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Se trata de un hecho muy frecuente que me repatea el estomago. Me refiero al clásico supuesto de aquellos hijos que se desentienden de sus padres totalmente. Ni visitas, ni hacerse cargo de los mismos, ni echarles un capote económico, ni…eso si, a su fallecimiento hay tortas por la herencia, ya que claro, son sus hijos y en su mente solo cabe el que tienen DERECHO a ella. Es vomitivo, y como digo algo bastante habitual.

Y, sin embargo, uno se da cuenta de que tienen muchas veces sus defensores. Me refiero a aquellos que claman contra el pago en las residencias públicas. Te encuentras con ancianos que, si bien tienen un amplio patrimonio inmobiliario, su liquidez es mínima, incapaces de poder afrontar el coste de la residencia, por mucho que esta sea pública. Y, ante el reconocimiento de deuda, para que luego sea cobrada los herederos, partidos generalmente de izquierdas, protestan airados. Ciertamente su postura es muy graciosa.

Siguiendo el artículo de hace unos días hablando de donde en España se cobra más y menos sueldo, podemos ponerlo en contexto viendo la variación de las pensiones recibidas por los jubilados en las distintas partes de España.

El pago de pensiones, en euros al mes, se desglosa de la siguiente forma:

• País Vasco, €849
  
• Principado de Asturias, €821
  
• Comunidad de Madrid, €806
  
• Promedio nacional, €679
  
• Comunidad Foral de Navarra, €762
  
• Cantabria, €706
  
• Aragón, €701
  
• Cataluña, €700
  
• Ceuta, €741
  
• Melilla, €684
  
• Extremadura, menos de €600
  
• Murcia, menos de €600

En estas páginas hemos hablado varias veces de la necesidad de que los gobiernos introduzcan políticas que ayuden a financiar la jubilación en los próximos 40 años y más.

Algunos gobiernos ya se han movido y el español también está hablando de querer hacerlo, con cada vez más mayores.

Pues parece que el trabajador no está por la labor. No quiere retrasar la edad de retiro como muchos están hablando. A mi me parece que es muy normal que no lo quieran. Más de lo mismo, ¡no!

En estas páginas ya hemos hablado que se necesita un cambio radical en las formas de trabajar y estos cambios facilitarían el retraso del año de jubilación.

Hemos hablado varias veces en estas páginas de la necesidad de considerar la extensión de las edades de jubilación tanto de los hombres como de las mujeres.

Con el envejecimiento de la población, con el baby boom entrado en edades de jubilación y con las crecientes demandas de ayudas del gobierno para que los mayores vivan mejor, algo hay que hacer.

Europa ya se está moviendo y muchos países, como los siguientes, ya han movido ficha, aunque no hay unidad en las edades ni en los años de ajuste:

Lo dice el Banco de España. Que los incentivos al ahorro (fundamentalmente en forma de deducciones fiscales para productos como planes de pensiones) no funcionan. Bueno, en realidad las palabras son que “el efecto estimado es bastante moderado”, lo cual es una forma elegante de decirlo. Que como mucho se nota en el grupo de personas de renta alta y en edades entre los 46 y los 55 años (que supongo que es cuando se le empiezan a ver las orejas al lobo), pero que ni en otros grupos de edad ni desde luego en otros grupos de renta tienen un impacto.

Ante una medida tan impopular pero que parece necesaria (aunque se puede hablar mucho de este tema) como es retrasar la edad de la jubilación en España, el Gobierno va a optar por estimular la jubilación más tardía en lugar de imponerla, como por ejemplo van a hacer en Alemania.

La táctica empleada en España será la siguiente: por un lado estimular a la empresa para que no obligue a jubilarse a sus trabajadores, ya que a partir de que cumplan los 65 años no hay que pagar las cotizaciones sociales. Eso sí, la última palabra está en manos del trabajador, la empresa no puede obligarle a que siga trabajando (faltaría más). Y por otro lado se estimula al trabajador para que siga trabajando. ¿Cómo?

Interesante reflexión la que plantean en CNN Money acerca de “13 mitos sobre la jubilación” y, en concreto, sobre el número 4 de la lista: “un millón de dólares es suficiente para la jubilación”. El artículo hace referencia a cuánto dinero conviene tener ahorrado para afrontar la etapa de la jubilación, y a la creencia generalmente extendida de que un millón de dólares es suficiente como para mantener tranquilamente el nivel de vida durante esos años.

Tras muchas peleas políticas, puede que el actual gobierno italiano consiga alargar la edad de retiro de los italianos, como muchos ya han hecho. No está decidido todavía y, como suele pasar en ese país, quedan muchos más obstáculos por el camino pero, si llega a su fin sin más cambios, los italianos tendrán que retirarse a los 58 años.

¡Lo han alargado un año, de 57 a 58 años!

En Europa, se habla de alargar la edad del retiro de 65 años a 67 años y más, algunos ya lo han hecho, y en Italia siguen peleándose por alargarlo un año de 57 a 58 años, después de que el gobierno intentó alargarlo hasta los 60 años. ¡Increíble!

Italia disfruta de algunos liderazgos europeos que requieren cambios radicales. Liderazgos como:

• Es el país con la población más vieja de Europa.
  
• Es el país con la deuda estatal más alta de Europa.
  
• Es el país que más paga en pensiónes en porcentaje de su PIB.

Vemos en un estudio para la empresa estadounidense de inversiones, Fidelity, efectuado por TNS Global, que muchos europeos todavía no ahorran suficiente para sus retiros, como hemos hablado en estas páginas en varias ocasiones.

En este estudio, los españoles están bastante por debajo del promedio de 56% de los europeos. Solo el 37% de los españoles se consideran ahorradores.

Los resultados de algunos países, incluyendo los más altos en esta lista, son:

• Suecia, 79%
  
• Alemania, 77%,
  
• Austria, 75%
  
• Suiza, 72%,
  
• Holanda, 71%
  
• Promedio europeo, 56%
  
• España, 37%
  
• Portugal, 25%

Dos noticias que aparecen el mismo día y que siembran por igual desasosiego y esperanza. La primera es la decisión del gobierno de inyectar 4.300 millones en el fondo de reserva de la seguridad social, un fondo destinado a cubrir el déficit del sistema público de pensiones a largo plazo. Esta cantidad supone un aumento de entorno al 10%, situándose el total del fondo en unos 45.000 millones de euros. Recordar que hace poco causó polémica la declaración del ministro de economía en la que aseguraba que sólo destinarían una pequeña cantidad de este fondo a inversiones en renta variable. Si bien la noticia de que el fondo aumente puede ser positiva, la verdad es que no deja de ser una comprobación más de lo que anuncian los expertos: se avecinan años muy duros para el sistema de pensiones. La población envejece, y cada vez son más los mayores a los que debe cuidar la población activa cediendo parte de sus ingresos a la Seguridad Social. En este sentido, os sorprendería saber cuánta gente cree que la cantidad que aportan todos los meses a este organismo va destinado a una especie de fondo personal que le van a guardar durante treinta o cuarenta años: en muchas discusiones que he tenido al respecto de este tema, no falta alguien que diga “pero ¿como voy a quedarme sin pensión después de 30 años cotizando? ¿dónde está todo el dinero que les he dado?”.

La segunda noticia que me ha llamado la atención, que os recomiendo especialmente que leais todos y por la que quiero felicitar expresamente a Cinco Días y a su redactor R. Pascual, es un interesantísimo análisis sobre vartios instrumentos de financiación de los “años dorados” complementarios al sistema de pensiones. El artículo se escribe a raiz de las recientes declaraciones de el premio Nobel de Economía Franco Modigliani,en el que defiende la conveniencia de dedicar los ahorros de la vida y las inversiones de las que se dispone a mantener el nivel de vida durante la jubilación, y no a acumular una herencia mayor.