Ayer, la noticia del día fue que Jesús Encinar, CEO De Idealista se ha comprado una vivienda abandonando la vivienda en alquiler. Esta noticia, me ha llegado tanto por su blog como por El Pais, véase este artículo y éste otro y parece que ser el CEO de Idealista, obliga a este hombre a explicar la decisión de compra de vivienda, hecho que por cierto, a pesar de la crisis inmobiliaria, realizan unos cuantos cientos de miles de personas todos los años.
No obstante, fuera de los motivos para la compra que argumenta Jesús, si me quedo con un par de párrafos para la reflexión, por el propio significado económico que contienen. El primero de ellos, la no aplicación de las deducciones por vivienda habitual. cito textual:
Para desgravarte los 9.000 euros al año tienes que comprarte la casa con hipoteca. Si no pides una hipoteca es difícil desgravarse esos gastos. Yo no quería hipotecarme así que no podía desgravarme nada. No me importa. No he comprado la casa por el incentivo fiscal.Aquí hay un error importante, dado que siempre desgrava la adquisición de vivienda habitual, de manera independiente al pago de la misma, ya sea al contado como es el caso o con financiación ajena como se realiza en la mayoría de los casos.
Si compramos al contado, tal y como manifiesta Jesús, la deducción sólo se puede aplicar en el ejercicio que se realiza la compra efectiva, es decir en el 2010 y por el máximo importe dado que la base de deducción por adquisición de vivienda habitual contempla el importe realmente satisfecho por el inmueble.
Aún sin conocer el importe de la compra de esta vivienda es obvio que el total de la operación supera la base máxima de deducción en vivienda habitual por importe de 9.015 euros. Por tanto, aunque a Jesús no le gusten las deducciones y haya tenido malas experiencias con ellas imagino que su asesor fiscal o quién le prepare la declaración de la renta, le aplicará la deducción por adquisición de vivienda habitual abaratando su factura fiscal en 1.350 euros.
O bien, podemos recurrir al patriotismo fiscal, dado que las deducciones se aplican si uno quiere y no son potestativas. En este sentido, no conozco aún a ningún contribuyente que deje de aplicar una deducción de manera voluntaria y no recorte voluntariamente su factura fiscal e imagino que Jesús no se hará un patriota fiscal a estas alturas tampoco. Será cuestión de preguntarle su posición al respecto.
Por último y como valoración personal, creo que es un error no financiar siempre una parte de la vivienda, ya sea con una pequeña hipoteca o bien aplazando incluso pagos a los vendedores durante dos o tres años. Rebajar la factura fiscal y exprimir las deducciones y los rendimientos financieros de los capitales no pagados generan ROI positivo en multitud de casos, al solicitar financiación directa que cuente con la garantía real y pignoraticia del propio dinero, pero endeudarse o no, es una preferencia personal de cada uno y no siempre se guían las decisiones por impulsos económicos.
En Actibva | Deducción por vivienda habitual en el IRPF a partir del 2011
En El Blog Salmón | ¿Qué supone la subida del IRPF?, Las trampas de la deducción por mejoras en vivienda habitual
Imagen | Edans
Comentarios
Bueno Remo, no he leído el artículo de este señor, que por cierto, no se que hace Enrique Dans en la foto, pero según el párrafo que tú pones, dice que 'Si no pides una hipoteca es difícil desgravarse esos gastos'.
No dice que no puedas, dice que es difícil, y en eso tiene razón. No es lo mismo pagar al contado y deducirse la totalidad de la compra de la casa en una sóla declaración, que abrir un préstamo hipotecario, e ir desgravando en el IRPF durante veinte años; está claro que la cantidad desgravada va a variar y mucho.
Por otro lado estoy de acuerdo con tu último comentario, me cuesta encontrar a dia de hoy una razón para no financiar la vivienda, incluso aunque tenga ese dinero disponible . saludos.
Bueno, en la foto salen los dos y he usado esta pq es una libre en Flickr y que podemos usar en blogs.
Respecto al contenido, Jesús afirma en el párrafo que cito textual que no se puede desgravar nada y ahí está el error. De manera independiente a como pagues la vivienda, en el primer año siempre se puede desgravar
A mi no me gusta demasiado tirar el dinero, y sobre todo si es con una hipoteca a los precios y como esta la situación, no se si compensa pagar los intereses de una hipoteca grande por recibir las ayudas...
Por otro lado, esto es darle publicidad a este señor, que tiene mucho que ganar con las hipotecas, las casas y asi... por lo tanto, no me aporta nada, salvo que es un gran especulador...
Astar, el apalancamiento no sólo está pensado por el ahorro fiscal, sino por el propio rendimiento que se puede sacar a ese dinero. Se pueden encontrar productos con riesgo bajo que ganan en diferencial a los intereses pagados en la hipoteca. Ojo, para cantidades importantes y una negociación dura de la cesta activo / pasivo.
Pero como digo en el post, esto es una cuestión personal y no la critico, simplemente yo no lo haría así ;-)
Sinceramente, no sé a qué te refieres con que Jesús Encinar es un gran especulador. Es dueño de un portal inmobiliario en el que se anuncian casas que se venden o alquilan. ¿Dónde está la especulación?
Hombre, si bajan las operaciones inmobiliarias, baja su portal, si baja su portal, bajan los ingresos... a él no le interesa que no haya movimiento... y eso es lo que se ve desde fuera...
Mmmmmm
Sus ingresos no tienen una relación directa con el número de operaciones que finalmente se llevan a cabo. El tiene una empresa que ofrece servicios inmobiliarios y de manera independiente al precio de la vivienda busca su nicho de mercado.
Es más, aunque fuese un "especulador" ¿cual es el problema? Vease por ejemplo http://www.cotizalia.com/valor-anadido/basta-hipocresia-quien-especulador-primera-piedra-20100506.html o http://www.euribor.com.es/2008/02/15/todos-somos-unos-especuladores/
De hecho es al revés. En general, si el mercado inmobiliario va mal, la gente necesita anunciar sus casas más y durante más tiempo...
Hasta dónde sé ha anunciado que se compra casa porque cuando empezó a buscarla hizo un comentario en algún sitio sin darle importancia y acabó saliendo en los telediarios como un indicio de que el mercado hacía esto o lo otro.
Tal y como esta el euribor actualmente (aprox 1,5%), y tal y como están los mejores depositos a plazo fijo (rondan el 4,5%) ya no es solo un tema fiscal, es un tema meramente financiero. Aunque te apliquen un diferencial extremedamente alto en la hipoteca(pongamos un euribor + 1%) siempre vas a poder invertir tu dinero en torno a 2 p.p. por encima del coste de tu hipoteca, y todo ello sin contar con el ahorro fiscal que supone el comprarte la casa financiandola.
Ademas, si tienes dinero, seguro que te dan la hipoteca, cosa que no ocurre con los que se tienen que finaciar porque no tienen un duro.
vamos que no hay que darle muchas vueltas al tema porque está clarisimo.
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