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Volvemos a ahorrar poco en España. Como prueba, la tasa de ahorro cayó en marzo de este año hasta el 7% de la renta disponible y se situó cerca de su mínimo histórico, que fue el 5,8% en 2008, a años luz del 13,4% que se alcanzó en 2009. Las pequeñas economías domésticas no están funcionando como deberían y esta no es una buena noticia.

La situación que describimos tiene una lectura muy sencilla: cuanto menor es el miedo al futuro, menor es el ahorro. Con el estallido de la crisis, los españoles tuvimos miedo a que nuestra economía doméstica pudiese tambalearse y, como consecuencia, pretendiendo mantener el mismo nivel de consumo futuro, el ahorro aumentó.

Hace unos días, Javier Navarro escribía un interesante artículo titulado "La forma (realista y aburrida) de hacerse rico" en el que explicaba, como se deduce del propio titular, qué hay que hacer para convertirse en millonario. Una de las propuestas del artículo es la de tener varias fuentes de ingresos y no solo una (la nómina) como suele ser habitual en la mayoría de la gente.

En mi opinión, el secreto para aumentar nuestra capacidad de ahorro y generar riqueza a largo plazo es exactamente ese: obtener ingresos de cuantos más sitios mejor. La capacidad del ser humano para reducir sus gastos es limitada, mientras que la capacidad de generar ingresos es ilimitada. Por ese motivo, para alcanzar la independencia financiera hay que poner el foco en los ingresos, en concreto, en los ingresos pasivos.

Un estudio reciente realizado por la Organización de consumidores y usuarios (OCU) pone cifras a algo que ya todos sabemos: las familias españolas viven al día. El elevado desempleo y la reducción de salarios han sido los factores claves para llegar a esta situación tan delicada.

En concreto, desde la OCU señalan que el 46 % de las familias españolas llega a final de mes con lo justo, sin capacidad de ahorro (esta cifra era del 13 % en 2013). Además, un 32 % se ha retrasado en el pago de hipoteca, impuestos o facturas en alguna ocasión durante el último año y uno de cada cuatro españoles tuvo en algún momento un descubierto en la cuenta corriente.

El recién estrenado 2013 no ha comenzado dándonos alegrías precisamente, sino más bien todo lo contrario. La cuesta de enero de este año se presenta especialmente larga y dura debido a los importantes incrementos de precios y subidas de impuestos con los que hemos recibido el año y que mermarán significativamente el poder adquisitivo de los españoles. A modo de resumen, veamos los más significativos:

• Subida de la luz del 3 % como consecuencia de la subasta de energía, dado que nuestro Gobierno no tiene la menor intención de tocar los peajes.

• Incremento del precio de los servicios ferroviarios de Cercanías y el de Media Distancia de Renfe otro 3 %.

• Si eres de los que envías cartas y postales te interesará saber que los sellos también suben un 2,7 % con lo que cada estampa pasará a costar 37 céntimos.
  

Nos han llegado ya varias consultas por diferentes vías sobre la situación en la que quedarían nuestras deudas si salimos del euro y se adopta otra moneda. El caso es que los niveles de deuda pública y privada en España alcanzan casi el 400% del PIB, fundamentalmente por el volumen de deuda privada y una hipotética salida del euro, nos pone en una situación realmente delicada, aunque la situación de nuestros acreedores no sería mucho mejor tampoco.

En el caso de cambio de moneda, se mantendría en principio el pago en la moneda original en la que el préstamo se llevó a cabo. Es decir, nosotros hemos firmado un préstamo en euros y salvo cambio legislativo, deberíamos seguir pagando en euros. Pero existe otra opción, que es la redenominación de las deudas a la moneda nueva, al igual que se hizo de manera previa a la entrada en el euro. El Gobierno, podría sacar un decreto de redenominación de deudas de euros a pesetas y fijar en simultáneo un tipo de cambio. Pero aquí, podemos encontrarnos con el efecto de la devaluación monetaria.

Según la Wikipedia, un círculo vicioso es una situación que resulta insoluble al existir dos circunstancias que son a la vez causa y efecto una de la otra y que actúan de manera recíproca quedando ambas sin explicación. Y no, no me he vuelto loco, pero esta es la única explicación razonable que he encontrado ante el hecho de que por primera vez desde el año 2000 haya disminuido el ahorro de los hogares españoles.

Les pongo en situación, el INE ha publicado el balance de las cuentas de los hogares españoles y la conclusión es inequívoca: el ahorro de las familias españolas ha disminuido porque estas se ven obligadas a vivir al día. Las reducciones de salarios, la subida del IRPF y de algunos impuestos sobre el consumo, las alzas de precios y el aumento del paro, forman un cóctel explosivo que no sólo dificulta que los hogares españoles ahorren, sino que les obliga a utilizar el dinero ahorrado para poder subsistir.

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Simpática infografía la que hemos preparado en Actibva sobre el coste medio de un funeral. Como digo en el título, morirse vale caro, más aún si consideramos realmente la utilidad marginal de los gastos que tenemos que desembolsar en un sepelio de cualquier ser querido.

El coste medio de un funeral, ya sea con el enterramiento tradicional o con la cremación del cadaver ronda los 2.400 euros, sin realizar grandes alardes y aspavientos. Desde el coste de la caja, al desembolso en flores, libros de firmas, testamentos digitales (que ya hay quién los ofrece por ahí) a los certificados y tasas que tenemos que pagar por morirnos, suman una cantidad considerable.

Bien es cierto que hacer cuentas y pedir presupuestos en unos momentos tan duros como la pérdida de un ser querido es bien complicado, pero es un gasto que antes o después, todos tendremos que pasar por él. No obstante, también debemos saber que si no tenemos dinero para sufragar el funeral y hemos actuado correctamente y no hemos contratado un seguro de decesos, la mayoría de ayuntamientos se hacen cargo de los gastos de los sepelios, básicamente porque no nos pueden dejar en cualquier lado una vez muertos, es un problema sanitario también.

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