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Sesame Credit en China ¿hacia una distopía?

Sesame Credit en China ¿hacia una distopía?
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En el 2020 todos los ciudadanos chinos tendrán una puntuación equivalente al Credit Score norteamericano, pero relacionado con su fiabilidad social. Esta puntuación supondrá que de una base de datos, los ciudadanos chinos tendrán una puntuación dependiendo de su fiabilidad, la cual a su vez vendrá determinada por su obediencia fiscal o las sanciones de tráfico.

A su vez, algunas empresas de China están lanzando sus propios “Credit Score”, que determinan la solvencia de cada ciudadano. Uno de los que más está llamando la atención es el de ant financial, una empresa del grupo Alibababa que ha sacado su propio “Sesame Credit”, dependiendo de la solvencia de cada usuario.

Existen otras siete empresas más que está preparando sus propios Credit Scores en China, y se da por entendido que el gobierno chino está vigilando como se desarrollan estos sistemas de evaluación de calidad crediticia.

Los sistemas de credit score

Los sistemas de credit score no son nada nuevo, sino que en Estados Unidos llevan aplicándose desde hace muchos años. Se entiende que si alguna vez has impagado algo es más probable que dejes de pagar, así como que si tienes más propiedades e ingresos podrás afrontar mejor tus obligaciones que si tienes un bajo sueldo y muchas deudas.

Has ahí, estamos de acuerdo en que no hay novedad. De hecho, los bancos llevan años utilizando nuestra información para determinar si somos merecedores de un préstamo, que es el motivo por el que tu banco puede que te esté ofreciendo créditos sin que tú los hayas solicitado.

Si es novedad la aplicación de Internet y las redes sociales al mismo. Por ejemplo, como ya comentamos, existía una patente para utilizar el credit score medio de nuestros amigos de Facebook para determinar el nuestro. Como ya comenté, esto había levantado bastante polémica en su momento.

Sesame Credit

También es una novedad que sea una empresa de Internet la que opte por elaborar un Credit Score de cero a través de la información que se le proporciona, aunque no tanto desde que hemos empezado a pensar que tal ve las grandes tecnológicas (como Google, Amazon y Apple) pudieran llegar a plantearse ofrecer servicios financieros en virtud de lo que conocen de sus clientes.

Este es el caso del Sesame Credit que ha comenzado a elaborar Ant Financial para Alibabá, que tiene 400 millones de usuarios. Básicamente lo que hace es tomar la información que se tiene del usuario y crear un Credit Score con el mismo. Alibaba ofrece muchos servicios en China, digamos que la misma empresa sería capaz de ofrecernos un servicio de Facebook, PayPal, Twitter, Amazon y Whatsapp, por lo que esta empresa tiene bastante capacidad de determinar el Credit Score que nos ofrece. Aunque no se ha desvelado el algoritmo mediante el que Ant financial elabora el Sesame Credit, si sabemos que se basa en los siguientes aspectos:

  • Las compras hechas con Alipay, mirando más la frecuencia con la que se hacen que las compras en sí.
  • La profesión y residencia (o hukou), aunque afirman que este no tiene nada que ver
  • El pago de facturas y tarjetas de crédito (por separado) y el retraso en las mismas, que muchos chinos hacen usando AliPay con sus móviles. Estos dos son los dos factores más importantes.
  • La cantidad de amigos que tengas usando Sesame Credit y los que atraigas.

Además te anima a compartir tu Credit Score con tus amigos, el sistema está altamente gamificado/ludificado, de modo que está pensado para que sea divertido incrementar tu Sesame Credit. De hecho ya se va a poder añadir a los perfiles de un servicio de encontrar pareja. Así que imagínate, al lado de cada perfil te encontrarás, si quieren, una puntuación sobre su solvencia.

Otras ventajas de tener un crédito alto son los descuentos en reservas de hoteles (16 dólares si tienes al menos 600 puntos) o a partir de cierto punto poder alquilar coches sin fianza. Más todavía podría ofrecerte incluso un visado a Luxemburgo.

¿Y el miedo al gran hermano?

El miedo al gran hermano que ha aparecido en algunos medios está en que se ha mezclado esta noticia con el interés del gobierno chino de crear un “Social Credit”, que podría tirar, o no, del Sesame Credit.

Y aquí estaríamos hablando de algo bastante más grave, Por ejemplo en Sesame Credit de momento todas las marcas tienen el mismo, pero por ejemplo si el gobierno los utilizara podría no evaluarlas del mismo modo. Por ejemplo una persona que gastara el dinero en videojuegos no sería vista tan responsable como otra que lo hiciera en trajes para ir trabajar. Podría suceder también que el gobierno utilizara el Social Score de nuestros amigos y entorno para determinar el nuestro. Actualmente los gobiernos no tienen capacidad de determinar quienes son nuestros amigos, sólo nuestros familiares, pero sí podrían tenerla si cruzaran los datos con las redes sociales.

Así que mientras** de momento el Sesame Credit es algo inocente y con sentido** (te doy una mejor o peor puntuación según pagues tus facturas y recibos a tiempo o no), el que el gobierno quiera implantar un Social Score y pudiera utilizar los datos proporcionados por Sesame Credit, podría resultar un tanto Orwelliano. Pero de momento el Gran Hermano no está mirando tus compras online (que sepamos).

En El Blog Salmón | Y si tus amigos determinaran tu solvencia

Más información | BBC, Quartz y China Copyright and Media (en inglés)

Imagen | ^Joe

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