Sergio Delgado
Acceder a una vivienda se ha convertido ya en todo un reto económico e incluso vital para muchas personas. Los precios siguen estando altísimos para una gran parte de la población que quiere acceder a una vivienda y formar un nuevo hogar.
Y las previsiones no parecen muy halagüeñas. Si el precio de la vivienda, eso sí nueva, batió récord el pasado mes de junio tras subir un 9,7%, el Consejo de Economistas prevé subidas del 5% del precio de la vivienda en los próximos años. La escalada, aunque en menor intensidad, no cesa.
Y claro, este fuerte incremento del precio de los inmuebles en los últimos años ha elevado el esfuerzo financiero necesario para comprar una casa, especialmente en las grandes ciudades.
Sin embargo, más allá del precio de venta, existe otro obstáculo que condiciona y mucho a muchos compradores: reunir el dinero suficiente para la entrada y los gastos iniciales.
Tradicionalmente, se ha asumido que es imprescindible disponer del 20% del valor de la vivienda antes de acudir al banco. A esa cantidad hay que sumar impuestos, notaría, registro y otros desembolsos. Una realidad que obliga a muchas familias a retrasar durante años su proyecto de convertirse en propietarias.
Una alternativa para reducir la barrera de entrada
Frente a este escenario, gana protagonismo el alquiler con opción a compra. Este sistema permite acceder antes a una vivienda mientras se genera el ahorro necesario para la futura adquisición.
Según explican desde la fintech Libeen, este modelo "permite iniciar el proceso incluso desde 15.000 euros y vivir desde el primer momento en la vivienda que el usuario quiere comprar".
O lo que es lo mismo: de este modo, el comprador no necesita esperar durante años hasta reunir una elevada cantidad de dinero antes de mudarse.
El funcionamiento también difiere del proceso tradicional. "El usuario puede solicitarla entre el tercer y el séptimo año, cuando se siente preparado. Durante ese periodo acumula ahorro, genera un historial de pagos documentado y llega al banco con un perfil más sólido", explica José Manuel Cartes, CEO.
Además, destaca otra ventaja importante: "En lugar de esperar años hasta acumular todo el ahorro previo, el usuario puede empezar antes el proceso y convertir parte de su alquiler en ahorro para la compra".
Cuánto dinero aporta de media cada comprador
Los datos muestran que los usuarios aportan inicialmente alrededor de 19.000 euros y destinan aproximadamente un 30% de la renta mensual, unos 450 euros, al ahorro destinado a la compra definitiva de la vivienda.
Las cifras varían según la ciudad. En Valencia, la entrada media ronda los 16.900 euros para viviendas con un precio aproximado de 179.000 euros. En Madrid asciende a unos 22.600 euros para inmuebles valorados en torno a 238.800 euros, mientras que en Barcelona se sitúa cerca de 22.300 euros para viviendas de unos 239.000 euros.
El perfil de quienes recurren a esta modalidad también resulta diverso. La edad media alcanza los 33 años en Barcelona, 36 en Valencia y 37 en Madrid. En cuanto a la nacionalidad, el 30% de los usuarios son españoles, el 26% colombianos, el 8% venezolanos y el 6% brasileños.
Un modelo que también convence a la banca
Otro aspecto destacado es la valoración que realizan las entidades financieras. Al llegar al momento de solicitar la hipoteca, el comprador ya ha acumulado parte de la entrada y dispone de un historial de pagos continuado, lo que mejora su perfil financiero.
En este sentido, el comprador ya "ha demostrado capacidad de pago, ha mantenido una renta mensual de forma recurrente y ha construido una entrada de manera progresiva". Según sus datos, el 100% de los usuarios ha conseguido obtener financiación hipotecaria a partir del tercer año.
El experto explica que gracias a este modelo "el usuario accede a su primera vivienda y el banco capta un cliente solvente”. Todo esto cobra especial interés en España cuando un piso tan solo necesita seis visitas para salir del mercado como vendido.
Imagen | Austin Distel
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