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Este post lo vamos a comenzar del revés, ¿por qué motivo tengo yo que pagar la hipoteca de mi vecino moroso? Si esto ocurre, es porque yo he avalado con mi firma, o bien, porque el estado a través del ICO se dedique a avalar préstamos hipotecarios para VPO´s.

Y un aval es un aval y si el deudor deja de pagar, van a pagar la hipoteca los avalistas. Ahora vamos a describir una hipotética situación que se puede encontrar el ICO, las entidades financieras y por ende todos los que pagamos impuestos y nos preocupa lo que ocurre con nuestro dinero.

A partir de septiembre, el ICO se encontrará en disposición de materializar una línea de avales hipotecarios por importe de 6.000 millones de euros, según el convenio firmado hoy por la ministra Corredor y el presidente del ICO. Esta línea se va a destinar a avalar el 50% del importe de las hipotecas para viviendas VPO que se acojan al Plan de Vivienda 2009-2012.

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El ICO, Instituto de Crédito Oficial ha publicado sus cuentas anuales en el BOE. Estas cuentas requieren un análisis pormenorizado pero hay una partida en especial que duele profundamente dado el entorno actual en el que nos encontramos.

Dentro de los gastos de personal, se detallan las retribuciones percibidas por el/los Director/es General/es de la Entidad y por el resto de personas que ejercen funciones asimiladas. Durante los ejercicios 2007 y 2008 son las siguientes (en miles de euros):

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Parece ser que el Gobierno está estudiando que el ICO salga a ayudar a los ayuntamientos y les preste dinero para que dejen de ser morosos, lo cual ayudaría a muchas pequeñas y medianas empresas que ven con asombro como las administraciones se han convertido en clientes morosos.

Que los ayuntamientos paguen sus facturas es un paso muy importante para solucionar esta crisis, ya que estos impagos están ahogando a muchas empresas que se ven abocadas a despedir a personal o desaparecer, además de crear un efecto morosos en cadena (los ayuntamientos no pagan, y las empresas que no cobran no pueden pagar a sus proveedores).

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Hace unos días hablamos de una de las mejores formas de reactivar la economía utilizando fondos estatales, y malgastar nuestro dinero para ‘salvar’ a empresas no es una de estas formas.

Ya hemos visto que gastar y gastar y gastar el dinero estatal, es decir, el dinero de todos, a fondo perdido, no es la solución de los problemas en que estamos metidos. Ni se dieron cuenta que tenían que condicionar este despilfarro hasta muy tarde, como hemos denunciado en estas páginas.

Está claro que las colas para recibir ayudas son cada vez más largas, con empresas en distintos sectores intentando justificar la necesidad de recibir, como dicen que no tienen culpa por la situación en el que se encuentran, piden que les saquemos de sus problemas con nuestro dinero.

También estamos viendo que, las que han recibido ayudas, las financieras y los fabricantes de automóviles, están volviendo a las colas pidiendo más.

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Un lector nos recomendaba comentar esta entrada de El valor del dinero. En ella, Miquel Roig arrancaba su exposición citando parte de la letra de un tema de Andrés Calamaro, Alta Suciedad: “Señor banquero, devuélvame el dinero. Por ahora es lo único que quiero…”. Le sirve para ilustrar la aparente paradoja de como los Bancos, que presuntamente están recibiendo ingentes cantidades de dinero público, no están trasladando dicha liquidez a las familias y empresas. Es más, en algunos casos ese dinero, proveniente en muchas ocasiones del BCE, acaba otra vez en la misma institución.

No creo que ninguno de los lectores habituales de El Blog Salmón se extrañe. Ya hace tiempo comentamos las dificultades de trasladar esa liquidez a las economías domésticas. Así, en el caso español era evidente que la forma en la que estaba instrumentado ese supuesto plan de ayuda no tenía esa finalidad, y todo ello por mucho que ahora se rasguen las vestiduras nuestros políticos. Es curioso como el mismo Ministro-experto-en-crisis que nos decía en su momento que no es labor del gobierno decir a los bancos como gestionar sus carteras, ahora va e insta a bancos y cajas a convertir “cuanto antes” en crédito las inyecciones de liquidez que reciban gracias al Estado. ¿Qué nos hemos perdido?

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Después de la banca y de la población en general, ahora es el turno de las Pymes, que son las empresas que más empleo generan en España y lo están pasando bastante mal para lograr financiación (no hay más que ver las cifras del paro).

Después de todas las presiones que ha recibido el Gobierno por parte de la patronal y la oposición, parece que se decanta por la fórmula que tanto se ha solicitado: que sea el Instituto de de Crédito Oficial (ICO) el que financie directamente a las Pymes. También se está estudiando aumentar las desgravaciones fiscales por inversión del beneficio, pero hay poco recorrido por ese camino ya que estamos al límite de lo que permite la legislación europea.

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¿Qué hacer? es el título de una pequeña obra de Lenin, donde marca diferencias con el marxismo clásico, con la corriente menchevique. Es fundamental en la lógica de Lenin el concepto de vanguardia del proletariado. Lenin defiende, frente a aquellos que apuestan por grandes partidos de masas, por el autoconvencimiento de la clase obrera para su liberación, por el uso de un pequeño núcleo dirigente, un pequeño grupo operativo que impongan dicha conciencia a la clase obrera. La vanguardia revolucionaria.

Me he acordado de Lenin, al confirmarse una vez más que los liberales somos una infíma minoría. Pero es que, en mi modesta opinión no debemos aspirar a ser otra cosa por el momento, pues en la medida que lo intentemos se diluirá nuestro mensaje. Es mejor ejercer de conciencia crítica, de Pepito Grillo de la Sociedad, de vanguardia social (eso si, a diferencia de Lenin, sin dictadura de por medio)

Digo esto a la luz del plan de rescate anunciado por las Autoridades británicas, que viene a suponer un cambio de hipotecas (supongo que subprime) por deuda pública. Medida que me parece ciertamente triste.

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Dentro del habitual, y hasta cierto punto comprensible, despiste de los emprendedores en materia financiera, una figura bastante conocida son los créditos ICO. A la gente le suena. No saben muy bien como funcionan, que financian, y con que requisitos, pero le suena. Y el rumor trae noticias de tipos fantásticos, de que es cosa del Gobierno, de que es las opción ideal para poner en marcha una empresa, de su facilidad, etc…

Pues como en botica, de todo un poco. Es cierto que las condiciones son buenas, muy buenas en algunos casos. Pero hay que especificar que no siempre son la mejor opción, que tienen sus servidumbres que hay que conocer, y que no debemos pasarnos de listos. A continuación, haré un breve resumen de los puntos más destacados, sin perjuicio de que la pagina web que recojo al pie es bastante clarificadora.

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La noticia no es nueva. Ya se anunció en su momento. Pero quizás por las fechas, muy veraniegas, paso desapercibida para su público objetivo, los estudiantes de postgrado. El Gobierno lanza unos Prestamos Renta, a través del ICO y en colaboración con las Entidades Financieras, para financiar los estudios y los gastos personales de aquellos estudiantes que cursen un Máster Oficial, que son los concretamente señalados por el BOE.

Desde el punto de vista del estudiante, en primera instancia es un chollete, si analizamos las características del Préstamo:

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