empleo que vamos a padecer a partir de ahora, ¿quién se va a meter en hipotecas, sin la posibilidad de quitártela de encima sin arruinar tu porvenir de por vida?. Las entidades están engrosando su patrimonio inmobiliario a costa de los deshaucios. Están apropiandose de viviendas a muy bajo costo, a las que confían en ganar un muy buen dinero cuando se recupere el mercado, manteniendo a los deudores esclavos de por vida con los intereses de demora. Sr. de Guindos; ¿porqué no establecer la tasación como precio para la adquisición por parte de la entidad hipotecaria?. Después de todo la tasación fué la que fijó su tasador, y seguro que sería una motivación para que buscasen acuerdos en vez de quedarse con las casas.
Porque eso perjudicaría a los bancos, pero de todas formas, esto son medidas cara a la galería, que habiendo como suele haber avalistas, irán primero a por ellos.
interesante
No me gusta nada la medida. Nada nada. Y no me gusta por el umbral ese. Lo que va a conseguir es que a partir de ahora a determinados grupos de población las hipotecas les estén vedadas, porque si eres banco para qué vas a correr el riesgo de que el cliente sea en el futuro alguien que se acoja a esta fórmula cuando puedes ir a otros clientes donde es más difícil que se de la situación de dación en pago?
Después, sólo le veo sentido si es retroactiva ya que a los que les están ejecutando para poco les va a valer, además ahora pocas hipotecas se deben estar otorgando. Y al ser retroactiva si ya tenemos un problema con los bancos que no dan valorado sus activos inmobiliarios a ver que pasa si les metemos esto, tendremos lío en el sistema bancario para unos cuantos años.
Y por último, no sé a que viene el miedo a la dación en pago. Es cierto que a primera vista siempre se habla del Código Civil y la responsabilidad patrimonial universal, pero la hipoteca es un derecho real de GARANTÍA, es decir, cubre una deuda. Si yo presto dinero a alguien con una garantía hipotecaria en cierto modo estoy acotando esa responsabilidad hipotecaria a bien hipotecado, sino la hipoteca en sí, como concepto jurídico no tiene sentido. Además, el señor De Guindos enumeró algunos aspectos que para él eran negativos en un sistema con dación en pago como son restricción del crédito, mayores intereses, menores plazos para pagar la deuda o menor cantidad de dinero prestado. Sólo hace falta ver los países donde existe la dación en pago y se concluye que las 3 primeras son mentira y la única que puede ser medianamente cierta es la de que se prestaría menos dinero y la verdad, no lo veo como algo negativo. Esa reducción podría hacer que bastante gente no pudiese comprarse un piso con lo que en algún momento los precios tendrían que bajar
Al leer con un poco más de calma la respuesta de De Guindos a la pregunta de IU no he podido evitar recordar como mi tio abuelo Juan me contaba como en el año 1933 y mientras los jornaleros de una pequeña localidad de la campiña cordobesa llevaban una semana de huelga para que el jornal de once horas de trabajo al menos diese para comprar pan. Los caciques, que ordenaban a la Guardia Civil que protegiese a los esquilores y apalease a los huelgistas. Facilitaban a través de "las damas de blanco" un plato de sopa caliente todos los mediodías a la puerta de la Iglesia principal (había y sigue habiendo tres, de este equipamiento nunca se anduvo escaso) para que las familias, sobre todo los niños, no desfallecieran.
A mi tio, junto con otro, joven, aunque ya casado y con un hijo. Los cogió la Guardia Civil, y les dió las del pulpo en el cuartelillo, por ensuciar, la blanca tapia de la Iglesia, y esto es lo que viene al caso de toda esta chapa persona, con una inmensa pintada de decía: "PEDIMOS JUSTICIA Y NOS DAN CARIDAD".
Es difícil estar en contra de que se alivie, de la manera que sea, el sufrimiento de miles de familias atrapadas en las trampas del sistema burbujero español. Pero simplemente no es esto.
O se reforma profundamente la legislación hipotecaria y por ende la financiera, o estos parches, que ni tan siquiera parece se que vayan a ser legislativos, se quedarán como agua de borrajas.
He actualizado el post. Tal y como dice el Ministerio de Economía, esto se resume en un código de buenas prácticas sin cambios legislativos. Por tanto el cumplimiento y adhesión a dicho código es voluntario
¿Un código de buenas prácticas al que se adhieren los bancos de manera voluntaria? Permíteme que me carcajee.
Esto va a ser como la conciliación familiar que promocionan como uno de los puntos importantes en su "código social" unas cuantas empresas de bandera, y que luego en la práctica, no puede obtener ni el 1% de su plantilla.
Saludos
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