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No hagas como Borrell: cosas a tener en cuenta para que no te estafen invirtiendo

No hagas como Borrell: cosas a tener en cuenta para que no te estafen invirtiendo
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Llama la atención como Josep Borrell, Doctor en Ciencias económicas por la Universidad Complutense de Madrid y exsecretario de Estado de Presupuesto y Gasto Público del Ministerio de Economía y Hacienda, haya podido caer en uno de estos chiringuitos financieros que le han estafado 150.000 euros.

Y es que la firma en cuestión, ConsorFX, se presentaba respaldada por entidades como Commerzbank y Northwestern Bank. Y además, se aseguraba que contaba con acuerdos de colaboración con Barclays, Merrill Lynch, UBS, Credit Suisse, Goldman Sachs y Morgan Stanley, los principales entidades a nivel global.

Según informa El Confidencial, ConsorFX empezó su actividad en octubre del año 2014 y un año más tarde, la Autoridad de los Mercados Financieros (AMF) de Francia emitió la siguiente nota de advertencia en la que se incluía ConsorFX como entidad sin autorización.

Amf

Y es que únicamente pueden prestar servicios de inversión sociedades y agencias de valores, sociedades gestoras, EAFI, bancos y cajas de ahorros y demás entidades sometidas a las normas de los organismos supervisores.

¿Cómo operan los chiringuitos financieros?

En términos generales, los chiringuitos financieros se ocultan bajo una máscara de asesoramiento, por lo que a cambio de recomendaciones se cobra al cliente un elevado porcentaje de la inversión en forma de comisiones. Por ello recordar, que aquellas entidades habilitadas para ejercer el asesoramiento personalizado en materia de inversión tienen la obligación de estar inscritas en el registro público.

El cebo es la promesa de altos rendimientos con una sofisticada operativa pero que en realidad, sólo una tapadera para apropiarse del capital de sus víctimas. Normalmente los chiringuitos financieros exigen un desembolso mediante un ingreso en una determinada cuenta corriente que en muchas ocasiones está ubicada en el extranjero.

Inversion

Estos chiringuitos financieros tienden a "especializarse" en productos financieros complejos en mercados extranjeros. Frecuentemente, estas entidades se ofrecen a empresas o particulares la posibilidad de invertir mediante productos financieros como derivados sobre divisas.

Las técnicas de contacto utilizadas por los chiringuitos financieros no son especialmente diferentes a las que pueda tener acceso a la entidad autorizada para trasladar sus propuestas comerciales ya sea teléfono, cartas, e-mail, páginas web, etc.

No obstante, una de las diferencias es la obtención de datos realiza de manera fraudulenta, extrayendo las direcciones de personas que han suscrito un determinado producto financiero o se han suscrito algún tipo de información financiera.

Los chiringuitos financieros tienden a no facilitar respuestas claras sobre la operativa en cuestión. De hecho, una de las grandes diferencias que existen entre aquellas entidades que están autorizadas por los reguladores y los chiringuitos financieros es que las primeras habitualmente invitan al inversor a plantear cualquier tipo de dudas, mientras que los estafadores pretenden confundir al inversor, mostrando su ignorancia, para que éste entre delegue su confianza.

Si existen dudas...¿Qué debe hacer el inversor?

El principal error de Borrell fue la no verificación de la entidad... Si un inversor tiene la más mínima duda de si una entidad está habilitada para prestar los servicios de inversión, simplemente hay que ponerse en contacto con la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), antes de hacer entrega el capital.

Por un lado, tenemos la Oficina de Atención al Inversor de la CNMV (902 149 200) para ponerse en contacto con ellos y verificar que dicha entidad está autorizada. O bien, acudir a los registros públicos a través de la página web de la CNMV.

En el apartado "Advertencias al público" se puede buscar la entidad en cuestión sobre la que recae algún tipo de sospecha para la posterior verificación.

Proteger

Periodicamente, la CNMV publica advertencias sobre entidades sobre las que se sospecha que la prestación de servicios de inversión no está autorizada. Estas advertencias pueden provenir de la propia CNMV (cuando hay constancia de la existencia del posible chiringuito a través de las consultas o denuncias de los inversores) o bien haber sido comunicadas por algún regulador extranjero.

¿Cuál es la manera correcta de prestar servicios de inversión?

Las entidades autorizadas para prestar servicios de inversión realizan el denominado "test de conveniencia" para la evaluación de la conveniencia de los conocimientos y experiencia en relación con un producto financiero.

Test Conveniencia

En este test, se evalúa el nivel de estudios, profesión actual y anteriores, los tipos de instrumentos financieros con los que está familiarizado, operaciones financieras realizadas con anterioridad, etc.

Con ello, tal como establece el artículo 79 bis apartado 7 de la Ley del Mercado de Valores, el objetivo del análisis de conveniencia es que la entidad obtenga los datos necesarios para valorar si, en su opinión, el cliente tiene la experiencia necesaria para comprender la naturaleza y riesgos vinculados al servicio.

Hay que entender el concepto complejidad en las decisiones de inversión... Las acciones que pertenecen al Ibex 35 son instrumentos relativamente poco complejos, mientras un bono estructurado con vencimiento a 1 año que garantiza la devolución del principal a vencimiento y referencia su rendimiento a la evolución de un subyacente, pese a incorporar un nivel de riesgo relativamente bajo si el emisor cuenta con una elevada calidad crediticia, es un instrumento complejo de entender.

Por ello, el test de conveniencia es uno de los puntales clave para segurar que la entidad presta los servicios de inversión de manera correcta a cualquier clente o potencial cliente.

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