¿Qué son los ETFs y por qué son una opción atractiva tanto para inversores expertos como para principiantes?

¿Qué son los ETFs y por qué son una opción atractiva tanto para inversores expertos como para principiantes?
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Seamos francos: invertir en Bolsa no es fácil para el común de los mortales. Desde fuera, las barreras de entrada parecen prácticamente infranqueables, y muchos se mantienen al margen porque carecen de conocimientos financieros. Y es perfectamente comprensible: al fin y al cabo nadie quiere perder dinero.

Pero el contexto es el que es: la inflación bate récords históricos mientras los tipos de interés cercanos a 0 se vuelven el estándar. Las formas tradicionales de ahorro parecen útiles para no perder dinero, pero con eso no basta si ese dinero cada vez vale menos. El poder adquisitivo baja igual, y por eso es necesario invertir para, al menos, superar a la inflación.

¿Por qué comprar una acción cuando puedes comprarlas todas?

Ante esta problemática, los ETF son una solución apta para todo tipo de inversores. Siglas en inglés de ‘Exchange-Traded Fund’, los ETF son fondos de inversión cotizados. Se diferencian de los fondos de inversión tradicionales en que funcionan de un modo similar al que lo hacen las acciones.

Por un lado, su precio varía en tiempo real y se pueden comprar y vender en cualquier momento del día y al precio que marque el mercado en ese momento. Por otro lado, la inversión mínima es mucho más baja, de modo que es mucho más fácil acceder a ellos.

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Pero no son acciones, sino fondos de inversión. Al invertir en un ETF estamos invirtiendo en varias empresas de forma simultánea, diversificando nuestra cartera y reduciendo el riesgo. De hecho, existen multitud de ETFs que replican índices bursátiles (conocidos como ETFs indexados), aunque no tienen por qué limitarse a ello.

También pueden integrar países o continentes (ETFs regionales) o incluso sectores (ETFs de sectores). Un ejemplo sería STOXX Europe 600, de Xtrackers, un ETF mediante el que se puede invertir en las 600 empresas más grandes de Europa.

En esta diversificación de la inversión reside la gran ventaja de los ETF: aunque cada una de las acciones que forman parte de un índice bursátil pueden subir o bajar, los índices bursátiles tienden a subir. Del mismo modo, un ETF que replique el comportamiento de un índice bursátil también subirá.

A su vez, esto genera otra ventaja: los costes de un fondo cotizado son menores que los de un fondo de inversión convencional, pues este proceso es mucho más fácil de automatizar.

Y esta forma pasiva de inversión, ¿nos ofrecerá grandes rentabilidades? A corto plazo no, a menos que el desembolso inicial sea muy grande.

Pero a largo plazo la inversión pasiva es mucho más rentable que buscar discrecionalmente las rentabilidades más altas y evitar las bajas. Y tiene sentido: los índices bursátiles muestran un crecimiento neto muy acusado con el paso de los años, mientras que es extremadamente difícil batir al mercado de forma consistente a largo plazo. De hecho, Warren Buffet apostó un millón de dólares a que los índices bursátiles tienen una rentabilidad mayor a 10 años que los fondos de inversión con gestión activa… y ganó.

Una opción atractiva para inversores de todo tipo

Queda claro que los ETFs son una alternativa ideal para mantener una cartera diversificada, pues replican los movimientos del mercado, que tiende a crecer en el largo plazo.

Y esa no es su única gran ventaja: otro de sus puntos clave es la facilidad con la que se puede entrar a este tipo de inversión. Frente a unos fondos indexados que requieren grandes sumas de dinero como inversión mínima, los fondos cotizados son mucho más accesibles.

Un ejemplo lo podemos encontrar en Trade Republic, una plataforma de ahorro e inversión de origen alemán que lleva unos meses ofreciendo sus servicios en España. Además de acciones, a través de Trade Republic es posible acceder a la inversión en más de 1.500 ETFs con una cuota mínima de tan solo 10€ y una comisión fija de 1€ por operación, desapareciendo esta comisión si se opta por abrir un plan de inversión en ETFs en la plataforma.

Por otro lado, los fondos cotizados ofrecen muchas más alternativas de inversión. A través de ellos se puede acceder a activos en los que no se puede invertir directamente mediante acciones, tales como materias primas, oro, petróleo o incluso sectores. Así, un fondo cotizado como iShares Global Clean Energy, a cuya inversión se puede acceder desde Trade Republic, permite invertir en las 100 compañías con más peso de mercado en el sector de las energías renovables.

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Con todo ello, no se debe caer en el error de considerar los ETFs tan solo una opción fácil para inversores principiantes. También merecen la atención de los más expertos, pues al replicar el comportamiento de índices bursátiles, mercados regionales o sectores específicos se convierten en una herramienta de inversión que, en manos expertas, puede generar incluso mayor rentabilidad en el largo plazo.

Trade Republic: acceso a la inversión para cualquier bolsillo

Una buena opción para acceder a la inversión en fondos cotizados la ofrece Trade Republic. Se trata de una app sencilla e intuitiva que permite a sus usuarios acceder fácilmente a la inversión tanto en ETFs como en acciones en el mercado de valores, o incluso crear planes de ahorro automatizados a partir de un mínimo de 10€.

La plataforma presume de un registro rápido y de una interfaz fácil de entender, así como de unas condiciones transparentes. Eso refleja los valores de la plataforma, que busca democratizar la inversión en los mercados de valores. En este sentido, su Country Manager para España, Kintxo Cortés, afirma que el propósito de Trade Republic es “dar la oportunidad a todos los españoles de participar en el crecimiento económico.

Con fin didáctico y propósito de impulsar la educación financiera, Trade Republic regala a sus nuevos usuarios una acción valorada en hasta 200 euros de alguna de las mayores compañías del mundo, incluyendo empresas como Tesla, Apple o Netflix.

Trade Republic, como entidad bancaria alemana, está supervisada por el Banco Central alemán (Bundesbank) y la BaFin, la Autoridad Supervisora alemana. En España opera como empresa de servicios de inversión, y cuenta con un equipo local dirigido por Kintxo Cortés, el Country Manager para España de la plataforma.

Imágenes | Unsplash - Jason Briscoe, Trade Republic

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