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La hipoteca es un lastre para el ahorro

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La hipoteca es un lastre para el ahorro

No es ningún secreto: a los españoles no se nos da nada bien ahorra. La mejora de la coyuntura económica durante los últimos años debería haberse traducido en un aumento de nuestra capacidad de ahorro pero esto no ha sido así, sino más bien al contrario: cada vez se ahorra menos en España.

La tasa de ahorro llegó a marcar un máximo histórico en nuestro país del 13,4% sobre la renta disponible en 2009, en plena recesión económica. A partir de ahí, la caída ha sido espectacular, cercana al 20% interanual, y hoy día apenas ahorramos un 6% de nuestros ingresos.

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Hipotecas multidivisa,la siguiente batalla de los consumidores contra la banca

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Hipotecas multidivisa,la siguiente batalla de los consumidores contra la banca

El boom inmobiliario de antes de la crisis iba acompañado de un Euribor en subida libre que traía de cabeza a todos los hipotecados españoles y a todos los que, en el pico de la burbuja, se planteaban comprarse una casa.

Fue en junio de 2008, cuando el famoso indicador al que se referencian el 90% de las hipotecas, tocó su máximo histórico al superar el 5,3%, pero los compradores más avezados ya llevaban tiempo buscando alternativas.

En ese entorno, entre 2007 y 2008, algunas entidades financieras comenzaron a ofrecer una solución que parecía perfecta: las hipotecas multidivisa. Prometían ahorros de hasta 700 euros en la cuota de la hipoteca. Pero lo que en aquel momento era la solución ideal, se tornó en un agujero financiero cuando la coyuntura económica cambió.

Todo apunta a que está, la de las hipotecas multidivisa, será la nueva gran batalla de los consumidores en 2017. Al menos así lo están planteando abogados y asociaciones de defensa de los consumidores. La victoria en los tribunales europeos de los afectados por las cláusulas suelo, les ha dado alas. La Justicia europea se ha basado para dictar su sentencia, entre otras claves, en la insuficiente protección a los consumidores que contrataron esta cláusula abusiva. Con ella pierde fuerza uno de los argumentos que durante los últimos años se han esgrimido la justicia española hasta ahora y que era considerar este contrato como algo privado que acuerdan dos partes.

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En Dinamarca los bancos ya están pagando a los hipotecados, ¿para cuándo en España?

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En Dinamarca los bancos ya están pagando a los hipotecados, ¿para cuándo en España?

Imagen | Daquella manera

En febrero de este año sucedió un hito histórico en la historia de las finanzas, el euríbor a doce meses cerró en negativo por primera vez en la historia con una tasa de referencia del -0,008%, mientras que en la actualidad se encuentra en -0,011%. Este hecho tan significativo para los ciudadanos que arrastran una hipoteca es verdaderamente un alivio. no obstante, para la banca supone un desafío al que nunca se habían enfrentado.

En principio esta nueva realidad significa que los prestatarios existentes que hagan la revisión de su hipoteca (y no hay cláusulas suelo) verán sus pagos de hipoteca caen por alrededor de 14 euros por mes para una hipoteca media de 120.000 euros con una duración de 20 años.

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Desahucios: los datos se vuelven menos dramáticos

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Desahucios: los datos se vuelven menos dramáticos

Los desahucios han sido uno de los grandes dramas de nuestro país en los últimos años, consecuencia inevitable de la crisis acontecida. Sin embargo, según los últimos datos del Consejo General del Poder Judicial, este drama va a menos y poco a poco sus cifras avanzan hacia niveles previos al estallido de la crisis económica.

En concreto, el número de ejecuciones hipotecarias en 2015 se situó en 68.135 casos, lo que supone un 15,6 % menos que el año anterior. No en vano, estamos ante la cifra más baja desde 2008, año en que se produjeron 58.686 ejecuciones.

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La banca vuelve a las andadas financiando el 100% de la vivienda en hipotecas

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La banca vuelve a las andadas financiando el 100% de la vivienda en hipotecas

Cinco Días adelanta el cambio de estrategia de las entidades financieras con la concesión de hipotecas financiando el 100% del valor de tasación del inmueble. Este cambio lo están poniendo en marcha Ibercaja y Caja Ingenieros con la particularidad que estas hipotecas se ofrecen para inmuebles que ellos no tienen en cartera.

Hasta ahora, el 100% de financiación lo dan las entidades financieras de aquellos inmuebles que tienen en balance y que realizan una redistribución del riesgo y genera beneficios directos a la entidad pero volver a financiar el 100% de la adquisición inmobiliaria por norma general es un error grave.

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Desahuciados en alquiler por las deudas del casero

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Desahuciados en alquiler por las deudas del casero

Mucho estamos hablando de los desahucios en aquellos casos en los que el deudor y ocupante de la vivienda es la misma persona. Pero se están generando otra serie de desahucios cuando tenemos gente con viviendas alquiladas que pagan puntualmente, pero los propietarios, no pagan la hipoteca. Este es un caso de indefensión total para el inquilino en la que depende completamente de una lotería para atisbar la solución de su contrato de alquiler.

Existe un gran volumen de segunda residencia con hipoteca asociada que se ha usado para alquilarla. Los problemas fundamentales aparecen cuando las propias hipotecas impiden de forma mayoritaria el alquiler o requieren el consentimiento expreso de la entidad financiera. En la práctica, los propietarios que tienen hipoteca obvian este impedimento del banco y proceden a formalizar el correspondiente contrato de alquiler. Ahora, si vienen problemas, el arrendatario va a ser un perjudicado de primera línea.

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Dos noticias contradictorias hoy: macroeconomía vs microeconomía

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Dos noticias contradictorias hoy: macroeconomía vs microeconomía

Véanse los dos titulares enlazados y que acompañan a este post. Por una parte, El País con la morosidad hipotecaria de las familias que marca récord en toda la crisis y se sitúa en el 6,28% y más de 36.000 millones de euros impagados; datos del Banco de España para hipotecas que tiene tres o más cuotas pendientes de pago.

Por otra parte, Expansión con las declaración del ministro De Guindos y el avance de la contabilidad nacional que vaticina otro trimestre con mayor crecimiento del PIB. El típico spoiler de datos económicos previos a la publicación si dichos datos son interesantes. El problema es que la macro y la micro se contradicen en exceso y por desgracia, ese crecimiento del PIB no paga las hipotecas de las familias.

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El Euribor sube en marzo, ¿debemos preocuparnos?

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El Euribor sube en marzo, ¿debemos preocuparnos?

El Euribor a 12 meses es el indicador hipotecario de referencia del 85 % de las hipotecas en nuestro país, por lo que su evolución es mirada con lupa por millones de familias. Ayer supimos que este indicador había subido en marzo encareciendo tímidamente las hipotecas por primera vez en dos años. ¿Hay motivos de preocupación?

Lo primero que hemos de tener en cuenta es que el incremento de este indicador ha sido muy pequeño, de apenas 0,032 puntos respecto al mismo periodo del año pasado, de forma que ha cerrado el mes en el 0,577 %. Un incremento tan insignificante apenas se traducirá en un encarecimiento de 1,72 euros en las hipotecas a las que les toque revisión anual.

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Los tipos de interés de las hipotecas actuales esconden una bomba de relojería

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Los tipos de interés de las hipotecas actuales esconden una bomba de relojería

El Instituto Nacional de Estadística (INE) publicó ayer su informe sobre la concesión de hipotecas en España. El desplome de las mismas, tal y como ya comentamos en estas páginas, es significativo y llama mucho la atención como ha cambiado el perfil del crédito hipotecario que se concede en nuestro país.

Cristina Delgado lo explica muy bien en su artículo en El País, donde señala que la hipoteca estándar a mediados de 2006, en pleno boom inmobiliario, era de 140.179 euros, concedidos a un tipo de interés variable del 3,91 % y con un plazo medio de devolución de 25 años. Sin embargo, a día de hoy la hipoteca media es de 97.495 euros, con un interés del 4,43 % y a devolver en 21,7 años.

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La crisis hipotecaria no ha hecho más que empezar

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La crisis hipotecaria no ha hecho más que empezar

Hace unos días supimos que el Euribor a 12 meses, el indicador hipotecario al que se referencian un 85 % de las hipotecas en España, había conquistado un nuevo mínimo histórico al caer al 0,533 %. Aunque el descenso es de sólo una milésima, en la práctica esto significa que para una hipoteca media de unos 120.000 euros a 20 años, el ahorro podría ser de 580 euros anuales.

La noticia es buena, no cabe duda, y supondrá un pequeño ahorro para los castigados bolsillos de muchos ciudadanos españoles. Sin embargo, la incertidumbre a largo plazo sobre cuál será su evolución me hace pensar que, desgraciadamente, lo peor de la crisis hipotecaria aún no ha llegado.

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